Кредитная карта или потребительский кредит что выгоднее?

15 ответов на вопрос “Кредитная карта или потребительский кредит что выгоднее?”

  1. ZIDIH Ответить

    Преимущества потребительских кредитов:
    отличаются простотой оформления
    решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
    выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
    выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
    предусматривают возможность досрочного погашения
    частично защищают от инфляции
    Недостатки потребительских кредитов:
    проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
    погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
    после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

    Преимущества и недостатки кредитной карты

    Преимущества кредиток:
    проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
    кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
    для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
    оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
    ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
    кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
    после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается
    Недостатки кредиток:
    за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
    срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
    кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

    Что выбрать?

    Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.
    Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

  2. Anarim Ответить

    Минимальный лимит для новичков. Если у вас нет никакой кредитной истории, тогда, скорее всего вам положена будет, лишь минимальная сумма в долг. Многие банки, таким образом, желают подстраховаться, не желая выдавать большие суммы в долг тем клиентам, которые еще никак не показали свою платежеспособность и порядочность на практике.
    Процент за снятие наличных. Сегодня это очень частая проблема, когда вам, предположим, необходимо расплатиться за покупку на рынке, где принимают только наличные. Для этого вам нужно бежать в любой банкомат и снимать деньги, за эту операцию могут забрать с вашего счета комиссию за обслуживание. Иной раз, она оказывается совсем не маленькой.
    Несвоевременный возврат долга. В этом случае долг будет расти из-за штрафных начислений на ваш счет по карте, а сумма со знаком минус будет показываться у вас при каждой проверке баланса.
    Процентные ставки могут быть несколько завышены. В отличие от обыкновенной ссуды денег в банке, которую клиент может получить в кассе, по карте могут назначаться достаточно высокие проценты.
    Срочная замена при повреждении поверхности. Если у карты отслоился, хотя бы один уголок, и имеется царапина на магнитной ленте, поврежден чип или затерлись какие-либо знаки на ней, тогда ее могут попросту не принять. Нужно заменить в том отделении банка, где получали.
    Риски обанкротится при потере карты. В случае потери или кражи этого платежного средства, ее нужно заблокировать, чтобы мошенники не смогли ею воспользоваться.

    В чем плюс и минус потребительского кредита

    Кредит для потребления товаров или услуг для кого-то может быть привлекательным, а для кого-то – нет. Однако можно выделить общие признаки, которые формируют положительную репутацию потребительских займов в глазах населения.
    Так, к плюсам можно отнести следующие факторы:
    всегда можно взять деньги в долг, когда у вас совершенно нет никаких средств;
    выгодно брать ссуду с целью максимально обезопасить себя от предстоящего в стране подорожания товаров;
    благодаря кредитованию граждан, товары совсем не исчезают с полок магазинов, а продолжают выпускаться производителями;
    есть возможность приобрести товар в кредит прямо в магазине;
    потребительский заем позволяет решать срочные вопросы по приобретению товара или услуги;
    можно оплачивать покупку не одновременным платежом, а разбить его на части, в результате чего ежемесячные обязательные платежи по долгам перед банком становятся не так ощутимы для семейного бюджета.
    Кроме этого, современные условия кредитования сейчас имеют гибкую систему, поэтому многим клиентам предоставляется возможность подобрать такие условия займа, которые бы в большинстве своем полностью соответствовали возможностям и пожеланиям заемщика. Но, как и в любой системе, как стройна бы она ни была, имеются и свои минусы.
    Ведь в жизни может случится болезнь заемщика, увольнение его с работы, непредвиденные дополнительные денежные траты, чрезвычайные происшествия и прочие неблагожелательные моменты, тормозящие своевременный возврат долга банку.
    К минусам относятся следующие факторы:
    при одалживании у кредитора проценты существенно увеличивают стоимость покупки или оплаты за услуги;
    некоторые банки скрывают процентные ставки, таким образом, клиент не может узнать о полной стоимости кредита и владеет этой информацией лишь частично;
    заемщик может не рассчитать свои силы в периоды погашения долга перед банком и начинает накапливать задолженности;
    взаимосвязь платежей по долговым обязательствам и рисков наступления обстоятельств непреодолимой силы;
    взять деньги в долг будет очень сложно, даже у другого кредитора;
    психологический момент – ситуация, когда попользовался вещью, купленной под ссуду, а она сломалась и требует ремонта, при этом, кредит должен по-прежнему погашаться.

    Видео: Что лучше взять кредит наличными, кредитку или потребительский кредит.

    Скрытые нюансы

    Со стороны специалиста по кредитованию населения для клиентов всегда есть свои какие-то рекомендации. Лучше к ним прислушаться, тогда и погашать долг перед банком будет значительно легче.
    В отношении потребительских займов или банковских карточек с предложениями ссуды существуют на сегодня некоторые нюансы.  На них следует обращать внимание физическим и юридическим лицам, желающим занять денег у банка.
    Вот они эти нюансы:
    Всегда заранее просчитывайте свои возможности и сроки погашения долга.
    Определите цели пользования одолженными суммами.
    Овердрафт всегда будет выгоднее для ИП и юридических лиц, которые регулярно делают закупки товаров и системно сбывают их. Ведь им проще от вырученных денег погашать те средства, которыми пользовались через  овердафтный расчетный счет.
    Разные кредитные продукты имеют разную процентную ставку.
    Проценты по ссуде будут начисляться все равно даже тогда, когда вы не воспользовались деньгами. При потребительских займах процент начинает капать с момента получения суммы на руки в кассе банка.
    По карте проценты не начисляются за льготный период и за то время, когда клиент деньгами не воспользовался.
    Если вы погасили весь остаток долга по карте, вы можете снова пользоваться лимитом суммы, которая возобновляется по карте.
    За снятие наличных с карты берется комиссия, поэтому наивыгоднейший вариант – просто расплачиваться картой за покупки. Поэтому и долг, таким образом, по карте может неожиданно для клиента существенно возрасти, если он постоянно с нее снимает наличку.
    Совмещая погашение долга по карте с пользованием депозитной карты можно даже заработать на льготном периоде кредитования. Часть суммы, предназначенной на погашение ссуды можно удерживать на депозитном счете до предпоследнего дня льготного периода, а затем ею погасить долг. При этом на депозитном счете некоторые начисляемые проценты останутся.
    За границей пользуясь русскими кредитками клиенты могут нарваться на неприятности в виде двойных конверсий из-за валютной разницы. Суммы по долгу перед банком могут возрасти из-за возникшей так называемой подлимитной задолженности.

  3. Kulalace Ответить

    Выгодные кредиты на банковскую карту: где
    получить*

    В интернете есть множество сервисов, позволяющих выбрать подходящие условия кредитки путем:
    предварительного расчета
    параметров на калькуляторе;
    сравнения условий по
    кредитным продуктам банков;
    подачи онлайн-заявки в
    различные учреждения.
    Размер лимита по карте банки
    определяют в зависимости от платежеспособности ее держателя. Выгодность кредитки зависит от предпочтений клиента.
    Если вас интересуют продукты
    с длительным льготным сроком, обратите внимание на предложения банков:
    Лето, где грейс-период
    составляет 730 дней;
    Альфа – 100 дней;
    Бинбанк – 55 дней;
    Ренессанс Кредит – 55 дней;
    Тинькофф – 55 дней.
    Наиболее низкие процентные
    ставки предлагают банки:
    Русский Международный – по
    пакету Элитный ставка от 17,85%;
    Московский Индустриальный – по карте Приоритет ставка от 20% годовых;
    Зенит – по Пакету с льготным
    периодом кредитования ставка от 20%;
    ОФК – по пакету Платиновый с овердрафтом от 20% годовых.
    Льготный период распространяется
    на снятие наличных в:
    Лето Банке;
    Банке Москвы;
    Центр-Инвест;
    Московском Кредитном;
    Зенит.

    Кредит или кредитная карта: сравнение, плюсы и
    минусы

    Чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, проведите сравнительный анализ банковских
    продуктов. Основные их отличия следующие:
    Кредит наличными банки выдают чаще всего полной суммой, а
    иногда траншами. С карточки доступно снять деньги, когда потребуется. Однако банки
    взимают комиссии за обналичивание кредитки и устанавливают лимит на снятие.
    Проценты по займу «живыми» деньгами начисляются сразу
    после его выдачи и на всю сумму сразу, а по кредитке – с момента снятия и лишь на полученные средства.
    Карты имеют льготный период, в течение
    которого клиент вправе пользоваться деньгами без начисления процентов.
    Карта функционирует в режиме кредитной линии. После погашения задолженности вы имеете возможность многократно пользоваться
    займом в пределах обозначенного лимита в течение срока действия кредитки. Вернув долг по наличной ссуде, при
    необходимости придется заново оформлять кредит.
    Заем наличными погашается по установленному банком
    графику, обычно аннуитетным способом. Схема внесения платежей по карте
    сравнительно гибкая, учитывая возможности льготного периода.
    Кредит наличными оформляется в срок от нескольких часов
    до 2-х дней. Моментальную карту возможно получить в тот же период, а изготовление
    и доставку именной кредитки более
    высокого класса придется ждать до 10 дней.
    *Дата актуализации данных – 10.02.2016 г.

  4. Kamellia Ответить

    Как мы видим, и потребительские кредиты, и открытые линии кредитования по кредитным картам имеют свои преимущества и недостатки.
    Потребительский кредит предназначен для приобретения чего-то крупного и дорогого сразу, чтобы потом комфортно расплачиваться — погашать кредит в течение срока его действия относительно небольшими суммами. При расчете потребительского кредита нужно стремиться взять в долг как-можно меньшую сумму, чтобы не переплачивать лишних денег за пользование кредитом.
    Кредитные карты — это быстрый доступ к заёмным деньгам. Здесь действует другой принцип — чем больше сумма кредитного лимита, тем удобнее. Однако, пользуясь кредитной картой, не стоит забывать о повышенных процентных ставках, штрафах и пенях за просрочки платежа. Расплачиваясь кредитной картой, нужно четко представлять, когда вы сможете пополнить баланс, и если возвращать долги оперативно, условия кредита будут крайне привлекательными (при наличии беспроцентного или льготного периода использования карты).
    Владельцы кредитных карт часто получают дополнительные приятные бонусы и скидки по партнерским программам банка.
    Никто не запрещает пользоваться сразу двумя этими банковскими продуктами одновременно. Самое главное — внимательно ознакомиться с условиями, узнать все «подводные камни», изучить все нюансы кредитных договоров до их подписания. И, разумеется, трезво оценивать свои финансовые возможности.
    Деньги — это не цель, а всего лишь инструмент для достижения цели. Умение использовать все преимущества кредитных средств, и нивелировать все их недостатки, поможет приблизить ваши мечты.

    Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодных кредитных продукта от надежных кредиторов:

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *