Что такое финансовая защита кредита сбербанк и отказаться от нее?

22 ответов на вопрос “Что такое финансовая защита кредита сбербанк и отказаться от нее?”

  1. Hyundai Ответить

    Финансовая защита – это специальная программа, позволяющая оптимизировать кредит и уладить все проблемы с банком. Люди, обращающиеся к таким программам, не имеют более возможности вносить платежи, поэтому данная программа даже помогает их списывать на законных основаниях. Финансовая защита действует также в ситуациях, когда банком начислены огромные штрафы.
    Если при оформлении кредита была выдана страховка, увеличивающая впоследствии нагрузку по выплатам, то юристы помогут справиться и с этим. Им под силу не только снизить давление со стороны банков, но и урегулировать отношения с коллекторами, судебными приставами.
    Действия программы просты, но в результате заемщик получает справку из банка о том, что задолженность на его имя отсутствует. При этом не страдает кредитная история.
    Что помогает избавиться от кредита, который нет шансов выплатить? Только признание того, что заемщик – банкрот. Но соответствующие законы пока не приняты, поэтому финансовая защита действует иначе.

    Заявление на отказ от страховки по кредиту образец

    Это примерный образец заявления. Как я уже написал выше, если у банка есть свой шаблон заявления — нужно заполнять именно его.
    К заявлению (неважно ваше оно или по образцу банка) необходимо приложить:
    копию договора страхования или заявления на участие в программе «Финансовая защита» или любой другой документ, в котором указана эта услуга;
    копию квитанцию об оплате этой услуги (она тоже может иметь разный вид, но у вас она должна быть).
    _____ Наименование банка _________
    Заявление об отказе от договора страхования
    Вариант 1:
    Я, ___ФИО___, являюсь страхователем по договору страхования № _________ от _____________.
    Вариант 2:
    _____________ г. я, ___ФИО___, был подключен к Сервис-Пакету «Финансовая защита», что является страхованием жизни и здоровья заемщика.
    Прошу расторгнуть указанный договор страхования и исключить меня из программы Сервис-Пакет «Финансовая защита», а так же осуществить возврат уплаченной мною комиссии (страховой премии) по следующим реквизитам:
    Реквизиты вашего счета
    Подтверждаю, что с даты заключения договора страхования (Сервис-Пакета «Финансовая защита»), страховых событий, а так же, событий, имеющих признаки страхового случая, не наступало, страховые выплаты в мою пользу не производились.
    Обращаю Ваше внимание на то, что Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (с изменениями и дополнениями от 01.06.2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению об отказе от договора добровольного страхования. Приложения:
    Приложения:
    1.Копия договора страхования (или Сервис-Пакету «Финансовая защита»);
    2.Копия документа об оплате комиссии (или страховой премии);
    _______________ г. _________ подпись __________ _____ ФИО _______
    Не мучайтесь копированием текста, лучше скачайте этот образец в готовом виде.
    У нас получилось вот такое простое заявление. Если вы не нашли форму заявления на сайте банка, берите эту, заполняйте, прикладывайте все документы по списку приложения и сдавайте все это добро в банк.
    Если в ваших документах вы где-то обнаружите название страховой компании, которая оказывает услуги страхования в рамках программы Сервис-Пакету «Финансовая защита», тогда сделайте такое же заявление с таким же приложением и для страховой компании. Это обязательно.
    На этом сегодня все, внимательно читайте договоры, которые подписывайте и учитесь принимать взвешенные решения даже в таких стрессовых ситуациях.
    Статья написана по материалам сайтов: vkredite.net, schetavbanke.com, projectzakon.ru.

    Можно ли отказаться от финансовой защиты в Сбербанке

    К великому сожалению, банки идут на всяческие хитрости, чтобы буквально обязать клиента заключить договор страхования. И это при том, что с юридической точки зрения они не имеют на это никакого права.
    В статье 927 Гражданского Кодекса и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ» четко написано, что правом определять случаи обязательного страхования обладает исключительно Правительство, Президент и Федеральное Собрание РФ. В соответствии с этим законодательным актом, банк не имеет никакого права решать, когда страхование является обязательным, и требовать исполнение такого выдуманного обязательства он тоже не вправе.
    Эта же позиция сформулирована и закреплена в законе «О защите прав потребителей». Согласно основным положениям этого документа, банковские организации не имеют права отказывать заемщику в выдаче кредита по причине нежелания с его стороны заключения договора страхования. Там же указано, что добровольное страхование нельзя навязывать клиенту.
    По этим основополагающим документам можно было бы смело отказываться от страховки, т. к. вы имеете на это право. Но банки, как мы уже говорили, всячески хитрят. Сбербанк, например, устанавливает повышенную процентную ставку за отказ от заключения договора страхования. С юридической точки зрения он может так поступить, это вполне законно.
    Кроме того, банк может отказать клиенту в выдаче кредита, никак это не мотивируя или мотивируя вовсе не отказом последнего от страховки. Это так же не будет нарушением закона, т.к. банк вправе самостоятельно решать, кому выдавать займ. И, разумеется, отказ от страховки значительно повышает шансы на невыдачу кредита.
    Резюмируя, отказаться от финансовой защиты можно, но клиент в таком случае рискует. Отказ от страхования невозможен только в следующих случаях:
    Страхование имущества при передаче оного в залог. Применимо только к ипотечной недвижимости и транспортным средствам (ст. 31. закона «Об ипотеке и ст. 935 ГК РФ соответственно);
    Полис ОСАГО при получении автокредита согласно ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

    Схема финансовой защиты

    Все по привычке думают, что судебные разбирательства нужно оттягивать, как можно дольше. Но на самом деле это не так. Чем дольше затягиваются судебные разбирательства с банком, тем большие штрафы и пени начисляются к общему долгу заемщика. Банк, таким образом, просто увеличивает сумму, которую в итоге должен будет выплачивать клиент.
    Поэтому юристы предлагают действовать иначе, а именно – стать инициатором судебного процесса. Гражданский кодекс позволяет отказаться от кредита. Есть даже несколько вариантов расторжения кредитного договора.
    Схема действий финансовой защиты:
    подача иска в суд,
    оптимизация задолженности, представление интересов заемщика в суде,
    выдача справки об отсутствии любых претензий со стороны банка к заемщику.

    Что такое финансовая защита

    Итак, начнем с самого начала: что такое финансовая защита кредита в Сбербанке.
    Конечно, банковские экономисты при рассмотрении заявки учитывают доход заемщика, проверяют его работодателя, но этого недостаточно, чтобы полностью снизить риск непогашения. Ведь в жизни возникают разные ситуации и их все предугадать невозможно, проблемы с валютными заемщиками яркий пример этого.
    Нередко обязательными при оформлении займа являются условия страхования жизни, здоровья заемщика и предмета залога; да и если сравнивать программы кредитования с и без залога и поручителей, то по вторым процентная ставка заметно выше.
    Можно дать определение, что защищенный кредит от Сбербанка – это кредит, где заемщик параллельно с кредитным договором подписал договор добровольного страхования, которым предусмотрены следующие страховые случаи:
    смерть заемщика в результате несчастного случая или от болезни;
    утрата трудоспособности и получение клиентом первой или второй группы инвалидности.

    Как рассчитать страховую сумму и платеж

    Договор добровольного страхования заключается, как правило, на год, затем после завершения срока снова оформляется на новый срок и так происходит, пока клиент не погасит задолженность.
    При расчете страховой суммы необходимо знать, что она состоит из суммы займа и начисленных процентов за год.
    Приблизительно рассчитать страховую сумму можно по следующей формуле:
    Остаток кредита + процентная ставка*остаток кредита
    Далее, чтобы узнать, сколько надо платить, страховую сумму умножают на страховой тариф, а этот показатель зависит уже от страховой компании, количества рисков и прочего.
    К примеру, на сайте Сбербанка указаны следующие тарифы:
    добровольное страхование жизни, здоровья, а также от потери работы – 2,99% в год;
    простое страхования жизни и здоровья заемщика – 1,99% в год;
    страхование жизни и трудоспособности заемщика с выбором рисков – 2,5% в год.

    Что такое финансовая защита в Сбербанке и зачем ее предлагают

    Финансовая защита — это хитрый эвфемизм, введенный Сбербанком с целью запутать клиента. Так называется самое обычное страхование клиента от возможной временной или постоянной потери трудоспособности. Соответственно, «финансовую защиту» предлагают всегда при получении кредита в Сбербанке.
    Страхование, как правило, буквально навязывается: клиенту намекают, что за нежелание «добровольно» оформить полис может быть отказано в выдаче займа. Кроме того, клиенту прямо заявляют, что отсутствие страховки автоматически повышает процентную ставку по кредиту. Так зачем же банк так настойчиво протягивает «руку помощи, дрожащую от нетерпения»?
    На то имеется ряд причин:
    Со страховыми компаниями заключены партнерские договора. СК получают от банка аккредитацию, т.е. банк начинает направлять клиентов в «нужную» контору. Взамен страховая компания выплачивает руководству банка существенный процент от продаж. Получается выгодное сотрудничество, не учитывающее при этом интересы самого клиента;
    В процентную ставку по кредиту заложена не только прибыль банка, но также компенсация возможных убытков. Нельзя забывать, что клиенты частенько не стремятся возвращать полученные в кредит деньги. Это — убытки, причем существенные. Чтобы как-то их компенсировать, банк устанавливает чуть более высокую процентную ставку для всех клиентов, даже для самых благонадежных. Отказ от страховки — дополнительный повод увеличить ставку;
    Для банка наличие страховки у заемщика — гарантия, что в случае внезапной потери трудоспособности или иных форс-мажорных ситуаций, предписанных страховым договором в качестве страховых случаев, будет произведен возврат ссуды. Правда, возвращать деньги будет не сам клиент, а страховая компания.
    Если «защита» уже получена, стоит так же всерьез рассмотреть, можно ли вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке.

    Предстоящий процесс

    До суда в отношении заемщика предстоят следующие действия:
    проведение финансового анализа,
    защита от банковских и коллекторских звонков, «репрессий»,
    проведение юридического анализа,
    подача заявлений в банк и письменных жалоб.
    В процессе судебного разбирательства происходит следующее:
    или подача заявление в суд, или же ответ на встречный иск,
    подробное ознакомление с материалами, которые подготовили на заемщика сотрудники банка,
    оспаривание долга, в независимости от его размера, уменьшение комиссий, штрафов, пени,
    расторжение договора по кредиту,
    избавление заемщика от долга,
    подача кассационной жалобы и все действия, направленные на оспаривание решения суда, в случае такой необходимости,
    оспаривание требований банка, снятие ареста с имущества, при наличии такового,
    реструктуризация долга через суд, на что не нужно согласие банка.
    Что происходит после судебных разбирательств?
    Обязательная встреча с государственным судебным приставом.
    Изучение, подробный анализ материалов дела, обсуждение его с заемщиком.
    Совместное (с заемщиком) принятие решения относительно дела.
    Встреча и договоренность с приставом в отношении добровольного исполнения окончательного решения суда.
    Решение вопроса о том, как будут происходить выплаты, по какому графику, какими суммами.
    Решение вопроса о том, когда и как будет получена справка о том, что банк не имеет претензий к заемщику, а заемщик, в свою очередь, не имеет задолженности перед банком.
    Процесс многоэтапный, поэтому в целом полное решение вопроса занимает около года. Но, учитывая то, что положительного решения в отношении заемщика добиться сразу нельзя, данный срок считается оптимальным.
    Гражданский кодекс, Гражданский процессуальный кодекс (ГПК РФ), Закон «О защите прав потребителей», многочисленные положения и указания банка – это то, на чем основываются действия юристов по финансовой защите. Поэтому можно смело пробовать обращаться к ним, если уже нет ни сил, ни денег, ни возможности оплачивать долги по кредиту.

    Выгодно ли это для заемщика

    К сожалению, сложно дать на этот вопрос однозначный вопрос. У страховки имеются и свои преимущества:
    В случае наступления страхового случая — внезапной потери трудоспособности или места работы — погашение кредита будет производить за клиента страховая компания;
    Клиентам, заключившим полис страхования, дается более выгодная процентная ставка.
    Другое дело, что вероятность наступления страхового случая довольно низка, особенно если кредит берется на небольшой срок. В большинстве случаев деньги платятся за обеспечение минимальных рисков банку. Кроме того, «пониженная» процентная ставка &mdsah; лишь фикция.
    На деле Сбербанк не предлагает пониженную ставку для тех, кто получил страховку — вместо этого он дает повышенный процент тем, кто от нее отказался. Но и в этом есть своя хитрость: можно сначала получить страховку и ставку на выгодных условиях, а затем уже отказаться от полиса. Условия договора изменены не будут, т.к. это было бы неправомерно.
    Ключевой минус страховки — это ее большая стоимость. От 10% до 40% итоговой стоимости кредита составляет именно оплата услуг страховых компаний. Эти деньги выплачиваются в составе ежемесячных платежей. В результате клиент даже не замечает, как много он переплатил «за воздух».

    Особенности страхования кредитов

    Относительно процедуры страхования в Сбербанке клиентам полезно владеть следующей информацией:
    отказ от страхования не может служить причиной отказа в выдаче кредита;
    страхование осуществляется на основании письменного заявления клиента;
    отказаться от страхования можно досрочно, написав соответствующее заявление. Оно подается лично заемщиком в подразделение банка. Подача документа через электронную или простую почту или любым иным способом не допускается.
    Заявление обязательно должно содержать следующую информацию:
    ФИО заемщика;
    паспортные данные;
    реквизиты подразделения банка, где был заключен договор;
    подпись клиента и дату.
    На основании заявления клиенту должны вернуть все 100% денег, потраченных им на страхование. Однако если заемщик подписал договор страхования, ему вернут деньги за минусом подоходного налога в размере 13%, который вычтет из суммы платежа Сбербанк. Именно он является налоговым агентом в данном случае.

  2. KUBYFIXIPN Ответить

    В связи с этим многие юридические конторы предлагают действовать совершенно по другому принципу – начать первыми судебный процесс. Законодательные акты дают возможность отказаться от кредитных обязательств, и Гражданский кодекс является тому подтверждением.
    Предлагаем Вашему вниманию последовательность действий, которые диктует финансовая защита — это прежде всего подача искового заявления в судебные органы законодательной власти с просьбой оптимизации долга относительно обязательного соблюдения всех интересов должника, с получением в дальнейшем информации в виде справки об отсутствии претензионных вопросов к клиенту.
    Суд впоследствии, примет определенные действия, которые будут направлены на анализ всех финансовых возможностей по платежеспособности, проверять защищенность от нападения коллекторских организаций, осуществит юридическую часть анализа и передаст все письменные заявления заемщика в банк.
    Сам процесс судебных споров будет выглядеть именно так:
    изначально, он предусматривает подачу заявления или ответные действия на встречное исковое;
    необходимо детальное изучение с материалами дела, подготовленного сотрудниками банка;
    возможность оспаривания общей суммы задолженности или возможности уменьшения комиссионных затрат, а также пеней и штрафов;
    разрыв договоренности относительно кредита;
    предоставление в судебные органы кассации и возможность использования определенных действий, связанных с ней;
    вероятность вступления в спор относительно требований, которые предоставляет банк;
    возможность запросить реструктуризацию или снятие с ареста залогового имущества.
    Впоследствии окончания судебного процесса происходит следующее:
    встреча и знакомство с приставом;
    подробное изучение предоставленных материалов и обязательное детальное обсуждение с заемщиком;
    компромиссное решение, которое может устроить обе стороны;
    заключение договорных обязательств, которые впоследствии приведут к исполнению решения суда на добровольных основаниях заемщика;
    осуществление решения относительно точных сроков и графика по фактической выплате долговых обязательств;
    решение процедуры выдачи необходимой справки об отсутствии задолженности
    Данный процесс влечет за собой прохождения многих этапов и, принимая во внимание все факторы, длительность растянется не менее чем на год. Но если учесть вероятность положительного решения вопроса, данный срок является даже приемлемым.
    Безграничные возможности Гражданского кодекса и законодательные акты относительно защиты прав потребителя — это основные документы, которые используют в своей работе юридические конторы, поэтому оказавшись в сложной ситуации можно обратиться за профессиональной помощью и решить вопрос в свою пользу, более подробно с данным вопросом можно ознакомиться здесь.

    Понятие финансовой защиты заемщика

    Финансовая защита при получении кредита что это? А это своеобразная страховка, представляющаяся при получении кредита. Сама страховка не является обязательной процедурой, а финансовая защита предоставляется исключительно на добровольных основаниях при желании кредитуемого обойти все риски и защитить себя от нежелательных последствий.
    Понятие рисков включает в себя возможность обойти вероятность неплатежеспособности, которые и берет на себя добровольная защита.
    По своей сути она есть личным страхованием, и имеет определенные особенности. На начальном этапе следует принимать, что соглашаясь на такое сопровождение, заемщик будет выкладывать за данную услугу определенную сумму средств.
    Размер затрат как правило оговаривается в конкретном случае отдельно и ее алгоритм расчета исходит от первоначальных условий предоставляемого кредита. Если изначально у клиента отсутствуют средства на уплату защиты, банковские заведения идут на встречу и в дальнейшем изымают ее из суммы кредитовая.
    Соглашаясь на такие условия, клиент должен понимать, что сумма, полученная в результате, будет немного меньше запрашиваемой. Заниматься навязыванием процедуры банк не имеет права, поэтому имеют место ситуации, в которых сотрудники не сообщают о взыскании средств на данную процедуру, а делают это по умолчанию.

  3. Anarallador Ответить

    В условиях масштабного кризиса банки, выдавая кредиты заемщикам, пытаются максимально обезопасить себя от невозврата платежей. Гарантом выступает страховая компания, которая в случае возникновения финансовых проблем у клиента полностью вернет банку занятую сумму.

    Страхование от Сбербанка

    Сбербанк предлагает своим клиентам обезопасить себя от возможных проблем. Страховая компания поможет в случае потери работы или утраты трудоспособности – при получении потребительских кредитов; защитить приобретенную квартиру от пожаров, затоплений, стихийных бедствий и других форс-мажоров – при ипотечных займах; обезопасить залоговый автомобиль от угона, повреждения – при автокредитах.
    «Сбербанк Страхование» – страховая компания Сбербанка, созданная в 2014 году. 100% ее акций принадлежат Сбербанку. Может быть поэтому Сбербанк направо и налево навязывает услуги этой страховой службы.

    Как избежать страховки

    А возможно ли отказаться от финансовой защиты в Сбербанке? Законом прямо сказано, что предоставление одной услуги не зависит от наличия или отсутствия другой. То есть теоретически можно. Но, как показывает практика, в ипотечных и автокредитных договорах есть пункт, который обязывает заемщика к подключению страхования. В противном случае кредит не может быть выдан на основании нарушения заемщиком одного из пунктов кредитного договора.
    Другое дело – при оформлении потребительского кредита. В кредитном договоре ни слова нет об обязанности клиента страховаться. Но страховка все равно будет навязываться кредитными консультантами – такая уж политика у Сбербанка. Но отказаться от финансовой защиты в Сбербанке можно. Если это сделать до подписания кредитного договора – высок риск аннулирования положительного решения кредитным специалистом. Лучше отказаться от страховки уже по факту. На это у клиента есть 14 дней. В течении этого времени нужно написать заявление на расторжение договора страхования. Деньги за страховку будут перечислены в течение нескольких дней на счет клиента.

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *