Что такое рассрочка и чем отличается от кредита?

9 ответов на вопрос “Что такое рассрочка и чем отличается от кредита?”

  1. Axefist Ответить

    Наличие первоначального взноса. Рассрочка предполагает авансовый платеж. Займ может быть оформлен без первоначального взноса.
    Процентная ставка. Рассрочка выдается под наименьший процент или без переплат совсем, а стоимость кредита может достигать 25% годовых.
    Срок контракта. Оплата частями это краткосрочный контракт длительность которого редко превышает пол года, в то время как заём может выплачиваться до 5 лет.
    Дополнительные затраты. Оплата долями сопровождается подключением дополнительных услуг. Это может быть обязательное страхование, сервисное обслуживание и любые другие услуги связанные с покупкой. Для банковского займа характерно только страхование жизни и здоровья, но дополнительное соглашение заключается на добровольной основе и может быть расторгнуто в любой момент.
    Досрочное закрытие контракта. Погашение раньше срока приветствуется всеми продавцами оформляющими оплату частями. Досрочное погашение обязательно оговаривается в банковском контракте, и как правило сопровождается штрафами.
    Читайте также:  В чем разница между прибылью и выручкой?
    Читайте также: чем отличается трудовой договор от контракта?Итак, в чем разница между рассрочкой и кредитом? Данные отличия обусловлены целями оформления сделки. Продавец стремится продать свой товар, его прибыль уже заключена в стоимости. А кредитор стремится получить прибыль от выданных в ссуду средств.

    Рассрочка — в чем подвох?

    Сделка не всегда выглядит в магазине так, как должна выглядеть. Часто магазины предлагают клиентам акции, согласно которым снижают стоимость товара для покупателей приобретающих товары в ссуду. На деле покупатель совершает покупку по стандартной цене, но часть в этой цене уже предполагает причитающиеся банкам проценты.
    То есть человек оформляет не рассрочку, а самый обычный заём проценты в котором изначально завуалированы ради рекламы, но на деле прочитав соглашение можно убедится в их наличии.
    Ещё одним подводным камнем оплаты несколькими долями является страховое соглашение. Данный тип сделки заключается только на добровольной основе. Изначально гражданин сам должен быть заинтересован в страховом обеспечении, но на деле кредитные специалисты ищут клиентов для страховых компаний партнеров навязывая страхование каждому.
    Кроме того, относительно страховки есть ещё один подводный камень. В течение 5 дней клиент может передумать и отказаться от страховки. Для этого нужно посетить ближайшее отделение банка — кредитора и отказаться от страховых услуг.

    В чем разница между рассрочкой и ипотекой?

    Понятие рассрочки уже было рассмотрено. Ипотека — это форма кредитного соглашения, согласно которой заемщик получает в долг большую сумму денег, а в залог оставляет приобретаемое имущество. Сделка заключается только с крупным и надежным банком. Получить её гораздо сложнее чем рассрочку. В первую очередь нужно подтвердить свою платежеспособность, а также иметь безупречную финансовую репутацию.
    Для сделки характерны: долгосрочность, надежность и переплата. Несмотря на 100 процентную переплату и обязательность страхования покупатели стремятся приобрести жилье в ипотеку. Это объясняется тем что сделка подразумевает разделение суммы на большое количество платежей, что позволяет совершить покупку недвижимости гражданам со средним достатком.
    Чем отличается рассрочка от ипотеки? Оплата долями не предполагает таких переплат. В этом случае договор заключается не с банком, а со строительной организацией.
    Каждый вид оплаты имеет свои преимущества и недостатки. Что лучше и целесообразнее можно узнать только рассматривая каждый случай индивидуально.
    Для покупки жилья на вторичном рынке актуальна только ипотека, новое и строящееся жилье оформляется в оплату частями.
    Насколько большие суммы готов вносить покупатель — это один из определяющих факторов. Читайте также: что такое факторинг с регрессом и без.
    Рассрочка не требует бумажной волокиты. Но ипотека предполагает тщательные проверки не только заемщика, но и жилья, что поможет оградиться от мошенничества.Оформление любого соглашения требует тщательного изучения условий договора.Видео: что лучше — ипотека, рассрочка или кредит?

    Тоже интересно:

    Чем отличается простой вексель от переводного: сложное простыми словами

  2. Vudolrajas Ответить

    В данном случае вам, вероятней всего, не откажут. Однако проблема в том, что называя это рассрочкой, на самом деле вас будут кредитовать. И когда вы уже с покупкой в руках поймете истину, от кредита на товар отказаться не получится. Вы можете подумать: «Все же я остался/ась при выигрыше». Но и тут не так все просто. Да, тело займа оплачиваете вы, остальное – магазин, при этом он не остается в убытке, поскольку в стоимость товара вложил сумму, уплачиваемую по кредиту. Выгода банковской организации будет со страховки, которую вам навязчиво предложат, и др.
    Читайте также: Как отказаться от страховки при оформлении кредита >

    Чем еще отличается рассрочка от кредита

    Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в том, что это прерогатива торгового предприятия. Магазины решают, дать вам ее или нет. А при кредитовании именно банк определяет, предоставлять такую возможность либо отказать. К слову, если покупатель, хотя бы единожды не заплатил, магазин вправе забрать товар назад. Как и с кредитом, здесь нужно четко соблюдать график возврата. В договоре с продавцом освещаются:
    стоимость предмета;
    величина обязательных ежемесячных платежей;
    срок, на который заключается договор;
    дата внесения последней оплаты за товар и др. нюансы.

    Обратите внимание, договор заключается исключительно С ПРОДАВЦОМ. Другими словами, при оформлении рассрочки не могут участвовать 3-и лица. Это важный пункт, который должен интересовать будущего заемщика. Если продавец рекомендует вам совершить оформление через банк, значит, навязывается стандартное кредитование. Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт. Кредит от рассрочки при покупке какой-либо вещи отличается тем, что требует большего пакета документов.
    Читайте также: Банки, которые выдают кредиты по паспорту >

    В завершение

    Итак, отвечая на вопрос: «Чем отличается рассрочка от кредита?», можно резюмировать:
    условиями оформления;
    наличием первоначального взноса;
    отсутствием необходимости в поручительстве и залоге;
    скоростю и удобством получения;
    досрочным погашением;
    отсутствием % и штрафных санкций.
    Каждый человек решает сам, какой финансовый продукт ему выбрать. Если вы не можете определиться, нуждаетесь в совете, что лучше, посмотрите на преимущества рассрочки, взвесьте все за и против. При плохой кредитной истории, к примеру, это будет единственным выходом. Когда же заемщик в состоянии вернуть деньги за кратчайший срок, целесообразней обратиться в банк по поводу кредита. В любом случае внимательно изучайте договоры, и вы сможете избежать «подводных камней».

    Как отличить рассрочку от кредита

    ?

  3. Sataur Ответить

    Чем рассрочка отличается от кредита в магазине? В первую очередь, юридическим оформлением отношений между продавцом и покупателем. Если в первом случае покупатель заключает договор только с продавцом и на его условиях, то во втором случае заключается соглашение с банком.
    Рассрочка привлекает покупателей, в первую очередь, отсутствием процентных начислений за пользование кредитом. Возникает ощущение экономии при условии отсроченного платежа. На деле не всегда то, что обещают продавцы, является правдой. И под видом рассрочки часто выдается привычный всем кредит. Реальная рассрочка с отсрочкой платежа — крайне редкое явление. Поэтому нужно внимательнее пересмотреть условия покупки или ценовое предложение магазина.
    Пример. Рассрочка предоставляется во время акционных скидок на товар в магазине. При этом есть оговорка, что скидка не действует при покупке в рассрочку. Получается, что покупать товар за наличные выгоднее, а в стоимость товара, купленного в рассрочку, уже заложены скрытые проценты.
    Кстати, размер переплаты не контролируется никем, в отличие от банковского кредита, проценты которого не превышают максимальной процентной ставки, установленной Банком России.

    Банковская рассрочка

    Хотя по закону банкам и не разрешается предоставлять услугу рассрочки в чистом виде, все чаще можно заметить рекламные объявления с подобными предложениями. В них описаны условия банковской рассрочки с нулевой предоплатой и отсутствием процентной ставки. Причем и сроки погашения долга могут быть больше, чем в магазине.

    После консультации банковского сотрудника сомнений в правдивости информации — нет, и дополнительных платежей тоже. Однако на деле это тот же кредит, только проценты в этом случае выплачивает не клиент, а магазин, который скорее всего уже вложил эту сумму в стоимость товара. Получается, что в любом случае расходы на себя берет клиент, как бы красиво этот факт ни был завуалирован.
    Таким способом магазин повышает свои продажи, ведь продать товар в рассрочку легче, чем за полную стоимость. Банк в этом случае тоже не упустит возможность заработать, и может попытаться продать клиенту дорогую страховку.

    Как отличить кредит от рассрочки

    Часто встречаются ситуации, когда банки, желая привлечь новых клиентов, предлагают магазину договоренность: продавец предоставляет покупателю скидку на товар наряду с предложением оформить выгодный кредит в банке. Позже скидка компенсируется процентами, выплаченными по кредиту. Но в условиях нестабильной экономической ситуации людям свойственно искать более выгодные условия и они прибегают к услуге рассрочки. На деле же банки могут выдавать под видом рассрочки обычный кредит. И даже хорошо зная, что значит рассрочка; на первый взгляд отличить ее бывает трудно. Как определить кредит, выдаваемый под видом рассрочки:
    В оформлении договора принимает участие банковский работник, а банк выступает посредником операции.
    Вместо стандартного срока рассрочки магазин предлагает более гибкие сроки погашения — от года и больше.
    Продавец настойчиво предлагает оформить кредитную карту, что явно свидетельствует о намерении оформить кредит.
    В результате расчетов к сумме рассрочки прибавляются дополнительные платежи или комиссии.
    Исходя из этого, можно еще раз сделать вывод, что рассрочка — это договор только между магазином и клиентом, никаких посредников и третьих лиц участвовать не должно. После разбивки на платежи изначальная сумма покупки остается прежней, нет никаких комиссий и дополнительных платежей.

  4. Чудо женщина Ответить

    Получение рассрочки – процедура, которая по объему документов и времени занимает меньше времени, чем кредит. Оформление происходит непосредственно в магазине. Нет строго регламентируемых условий выдачи. Каждая организация предъявляет свои требования к покупателю, которые нужно учесть.
    Чаще всего, средний список критерий представлен следующим образом:
    возраст – от 22 до 70 лет;
    наличие гражданства или вида на жительство;
    заработная плата заемщика должна быть выше предполагаемого месячного платежа;
    наличие работы, приносящей чистый доход.
    Пакет документов, предъявляемый для оформления, так же может быть различным в зависимости от организации. Закон это не регулирует. Такие крупные торговые сети как Эльдорадо и М Видео не требуют наличия множество бумаг. В Связном можно также прямо на сайте магазина отправить заявку в банки-партнеры. Чаще всего необходимо предъявление только паспорта, иногда дополнительно справки о доходах. Но есть такие продавцы, которые могут дополнить пакет справкой о состоянии в браке или копией трудовой книжки.

    В подавляющем большинстве случаев потребительские товары предлагаются в рассрочку с участием банка. В этом случае проводится стандартная банковская проверка покупателя, как и при обращении за любым кредитом. Разве что шансы на одобрение несколько выше, потому как гарантировано целевое использование, да и суммы не очень большие. Срок обычно составляет 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.
    Без банка рассрочку чаще могут предоставить автопроизводители или крупные застройщики-продавцы недвижимости. В случае с автомобилями срок может достигать и 2-3 лет, но при этом первый взнос должен превышать 50-70%. Застройщики обычно предоставляют рассрочку до момента сдачи дома, примерно 1-2 года.

    Основные преимущества и недостатки

    Приобретение продукции в рассрочку достаточно выгодно для покупателя по следующим причинам:
    может оформляться при наличии одного паспорта;
    процедура занимает минимум времени;
    нет необходимости в поручителях и залоге;
    есть возможность самостоятельного выбора сроков погашения;
    проценты по ставке минимальные или совсем отсутствуют.
    Но, как и у любого финансового инструмента, у рассрочки есть свои недостатки:
    наличие аванса;
    маленький срок погашения;
    возможность завышения цены продавцом.

  5. Kathrizel Ответить

    Теперь возникает один существенный вопрос, как или почему продавцы иногда выдают кредиты вместо рассрочки. Здесь невозможно дать точного ответа. Однако, все же, непременно следует сосредоточить внимание на двух особенных пунктах. Во-первых, в любом случае между продавцом и банком заключается соглашение, на основе которого продавец имеет право выписать скидку потребителю на предмет торговли в объеме согласно проценту ссуды. При этом продавец получает от банка компенсацию. Как правило, это делается для привлечения большего количества новых покупателей. В таком случае для заемщика кредит становиться довольно выгодным, и он даже не думает о рассрочке.
    Но сейчас банки уже обеспечены достаточно обширным списком постоянных клиентов, поэтому в привлечении новых посетителей они не особо заинтересованы. Помните, встретить такое предложение в наше время – большая редкость. Принимая решение оформлять договор, причем не имеет значения, будет это рассрочка или кредит, нужно внимательно изучить документацию, адекватно оценить собственные финансовые возможности, все хорошо обдумать и сделать выбор, о котором вы не будете жалеть спустя некоторое время.
    Во-вторых, оформляя рассрочку, вы, безусловно, переплачиваете за товар, однако не в той же степени, как если бы брали ссуду. Возможно, между кредитующей организацией и магазином существует контракт, по которому продавец имеет определенные комиссионные за каждого потребителя, оформившего покупку таким способом. Также не следует забывать, что банки иногда предъявляют условие оплаты страховки договора, а в случае несвоевременного внесения средств, получают дополнительный доход, взимая штрафы.

  6. Shaligar Ответить

    Чем отличается кредит от
    рассрочки в магазине

    Рассрочка в магазине – это сделка
    только между покупателем и продавцом товара. Дополнительных комиссий при таком
    способе покупки нет. В большинстве случаев покупатель обязан внести первоначальный
    взнос. Возмещение производится в кассу магазина. В случае, если покупатель
    перестает оплачивать рассрочку, магазин вправе изъять у него товар.
    Если же при покупке в торговой
    точке основным документом служит кредитный договор, то это уже не рассрочка, а
    банковский заем. И это даже несмотря на то, что ссуда выдается под 0%. Возможно, в этом случае продавец сам покрывает проценты
    банку. Хотя заемщик не переплачивает за покупку, но он становится участником
    взаимоотношений с финансовым учреждением. В его кредитную историю вносится
    очередная запись о полученном займе.

    Кредит от рассрочки: что лучше

    Плюсы рассрочки:
    Отсутствие переплаты за товар.
    Скорость оформления.
    Минимум документов: чаще всего только паспорт.
    Гибкая схема погашения долга.
    Невозможность попасть в кредитную кабалу.
    Минусы рассрочки:
    Короткие сроки. При крупных покупках ежемесячный платеж составляет
    большую сумму.
    Не всегда есть возможность приобрести именно тот товар, который
    нужен.
    Внесение первоначального взноса.
    Собственником товара покупатель становится только при полной
    выплате стоимости покупки.
    Плюсы кредита
    Сроки кредитования от 1 месяца до 10 и более лет.
    Получив кредит, человек вправе приобрести понравившийся товар у любого
    продавца.
    Возможность оформить экспресс-кредит за несколько минут.
    Минусы кредита:
    Переплата на процентах.
    В некоторых случаях требуется залог.
    Большие штрафы на несвоевременную оплату.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *