Ипотека или кредит на покупку квартиры что лучше?

1 ответ на вопрос “Ипотека или кредит на покупку квартиры что лучше?”

  1. olafff1967 Ответить

    Этот тип кредитования очень популярен среди жителей РФ так как является одним из наиболее доступных вариантов получения собственного жилья. Чаще всего ипотечный кредит оформляется именно для покупки недвижимости, хотя формально, под ипотекой обычно подразумевается любой кредит, залогом по которому выступает недвижимость.
    Среди ипотечных кредитов особенно актуальны и выгодны следующие программы:
    Военная ипотека. Предназначена только для военнослужащих. Позволяет с минимальными усилиями и практически без затрат получить собственное жилье практически в любом регионе страны. Примечательно, что ипотеку оплачивает государство вплоть до того момента, пока кредит не будет погашен или пока военнослужащий не уволится со службы.
    Молодая семья. Этот продукт предполагает государственную поддержку для молодых семей. Ставка будет ниже, а условия несколько проще.
    С использованием материнского капитала. Для тех, у кого родился 2 или любой последующий ребенок. Государство выдает специальный сертификат, который, помимо всего прочего, можно использовать, например, для первоначального взноса по ипотеке или погашения части долга, если кредит уже был оформлен до рождения малыша.
    Логично, что если у человека есть возможность воспользоваться любой из представленных выше программ, то выбирать нужно однозначно ипотеку. В противном случае можно рассматривать и потребительский кредит.
    Особенности ипотечного кредитования:

  2. peresypkinvita1995@gmail Ответить

    В основной список входят:
    Паспорт гражданина Российской Федерации.
    Подтверждение дохода. Основной вариант — справка по форме 2-НДФЛ. Разрешается и заполнение бланка по форме банка. При наличии пенсионных выплат документ оформляется в соответствующем органе власти — пенсионном или социальном фонде.
    Чтобы доказать наличие стажа, представляют заверенную копию трудовой книжки.
    Также банк выдает анкету, которую нужно заполнить и приложить к пакету документов.
    По объекту недвижимости собирают следующие документы:
    Свидетельство о праве собственности (если есть).
    Техническая документация.
    Оценочный отчет — обычно назначается эксперт банка.
    Паспорт продавца.
    Выписка из ЕГРН — чтобы проверить, есть ли обременение на объекте.
    Обязательно представляют дополнительные документы (при наличии):
    Военный билет — для мужчин, которые не достигли 27 лет.
    Водительское удостоверение — вне зависимости от категории.
    Свидетельства о получении образования — о завершении школы, колледжа, университета.
    Свидетельство о браке или о его расторжении. Если заключался брачный контракт, его тоже прикладывают.
    Свидетельство о рождении детей.
    Если говорить о потребительском займе, то набор бумаг будет намного меньше. Иногда достаточно паспорта и справки о доходах.

    8. Дополнительные расходы

    При оформлении любого кредита есть дополнительные расходы. Они связаны с комиссионными взысканиями. Иногда банки предлагают безкомиссионные программы.

  3. dimbas_z Ответить

    Плюсы:
    Длительные сроки, выделяемые на погашение задолженности. Ипотека предоставляется на 5-30 лет.
    Низкие ставки. Это достигается благодаря тому, что ипотека входит в программы целевого кредитования населения и рассчитана на людей со средним уровнем дохода.
    Небольшие суммы ежемесячных взносов. Эффект проявляется за счет большой продолжительности выплат.
    Разнообразие программ, в том числе, льготных. Ипотека выдается на первичное и вторичное жилье, на коммерческую недвижимость, объекты с земельными участками. Примеры программ: «Молодая семья», «Военная ипотека», «Материнский капитал» и другие.
    Возможность получения большой суммы. Ипотечный кредит предоставляется специально на покупку недвижимости, поэтому он позволяет получить крупную ссуду.
    Банк осуществляет проверку приобретаемого объекта недвижимости. Это не дает 100%-ную гарантию чистоты сделки, но позволяет существенно снизить риски.
    Ряд кредиторов позволяет включить в договор ипотеки расходы на приобретение мебели в новое жилье, на его ремонт. Так можно сэкономить на уплате процентов при обустройстве квартиры.
    Заемщиком выступает один человек или несколько. В созаемщики можно привлекать любых членов семьи, родственников. Это сделает условия выгоднее: поможет увеличить максимальный размер займа, сократить первый взнос и продлить общие сроки выплат.
    Минусы:
    Высокая итоговая сумма переплат. В зависимости от размера ежемесячного платежа и сроков достигает 100-200% от первоначального значения.
    Первый взнос. Большинство ипотечных программ подразумевает внесение первоначальной суммы, равной примерно 10% (чаще 15-30%) от стоимости приобретаемого объекта.
    Необходимость страхования приобретенного жилья. Это помогает обезопасить квартиру и гарантировать возврат средств в экстренном случае, но увеличивает переплаты.
    Повышенные требования к заемщикам. Потребуется собрать внушительный пакет бумаг и подтвердить статус, чтобы получить одобрение банка. В то же время документы по приобретаемому жилью обычно предоставляет продавец. Покупатель лишь передает их банку.
    Привлечение лиц предпенсионного или пенсионного возраста в качестве поручителей или созаемщиков, скорее всего, приведет к уменьшению срока кредитования, следовательно, увеличится размер платежа.
    Ипотека предполагает ограничение права распоряжаться купленным жильем. До тех пор, пока действует обременение, недвижимость нельзя ни продать, ни подарить, ни как-то еще передать третьим лицам.
    После погашения ипотеки нужно снять обременение. Для этого банк предоставляет гарантийное письмо и свой экземпляр закладной. Заемщик данные бумаги предоставляет в МФЦ, где через некоторое время выдадут новые документы по жилью с соответствующими отметками.
    Стандартная схема расчетов при ипотеке следующая: покупатели передают продавцам часть стоимости объекта (это первоначальный взнос, сформированный за счет собственных средств), регистрируется право собственности, через 5 рабочих дней новые владельцы (заемщики) предоставляют банку документы из регистрирующих органов. Некоторые продавцы, несмотря на то что их права защищены договором ипотеки, не соглашаются на такую схему.
    Услуги риелтора и юриста, сопровождающих сделку, оплатить за счет ипотечных средств нельзя.
    Купленное жилье обязательно оформляется в собственность созаемщиков. Также владельцами могут быть и их несовершеннолетние дети. Оформление права собственности на третье лицо (например, на совершеннолетнего ребенка) исключается.
    Если владельцами приобретаемого жилья станут, в том числе несовершеннолетние дети, то в обязательном порядке получается разрешение органов опеки. Они должны согласиться с тем, что данный объект будет передан в залог банку. При невыполнении созаемщиками обязательств по выплате займа данная недвижимость будет передана в собственность кредитору, даже если для детей она является единственным жильем.
    Внимательно изучите программы ипотеки – часть из них рассчитана только на покупку квартир в новостройках.

  4. demonfank112 Ответить


    Целевая долгосрочная ссуда на приобретение жилья выдается под залог недвижимости (отсюда и термин «ипотека»). То есть, ссудив заемщику определенную сумму под процент, банк гарантирует себе возврат денег, ведь в случае невыполнения обязательств залоговое имущество становится собственностью займодателя. При этом залогом может выступать как приобретаемая квартира/дом, так и недвижимость, уже являющаяся собственностью кредитополучателя, это зависит от условий кредитования и его вида.
    Преимущества:
    Долгосрочность кредитования (от 5 до 30 лет).
    Низкие ставки, благодаря вхождению ипотеки в программы целевого кредитования населения и ориентации на граждан, чей доход оценивается как средний.
    Ежемесячные выплаты посильны, ведь экономический эффект для кредитора достигается за счет длительности выплатного срока.
    Есть выбор программ кредитования (и льготных в том числе): для молодых семей, военнослужащих, под материнский капитал и др. В ипотеку можно купить новую квартиру и квартиру на вторичном рынке жилья, а также долю в них, дом и объект недвижимости с земельным участком, коммерческую недвижимость.
    Солидная сумма займа, благодаря его целевому назначению.
    Минимизация рисков сделки, ведь банк проверяет недвижимость, которую планирует приобрести заемщик.
    Некоторые банки дают возможность включить в сумму займа расходы на ремонт квартиры или покупку мебели, что позволяет не оформлять еще один кредит и сэкономить на процентах.
    В качестве заемщика может выступать как один человек, так и несколько, что позволяет получить займ на более выгодных условиях (например, в большем размере или с меньшим первым взносом). Круг созаемщиков не ограничивается родственными связями, но чаще всего в их число входят совершеннолетние члены семьи.
    Недостатки:
    Переплата. По итогам погашения долга перед банком в иных случаях можно констатировать, что отдано на 100, а то и двести процентов больше, чем кредитная организация перечислила продавцу недвижимости.
    Обязательный первый взнос. Чаще всего 15-30% стоимости приобретаемого объекта необходимо внести сразу, иногда первый взнос равен 10%, но все равно сумма весьма значительная.
    Обязательное страхование купленной недвижимости. С одной стороны, страховка позволяет гарантировать возврат денег, если произойдет страховой случай, но с другой существенно увеличивает переплату.
    Невозможность оплатить сопровождение сделки (услуги риелтора и юриста) за счет ипотечных средств.
    Серьезные требования к заявителю. Требуется сформировать пакет документ, подтвердить статус, если планируется получить специальную ипотеку. Решая, что лучше: ипотека или кредит на квартиру, отзывы клиентов о банках нужно изучить обязательно. Чужой опыт может быть весьма полезен, ведь далеко не каждая заявка одобряется банком, заемщик должен соответствовать целому ряду требований, к общему перечню которых каждая финансовая организация может добавить и свои критерии. А вот документацию по недвижимости чаще всего заявитель просто передает в банк, оформляет ее продавец.
    Не все продавцы согласны на стандартную схему расчетов, хотя их права защищены ипотечным договором. Обычно покупатель передает продавцу первый взнос, формируемый за счет собственных средств будущего владельца, после чего происходит регистрация права собственности. Получив документ из регистрирующих органов (через 3-5 рабочих дней), новый собственник (он же заемщик) передает закладную в банк, который переводит оставшуюся сумму на счет продавца.
    Если в качестве созаемщиков или поручителей привлекаются пенсионеры либо люди предпенсионного возраста, вероятнее всего срок кредитования уменьшится, что приведет к увеличению суммы ежемесячного платежа.
    Необходимость посещать МФЦ для снятия обременения, куда предоставляются гарантийное письмо банка и экземпляр закладной с отметкой о погашении долга. Только через определенное время гражданин получит выписку из ЕГРН, где будет запротоколировано его право собственности на недвижимость уже без обременения.
    Приобретенная недвижимость в обязательном порядке оформляется в собственность заемщика или созаемщиков, в число собственников могут быть включены и их несовершеннолетние дети. При этом сделать владельцем исключительно ребенка или третье лицо, не входящее в перечень созаемщиков, недопустимо.
    Залоговое обременение на недвижимость. Объект ипотечного залога остается в собственности заемщика, но распорядиться им человек не может до момента снятия обременения после полного погашения кредитных обязательств.
    Требуется разрешение органов опеки, если владельцами покупаемой квартиры становятся, в том числе, дети, не достигшие 18-летнего возраста. Органы опеки и попечительства должны дать согласие на передачу недвижимости в залог. Если созаемщики не выполнят свои обязательства, недвижимость будет отчуждена в пользу кредитора. При этом не будет иметь значения, что для детей данный объект – единственное жилье.
    Выбирая вариант ипотечного займа, обратите внимание, что нередко банки считают возможным кредитовать только покупку новых квартир.

  5. Sachok9 Ответить

    Итак, вы почти накопили на квартиру – не хватает буквально пятой части для того, чтобы прямо сейчас в нее въехать. Как лучше поступить – оформить ипотеку? Или взять нецелевой потребительский кредит? Давайте разбираться.
    Разные эксперты придерживаются по этому поводу разных мнений. Одни считают, что ипотека, даже в случае, если у покупателя есть 70 – 80% на первоначальный взнос, будет все равно выгоднее и спокойнее, чем потребительский кредит – известно, что процентная ставка по потребительским кредитам значительно – порой вдвое! – выше, чем по ипотеке. Кроме того, ипотечный кредит можно оформить на длительный срок, в то время как большинство потребительских предоставляются на срок от одного до трех или пяти лет. Можно рассчитать комфортную сумму ежемесячного платежа, которая практически не повлияет на качество жизни, а при желании и возможности закрыть кредит быстрее.
    Это решение можно назвать оптимальным в том случае, если вы покупаете квартиру для жизни своей семьи, а не в качестве «капиталовложения», если у вас стабильная, но не слишком высокооплачиваемая работа и если вы не готовы отказаться от привычного стиля жизни – хотите ездить в отпуск, заводить детей, делать крупные покупки. Вероятно, ипотека на 5 – 7 – 10 лет окажется для вашей семьи более комфортным вариантом, чем более дорогой и краткосрочный потребительский кредит.
    Минусы данного решения: во-первых, ваша недвижимость (покупаемая или уже имеющаяся) до тех пор, пока вы не закроете кредит, будет в залоге у банка. Во-вторых, вам предстоят дополнительные страховые расходы, необходимые для оформления ипотеки.
    Кому может больше подойти потребительский кредит? При тех же вводных – первоначальном взносе в 70 – 80 % от стоимости покупаемой недвижимости, нецелевой потребкредит может быть более выгодным решением, например, в том случае, если у вас вот-вот должна появиться полная сумма для его закрытия. Например, в течение ближайшего года-двух вы вступите в права наследства другой недвижимости и, продав ее, сможете погасить свой потребительский кредит. Или вы планируете поступление крупной суммы другим способом – продаете что-то, например, дорогой автомобиль, дачу, другую квартиру. Или вы получаете к зарплате крупный «годовой бонус», который поможет вам существенно уменьшить долг. Проще говоря, если у вас есть реальная – реальная! – возможность быстро закрыть всю сумму кредита полностью. А вот полагаться на выигрыш в лотерею или получение материнского капитала Aв данном случае не стоит…
    Плюсы этого решения понятны – квартира сразу переходит в вашу собственность и поэтому морально вам, скорее всего, легче. Кроме того, потребительские кредиты, как известно, банки зачастую дают значительно проще и быстрее, требуют меньше документов – в большинстве случаев достаточно паспорта и справки 2-НДФЛ.
    Минусы потребительского кредита тоже очевидны: довольно высокая процентная ставка, короткий срок кредитования и достаточно напряженный график выплат. Проще говоря – если вы выбираете нецелевой потребкредит, и при этом у вас нет возможности быстро перекрыть его из другого источника, настройтесь на время его погашения потуже затянуть пояса.
    Очевидный выбор потребительского нецелевого кредита – если для покупки квартиры вам не хватает действительно небольшой суммы, сопоставимой примерно с половиной вашего семейного годового бюджета. В этом случае, безусловно, выбор потребкредита будет абсолютно оправдан.

  6. rita1997 Ответить

    У потребительского кредитования тоже есть свои положительные и отрицательные стороны. А если учитывать, что цель кредитования, вложение в недвижимость, то стоит хорошо подумать о таком займе.
    Плюсы
    Минусы
    · Решение касательно выдачи займа принимается на более лояльных условиях (меньше придирок и проверок);
    · Требования к заемщику значительно меньше, в том числе и по документам;
    · Если часть денег на квартиру есть, и не хватаем суммы в размере 1-2 млн, то их можно получить практически в любом банке;
    · Если денег в принципе нет на первоначальный взнос, то и это не помеха взять займ, он просто не нужен;
    · Если нет имущества для залога, всегда можно пригласить платежеспособного поручителя;
    · Выбрав банк с максимально лояльными процентами, возможность переплаты снижается кардинально;
    · Купленное жилье остается ни чем не обременено, следовательно, его можно как сдать, так и перепродать в случае необходимости;
    · Отсутствие необходимости страхования покупаемого жилья, а это 1-2% к переплате по кредиту ежегодно.
    · Процентная ставка все-таки выше чем у ипотеки, и надеяться на субсидирование от государства нет смысла;
    · Более сжатые сроки для погашения долгов;
    · Если нет ни имущества для залога ни поручителя, надеяться на кредит больше 700 тысяч нет смысла;
    · Значительная нагрузка на бюджет семьи из-за серьезного размера ежемесячного платежа;
    · Получения большого займа ограничивается платежеспособностью клиента и размером его семьи.

    Что лучше для покупки жилья?

    После рассмотрения плюсов и минусов каждого из кредитных продуктов, конечно возникает вопрос, а что же лучше выбрать для покупки жилья? И здесь нет однозначного ответа, все зависит только от финансовой состоятельности заемщика. Есть возможность быстро погасить кредит, нужна сравнительно небольшая сумма займа, тогда стоит задуматься о нецелевом кредитовании.
    А вот если семейный бюджет и так ограничен, а необходимость оставить квартиру в залог банку не пугает, есть возможность претендовать на помощь государства, то лучше отдать предпочтение кредиту, специально предназначенного для покупки жилья. Ведь срок на погашения кредита вы можете выбрать меньше чем 30 лет, главное, чтобы вам это позволяли ваши доходы. Альтернатива — найти банк, разрешающий досрочное погашение займа.

    В чем отличия требований банка?

    При выборе того или иного вида кредитования стоит внимательно отнестись к требованиям банка. В случае простого потребительского кредитования банк внимательно изучает самого клиента и его платежеспособность, а также обращает особое внимание на кредитную историю и размер доходов. В целом это и все. Требования непосредственно к клиенту более лояльные, в некоторых банках кредитоваться можно даже пенсионерам.
    А вот с ипотекой все сложнее. Мало того, что банк проверяет самого клиента, при большом займе партнером выступает второй супруг, и здесь уже рассматривается общий доход семьи. Помимо досье клиента, банк внимательно изучает жилье, которое планируется покупать. Следовательно, заемщику нужно предоставить еще больший пакет документов для банка, что более затратно по времени да и деньгам.
    Еще один серьезный нюанс — возраст заемщика: банк ограничивает выдачу ипотеки людям, находящимся в предпенсионном возрасте, а если еще и претендовать на государственное субсидирование, тогда у банка будет еще больше требований, и более придирчивая проверка.

  7. ui69 Ответить

    Для большей части людей вопрос, касающийся жилья, является очень сложным и кажется совершенно нерешаемым. Если вы не располагаете наличными средствами в достаточном размере, чтобы приобрести дом или квартиру (ведь это не маленькие деньги), эту проблему можно решить двумя способами: оформить ипотеку или жилищный заем на квартиру. Следует хорошо знать, в чем заключается отличие ипотеки от кредита, чтобы определиться, что станет для вас оптимальным выбором.

    Различие между этими видами ссуды

    Практически каждый человек мечтает иметь собственный дом, но стоимость такой покупки слишком высока. По этой причине лишь малая часть населения может приобрести жилье наличными, хотя всегда есть возможность оформить заем. Но что выбрать? Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? Многие слышали и знают о таких займах, а также считают, что это абсолютно одинаковые виды ссуды, но это совсем не так. Хотя и заем на квартиру либо дом, и ипотека имеют очень много общего, поэтому большинство людей путают их между собой. В нашей статье мы разберем, чем отличается ипотека от кредита на жилье.
    Желание иметь собственное жилье сегодня осуществимо для многих людей благодаря возможности оформления кредита или взятия ипотеки
    В этих двух вариантах займа выделяются средства для покупки недвижимого имущества. При этом когда вам выдают жилищный кредит, полученные средства вы можете потратить исключительно на улучшение условий вашего проживания. Сюда можно отнести ремонт или обустройство вашего дома. При оформлении ипотеки, вы имеете право приобрести абсолютно любое недвижимое имущество, независимо от его функционального назначения. В этот перечень могут входить и нежилые промышленные объекты, а также земельные участки. Собственно, это становится первым отличием.
    Итак, ипотека и кредит, в чем разница? Главным условием выдачи ссуды станет необходимость выплаты заемщиком первого взноса денежных средств. Сумма здесь может изменяться в зависимости от условий, но, как правило, включает в себя минимум 10% стоимости жилья. При этом потребуется доказать кредитору, что вы в состоянии выплачивать долг.
    Помните, что в каждом банке разные условия выдачи кредита, зависящие от множества факторов. Правда, существует одно общее правило – от состояния квартиры, которую вы хотите приобрести, может зависеть большинство требований кредитования.
    Базисными различиями между займами специалисты называют формирование задатка, а, помимо этого, предоставление прав собственности на место проживания. Оформляя ипотеку, вы закладываете приобретаемый объект. При взятии же ссуды залоговым имуществом может выступить любая недвижимость. В некоторых случаях залоговая сумма может вовсе не выписываться. Правда, тогда ссуда может быть для вас очень невыгодным займом, поскольку кредитор компенсирует собственные риски увеличением процентных ставок. Кроме того, здесь будет предусмотрено ограничение суммы кредитных средств.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *