Жилищный кредит и ипотека в чем разница сбербанк?

16 ответов на вопрос “Жилищный кредит и ипотека в чем разница сбербанк?”

  1. Aigul Avon Ответить

    Жилищные кредиты и ипотека Сбербанка*

    Сбербанк предлагает разные условия кредитов на жилье.
    Жилищный кредит на новостройки от компаний-партнеров банка – акция до 30 июня 2016 г.:
    Сумма – от 300 тыс. р.
    Срок – до 30 лет.
    Первый взнос – от 15%.
    Ставка – 13,5% при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе – 14,5%.
    Ипотека с господдержкой:
    Срок – не более 30 лет.
    Ставка – от 12%.
    Первый взнос – от 20%.
    Сумма – от 300 тыс. р. до 3 млн р. Для Московского региона и С.-Петербурга – до 8 млн р.
    Ипотека на покупку готового жилья:
    Срок – не более 30 лет.
    Ставка – от 12,5%.
    Сумма – от 300 тыс. р.
    Первый взнос – от 15%.
    Приобретение жилья на этапе строительных работ:
    Сумма – от 300 тыс. р.
    Ставка – от 13%.
    Срок – не более 30 лет.
    Первый взнос – от 15%.
    Ипотека плюс материнский капитал. Условия программы те же, что и по кредитам на приобретение готового и строящегося жилья, но с возможностью погашения ссуды материнским капиталом.
    Кредит на строительство дома:
    Срок – не более 30 лет.
    Ставка – от 13,5%.
    Первый взнос – от 25%.
    Сумма – от 300 тыс. р.
    Кредит на приобретение или строительство загородной недвижимости, покупку земли:
    Срок – не более 30 лет.
    Ставка – от 13%
    Сумма – от 300 тыс. р.
    Первый взнос – от 25%.
    Ипотека для военных:
    Сумма – до 1 млн 900 тыс. р.
    Ставка – 12,5%.
    Срок – до 15 лет.

    Чем отличается ипотека от жилищного кредита Сбербанк

    Все программы для приобретения жилья, предлагаемые Сбербанком, являются ипотечными кредитами. Основное условие – залог кредитуемой недвижимости. Банк не практикует выдачу беззалоговых жилищных займов.

    Что лучше – ипотека или жилищный кредит

    Оба варианта приобретения жилья в кредит имеют свои плюсы и минусы. Если доходы клиента позволяют оформить крупный заем на короткий срок, то самым выгодным вариантом будет жилищный кредит. Для среднестатистического заемщика с доходами не более 30 тыс. р. в месяц доступной является ипотека на срок 15-20 лет.
    *Дата актуализации данных – 05.03.2016 г.

  2. Nightshade Ответить

    За финансовой помощью заемщики зачастую обращаются в Сбербанк. Однако далеко не все при этом понимают разницу между его ипотекой и жилищными кредитами. На первый взгляд может показаться, что это одно и то же. Однако это совершенно не так. Наша статья и создана для того, чтобы показать отличия этих типов займа друг от друга.

    В чем жилищный кредит и ипотека Сбербанка совпадают

    — В обоих случая требуется внесение первоначального взноса определенного размера;
    — Размер первоначального взноса всегда устанавливается индивидуально. Он может напрямую повлиять на остальные параметры кредита;
    — И при жилищном кредите, и при ипотеке клиентами в в дальнейшем совершается ежемесячная выплата задолженности с учетом набежавших за прошедший период процентов.

    В чем главные отличия жилищного кредита от ипотеки Сбербанка

    — Оформление ипотеки в Сбербанке подразумевает самостоятельный сбор и предоставление сотрудникам банка большого перечня документов. В рамках жилищного кредита продавец квартиры сам предоставляет покупателю рассрочку;
    — При оформлении ипотеки право собственности сразу же передается покупателю жилья, но обременением банком будет происходить до момента полного погашения кредита. При жилищном кредите право собственности переходит покупателю только после окончательного закрытия всей задолженности;
    — Ипотека почти всегда имеет высокую планку по времени кредитования, которая может составлять 25, 30, а порой и еще большее количество лет. Жилищный кредит чаще всего предоставляется на срок значительно короче (12, 24, 36 месяцев в среднем).
    Подробнее об ипотеке и жилищных кредитах вы можете узнать, посетив официальный сайт Сбербанка http://www.sberbank.ru или поговорив со специалистами в ближайшем кредитном офисе.

  3. Sinforge Ответить

    Но обычно при рассмотрении заявки кредитор может уменьшить сумму к выдаче, и в итоге заемщику необходимо обращаться в другие банки, добирая оставшиеся средства.
    Не всем этот вариант кажется выгодным. С ипотекой же намного проще. Лимиты выдачи по таким ссудам обычно покрывают среднюю стоимость двух- или трехкомнатной квартиры Подмосковья, в регионах же, где стоимость жилья меньше, этот продукт будет еще выгоднее.
    За счет длительного срока выдачи ежемесячный платеж будет меньше, и выплачивать его будет комфортнее.

    На нашем сайте расскажем, как получить кредит под залог квартиры в Россельхозбанке!
    Насколько будет выгодным такое предложение? Читайте в следующем материале об условиях ипотеки с государственной поддержкой, о том, для кого предназначена льготная программа.
    А какой процент предоставляется банками на приобретение вторичного жилья по программе ипотечного кредитования? Подробности расскажем вот здесь: https://cursinfo.com/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/.
    к оглавлению ^

    Что лучше, проще и выгоднее брать

  4. Peath Ответить

    Многие и вовсе считают, что эти два термина имеют одно значение. На практике же часто они имеют немало различий. Но прежде чем разбираться в них, нельзя не перечислить сходные черты жилищного кредита и ипотеки:
    Целевое назначение. Жилищный кредит и ипотека предполагают, что выделенные средства пойдут на покупку собственного жилья.
    Сумма займа. Оба формата кредитования предполагают выдачу крупной суммы средств, которая не сравнится с обычным потребительским кредитом.
    Сроки погашения. Среднее значение составляет 10 – 15 лет, тогда как получить обычный потребительский займ на такой срок вряд ли удастся.
    Требования к заемщику. Они достаточно строгие, так как клиент получает на руки крупную сумму денег. Для оценки банк обычно требует справку о доходах или другие документы, подтверждающие его платежеспособность.
    Первоначальный взнос. Потребительский займ никаких начальных взносов не предполагает, а ипотека и жилищный кредит в большинстве случаев обязывают заемщика предоставлять часть суммы сразу же. Исключение составляют лишь отдельные программы и условия.
    Возрастные ограничения. Сложно будет получить ипотеку в 18 лет. Обычно нижний порог начинается с 25 – 27 лет. Не горят желанием банки выдавать жилищные кредиты и ипотеки пожилым гражданам. Получить деньги после 45 лет по этим направлениям будет сложнее.
    А вот у потребительского кредита с ипотекой намного меньше общего, ведь первый не имеет целевого назначения, первого взноса, а сумма и срок погашения часто оказываются гораздо ниже.

    Отличия жилищного кредита от ипотеки

    Такое большое количество совпадений могут натолкнуть человека на мысль, что никаких серьезных различий у ипотеки и жилищного кредита нет. Он может не придать им значения, а уже после заключения договора испытать на себе возможные последствия. Поэтому каждое отличие мы рассмотрим детально.

    Тип целевого назначения

    Ипотека с точки зрения целевого значения – более широкое понятие. Выделенные средства могут использоваться для покупки не только жилой, но и нежилой (коммерческой, промышленной и иной) недвижимости. В свою очередь само название жилищного кредита обуславливает область его применения – деньги идут исключительно на покупку жилья.
    В перечень жилой недвижимости входят комнаты, квартиры, загородные дома и дачи, коттеджи. Нежилая недвижимость чаще всего используется для бизнеса. В отдельную категорию выделяются земельные участки – купить их на средства жилищного кредита нельзя. В этом случае нужно будет оформлять ипотеку.
    Чаще всего ипотеку используют для покупки квартир на первичном рынке, в особенности на стадии строительства. Применяется она и на вторичном рынке. Зато жилищные кредиты могут идти на строительство, реставрацию, восстановление жилого объекта.

    Право собственности

    Пожалуй, самое важное отличие жилищного кредита от ипотеки в юридической составляющей. Так, по условиям ипотечного договора приобретаемая недвижимость становится залогом и это обременение не снимается вплоть до полного погашения задолженности. По факту собственником является банк, а не покупатель до момента возврата заемных средств.
    Зато по жилищному займу клиент сразу же становится полноправным собственником. Это важный плюс, ведь при невыполнении условий договора человек сможет продать квартиру по собственной цене без жесткого установления сроков.

    Использование залога

    Ипотека предполагает необходимость предоставления приобретаемой недвижимости в залог. А вот жилищный кредит может быть двух типов:
    без залогового обеспечения;
    с залогом (но им необязательно должно выступать приобретаемое жилье).

    Страхование

    По закону ипотечное кредитование в обязательном порядке предполагает оформление страховки на недвижимость от физического воздействия. Дополнительно часто нужно страховать и свою жизнь, здоровье.
    Жилищный кредит под закон об ипотеке не подпадает. Это значит, что все типы страховки не будут обязательными. А при отсутствии необходимости предоставлять залог и вовсе можно отказаться от любого формата страхования.

    Сравнение условий ипотечного и жилищного кредитования

    При большом количестве сходств условий, нельзя не заметить, что условия по ипотеке и жилищному кредиту часто расходятся:
     
    Ипотека
    Жилищный кредит
    Размер первоначального взноса
    10 – 25% от стоимости
    Порядка 40% от стоимости жилья
    Процентная ставка
    8 – 15% годовых
    10 – 25% годовых
    Срок погашения
    До 20 – 30 лет
    5 – 15 лет
    Получается, что с точки зрения материальной выгоды ипотека имеет более выгодные условия по процентам. Но с учетом более быстрого погашения жилищного кредита, общая сумма переплаты по нему в итоге может оказаться меньше.

    Когда брать ипотеку, а когда – жилищный кредит?

    Ипотека имеет два негативных фактора в сравнении с жилищным кредитом – большая сумма фактической переплаты и меньше свобод по отношению к приобретаемой недвижимости. Решать, какой формат займа взять, необходимо на основании следующих факторов:
    сумма накопленных средств;
    финансовые возможности;
    приобретаемый объект недвижимости.
    Если собственных денег мало и размер дохода у человека невелик, то ему лучше оформлять ипотеку. Пусть сумма общей переплаты окажется выше, зато его ежемесячная финансовая нагрузка будет меньше.
    При наличии существенных сбережений и ощутимого дохода, напротив, сделать выбор лучше в пользу жилищного кредита. Это позволит быстрее вернуть деньги банку, но и ежемесячная финансовая нагрузка будет выше.

  5. Arashirn Ответить

    При анализе условий кредитных и ипотечных программ нельзя не отметить, что они сильно различаются по величине процентных ставок. Жилищные займы выдают под разные проценты, в зависимости от банка и вашей платежеспособности. Какой процент по ипотеке, интересно многим.
    Снижение процентной ставки возможно при наличии таких факторов: поступление заработной платы на карту данного банка, положительная кредитная история, иногда влияние оказывает место работы, например, бюджетникам часто предоставляют льготы в кредитных учреждениях. Процентная ставка также может быть снижена при наличии специальной программы, внесении минимального взноса, при личном и титульном страховании.
    По программам для молодых семей процентная ставка обычно составляет 12,5% ежегодно. Льготы также положены и военнослужащим, они могут рассчитывать на те же 12,5%. Все остальные категории заемщиков при прочих равных условиях, скорее всего, смогут оформить ссуду под процентную ставку, составляющую от 13% до 18%. В долгосрочном кредите ставка выше и может составлять от 20% до 35% в разных банковских учреждениях. Однако при оформлении с залогом ставка может снизиться до 13%. При выдаче ипотеки или жилищных займов банк проводит оценку залоговой недвижимости.
    Что выгоднее – ипотека или кредит? Рассмотрим подробнее.

    Риски клиента

    Безусловно, наличие долговых обязательств перед банком всегда представляет определенный риск. При ипотеке риски могут быть следующими: банк может затребовать имущество в том случае, если вы не выплатили долг вовремя, он также может его продать с целью покрыть свои убытки. Заемщик в этом случае остается без жилья, без денег и с испорченной кредитной историей. При стандартном кредитовании риски тоже есть: при залоговых займах также есть риск потери жилплощади по той же схеме. Банк просто конфискует залоговую недвижимость при образовании долгов со стороны заемщика. При невыплатах потребительского кредита банк имеет право обратиться в суд с иском, чтобы востребовать задолженность.
    Что брать – ипотеку или кредит, заемщик должен решить сам.

    Преимущества кредита

    Его довольно просто оформить. Требования банка не такие жесткие.
    Оформляется в кратчайшие сроки.
    Пакет документов не слишком большой. Иногда достаточно просто паспорта.
    Для клиентов, у которых имеются вклады, банк предлагает особые предложения со скидками по процентным ставкам.
    Непродолжительный срок у договора – обычно три года, максимум пять лет. В связи с этим сумма переплаты будет в десятки раз ниже, что по ипотечному займу.

    Минусы

    Сумма ниже, чем по ипотеке.
    Из-за непродолжительного срока договора значительно увеличивается ежемесячный платеж.
    Процент выше иногда вполовину.

    Заключение

    Таким образом, ипотека отличается от кредита тем, что ее дают под более низкий процент, сумма будет существенно больше и срок кредитования также будет более длительным, чем при стандартном кредите. Но получение ипотеки невозможно без обеспечения залогового имущества.
    Мы рассмотрели, что лучше – ипотека или кредит.

  6. Tv1ster Ответить

    Давайте определимся, что такое жилищный кредит. Под этим понятием имеется ввиду особая форма кредитования, оказываемая банками, с целью предоставления клиенту возможности купить жилплощадь, сделать ремонт, улучшив условия, провести строительные работы. У жилищного кредита есть свои недостатки и преимущества. Одной из существенных причин популярности продукта является простота оформления.
    Условия получения несколько проще, чем у ипотеки, поскольку нет необходимости в обязательной страховке. Но главной особенностью такого кредитования считается обеспечение. Подобное заимствование не ведет к залогу приобретаемой или реконструируемой недвижимости, чего не скажешь об ипотеке. Существенный недостаток заключается в высоких ежемесячных выплатах. Жилищный кредит выдается в соответствии с политикой банка, а у каждой структуры она своя.
    Для него характерны более высокие годовые проценты от 12%, но менее длительный срок кредитования (в среднем 5-7 лет). Выдача осуществляется при наличии залога. Также оформление жилищного кредита происходит без уплаты первоначального взноса.

    В чем разница между ипотечным кредитом и жилищным

    Прочитав вышеизложенную информацию, прослеживается разница между жилищным кредитом и стандартной ипотекой. Основное отличие, как упоминалось ранее, кроется в том, что банк не ограничивает права заемщика на объект. Если особа взяла жилищный кредит на квартиру, она сразу переходит в ее полную собственность. Поэтому человек может распоряжаться ней по-своему усмотрению.
    Даже если жилищный займ еще не до конца погашен, нынешний владелец недвижимости имеет право на ее дарение, обмен, аренду и т.д. При ипотечном кредите риски банков выше, в силу этого они берут в залог покупаемый объект, который выступает гарантией того, что банк не потеряет свои деньги. Если заемщик утратит способность исполнять долговые обязательства, кредитор может на законных основаниях конфисковать залоговое имущество и реализовать его, чтобы не понести убытки.
    Пока заемщик полностью не возвратит денежные средства, обремененное жилье нельзя будет продавать, менять или дарить. Есть и другие немаловажные отличительные критерии жилищного кредитования. Вместе с первым выделим их в отдельный список:
    отсутствие залога недвижимого имущества;
    величина кредитных средств. Она как минимум в 2 раза меньше лимита, предоставляемого на ипотеку;
    период возврата. Ипотечное кредитование, как правило, совершается на длительный промежуток времени. При жилищном кредите предполагается, что заемщик справится с погашением задолженности быстрее;
    стоимость услуги. Оформляя кредит, вы соглашаетесь на внушительные ставки, ипотека же в этом плане более доступна. На сегодняшний день показатели по ней намного приятнее, можно сказать, на рекордно низком уровне — от 6% годовых;
    цель использования. Если ипотечный жилищный кредит направлен исключительно на покупку и улучшение условий квартиры/дома, то простой жилищный кредит иногда может распространяться на рефинансирование ипотеки. Так, например, одними из первых начали выдавать такие ссуды в Сбербанке России.

    Где и как взять кредит на улучшение жилищных условий

    Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий являет собой специальную программу поддержки, благодаря которой можно получить определенную сумму денежных средств и сделать ремонт, расширить жилплощадь и т.п. Подобные системы уже внедрены в банки Российской Федерации. Популярные из них:
    Программа поддержки Альфа-Банка.
    Система кредитования в Сбербанке.
    Ипотека в банке Открытие.
    Программа лояльности в Россельхозбанке.
    В зависимости от величины займа и времени, за которое вы собираетесь отдать долг, необходимо выбрать финансовое учреждение. Их требования и предложения лишь немного отличаются друг от друга. Взять жилищный кредит можно прямо сейчас, однако изначально следует разобраться в данной системе.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *