Как быстро погасить кредит если нет денег?

23 ответов на вопрос “Как быстро погасить кредит если нет денег?”

  1. Paxa2609 Ответить

    Просрочки крайне негативно скажутся и на кредитном рейтинге, и на жизни заёмщика в целом. Последствия могут быть самыми разными, но в целом предсказуемыми:
    ухудшение кредитной истории.
    начисление штрафов и пени;
    передача имущества в собственность банка;
    запрет выезда за пределы страны;
    иск банка в суд;
    продажа долга коллекторским агентствам;
    лишение водительских прав;
    блокировка банковских счетов.
    Ожидать негативные последствий придётся недолго: они будут уже на следующий день. При этом если в договоре указан поручитель, то это отразится и на нём.

    Как погасить кредит, если нет денег?

    Если заёмщик честно предупредит об ухудшении финансового положения, то организация предложит выгодные условия, позволяющие заемщикам решать проблемы. Нужно понимать, что попытка уклониться от оплаты в любом случае будет иметь далеко не лучшие последствия.
    Унгурян Александр, сотрудник компании «Должник прав», делится опытом, как погасить кредиты и избавиться от долгов:
    Какой бы ни была причина, нужно предъявить доказательства ухудшения положения. К примеру, в случае тяжёлой болезни, это справка из больницы, при потере работы – трудовая книжка с отметкой об увольнении. Чем большее количество бумаг клиент предъявит финансовому учреждению, тем выше шанс того, что банк даст кредитный отпуск. Но даже после предъявления документов лучше продолжать вносить небольшие суммы на счет и оплачивать хотя бы небольшую часть задолженности.
    Быстро погасить и отдать кредит не получится, но зато удастся минимизировать штрафы.

    Реструктуризация

    Реструктуризация кредита — изменение условий кредитного договора. Это делается в том случае, если невозможно выплатить кредит на прежних условиях. Важно, что данная процедура возможна только в том случае, если заемщик обратился в банк до образования просрочки.
    Существует несколько способов проведения:
    пролонгация контракта — увеличение срока кредита и уменьшение размера платежей;
    приостановка выплат (на срок от месяца до двух лет);
    уменьшение процентной ставки;
    изменение валюты;
    списание неустойки;
    комбинативный метод (используются несколько вышеобозначенных вариантов);
    использование господдержки.
    Для рассмотрения заявки должны быть выполнены следующие условия:
    документально подтвержденные причины, из-за которых невозможно закрыть кредит;
    ранее заёмщик не реструктурировал и не рефинансировал займы;
    до получения займа у заемщика не было просрочек.
    Большинство кредиторов предлагают неплохие условия, в зависимости от ситуации заёмщика.
    Финансовый эксперт и Youtube-блогер Рами Зайцман анализирует вариант реструктуризации:

    Рефинансирование

    Рефинансирование – погашение старых займов новым кредитом, на более выгодных для клиента условиях. Заключение нового договора поможет снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а также продлить или сократить срок действия договора и даже получить дополнительную сумму, и тем самым закрыть кредиты.

  2. kul56 Ответить

    ЕРЕВАН, 20 декабря. Новости-Армения. Случаи, когда человек, взявший кредит в банке или микрозайм по каким-то причинам не может дальше осуществлять платежи – явление довольно распространенное. Причин тому может быть множество – потерял работу, сократили зарплату, одолела болезнь, изменились семейные обстоятельства. В результате, заёмщик оказывается в очень сложной ситуации. К тому же, если он не найдет верного решения проблемы, случится конфликт с кредитором со всеми вытекающими последствиями. Агентство “Новости-Армения” представляет несколько вариантов выхода из сложной финансовой ситуации, которые позволят заёмщику сохранить репутацию и деньги.
    Пошаговая инструкция действий
    1. Первое, что вам нужно понять: все не так безнадёжно и выход есть. Не паникуйте, возьмите себя в руки и принимайте решения на трезвую голову. При этом помните, что личный кредит индивидуален, и никто кроме вас и вашего поручителя (если таковой имеется) не обязан его погашать.

    2. В отношениях с кредитором соблюдайте два простых правила, нарушив которые вы только усложните ситуацию и дадите банку преимущества при дальнейших разбирательствах:
    не отпускайте ситуацию на самотек, просто перестав платить. Чем раньше начнете разбираться, тем проще и легче все решится. Иначе штрафы и пени за просрочки лишь увеличат ваш долг;
    не избегайте переговоров с банком, будьте на связи. Ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении.
    3. Еще раз перечитайте договор и, если заём застрахован, изучите условия. Возможно, ваш случай является страховым, и тогда кредит будет закрыт страховой компанией.
    4. Отправьте официальное письмо в банк и/или страховую компанию с объяснением вашей ситуации и приложите подтверждающие документы (приказ об увольнении, медицинская справка). Ваша основная задача – показать свою добросовестность как заёмщика. Даже если банк не отреагирует на письмо, у вас будет доказательство, что вы не злостный неплательщик, а человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу по поводу переговоров.

    Обязательно сохраните уведомление, подтверждающее получение письма банком. В письме изложите ваши предложения по решению проблемы и переговорам с кредитором.
    Реструктуризация долга путем уменьшения суммы ежемесячного платежа и увеличения общего срока кредита.
    Кредитные каникулы – это либо отсрочка на несколько месяцев, либо оплата сначала основного кредита, а затем процентов.
    Переуступка долга третьему лицу (цессия). Этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый перекупить ваш кредит у банка.
    5. Не переставайте вносить платежи по графику, даже, если это будет совсем незначительная сумма. Ваша задача – показать свою добросовестность и желание платить. Факт платежа в соответствии с графиком – это важный козырь для вас.
    6. Постарайтесь найти вторую работу или подработку. Как вариант, можно сдать в аренду вторую недвижимость. Не пускайтесь в авантюры типа игры на бирже или сетевого маркетинга, так как этим вы можете только усугубить свое и без того незавидное положение. Ваша основная задача – во что бы то ни стало найти постоянный и законный источник дохода.
    Подведем итоги
    Реструктуризация долга и кредитные каникулы вам подойдут, если вы все же частично платёжеспособны.

    Переуступка долга родственнику или знакомому возможна в том случае, если вам доверяют, и вы готовы взять на себя обязательства по гашению взятого долга. Это будет лучшим решением погасить существующие долги банку и со временем расплатиться со своим новым кредитором.
    Есть еще вариант рефинансирования, когда берется второй кредит, чтобы погасить первый. Однако, здесь есть риск попасть в глубокую финансовую яму, особенно, когда несколько платежей пропущено и долг начал расти. Такой шаг целесообразен, только если вы не успели просрочить платеж, а второй кредит берется под меньший процент.
    Каким бы ни было ваше решение, помните, чтобы ваша кредитная история не пострадала – договаривайтесь с банком. -0-
    Материал подготовлен в рамках совместного проекта “Финансовая грамотность” АМИ “Новости-Армения” и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

  3. ssburnevskiy Ответить

    Чтобы мотивировать себя, я составил план: написал кредитный калькулятор, в котором посчитал, какую сумму сэкономлю при текущем темпе досрочного погашения и как скоро я закрою свои кредиты. Чтобы внести в калькулятор свои данные, нажмите в документе Файл → Создать копию.
    Вот как им пользоваться.
    1. Заполнить все поля калькулятора. Нужно указать ставку, срок кредита, дату открытия и тип платежей. Выбрать, как досрочно гасить — снижая ежемесячный платеж или срок кредита:
    По каждому из кредитов автоматически составляется график платежей, информация попадает на соответствующий кредиту лист:
    2. Указать сумму досрочного погашения в каждом месяце по каждому кредиту:
    Последний столбец — это сумма досрочных платежей3. Посмотреть статистику. Когда указаны все досрочные погашения, на первом листе калькулятора считается статистика по кредитам.
    Переплата по каждому из кредитов до и после досрочного погашения, общая экономияДата последнего платежа по каждому кредиту и отдельно дата последнего кредитаДля тех, кто не жалует олдскульные таблички, мы написали калькулятор. В нем меньше настроек, зато можно быстро посчитать, сколько вы сэкономите, если досрочно закроете самые дорогие кредиты.
    Вспомните все свои кредиты, а калькулятор подскажет, как выгоднее закрыть долги и сэкономить на процентах

    Рефинансирование

    Рефинансирование — это когда другой банк дает вам новый кредит под меньшую ставку, чтобы вы погасили старый кредит. Для другого банка это возможность заработать на вас, для вас — шанс снизить процентную ставку, а следовательно, и переплату.
    Рефинансироваться хорошо, когда у вас нет проблем с доходами и вы просто ищете возможность снизить переплату. Рефинансироваться плохо, когда вам нечем отдавать кредит и вы берете новый, чтобы покрыть первый и отсрочить общение с коллекторами.
    Если нечем отдавать кредит — рефинансироваться не стоитПри рефинансировании важно внимательно изучить условия по новому кредиту: проверить, можно ли гасить этот кредит досрочно и не штрафует ли банк за это. Может получиться так, что вместо двух лет по нынешней ставке придется платить пять лет по ставке на два-три процентных пункта ниже. И за эти пять лет отдать новому банку больше денег, несмотря на пониженную процентную ставку.
    Чтобы снизить переплату, кредит на рефинансирование лучше брать на небольшой срок: чтобы его ежемесячный платеж был соразмерным ежемесячному платежу по старому кредиту.

  4. drummer1955 Ответить

    Практика показывает, что банки не заинтересованы в досрочной выплате кредита. А в некоторых случаях благое побуждение заемщика отдать свой долг быстрее может испортить его кредитное досье. Если вы все же твердо решили погасить свой заем раньше времени, прочтите несколько рекомендаций, которые помогут в данной ситуации.
    Планируйте расходы, чтобы сэкономить.Вначале просчитайте на бумаге свой ежемесячный доход и регулярные расходы. Возьмите за правило записывать все поступления и затраты (даже мелкие) в специальную приходно-расходную книгу, которую вам стоит завести. Так проще будет определить, на чем и сколько лучше сэкономить, чтобы быстрее погасить кредит. Наметьте график уплаты взносов и выполняйте его очень пунктуально. Старайтесь найти возможность и сохранить хотя бы 30 % своего привычного бюджета для покрытия займа. Конечно, придется пожертвовать множеством приятных мелочей, таких как посещение кафе; кофе из автомата; лишняя косметика; новая книга для времяпрепровождения в метро и другие маленькие радости. Зато вас удивит сумма освободившихся средств. Отслеживая свой финансовый поток, вы можете спокойно отложить по 10–15 % суммы с каждого прихода и таким образом быстрее погасить кредит.
    Но даже в условиях строгой экономии не нужно ограничивать себя в необходимых вещах – пище, лекарствах и т. п. Ведь не секрет, что лишние расходы мы позволяем себе во время внепланового шопинга (для улучшения настроения) и совершая спонтанные эмоциональные приобретения. Итак, как можно быстро погасить кредит, рассуждаем далее.
    Ищите дополнительные доходы.До тех пор, пока вы не достигли своей цели, придется потрудиться. Забудьте о законном 8-часовом рабочем дне, к которому вы вернетесь после выплаты долгов. А сейчас быстрей ищите вспомогательные заработки. Спросите у начальства, нет ли какой-нибудь работы по совместительству или дополнительной нагрузки за определенную доплату. При отсутствии такой возможности придется поискать работу самостоятельно. Это могут быть частные уроки, разовые услуги или заработок в Сети. Полученные средства используйте по назначению – старайтесь быстрее погасить кредит. На эти цели направляйте премии, денежные подарки, возвращенные долги и другие внеплановые поступления. Можно попытаться взять субсидии от государства в виде налоговых льгот (каникул), оформить возмещение налогового вычета, бесплатно получить лекарства для детей.
    Оформите рефинансирование.Бесспорно, банки дорожат надежными клиентами и предлагают им послабления, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Довольно популярная услуга – рефинансирование, которая позволяет получить еще один кредит, дабы быстрее погасить текущий. Замена старых долговых обязательств новыми сопровождается более низкими ставками, тем самым уменьшая сумму переплат.

    Некоторые финансовые учреждения допускают объединение нескольких займов. С первого взгляда это выглядит заманчиво, но может быть невыгодно дебитору. Поэтому, соглашаясь на такое предложение, внимательно прочтите условия, оговоренные банком.
    Это важно! Не надейтесь, что оформление большого кредита поможет вам быстрее погасить мелкий. Это заблуждение. Вы просто попадете в долговую яму. И никогда не берите с этой целью микрозаймы! Такие средства стоят очень дорого.
    Переплачивайте 10 % при каждом взносе.Рассчитывая ежемесячные взносы для заемщика, банк, прежде всего, соблюдает собственную выгоду. Чем дольше время возвращения ссуды, тем больше зарабатывает кредитор. Если повысить сумму регулярного платежа на 10 %, можно прилично сэкономить и быстрее рассчитаться с банком.
    Тем, кто имеет несколько займов, полезна будет следующая тактика. Допустим, у вас есть ипотека, ссуда на автомобиль и долг по кредитной карте. Сначала увеличьте взносы по кредитке. Эту сумму можно быстро погасить. Затем деньги, которые вы направляли на оплату «пластика», вносите в счет покрытия автокредита и приплюсуйте к регулярным платежам 10 %. В результате вы закроете кредит намного быстрее, чем планировали. Когда останется одна лишь ипотека, направьте на нее всю сумму, которая вносилась вами ранее по всем займам. Эта весомая добавка позволит вам скорей покончить с долгом.
    После осуществления последней выплаты не забудьте взять справку банка о полном погашении долга. Это обязательно. Бывает, что на недоплаченный остаток по кредиту (даже несколько копеек) в дальнейшем начисляются проценты, поскольку кредитное учреждение должно взимать комиссию за содержание активного счета. Так собираются долги на тех счетах, которые клиент относит к обнуленным. Чтобы исключить подобные накладки, и потребуется справка банка. Она поможет и при оформлении нового займа.

    Как быстро погасить аннуитетный и дифференцированный кредиты

    На рынке финансовых продуктов чаще всего встречаются предложения с аннуитетными взносами. Их очень много, и они разнообразны. Если вас интересует, как быстро погасить кредиты, схема в этом случае такова. Ежемесячно заемщик вносит одинаковые суммы, чтобы покрыть свой долг. В первой половине периода действия договора клиент оплачивает проценты за использование займа. После этого он начинает возвращать тело кредита, то есть основную его часть.
    Прекрасно сознавая, что при аннуитетной схеме платежей придется платить больше, многие заемщики стараются досрочно погасить кредит или хотя бы его часть. Далее дебитор решает, как лучше поступить: уменьшить регулярный взнос и сохранить срок договора или оплачивать ту же сумму и быстрее закрыть долг.
    Рассмотрим, как быстрее и выгоднее погасить кредит и особенности этого процесса:
    Перед тем как выбрать кредитора, нужно изучить условия кредитования, а также правила досрочного возврата ссуды. Некоторые финансовые учреждения предусматривают возможность преждевременного погашения займа прямо с первого дня его получения. Это выгодно, поскольку максимальные проценты начисляются в течение первых месяцев действия договора.
    К моменту полного возвращения кредита необходимо подать в банк заявление о том, что вы хотите быстро (раньше срока) погасить свой долг в безакцептном порядке. Без этих действий средства списаны не будут, и сумма сохранится на кредитном счете.
    Через несколько дней после внесения денег заемщик должен явиться в банк и взять документ о возврате всех долгов и отсутствии к нему финансовых претензий со стороны кредитора.
    Казалось бы, чем быстрее истечет срок кредита, тем лучше для клиента. Во всяком случае при сравнении двух предыдущих вариантов на кредитном калькуляторе видно, что общая переплата дебитора будет ниже. По идее, это поддается логике: чем меньше клиент использует заемные средства, тем дешевле они ему обходятся с точки зрения процентов. Но здесь и кроется ошибка. Зачастую выгоднее снизить сумму регулярных платежей, чем быстро погасить текущий долг.

  5. ms4295 Ответить

    Слушать
    Если деньги будут, но не сразу
    Если денег не будет долго
    Если денег не предвидится и у вас уже много кредитов
    Если нет денег платить за ипотеку
    Когда заемщик берет кредит, он примерно рассчитывает, за какие средства будет расплачиваться по долгу. Однако случаются и форс-мажорные обстоятельства, которые трудно предвидеть, вроде потери работы, тяжелой болезни или кризиса. Выплачивать кредит становится невозможно, и долговое бремя усложняет и без того тяжелое положение.
    Разбираемся, как можно решить эту проблему и не совершить ошибок.

    Не паниковать и действовать уверенно

    Первым делом должник впадает в смятение и считает, что проще будет убежать от проблемы и в последующем игнорировать напоминания банка о сроках оплаты кредита. Однако это в корне неверное решение. Начисляемая пеня за просрочку оплаты и штрафные проценты буду только расти, увеличивая размер долга. Вместе с тем звонки от менеджеров колл-центра станут все более навязчивыми.
    Даже если заемщик отключит телефон, через месяц данные о неплательщике попадут к коллекторам. Эти ребята не ограничатся звонками, а будут уже стучаться в двери и надоедать друзьям и родственникам заемщика в соцсетях. Последней стадией станет передача дела в суд. А приставы, описывающие имущество, уже вряд ли будут слушать какие-либо оправдания.
    Поэтому стоит помнить, что банки не забывают долги. Пока заемщик скрывается, его кредитная история теряет в доверии. Лучше рассказать банку о своих проблемах напрямую. Тогда банк и не подумает включать должника в базу сомнительных заемщиков, а посчитает его добропорядочным клиентом. Но при этом не допускайте в переговорах с кредитором сильных эмоций, а договаривайтесь о новых условиях с холодной головой.
    Таким образом, ищите решение и выстраивайте диалог, отталкиваясь от первопричины проблемы.

    Деньги будут, но не сразу

    Такая ситуация может произойти у заемщиков, работающих в качестве фрилансеров или по крупным заказам. Срок выплаты приближается, но средства за выполненную работу перечислят через несколько недель или месяц. В таком случае клиент банка может договориться о корректировке графика выплат.
    Для этого будет достаточно обратиться в колл-центр и разъяснить возникшую проблему. Если есть какие-то документы, подтверждающие финансовые трудности, то можно ими подкрепить просьбу.

    Денег не будет долго

    Потеря работы, тяжелая болезнь или продолжительная невыплата зарплаты могут значительно подпортить кредитную историю заемщика. В этой ситуации также наилучшим решением будет обратиться напрямую в банк и предложить пересмотреть кредитный договор. Но для того, чтобы кредитор пошел на уступки, нужно точно сказать, когда вы сможете вновь выплачивать долг. Временную неплатежеспособность желательно подтвердить документами.

  6. kmugik Ответить

    Правильность закрытия кредита зависит от того, прописаны ли  в договоре условия досрочного погашения,  а также указана ли в нем строгая схема внесения ежемесячных выплат. Чтобы не столкнуться с трудностями при закрытии договора внимательно изучите соглашение.
    Учитывайте следующие нюансы:
    краткосрочные займы часто не предусматривают досрочное погашение;
    некоторые финансовые учреждения практикуют ограничение на досрочное закрытие кредита сроком на полгода, то есть досрочно рассчитаться по кредиту вы сможете только спустя 6 месяцев с момента его оформления;
    не все банки принимают выплаты сверх ежемесячного платежа по кредиту в счет его погашения.
    Прежде чем вносить сумму, превышающую ежемесячный тариф, убедитесь, что они пойдут на погашение займа. Старайтесь планировать свой бюджет таким образом, чтобы не оказаться в ситуации, когда вы какое-то время платили свыше нужной суммы, а потом попали в финансовую яму, утратив возможность вообще делать платежи по задолженности.
    Важно! Планируя открытие кредита, позаботьтесь о финансовой подушке – сумме денег, которая сможет «выручить» вас в случае, когда у вас возникнут трудности с финансами.

    Досрочное погашение займа

    Открывая кредит, вы имеете полное право на его полное или частичное досрочное погашение. Досрочный расчет с задолженностью проводится в порядке, установленном финансовой организацией.
    Банки просят заранее уведомить их о намерении рассчитаться с долгом раньше установленного срока. Как правило, заявление подается за 30 дней до планируемой даты расчета.
    Убедитесь, что вам не придется платить дополнительные комиссии  и пени, иначе желание рассчитаться раньше срока может обойтись вам дороже, чем своевременная оплата.
    Закрыв кредит, потребуйте от сотрудников банка справку о том, что вы больше не числитесь должником. Убедитесь в том, что параллельно с кредитным счетом в банке на ваше имя не были открыты другие счета.
    Если ваша ссуда была залоговой, попросите снять ограничение на имущество, выступавшее  в качестве залога.
    Читайте также:
    Причины отказов банков в выдаче кредитов
    Как отказаться от кредита после его получения
    Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу.

    Как гасить кредит, если нет денег

    Если у вас нет средств (потеряли работу, случились форс-мажорные обстоятельства, требующие больших трат), а потребность поскорее рассчитаться с долгом актуальна, можно действовать несколькими способами:
    Обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании займа. Предоставьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность.
    Найдите дополнительный источник дохода. Вторая работа, продажа имущества – способы, которые дадут нужную сумму для расчета с задолженностью.
    Попросите взаймы у родственников или друзей. Договориться с родней проще, чем оформлять новый займ в банке или МФО и стать жертвой атаки коллекторов.
    Если у вас есть депозит или возможность получить налоговый вычет, эти средства также можно отправить на погашение задолженности.

    Варианты взаимодействия с банком

    Чтобы получить от банка согласие на рефинансирование или реструктуризацию задолженности, вы должны доказать свою неплатежеспособность и обосновать ее причины. В качестве веских причин выступает сокращение штата на вашем рабочем месте, окончание срока трудового договора, болезнь, получение травмы, влияющей на трудоспособность, признание физического лица банкротом.
    Каковы бы ни были причины неплатежеспособности, рекомендуется не скрывать их от банка. Так вы сохраните имидж добросовестного заемщика и получите от финансового учреждения возможную помощь в сложившейся ситуации.

    Советы экспертов

    Советы специалистов в кредитовании помогут вам разобраться с задолженностями по займам в самые краткие сроки:
    Внимательно читайте договор кредитования. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка, просить разъяснить вам условия соглашения.
    Погашать займ раньше положенного в договоре срока выгоднее, чем исправно вносить ежемесячные платежи в течение всего срока действия договора.
    Строго следите за своими ежемесячными платежами.
    Не старайтесь накопить нужную сумму и погасить кредит единым крупным платежом. Чем раньше рассчитаетесь с банком, тем меньше вы переплатите за займ.
    Оценивайте свои финансовые возможности. Лучше регулярно делать ежемесячные выплаты банку, чем оказаться в ситуации, когда нечем платить из-за того, что в прошлом месяце вы положили на счет в два раза больше, чем требуют условия кредитования.

    Заключение

    Банковская ссуда – это дополнительные средства на развитие бизнеса и выгодную покупку без накоплений. Главное в кредитах – пользоваться ими с умом и всегда платить по счетам вовремя или досрочно. Так вы не только завоюете доверие банков, но и существенно сэкономите свой бюджет.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *