Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки?

16 ответов на вопрос “Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки?”

  1. Ferdin Ответить

    Рефинансирование — это погашение задолженности в одном банке за счет кредитных средств других финансовых учреждений.
    Новый кредит можно взять под меньший процент, либо на более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа.
    Обращаясь в новый банк за займом, нужно взвесить все «за» и «против», ведь с учетом комиссий за оформление нового кредита и досрочное погашение старого, оплаты за перевод средств между счетами, новый заем может оказаться не столь уж и привлекательным.

    Кредитные каникулы

    Если выгодной альтернативы имеющемуся у вас кредиту на рынке финансовых услуг не обнаружено – пытайтесь урегулировать вопросы со своим нынешним кредитором.
    Уменьшить платеж можно, попросив у банка «кредитные каникулы». Они позволят временно «заморозить» тело кредита и ежемесячно оплачивать только проценты. Срок кредитных каникул устанавливается дополнительным соглашением.
    Статья в тему: Какой банк даст кредит для погашения другого кредита
    В материале подробно рассматривается ситуация реструктуризации кредитного долга перед банком.

    Продажа залогового имущества

    Если заем оформлялся под залог имущества, то для погашения обязательств собственность может быть реализована на торгах. Существуют процедуры продажи залогового имущества как самим заемщиком (с разрешения банка), так и кредитором.

  2. -_ЛюБлЮ_-_ Ответить

    Заем, не обеспеченный залогом и поручительством, предоставляет заемщику большую свободу действий в отставании своих прав.
    Прежде чем договариваться с банком о послаблении условий кредита следует побеспокоиться об имуществе, которое может попасть под угрозу взыскания. Обычно должники переоформляют его на “своих” лиц или просто продают.
    Когда же банк узнает о том, что клиенту нечем платить за кредит и должник пытается искать выход из ситуации, то кредитные организации ведут диалоги более охотливее.
    В 2018 году законодателем проведена либерализация правил в области потребительского кредита в пользу заёмщика (установлена выгодная очередность погашения кредитных статей, потребителю дается право на выбор вида займа (дифференцированный или аннуитентный) и пр.).  В этой связи прошлые договоры можно в судебном порядке подвести под новые требования законодательства и, тем самым, ослабить свои обязательства. Эти вопросы нужно решать через юристов/адвокатов, так как самостоятельно, без правовых навыком это сделать сложно.

    Кредиты в нескольких банках

    Когда у заемщика непомерный кредитный аппетит, то получение займов в нескольких банках штатная ситуация. Это и становиться причиной низкой платежеспособности – много кредитов, соответственно, нечем платить.
    В такой щекотливой ситуации не получится платить чуть-чуть каждому в надежде, что это будет сдерживающим фактором. Согласно законодательству при нарушении очередного платежа банк может требовать досрочный возврат суммы кредита и процентов. Будет неприятным сюрпризом, когда от двух банков придут уведомления о досрочном возврате займов.
    При наличии долгов в нескольких банках, следует определиться какой кредит более серьезный с точки зрения наличия залога, поручителей, размера суммы и превратить банк, выдавший такой кредит, в своего союзника. То есть исполнять кредитный договор только этого банка и просить его оказывать содействие в защите от другого банка (юридическая помощь, защита имущества, межбанковский ресурс и пр.). Когда будут возвращены заемные средства союзному банку, можно постепенно разрешать вопрос со вторым банком.

    Что можно ожидать от банков, как действуют кредиторы

    Кто выдает кредиты
    Выдачей кредитов, кроме банков, на профессиональной основе могут заниматься так называемые кредитные организации. К таковым относятся:
    микрофинансовые организации;
    кредитные кооперативы;
    ломбарды;
    юридические лица (ООО, ПАО), получившие специальное разрешение на осуществление кредитного бизнеса.
    Эти организации отличаются от банков тем, что:
    они не такие крупные;
    имеют ограниченный спектр деятельности (в основном только кредиты и займы).
    Но в вопросах выдачи кредитов, оформления залогов, взыскания задолженности их манеры поведения одинаковые. Поэтому всех их вместе можно называть – кредитные организации.
    Что могут кредитные организации
    Кредитные организации щепетильно следят за судьбой, выданных денег. Хоть клиентов много, но рассчитывать, что про ссуду забудут, вряд ли разумно. По каждому кредиту закрепляется отдельный инспектор, который в случае возникновения малейших проблем будет:
    звонить, слать СМС-ки;
    направлять уведомления и напоминания;
    беспокоить начальство на работе;
    посещать место прописки;
    проверять состояние залога (если такой предоставлялся);
    и прочие действия.
    А если детские трудности превращаются во взрослые проблемы, то в ход идут суды, приставы и правоохранительные органы. В случае разногласий в кредитных отношениях банки стремиться:
    привлечь к проблеме как можно больше лиц, которые разделят обязанности с должником (поручители, гаранты, супруги и т.п.);
    накрутить как можно больше штрафов и неустоек;
    изъять залог;
    арестовать имущество заемщика, в том числе деньги, вклады.
    Для достижения таких целей:
    обращаются в суды;
    по решениям судов через приставов организуют исполнительное производство;
    взыскивают залог, в том числе и во внесудебном порядке (если имеются полномочия);
    пишут заявления в полицию (о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество, злостное уклонение от погашения кредита и пр.);
    привлекают специализированные компании по поиску имущества должника;
    если долг подпадает под разряд безнадежных – продают его коллекторам и им подобным организациям;
    банкротят заемщиков.

    Почему нужно решать вопрос по кредиту

    Если ситуацию отпустить и просто бездействовать, то могут наступить ряд неприятных последствий (чаще всего в практике случается):
    внесение негативных записей в кредитную историю;
    запрет на выезд за границу;
    банкротство и, как следствие, запрет на занятие предпринимательством, открывать ООО, занимать  руководящие должности в коммерческих организациях, а также на государственной и муниципальной службе;
    арест и изъятие личного имущества, а также части имущества супруга(супруги);
    блокирование банковских карт, в том числе других банков;
    уголовное преследование за мошенничество, уклонение от погашение задолженности, злостное неисполнение судебного акта и пр.;
    вмешательство в частную жизнь коллекторов, приставов и пр.;
    невозможность оформления на свое имя ценных предметов и вещей (недвижимость, автомобиль, ценных бумаг  и т.п.);
    и прочее.
    Конечно, не в каждом случае такие последствия ждут  должника, но их вероятность имеется. И это зависит от интенсивности работы юристов банка, приставов, коллекторов и т.п.
    Поэтому иногда лучше потратить средства, силы и нервы, что бы за какой-то промежуток времени урегулировать проблему (даже с потерями для себя), чем длительное время ощущать на себе этот прессинг.

  3. FrankieShakes Ответить

    Способов погасить кредит и отыскать нужную сумму много, главное – найти самый оптимальный:
    Попросить помощи у родственников. При возникновении трудностей с погашением кредита многие находят поддержку именно у родных людей, конечно, если родственники в силах оказать такую поддержку. Следует рассказать о своей ситуации и попросить перезанять денег для того, чтобы своевременно погасить долг. Если вы задолжали перед банком крупную сумму денег, тогда целесообразно попросить денег не у одного человека, а у нескольких. Чтобы не утратить доверие родственников и сохранить отношения, постарайтесь отдать одолженную сумму точно в оговоренный срок;
    Обратиться к работодателю. Если вы работаете, то не стоит вычеркивать из списка «помощников» своего начальника. Возможно он войдет в ваше положение и выдаст аванс раньше срока. Если все нормально, то вам останется только погасить долг в кассе банка, в котором вы занимали деньги. Если нет возможности получить наличные средства, то можно договориться, чтобы необходимая сумма была перечислена на расчетный счет банка-кредитора. В этом случае потребуется предоставление таких данных: наименование банковского учреждения, номер договора по кредиту и, соответственно, расчетный счет;
    Увеличить свой доход. Если, отработав на основной работе, вы еще располагаете свободным временем, то его можно потратить на дополнительную работу, которая приумножит ваши финансы. Лучше всего, если она будет оплачиваться сдельно или еженедельно – это упростит погашение кредита. Стоит взять во внимание, что сегодня можно заработать даже на хобби, что в некоторых случаях может принести хорошую прибыль. Так что, если вы способный человек, тогда с этим проблем точно не будет;
    Заложить ценности в ломбард. Это можно отнести к тому способу, к которому можно прибегнуть в том случае, когда средства нужны «позарез», а другого варианта нет. Ведь в ломбард вы сдадите украшения, стоящие дорого, по заниженной стоимости. Пожалуй, единственным плюсом этого способа можно назвать быстроту получения денег и формальности, сведенные к минимуму. Не стоит сразу бежать в первый попавшийся ломбард, лучше выбрать несколько и проконсультироваться по поводу условий, которые они предлагают. Понятное дело, что следует обращаться туда, где будет выгоднее – вам же погашать кредит. При закладывании вещей потребуется представить документ, удостоверяющий вашу личность, а точнее – паспорт;
    Обратиться в банк. Возможно, прямой контакт с представителями банка даст свои «плоды». Обрисуйте специалисту, почему вы не можете вовремя оплатить долг и скажите, что сможете выплатить его через определенный период. Сегодня многие банки идут на уступки и разрешают своим клиентам отсрочить кредит, другими словами – вам дадут кредитные каникулы. Или же может быть проведена реструктуризация – будет пересмотрен порядок и условия погашения кредита;
    Занять недостающую сумму в другом банке. Перед этим стоит хорошенько подумать, ведь с одной стороны вы сможете взять дополнительный займ по заниженным процентным ставкам, однако вместе с этим есть вероятность стать заложником «вечного долга». Что приведет к тому, что вы потеряете больше, нежели при оформлении основного кредита. Стоит также принять к сведению, что во втором банке вам могут отказать, если у вас были проблемы с кредитом в первом банке;
    Обратиться к юристу. Вам нужно выплатить задолженность, а все способы по нахождению средств практически исчерпаны, что делать? К тому же, с возрастанием долга усиливаются и угрозы банка изъять у вас имущество. Тогда вам без помощи квалифицированного юриста не обойтись. Не исключено, что придется немного раскошелиться, но материальные ценности, которых вы можете лишиться, того стоят. Юрист проконсультирует, что делать в таком случае, чтобы остаться при своем. В законодательстве имеются пункты, на основании которых он сможет доказать, что вы являетесь в данный момент неплатежеспособным. И вполне возможно, что банк оформит рассрочку.
    Как видно, при отсутствии денег погасить долг не очень легко, так что прежде чем купить дорогую вещь, пусть и долгожданную, или съездить в отпуск за кредитные деньги, стоит подумать, а действительно ли она вам это нужно именно сейчас? Может приобрести ее позже, но без услуг банка и злосчастных процентов за пользование деньгами? Тогда вам не придется переплачивать и ломать голову, где взять деньги в случае подобной ситуации. Ну а если вы решили взять кредит, то заранее все обдумайте, ведь платеж потребуется вносить в строго оговоренный срок. И тогда надеяться на то, что все само решиться, не стоит, ведь именно у вас будут обязательства перед банком, и никто за вас отвечать не будет.
    Юридическая консультация по кредитным задолженностям перед банком или МФО проходит у нас в офисе, в Санкт-Петербурге. Принципиально консультация юриста для заёмщиков бесплатна. Возьмите для беседы договор о кредите и выписку по счету. Эти два документа покажут полную картину и по ним юрист по спорам с банком может определить, как можно помочь вам.

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *