Как использовать материнский капитал на ипотечный кредит?

20 ответов на вопрос “Как использовать материнский капитал на ипотечный кредит?”

  1. Menom Ответить


    Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.
    На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:
    Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
    Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
    Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.
    Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

    Куда можно направить


    Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.
    К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:
    Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
    Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
    Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
    Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
    Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.
    Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

    Пошаговая инструкция

    Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:
    Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
    Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
    Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
    Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
    Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
    Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
    Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
    Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
    Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

  2. Rhaegar Ответить


    Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).
    Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.
    Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.
    Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:
    Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
    Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
    Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
    Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
    После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
    В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
    Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
    что хотим сократить (платеж или срок);
    какую сумму будем вносить;
    факт погашения ипотеки мат капиталом;
    Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
    После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.
    Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.
    Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.
    Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

  3. beavisrom Ответить

    Для того, чтобы оплатить долг или проценты по ипотеке, первым делом надо обратиться в банк. Возьмите с собой паспорт и оригинал сертификата, а также подготовьте заявление о том, что вы хотите досрочно рассчитаться с организацией. В обмен на это вам дадут справку о размере долга или остатка процентов за пользование кредитом. Теперь можно идти прямиком в Пенсионный фонд и просить перевести средства с вашего счета на счет банка.
    Для этого тоже будет нужен пакет документов, но уже более серьезный:
    1. Заявление для ПФ с указанием того, что вы хотите погасить ипотеку с помощью маткапитала;
    2. Паспорт;
    3. Сертификат на материнский капитал;
    4. Копия договора купли-продажи;
    5. Выписка из Единого госреестра недвижимости о правах на жилое помещение;
    6. Копия кредитного договора об ипотеке;
    7. Нотариальное обязательство о наделении супруга и детей долями в течение 6 месяцев.
    После того, как вы отнесете документы в Пенсионный фонд, он должен одобрить ваше желание потратить капитал на оплату ипотеки. В целом, ипотека под материнский капитал в 2020 году выдается легко, но может быть вынесен и отказ. Например, если родители неправильно заполнили информационные поля или совершили преступление, в котором как-то пострадал их ребенок.

  4. den-vaz Ответить

    В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.
    Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться. Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит. Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей. Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Только один есть выход: если кто-то из родни согласится выделить доли в своей квартире нашим детям».
    Комментирует адвокат Алексей Лаврентьев: «Сделки по продаже жилья, в котором право собственности имеют маленькие дети, возможно только с согласования органа опеки и попечительства (п. 2 ст. 37 ГК РФ). Для получения согласия необходимо будет подтвердить, что после продажи жилищные условия несовершеннолетних останутся на таком же уровне (например, количество квадратных метров жилой площади) или будут улучшены. Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей. И в интересах детей и семьи государство просто обязано себя обезопасить от всяческих мошенников и аферистов которые попытаются незаконным способом ущемить институт семьи или обналичить материнский капитал. Конечно, временами мы сталкиваемся с формализмом, техническими ошибками и белыми пятнами в законодательстве. Полагаю, это вопрос времени».
    Как выйти из затруднительного положения, рассказывает юрист Диана Янковец: «Нужно выделить доли, далее подать заявление в органы опеки и попечительства для получения разрешения на продажу. После получения одобрения или отказа (отказ должен быть мотивирован и, если он вас не устроит, его можно оспорить в суде) квартиру можно продавать. К заявлению приложите документы, подтверждающие будущую покупку. Только после нужно обязательно выполнить условие о выделении долей детям в новой квартире. Ещё один вариант, который с большей вероятностью одобрят: сначала купить новое жильё, выделить в нём доли детям (не меньше, чем в старом жилье), а после уже продавать старую квартиру».

  5. Лясик Ответить

    Новости и изменения
    Новые правила выплаты материнского капитала
    Жириновский предложил бесплатно выдавать квартиры молодым семьям
    Программа Семейный автомобиль в 2019-2020 году
    Федеральный проект “Многодетная страна”
    Отцовский капитал в России
    450 тысяч на погашение ипотеки
    В детский сад с двух месяцев
    Новое пособие на детей до 3х лет
    Получать пособия теперь можно и без прописки
    Как получать детские пособия, если нет карты «Мир»
    Детские пособия будут перечисляться только на карту «Мир»
    Маткапитал в 2019 году (новости и изменения)
    Срок получения маткапитала сократят вдвое в 2019 году
    Ежемесячные выплаты до 1.5 лет из маткапитала
    Маткапитал в 2018 году: последние новости и изменения
    Новая ежемесячная выплата на первого ребенка c 2019 года
    Новые меры поддержки семей с детьми с 2018 года
    Декретный отпуск
    Виды выплат и пособий
    Размер декретных выплат
    Сроки декретного отпуска
    Родовой сертификат
    Больничный лист
    Продление отпуска
    Досрочный выход из декрета
    Из декрета в декрет (повторный)
    Оформление декрета на родственников
    Срочный трудовой договор
    Совмещение с ежегодным отпуском
    Какие пособия полагаются
    При рождении первого ребенка
    При рождении второго ребенка
    При рождении третьего ребенка
    Многодетным семьям
    Малообеспеченным семьям
    На детей-инвалидов
    Пособие по уходу
    Пенсия по инвалидности
    Матерям-одиночкам
    Жилье и ипотека
    Льготы
    Установление отцовства
    Работающим матерям
    Неработающим матерям
    Индивидуальным предпринимателям
    Студентам в декрете
    На приемного, усыновленного, опекаемого ребенка
    Чернобыльцам
    Молодым семьям
    Супругам по программе “Молодая семья”
    Программа для молодой семьи – “Доступное жилье по субсидии”
    Ежемесячные детские пособия
    На первого ребенка
    На третьего ребенка
    После 3-х лет
    До 16 лет
    До 18 лет
    На полноценное питание
    По потере кормильца
    По беременности и родам
    Пособие на ранних сроках
    Единовременное пособие при рождении
    Отпуск по БиР
    Пособие по БиР
    Размер выплат
    Выплаты в ФСС
    Справка о неполучении пособия при рождении ребенка
    Жене и ребенку военнослужащего
    По уходу за ребенком
    Путинское пособие
    Отпуск до 1.5 и 3 лет
    Пособие до 3-х лет
    Пособие до 1,5 лет
    Расчет размера выплат
    На второго ребенка
    Через ФСС
    Неработающим от Соцзащиты
    Справка о неполучении
    Больничный лист на ребенка
    Доплата к пенсии на ребенка
    На ребенка военнослужащего
    Налоговые вычеты
    Стандартные
    За обучение
    За лечение
    Пособия в регионах

  6. makskerch0 Ответить

    На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 466 тысяч 617 рублей (сумма проиндексирована с 1 января 2020 года). Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.
    Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:
    Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
    Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
    Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

    Применение капитала в качестве первого взноса

    Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.
    Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.
    В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:
    После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
    Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
    В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
    Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
    Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

  7. Romen159 Ответить

    Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:
    Выбрать финансовое учреждение.
    Подготовить необходимые бумаги.
    Подать заявку по форме банка.
    Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
    Банк дает согласие.
    Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
    Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
    Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
    Получить денежные средства.
    Зарегистрировать сделку.
    Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
    Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
    У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
    Деньги поступают в банк.
    Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.
    Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:
    новостройка;
    вторичное жилье;
    вложить в пай ЖСК;
    готовый жилой дом;
    оплата строительства жилого дома.

    Стандартные требования к заемщикам

    Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.
    Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:
    возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
    официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
    присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
    общий официальный стаж от года.
    Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

    Какие нужны документы

    Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:
    паспорт и копия;
    справка об уровне дохода (от работодателя);
    трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
    если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
    документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
    если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
    сертификат на материнский капитал;
    если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.
    Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

    Способы использования маткапитала под ипотеку

    Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

    Погашение первоначального взноса

    Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.
    В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:
    уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
    более активное использование средств материнского капитала;
    обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.
    Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать “на внесение первоначального взноса”. ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.
    Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:
    Внутренний паспорт.
    СНИЛС.
    Сертификат.
    Копия договора с финансовым учреждением.
    Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
    Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
    при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
    когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
    если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.
    Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:
    такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
    если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
    суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

    Погашение основного долга

  8. DJmustdie Ответить

    Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке. Сложность вот в чем: далеко не каждый банк согласен на такие условия. Но банки, принимающие сертификаты, все же, есть. Материнский капитал для многих российских семей стал единственной возможностью оплатить первоначальный взнос, накопить который сейчас весьма сложно. Процентная ставка по ипотеке с первоначальным взносом в виде материнского капитала в каждом банке своя — от 9 до 14 процентов годовых.
    Материнский капитал является общесемейным. Эти деньги рассчитаны на всю семью, прежде всего, на ребенка. Поэтому, решив взять ипотеку с материнским капиталом, нужно учитывать, что какую-то часть недвижимости вы обязаны оформить на ребенка. Сколько метров конкретно — решать вам, хотя бы самую небольшую часть, необязательно записывать на ребенка две трети жилой площади. Вы должны предъявить сотруднику банка, который будет заниматься вашим оформлением, следующие документы: паспорт, удостоверяющий личность, сертификат, справку 2НДФЛ, подтверждающую вашу платежеспособность, документы на приобретаемую недвижимость.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *