Как получить ипотеку если официально не работаешь?

11 ответов на вопрос “Как получить ипотеку если официально не работаешь?”

  1. Areson Ответить

    Большинство финансовых учреждений не хотят выдавать ипотеку заёмщикам, которые не могут предоставить документы по официальному заработку. Банки хотят иметь гарантии того, что клиент сможет вовремя вернуть кредитные деньги и заемщику необходимо любыми способами доказать сваю платежеспособность. Одним из документов подтверждающим наличие и уровня заработной платы является справка 2-НДФЛ. Если не работаете, то можно и не пытаться обращаться в банки за кредитом, они даже не будут рассматривать заявку, так как боятся выдавать средства, пусть даже на особых условиях. Подумайте, сможете ли вы ежемесячно отдавать немалую денежную сумму ещё и оплачивать страховку недвижимости. Это весьма затратно и по карману далеко не всем. Если не оплачивать кредит, банк подаёт в суд и у заёмщика забирают купленное жилье, чтобы закрыть задолженность. Помните, что ни наличие прописанных детей, пенсионеров или инвалидов не смогут остановить их, так как законодательство в таких случаях практически полностью на стороне кредитора. Даже если имеется стабильный доход и подтвердить его документально никак нельзя, то всё ровно, можно рассчитывать на ипотеку. К примеру, в «Сбербанке» есть возможность оформить кредит на жилье с минимальным набором документов, но при условии внесения взноса более 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

    Некоторые банки готовы пойти на уступки для определенных категорий заемщиков. Среди них:
    Фрилансеры;
    Предприниматели;
    Работники, имеющие зарплату «в конверте»;
    Заёмщики, сдающие недвижимость в аренду;
    Клиенты, которые занимаются творчеством.
    Лучше сразу обращаться в небольшие организации, в которых действуют специальные предложения. Они гораздо чаще принимают положительное решение по заявке, так как привлекают новых клиентов. Кредитные продукты:
    Строительство дома, гаража, коттеджа;
    Покупка в новостройке готового жилья;
    Приобретение земельного участка;
    Оформление на вторичном рынке займа на квартиру;
    Покупка части долевой собственности.
    Требования к заемщику:
    Возраст от 21 года до 65 лет;
    Общий стаж работы от 1 года, а на последнем месте работы – от 6 месяцев (необходимо предоставить соответствующую справку от работодателя);
    Первый взнос – от 10 до 25%. Только малая часть организаций предлагает займы без первого взноса.
    Но, что делать, если нет официального трудоустройства, а клиент регулярно получает неплохую зарплату? Таких заёмщиков становится все больше. В банках всё учитывают и стараются идти навстречу к каждому клиенту.

    Как можно получить ипотеку без справок?

    Кредитные программы предполагают справку для подтверждения дохода, а если такой нет, то банк выдвигает достаточно высокие процентные ставки и весьма жесткие требования. Если готовы к этому, то можете попробовать. В крайнем случае, в дальнейшем можно воспользоваться услугой рефинансирования. Предлагаем ознакомиться с несколькими вариантами: 1. Ипотека под залог недвижимости. Если имеется недвижимость, можно предоставить документы, подтверждающие право собственности. По сути это является потребительским кредитом, который выдается на длительный срок и крупную сумму. Можно получить примерно 50 — 60% от оценочной стоимости приобретаемого жилья;
    2. Военная ипотека. Много кто становится военнослужащим, чтобы иметь возможность получить государственную поддержку на покупку жилья. Существует специальная программа кредитования с финансированием на ипотеку;
    Больше информации по этому вопросу, можно получить в этом обзоре:
    3. Ипотека по двум документам. Можно попробовать внести крупный первый взнос, что сможет подтвердить финансовую состоятельность.
    На подобных условиях следующие банки готовы выдать ипотеку:
    «Тинькофф» банк. Справки о доходах не требует. Первоначальный взнос – 10%. Покупка жилья в новостройке или готовом доме обойдется под 8% годовых;
    «Сбербанк России». Покупка жилья на первичном рынке – от 7,9% годовых. Взнос – не менее 50% от оценочной стоимости квартиры. Будут надбавки для не зарплатных клиентов банка, за отказ от страховки;
    «Дельта кредит». Выдаст ипотеку на любое жилье под 8,25% годовых. Первый взнос – минимум 15%. На покупку готового дома ставка составляет от 11,25%, а первый взнос – от 40%;
    «ВТБ». В банке работает специальная программа под названием «Победа над формальностями». Условия: всего два документа, сумма – от 600 тысяч, процентная ставка – 10,3%. Для покупки жилья на вторичном рынке нужно внести от 40% стоимости, на первичном рынке – от 30%.
    Можно воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на сайте любой выбранной компании и построить график платежей, а также рассчитать досрочное погашение задолженности. Так же можете доказать свою платежеспособность предоставив загранпаспорт, в котором имеются отметки о многочисленных путешествиях или же показать договор аренды. Получить ипотеку без наличия официального места работы – это непросто, но вполне возможно.

  2. Norikatel Ответить

    Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:
    процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
    с минимальной суммой займа.
    Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:
    Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
    Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
    отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
    стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
    постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
    наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
    Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.
    Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

  3. TakaNaketu Ответить

    Условия ипотечных кредитов для граждан, работающих неофициально, более жесткие: наличие залоговой собственности, нескольких созаемщиков.
    Выход из ситуации — программа “Ипотека по двум документам” (паспорт, заявление и права). Особенность в том, что минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а ставка будет выше на 1–3%.
    Программа заинтересует предпринимателей, рантье, фрилансеров, творческих людей и т. д. Получить выгодные условия по ипотеке, не работая официально, будет несколько проще, если вы постоянный клиент.

    Какие требования к заемщику без официального трудоустройства?

    Заемщику можно взять ипотеку, не работая официально, только если он соответствует критериям банка. Список требований для ипотечного кредита стандартный, но в финансовых организациях немного разнится.
    Рассмотрим распространенные критерии:
    возраст от 21 до 70 лет;
    стаж работы не менее 1 месяца или полугода;
    гражданин РФ;
    созаемщик с официальной з/п (справка 2 НДФЛ);
    первый взнос от 40%;
    наличие собственности (автомобиль, недвижимость, акции и т.п.);
    страхование жизни и недвижимости.
    Иногда, требуется предоставить справку по форме банка или документ, подтверждающий дополнительную прибыль. Это может быть договор с арендатором, дополнительная на 0,25 ставки, трудовой договор на услуги фрилансера.
    Справку о доходах по форме банка выдает работодатель. В ней указывается место работы, Ф.И.О. работника, контакты и зарплата, который заверяется печатью и подписывается директором и главным бухгалтером. Шаблон можно найти на сайте любого банка или в интернете.
    Работая неофициально, получить эту справку, скорей всего, не получится. Впрочем, ипотека без работы вполне возможна.
    Более благосклонно при выдаче ипотеки финансовые организации относятся:
    к людям состоящим в браке, особенно если второй супруг трудоустроен;
    клиентам банка (проверенные заемщики);
    высшее образование и высокая должность (достойная зарплата).

    Как открыть ипотеку без справки 2 НДФЛ?

    Справка 2 НДФЛ — это документ, отражающий доход, заработную плату и налоги гражданина РФ.
    Представим, что капитал семьи позволяет ежемесячно выплачивать ипотеку, но сведения о реальной зарплате предоставить в банк нет возможности.
    Можно ли взять ипотеку без работы? Как быть данной ситуации?
    Звоните или оставляете заявку на консультацию ипотечного брокера портала недвижимости 23Квартиры.ру.
    Подготавливаете 2 документа (паспорт и права). Не рекомендуется демонстрировать в банке СНИЛС, так как по его номеру можно отследить официальное трудоустройство и пенсионные отчисления.
    Заказывается справка по форме банка.
    Брокер ПРАВИЛЬНО заполняет заявление на ипотеку и отправляет в кредитную организацию.
    Чтобы открыть ипотеку по 2 документом, не работая официально, у заемщика должен быть 1-й взнос не менее 40% от стоимости недвижимости, а оплата ипотеки будет рассчитываться по повышенной ставке – от 10% вместо обычных 7,4%.
    Для индивидуального предпринимателя (ИП) условия будут отличаться, он может рассчитывать на стандартную процентную ставку. Подтвердить свои доходы можно выпиской из налоговой декларации или предоставить справку из банка о движении средств на счете.

  4. Saril Ответить

    Отсутствие официального трудоустройства еще не говорит о том, что человек лишен средств к существованию. Вполне возможно, что он работает без оформления трудового договора или трудится на ниве фриланса, а может быть, имеет несколько источников пассивного дохода. Если такому человеку понадобится взять ипотеку, то ему придется доказывать свою платежеспособность.

    Требования к заемщику

    Ключевыми требованиями к заемщику при оформлении кредита на квартиру в любом банке являются:
    российское гражданство;
    проживание в месте приобретения недвижимости;
    возраст – в основном от 21 года;
    достаточный доход;
    уплата не менее 20% первоначального взноса;
    оформление страхования объекта;
    стаж работы не меньше 1 года;
    постоянное место работы – не меньше 6 месяцев.
    Из этих требований следует, что банки считают трудоустройство необходимым условием для предоставления крупных займов, и это понятно. Как правило, именно работа дает основной доход, с которого заемщик будет выплачивать кредит. Банки страхуют себя от возможных рисков, и без официальной работы получить ипотеку будет сложнее.
    Однако в некоторых случаях это условие можно будет обойти, если удастся доказать, что отсутствие официального места работы никак не влияет на кредитоспособность покупателя. Ведь банку не нужно, чтобы человек именно работал, – ему важно, чтобы он платил кредит. В связи с этим главным для заемщика без официального места работы становится подтверждение платежеспособности.
    Получить такую ипотеку гораздо проще не в крупном федеральном банке наподобие Сбербанка или ВТБ24, а в каком-нибудь небольшом региональном. В таких организациях борются за каждого клиента и готовы рассматривать каждую заявку в индивидуальном порядке. В крупных же банках определением кредитоспособности будет заниматься программа, и ни о каком персональном подходе говорить не приходится.
    Статья в тему: как взять ипотечный кредит наличными в Сбербанке
    При отсутствии официальной работы сразу надо быть готовым к тому, что условия по кредиту будут более жесткими. Как минимум, гарантирована повышенная процентная ставка.

    Как подтвердить платежеспособность

    Справка с места работы является основным документом, подтверждающим кредитоспособность клиента. Если же сотрудник работает неофициально, то, понятное дело, такой документ он получить не может.
    В некоторых случаях по обоюдному согласию работодатель может выдать фиктивную справку о доходах. Пользоваться таким способом или нет – остается на усмотрение будущего приобретателя квартиры. Однако следует учесть, что использование подложных документов является уголовно наказуемым деянием. Эти сведения обязательно будут проверяться. И если обман вскроется, то банк, скорее всего, не подаст на неудавшегося заемщика в суд, но взять кредит уже не позволит.

    Лучше воспользоваться другими способами и предоставить на рассмотрение менеджеру такие документы (при их наличии):
    копии расписок о получении средств;
    гражданские договоры об оказании услуг (такой документ можно сделать, даже если вы работаете неофициально – поинтересуйтесь у работодателя);
    акт выполненных работ;
    выписку с лицевого счета в банке о движении средств, на котором видно поступление средств;
    договоры аренды или найма, если сдаете какое-то имущество внаем (квартира, автомобиль, земля, сельхозтехника и т. д.);
    справки о получении пособий, социальных выплат, налогового вычета и т. д.;
    декларацию о доходах за несколько прошлых лет (если работаете фрилансером, брокером или являетесь частнопрактикующим специалистом и при этом выплачиваете налоги);
    выписку с брокерского счета, если основной доход получаете от торговли на фондовой бирже;
    сведения о наличии в вашем активе ценных бумаг, приносящих дивидендный или купонный доход.
    Словом, даже не работая официально, можно получать достаточный доход для исполнения обязательств по выплате кредита. И это нужно показать. В случае если суммарных поступлений хватит для совершения платежей по ипотеке (а для этого выплаты не должны превышать 40% вашего денежного потока), то на получение займа вполне можно рассчитывать.

    Оплата первоначального взноса

    Второй ключевой фактор – оплата первоначального взноса. Наличие средств на первый платеж показывает, что заемщик сумел тем или иным способом скопить некий капитал, значит – умеет распоряжаться деньгами. К тому же, чем больше взнос, тем меньше размер займа и выше вероятность его одобрения.
    Минимально необходимый взнос с начала 2016 года – 20% от стоимости квартиры. Если меньше – в банк лучше вообще не ходить. Заявки удовлетворяются с большей охотой, если покупатель готов оплатить сразу не меньше 50% от цены недвижимости. Если взнос более 75%, то на платежеспособность и официальное место работы почти не смотрят.
    Поэтому, чем больше денег удастся скопить на первоначальном этапе, тем выше вероятность одобрения жилищного кредита.

    Привлечение созаемщиков и поручителей

    Еще один способ убедить банк в своей надежности – привлечь созаемщиков и поручителей. При оформлении ипотечного кредита доход супруга (или супруги) обязательно учитывается. Так что если ваша вторая половина получает зарплату официально, то можно подумать об оформлении займа на нее. Если это нежелательно, то не беда, все равно все доходы супругов считаются общими.
    Статья в тему: созаемщик по ипотеке — кто это?

    С привлечением поручителей немного сложнее. Их доход, конечно, тоже учитывается, но, как правило, не более 50%. Плюс поручители должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик. Идеально, если поручитель:
    никогда не был судим и не находится под следствием, тем более по экономическим преступлениям;
    не имеет иждивенцев – беременной жены, престарелых родителей, малолетних детей и т. д.;
    является близким родственником заемщика;
    прописан в том же городе;
    постоянно работает не меньше 6 месяцев.
    Естественно, поручитель должен быть готов подтвердить свой доход справкой с места работы. Если он также не трудоустроен, то лучше его не привлекать.

    Предоставление залога

    Последний аргумент – готовность предоставить в качестве залога ценное имущество. Ипотечная квартира, конечно, сама по себе уже является залогом – если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то ее конфискуют.
    В качестве залога могут выступать:
    любые объекты недвижимости – квартиры и доли в них, земельные участки, дачи, частные дома, гаражи и т. д., в том числе коммерческая недвижимость;
    движимое имущество – автомобили, прицепы, мотоциклы, сельская техника и т. д.;
    ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в уставном капитале и т. д.;
    драгоценности, украшения, предметы искусства;
    дорогая бытовая техника.
    В идеале общая стоимость залогового имущества должна быть примерно равной сумме кредита.
    Таким образом, кредит на квартиру заемщик может получить даже в том случае, если он официально не трудоустроен. Главной задачей для него становится подтверждение собственной платежеспособности. Это можно осуществить путем предоставления документов о получении пассивного дохода или о постоянной работе по контрактам, что актуально для фрилансеров и частных специалистов. Также можно привлекать созаемщиков с «белой» зарплатой и предоставлять залог. Кроме того, на решение банка повлияет оплата первоначального взноса. Чем он выше, тем вероятнее одобрение денежного транша.

  5. Beazelanim Ответить

    Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

    Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?
    Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

    Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

    Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как “Открытие”, ВТБ 24, “Совкомбанк”, “Ренессанс кредит”, СКБ банк.
    Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

    Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.
    Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *