Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?

14 ответов на вопрос “Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?”

  1. Kagarn Ответить

    Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
    Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
    Свидетельство о браке/разводе.
    Согласие на обработку персональных данных.
    Свидетельства о рождении детей.
    Автобиографию с фото (4х6).
    Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
    Характеристики с места работы.
    Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.
    Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.
    Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

    Документы для вторичного жилья

    Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.
    Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.
    Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.
    В справке должны быть указаны основания для выписки.Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.
    Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.
    Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.
    Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.
    Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.
    Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.
    Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

    Документы на строящееся жилье

    Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать в ипотеку квартиры у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.
    Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:
    Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
    Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
    Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
    Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
    Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

  2. Andrordred Ответить


    Выписка об отсутствии арестов и запрещений (из Единого государственного
    реестра прав).
    Бумагу получают в Росреестре, оплачивая государственную пошлину:

    Дополнительные справки, которые может потребовать банк

    В каждом банке необходимо уточнять свой перечень документов. Так, для
    оформления ипотеки могут понадобиться следующие документы и/или копии (при их
    наличии):


    Действительное водительское удостоверение:
    Брачный контракт между супругами:
    Справка о регистрации по вашему настоящему месту жительства:
    Документы об образовании – высшем, среднем специальном:
    Трудовой договор, заключенный с вашим работодателем и заверенный по форме (с вашей
    и руководителя подписью и печатью):

    Советы потенциальному заемщику

    Необходимо собрать максимальное количество документов, которые подтверждают вашу
    платежеспособность. Помимо справок о заработной плате/пенсии/пособии можно
    подготовить документы на владение недвижимостью, автомобилем, на наличие
    депозитного счета в банке. Вы сможете получить более выгодные условия по
    ипотечному займу.
    На изготовление некоторых документов (справка о доходах, экспертная оценка
    стоимости недвижимости и прочее) необходимо определенное время. Учитывайте этот
    факт при планировании своих действий.
    Имеет смысл отправить копии документов одновременно в
    два-три банка. Так экономиться время и, сравнивая условия, вы сможете
    объективно оценить программы различных банков.

  3. SuperGirl Ответить

    В случае оформления займа с предоплатой менее, чем 50 %, банку потребуются дополнительные справки:
    Документы оценочной стоимости залогового имущества. Список возможных объектов залога (в большинстве случаев недвижимость) можно уточнить у сотрудников банка. В основном, в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Оформить соответствующие документы нужно в течении 60 дней с даты одобрения заявки. Заключать сделку о купле-продаже лучше с опытным специалистом, также в ней должно быть обозначение, что приобретаемое имущество будет частично оплачено с кредитных средств и жилье будет под залогом у банка.
    Справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма доходов за последние полгода. Клиенты, которым начисляется зарплата через Сбербанк, избавлены от этой процедуры — банк может проверить данные самостоятельно. Справки о доходах также требуются от всех созаемщиков и поручителей. К этим документам следует приложить копию трудовой книжки, а также справку от работодателя.
    Граждане с дополнительными источниками дохода могут подтвердить возможность погашения ипотеки справкой 3-НДФЛ с печатью налогового органа. Арендодатели могут предъявить договор об аренде и право собственности на данный объект. Все указанные справки действуют 1 месяц.
    Пакет документов по кредитуемому имуществу. Молодые семьи имеют возможность предоставить их в течении 120 дней, для остальных клиентов срок составляет 60 дней.
    Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. К таковым относятся и государственные сертификаты: накопления военных в НИС и материнский капитал для молодых родителей.
    В случае оформления ипотеки по упрощенной схеме, требуемый пакет документов для залога остается тем же.
    Что может пригодиться:
    Заемщики возрастом младше 27 лет предоставляют военный билет;
    При кредитования по программы «Молодая семья» необходимы документы о заключении брака и рождении детей;
    В случае открытых кредитов необходима справка об их уплате и сумме остатка, для ИП или ООО нужна дополнительная выписка из реестра юр. лиц.

    Льготный ипотеки от Сбербанка

    Многих интересуют вопросы по участию в таких специальных программах, как:
    Молодая семья.
    Военная ипотека.
    Ипотека под залог недвижимости.
    Ипотека + материнский капитал.
    Так как вышеперечисленные программы предоставляются на основании государственного субсидирования, то в соответствии с этим, чтобы воспользоваться данными продуктами, следует предоставить дополнительный список документов, не включенный в общий перечень справок, требуемых для оформления ипотеки.

    Ипотека «Молодая семья»

    Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести:
    свидетельство о заключении брака;
    документы о родственных узах между заемщиками и их родителями;
    свидетельство о рождении ребенка.
    Документ о браке необходим для полных семей, документ, подтверждающий рождение ребенка — для семей с детьми, а документ о родственных связях — для лиц, чьими поручителями или созаемщикам выступают их родители.

  4. JoYfAn_Tv Ответить

    Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

    Для физического лица

    Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:
    Паспорт гражданина РФ.
    Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.
    Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.
    Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:
    Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    Копия трудового договора.
    Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
    Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
    Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
    Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
    Бланк выписки по банковскому счету.
    Справка с реквизитами счета по образцу банка.
    В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:
    Справка о регистрации по форме №9.
    Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
    Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
    Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
    Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
    Характеристика с места работы.

    Для индивидуального предпринимателя

    Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:
    Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
    Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
    Выписка из ЕГРИП.
    ИНН и ОГРН.
    Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

    Документы на приобретаемую недвижимость

    Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.
    Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:
    Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
    Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
    Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
    Документы бывших собственников недвижимости.
    Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.
    Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:
    Копия технического паспорта.
    Кадастровый паспорт участка.
    Выписка из кадастра недвижимости на дом.
    Выписка из ЕГРП.
    Результаты независимой оценки.
    Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:
    Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
    Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.
    В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

    Для участников специальных программ

    Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

    Для Материнского капитала

    Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.
    Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.
    Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

    Для Военной ипотеки

    Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:
    Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
    Подробная анкета заемщика.
    Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

    Ипотека по двум документам

    Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.
    Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

    Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

    Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

  5. ToLiK Ответить

    Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.

    Какую квартиру банк одобрит?

    Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:
    должно быть центральное отопление, водоснабжение;
    материал здания — кирпич, бетон.
    Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:
    акт оценки;
    план дома;
    копия текущего свидетельства о праве собственности.
    Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

    Банк одобрил. Что дальше?

    Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.
    Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:
    договор купли-продажи жилья;
    страховой полис.
    После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

    Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.
    Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

    Корректность документов — залог успеха

    Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *