Кредитная карта что это такое простыми словами?

14 ответов на вопрос “Кредитная карта что это такое простыми словами?”

  1. Эверест Ответить

    По достоинствам. Они различаются по таким вариантам:
    Классическая. Имеет стандартный комплект опций, которые предполагают обыкновенную эксплуатацию и кредитный лимит. Могут оформить все клиенты.

    Золотая. Обладает повышенным лимитом, комфортное обслуживание счетов, наличие специальных предложений для оплаты покупок.

    Платиновая. Это привилегированный «пластик», который подчёркивает высокий статус владельца. Оснащён функциями круглосуточной поддержки клиента, службы консьержа, предоставлением дополнительной страховки для выезда за границу, скидкой на покупки.

    Кобренгдинговая. Соединена с бонусной программой. За любой расход пользователь получает бонусные баллы. Их можно перевести на личный счёт либо использовать в другом варианте.

    Сегодня существует большое количество различных видов пластиковых карт. Прежде чем сделать выбор, необходимо обратить внимание на такие моменты, как платёжная система, репутация и статус банка, где вы планируете оформить кредитку, а также на сложности её оформления.

    Какие преимущества даёт грамотное пользование кредитной картой?

    Пришло время узнать о преимуществах всех кредитных карт. К ним относится:
    наличие возможности использовать банковские денежные средства без начисления процентов на протяжении льготного периода (льготный период у каждого банка разный – от пятидесяти до ста дней);
    оформление карты единожды, а возобновление кредитного лимита можно производить неоднократно, это обуславливает отсутствие потребности собирать новые справки и оформлять карту снова;
    возможность снять наличные денежные средства (однако не забывайте о взимании комиссии);
    возможность подключить функцию кешбэка, то есть возврата части потраченных денежных средств.

    Также стоит отметить возможность увеличения лимита. Однако не забывайте добросовестно выполнять обязательства, которые прописаны в договоре – это одно из условий повышения кредитной линии. Ещё одним фактором, позволяющим повысить лимит, является получение более высоких доходов.

    Отличие кредитной карты от дебетовой

    Теперь, когда вы знаете всё о кредитных картах, пришло время разобраться с дебетовыми и их отличиями друг от друга.
    Дебетовая:
    возможность оформить пластиковую карту по достижении 14-летнего возраста, она оформляется в присутствии родителей; также есть вариант карты для детей старше семи лет;
    для того чтобы получить карту, нужно всего лишь предъявить банковскому работнику паспорт.
    Кредитная:
    чтобы оформить этот вид карты, нужно достичь полного совершеннолетия (в зависимости от банка возраст должен быть либо 18 лет, либо 21 год);
    обязательно нужно предоставить паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации;
    желательно предоставить справку о получаемом доходе;
    предоставление информации о вашем рабочем месте.

    Важно отметить, если у вас отсутствует официальное место работы, то банк вправе отказать вам в оформлении и выдаче кредитки. Взамен вам будет предложено оформить дебетовый вариант, который выдаётся всем без исключения.

    Как открыть и эффективно пользоваться кредиткой?

    Кредитную карту оформить достаточно просто. От вас требуется определиться с банковским отделением, где вы желаете получить её. После этого проконсультируйтесь с работником банка о том, какие документы от вас требуются. Зачастую надо предъявить:
    паспорт гражданина РФ;
    справку о получаемых доходах;
    документ, подтверждающий то, что вы официально трудоустроены.

    Что касается эффективного использования, то оно зависит от того, какие функции подключены к вашей карте. Самая лучшая опция, которую предоставляют практически все банки – это кешбэк, который подразумевает частичный возврат денежных средств, потраченных на покупку дорогостоящего товара.

    Требования к заёмщику

    Прежде чем оформлять кредитку, нужно точно определиться, что означает кредитная карта? Это современный аналог всем известных займов в долг у родственников или друзей. Хоть это намного облегчает жизнь, не стоит забывать о наличии ряда требований ко всем заёмщикам:
    Наличие гражданства Российской Федерации.
    Возраст клиента.
    Трудовой стаж.
    Справка о доходах. Работники банка больше отдают предпочтение клиентам, имеющим постоянный доход.
    Наличие мобильного, домашнего или другого варианта телефона.

    Узнать подробнее о требованиях к заёмщику при оформлении можно в описании к выбранной кредитной карте.

    Плата за обслуживание

    Что такое кредитная карта, выданная в банковском отделении? Это пластиковая кредитка, благодаря которой можно оплачивать любые покупки онлайн, а также в обычных магазинах безналичным способом. Не стоит забывать, что карта подразумевает регулярную плату за её обслуживание.
    В стоимость обслуживания входит ряд моментов:
    цена пластмассы;
    персонификация;
    затраты на изготовление, доставку;
    обслуживание потенциального пользователя и прочее.

  2. Ходячая проблема Ответить

    Как выглядит банковская карта?

    Внешне карта представляет собой пластиковый прямоугольник размером 86*54*0,76 мм. Интересно, что изначально карточки были картонными, затем металлическими, и только потом их стали делать из пластмассы.
    При изготовлении на поверхность карты наносят защитные элементы. На лицевой стороне это логотип платежной системы, голограмма, номер карты (не путайте с номером счета), наименование банка, чип, имя владельца, срок действия карты и т.д. На обороте можно выделить две важные составляющие – магнитную полосу и код безопасности. Но не все это в обязательном порядке будет на карте – к примеру, на ней может отсутствовать имя владельца или чип. Более подробно о защитных элементах банковского «пластика» можно прочитать в этой статье.

    Кредитная, дебетовая или карта с овердрафтом – в чем разница?

    Карты бывают кредитные, дебетовые и с разрешенным овердрафтом. Внешне они похожи, но условия по ним абсолютно разные. Не путайте их!
    Кредитная (кредитка) – карта, средства на которой являются собственностью банка. Потратив, возвращать их придется с процентами. При этом максимальная сумма, которой может воспользоваться клиент, определяется банком и может быть немаленькой.
    Дебетовая – карта, на которой находятся собственные средства владельца. Это могут быть как лично вложенные деньги, так и зарплата, стипендия, пенсия и т.д. Потратить больше этой суммы нельзя.
    Карта с овердрафтом – это «гибрид» дебетовой и кредитной карты. Чаще всего такие карточки открываются зарплатным клиентам. Суть в том, что изначально можно пользоваться своими деньгами, как по обычной дебетовой карте. Но если собственные средства закончились, можно «залезть» и в долг. Правда, сумма лимита в этом случае обычно небольшая. Любое поступление денег (к примеру, зарплата) будет тут же списано в счет имеющегося долга. Полностью погасить такой кредит необходимо, как правило, в течение месяца (реже – двух или трех).

    Чем отличаются банковские карты?

    Классифицировать карточки можно по нескольким параметрам.
    1) Карты могут относиться к разным платежным системам (ПС)
    Самые распространенные ПС – это Visa, MasterCard и American Express. В отличие от первых двух, последняя пока не очень популярна в России. Что касается использования карт Visa и MasterCard в нашей стране, то сказать, какие из них лучше, нельзя. Разницы практически нет. А вот при поездке за границу к выбору платежной системы надо отнестись серьезней, подробней об этом можно узнать здесь.
    2) Карты подразделяются по типу (классу)
    самые дешевые и простые: Cirrus/Maestro, Electron, Electronic (как правило, бывают только дебетовые);
    классические: Classic, Standard;
    статусные: Platinum, Gold;
    элитные: World, Signia и т.д.
    Конечно, классификация достаточно условная, но суть ясна.
    3) Карты бывают именные и неименные
    Именные карты (или персонифицированные) – это те, на которых присутствует фамилия и имя держателя.
    Соответственно, на неименной карточке данных владельца нет.
    4) Карты бывают эмбоссированные и неэмбоссированные
    Эмбоссированные карты – это «пластик», на котором все данные как бы вытеснены (выдавлены) специальным устройством (эмбоссером).
    Неэмбоссированные (их называют Unembossed) – это «плоские» карточки, данные на которых просто напечатаны.
    5) Различаются карты и по техническим характеристикам
    Карты бывают чиповые (со встроенным чипом), с магнитной полосой и комбинированные (содержат и чип, и магнитную полосу).
    Также можно выделить карты с технологиями payWave и PayPass, в них встроены чип и антенна. Если коротко, от остальных они отличаются тем, что при покупке товара не нужно вставлять или прокатывать такой «пластик» через терминал. Достаточно поднести его к специальному считывающему устройству, и оплата будет произведена.

    Чем кредитка отличается от кредита

    При оформлении кредитки заемщику устанавливается кредитный лимит, в пределах которого он может тратить деньги в любое время, а может не тратить их вообще. При этом кредит является возобновляемым, т.е. по мере восстановления им можно пользоваться снова. Проценты начисляются только на непогашенную часть лимита, а не на всю его сумму. Гасить долг можно так, как удобно заемщику – частями или полностью. Главное, чтобы сумма была не меньше положенного минимального платежа. Кроме того, есть возможность пользоваться льготным периодом и вообще не платить проценты.
    При оформлении кредита клиент получает на руки сразу всю одобренную сумму. При этом проценты начинают «капать» тоже сразу. Платежи нужно вносить каждый месяц строго по графику. Чтобы заплатить больше, в большинстве банков придется сначала написать заявление. Если деньги понадобились еще, нужно собирать новый пакет документов и подавать его в банк.

    Особенности кредитной карты

    Информация о кредитках будет неполной, если не упомянуть об их основных преимуществах и недостатках.
    Плюсы:
    возможность неоднократно пользоваться заемными деньгами;
    обычно есть льготный период – время, в течение которого можно не платить проценты за пользование кредитными средствами;
    нередко присутствуют дополнительные «плюшки»: скидки, кобрендинговые программы (мили, бонусы и т.д.), скидки, функция cash back и др.;
    погашать долг можно способом, наиболее удобным для заемщика;
    возможность со временем увеличить кредитный лимит (в большинстве банков).
    Минусы:
    нередко присутствуют дополнительные комиссии (за снятие наличных, за обслуживание карты и т.д.);
    часто более высокая, чем по кредиту, процентная ставка;
    есть соблазн потратить больше, чем нужно.
    Вот, пожалуй, основное, что нужно знать о кредитках. Если у вас есть дополнительные вопросы по выбору, использованию и безопасности карт, посетите наш раздел «Финансовый ликбез».

  3. MasterObsheniya Ответить

    Банк-эмитент
    Кредитная карта
    Процентная ставка, % годовых
    Тинькофф
    Тинькофф Платинум
    от 19,9%
    ВТБ 24
    Карта впечатлений
    26%
    Райффайзен
    ВСЕ СРАЗУ
    от 29%
    Альфа-банк
    MasterCard Standart
    от 23,99%
    Ренессанс
    MasterCard World
    от 24,9%
    При оформлении карточки конкретная величина ставки устанавливается после оценки платежеспособности клиента и фиксируется в договоре.
    Факт! В большинстве банков процент за пользование наличными средствами несколько выше, чем при совершении безналичных операций.
    Практически все кредитные карточки имеют льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Для этого нужно возвратить потраченные деньги на счет до его окончания. Продолжительность беспроцентного срока в среднем составляет 50-55 дней в зависимости от финансовой политики банка.
    Льготный период имеет свои нюансы:
    На снятие наличных в большинстве учреждений эта опция не распространяется.
    Рассчитывается беспроцентный срок в каждом банке по-разному. Обычно его исчисляют с момента совершения покупки или со дня получения выписки по счету.
    Регулярно возвращая на карточку потраченные средства в рамках льготного периода, можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

  4. GEKUROD Ответить

    Что такое кредитная карта и чем она отличается от обычного кредита?

    Если говорить просто, то кредитная карта – это «финансы про запас» или «спящий кредит». Воспользоваться заемными средствами можно ровно тогда, кода они понадобятся. Причем, пока вы не «разбудили» кредит, проценты по нему начисляться не будут. Кроме того, существует возможность вернуть долг во время льготного периода (у каждого банка он разный) – в этом случае проценты тоже платить не придется. Однако имеются различные комиссии – за пополнение счета, за снятие наличных, за перевыпуск карты и т.д.
    При оформлении кредитной карты банк установит вам кредитный лимит, в пределах которого вы можете тратить деньги тогда, когда захотите. При этом можно воспользоваться как всей суммой предложенного лимита, так и его частью. Гасить кредит тоже разрешается так, как удобно вам – полностью либо частями. Но существует минимальный ежемесячный взнос – как правило, это 10% от израсходованной суммы плюс начисленные проценты. Человек в период действия карты (обычно это 2-3 года) может воспользоваться кредитом сколько угодно раз.
    Беря же в банке потребительский кредит, вы получаете на руки сразу всю сумму. И неважно, израсходовали вы эти деньги или нет, проценты будут начисляться с момента получения кредита. Платежи при этом вносятся ежемесячно по полученному в банке графику. Можно заплатить и больше, но необходимо будет уведомить об этом кредитора заранее. Если вы уже погасили потребительский кредит, а деньги понадобились снова, придется заново подавать в банк весь пакет документов.

    Чем другие карты отличаются от кредитной?

    Дебетовая карта
    Это карточка, на которой находятся ваши собственные средства, как внесенные лично, так и перечисленные откуда-то (например, пенсии, стипендии, пособия). Обычно все операции по таким картам, кроме снятия денег в банкоматах другого банка и некоторых платежей, бывают бесплатными. К дебетовым картам относятся и всем известные зарплатные карты.
    Карты с разрешенным овердрафтом
    В последнее время широкое применение получили карты, включающие в себя отдельные свойства всех вышеперечисленных карт – карты с разрешенным овердрафтом. В этом случае клиенту в рамках зарплатного проекта оформляется дебетовая карта, по которой существует возможность получить деньги у банка в долг. То есть, если у вас закончились собственные средства, вы можете прибегнуть к кредитному лимиту (овердрафту). Как только вам перечислят очередную заработную плату, она будет списана в счет долга. Как правило, вернуть такой кредит банки требуют в течение одного (иногда двух-трех) месяцев.

    Кредитные карты: их плюсы и минусы

    Основные преимущества:
    компактная;
    можно брать и возвращать кредит не один раз и именно тогда, когда это необходимо;
    возможность не оплачивать ставку по кредиту в льготный период (в основном при безналичной оплате);
    можно выплачивать долг так, как удобно: всю сумму сразу или внося минимальные платежи ежемесячно;
    льготные условия обслуживания (накопление бонусов, скидок).
    Недостатки пластиковых карт:
    более высокая процентная ставка;
    различные комиссии;
    всегда есть соблазн потратить больше, чем вы рассчитывали.
    Получается, что если вы планируете разовую крупную покупку, то лучше выбрать потребительский кредит. А вот для частых и не очень крупных приобретений подойдет кредитная карта (особенно, если вы предпочитаете безналичные платежи).
    Что лучше: кредит или кредитная карта?
    Visa или MasterCard? Что лучше и в чем разница

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *