Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке?

11 ответов на вопрос “Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке?”

  1. Hot button Ответить

    Квартира, купленная в ипотеку, до момента выплаты задолженности находится в залоге у банка. Только при согласии банка заемщик может осуществлять какую-либо сделку с недвижимостью, взятую в ипотеку.
    Даже если банк и согласится на смену собственника, то он будет тщательно проверять его платежеспособность. А поскольку ребенок не имеет собственных доходов, то банк может отказать ему в оформлении сделки, даже в том случае, если у него есть согласие от родителей либо они подтвердили свою платежеспособность.
    Если банк одобрил заявку заемщика на дарение ипотечной квартиры ребенку, тогда даритель должен заключить с одариваемым дарственную, взять письменное согласие в банке и отправить документы на регистрацию в Росреестр.

    Можно ли подарить долю в ипотечной квартире?

    Подарить долю квартиры, равно как и всю квартиру, находящуюся в ипотеке, можно только с согласия банка.
    Согласно ст. 37 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по ипотечному договору, может быть передано третьему лицу только с согласия залогодержателя (банка). Согласие должно быть выражено в письменном виде. Без него подарить даже долю в квартире, находящейся в ипотеке, нельзя.
    В теории подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, можно, но только с согласия банка, который и выдал заемщику деньги. На практике же далеко не каждому заемщику банк дает свое согласие на такую сделку, потому что он не хочет рисковать, вступать в отношения с новым заемщиком.
    Но если даритель докажет, что банку выгодно дать свое согласие (например, укажет, что одариваемый является платежеспособным лицом), тогда есть шансы на получение одобрения банка.
    Без письменного согласия банка подарить ипотечную квартиру невозможно (если только заемщик не погасит целиком ипотеку и не станет полноправным владельцем квартиры).

  2. Nalmezel Ответить

    Вариант проведения сделки дарения мошенническим путем возможен. Банковские работники в этом случае предпринимают ответные шаги, которые могут быть следующими:
    подача заявления в суд, который практически с вероятностью 100% признает сделку незаконной;
    требование о досрочном погашении кредита и выплате штрафа.
    Если требования банка не будут выполнены, то последний имеет право продать квартиру. Подача ответного иска на банковское учреждение однозначно не изменит ситуацию в лучшую сторону, поскольку сделка была проведена мошенническим образом.
    Предположим, что банковские служащие дали положительный ответ на оформление договора дарения. Но выгоден ли он будет вам? Если дарственная составляется не на ближайшего родственника, то налог составит 13%. Наиболее выгодным является вариант дарения квартиры с обременением ипотекой близкому родственнику, поскольку в этом случае налог отсутствует.

    Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

    Затратив небольшую сумму денег, человек приобретает возможность находиться в собственной квартире, выплачивая взятые взаймы средства на протяжении десятков лет. Механизм выдачи и погашения ипотечных займов отлажен и дает сбои только в случае невыполнения заемщиком своих долговых обязательств.
    Однако предусмотреть все форс-мажорные ситуации, которые могут возникнуть в течение выполнения кредитных договоренностей. У владельца ипотечной недвижимости может появиться необходимость продать или подарить свою собственность, но наличие обременения на жилплощади не позволяет прибегнуть к таким вариантам. Но это не означает, что заключить договор дарения невозможно, при согласии кредитора процедура может быть выполнена.

    Статус ипотечного жилья

    Цены на недвижимость неуклонно поднимаются, а доходы большинства граждан, к сожалению, не дают им шанса на покупку собственной квартиры. Для преимущественной массы населения именно ипотечные программы являются единственным вариантом для приобретения собственных квадратных метров. О минусах такого вида кредитования можно говорить долго. Ипотека затягивает заемщика в долговую воронку на десятки лет, привязывая его к месту работы и не позволяя расслабиться до полного погашения займа. Но все отрицательные стороны перевешиваются радостью обладания жилплощадью, в которую вселиться можно сразу после покупки или после завершения долевого строительства.

    Оформление ипотеки – это сложный многоступенчатый процесс. Будущий владелец должен соответствовать немалому количеству требований и походить по ряду условий кредитной организации, только тогда она согласится с ним сотрудничать и одолжить ему денежные средства на длительный срок.
    Но проверка благонадежности клиента не дает стопроцентной гарантии о том, что в его жизни не наступят тяжелые времена, когда он не сможет оплачивать кредит. Банк не может позволить себе так рисковать, поэтому защищает себя дополнительными мерами. Выдавая ипотеку, кредитор берет в залог приобретаемое имущество. Таким образом, фактический владелец оказывается ограничен в своих правах и может распоряжаться имуществом только с согласия кредитного учреждения.

    Права собственника

    Приобретаемая недвижимость становится собственностью покупателя после того, как он:
    Заключил договор купли-продажи с продавцом.
    Передал оговоренную сумму денежных средств второй стороне.
    Зарегистрировал право собственности в Росреестре.
    При оформлении ипотеки в эту процедуру вносятся некоторые коррективы. Договор заключается между тремя сторонами – продавцом, покупателем и кредитором. Деньги дает банк, поэтому накладывает на жилплощадь обременение, чтобы заемщик не смог распорядиться имуществом единолично.
    Ипотечный заемщик после оформления жилья имеет право:
    Вселяться в помещение сам и заселять близких родственников, членов своей семьи.
    Зарегистрироваться в ней и прописать там родных.
    Делать косметический ремонт.
    Обустраивать помещение по личному усмотрению.
    Ограничение прав собственника распространяется на проведение следующих процедур:
    Продажа недвижимости.
    Оформление дарственной.
    Регистрация в квартире лиц, не имеющих семейного родства с владельцем.
    Проведение перепланировки.
    Сдача помещения в длительную аренду.
    Любое из указанных действий должно быть согласовано с кредитором и может быть проведено только при его одобрении.

    Правовые основы

    Она регулируется рядом законодательных актов. Если говорить более предметно о кредитовании под залог, то этот аспект регламентируется Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принятом 16 июля 1998 года.
    ФЗ №102 устанавливает основания, которые предваряют процедуру заключения договора ипотечного кредитования, и регулирует права и обязанности сторон соглашения. В нем прописывается, каким образом пр
    оводится процедура регистрации залогового имущества, и на каких основаниях она может быть прекращена одной или второй стороной. Сторонами взаимодействия являются:
    залогодатель, собственник приобретенной недвижимости;
    залогодержатель, прокредитовавший покупку жилплощади.
    На основании правовых норм ФЗ №102 составляется договор ипотечного займа и закладная. Этот нормативный акт составлен с учетом интереса обеих сторон взаимоотношений. В него ежегодно вносятся поправки и изменения, призванные скорректировать недочеты, которые были выявлены уже в процессе применения законодательных норм.

    Получение согласия банка

    Оформлять дарственную на другого человека может любой собственник. Владея имуществом единолично, он не должен спрашивать у кого-то разрешения и имеет право распоряжаться им по своему усмотрению. Но ипотечная жилплощадь не может быть отчуждена по дарственной, если кредитор не дал на это своего согласия. Поэтому при возникновении необходимости подарить квартиру другому человеку надо, прежде всего, обсудить этот вопрос с залогодержателем.
    Дарственная на квартиру в ипотеке предполагает переход прав собственности от дарителя к одариваемому. Вместе с правами ему передаются и обязанности. При дарении ипотечной жилплощади необходимость погашения ежемесячных взносов по кредиту переходит к новому собственнику. Фактически банк должен оценить нового заемщика, и если он ему подойдет по всем требованиям и условиям, то вопрос может быть решен положительно.
    Одариваемый должен иметь стабильный доход, который позволит вносить регулярные платежи по ипотеке. К тому же важен его возраст, трудоспособность и хорошая кредитная история. Согласие банка можно получить в том случае, если он посчитает для себя проведение такой процедуры выгодной.

    Кому можно подарить?

    Прежде чем продумывать процедуру дарения, следует кое-что сделать, а именно: изучить условия заключенного с банком договора. Некоторые кредитные учреждения прописывают пункт о запрете дарения ипотечной недвижимости. Если он присутствует в закладной, то рассчитывать на согласие кредитора не стоит. При отсутствии такого запрета следует соблюсти еще несколько обязательных условий:
    Одаряемый должен быть оповещен о статусе жилого помещения.
    Получатель недвижимости готов выполнять все обязательства по займу.
    Кредитор имеет интерес в подписании дарственной. Чаще всего банки неохотно идут на такие шаги, но если собственник не имеет более финансовой возможности оплачивать заём, то кредитору будет выгодно переложить ответственность на другого человека и получить свои денежные средства вместе с процентами назад.
    Наиболее просто оформить дарственную на созаемщика. Таковым зачастую выступает супруг(а) заемщика, если ипотека оформлена в браке. А вот подарить невыплаченную полностью ипотечную жилплощадь несовершеннолетним не получится. Дети не несут материальной ответственности, а потому не могут быть преемниками залогового имущества.
    При наличии запрета на дарение произвести данную процедуру можно будет только после того, как обременение снимется с квартиры, после погашения долговых обязательств в полном объеме.

    Заключение договора дарения

    После улаживания предварительных нюансов и получения от банка согласия на проведение процедуры собственник помещения должен заключить договор дарения. Для этого:
    Пишется заявление в банковскую организацию.
    Получается письменное согласие от банка.
    Кредитор проверяет платежеспособность и надежность одариваемого.

    И только после этого заключается дарственная. Этот документ не имеет специального унифицированного бланка, но требует соблюдения определенных норм. Он составляется как стандартное соглашение, но учитывает дополнительные условия перехода обязанностей по оплате ипотеки.
    Договор дарения имеет три стороны взаимоотношений – даритель, одариваемый и кредитор. После его подписания заключается новый договор о кредитовании и закладная, уже на имя нового владельца.

    Условия договора

    Договор дарения составляется в трех экземплярах и содержит в себе следующие обязательные пункты:
    Место и дату составления.
    Наименование документа.
    Данные сторон участия – паспортные сведения о дарителе и одариваемом, а также юридические реквизиты банковского учреждения.
    Согласие кредитора на проведение процедуры.
    Подробное описание даримого объекта – адрес, квадратура, иные технические характеристики.
    Уточнение о том, что имущество передается безвозвратно и безвозмездно.
    Отдельными пунктами прописываются права сторон и их обязанности.
    Заверения одариваемого в том, что он проинформирован о статусе недвижимости и готов взять на себя обязательства.
    Информация о переходе права владения к другому собственнику.
    Адреса сторон.
    Подписи участников соглашения.
    Дата заключения договора дарения.
    После того как три стороны проставляют свои подписи, документ вступает в силу и наступает следующий этап оформления – регистрация права собственности.

    Регистрация права собственности

    Уладив все вопросы с кредитной организацией, необходимо обратиться в Росреестр для регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость. Для этого собирается новый обязательный пакет документов, который состоит из:
    Удостоверений личности обеих сторон сделки.
    Заявки на регистрацию.
    Правоустанавливающих бумаг на имущество.
    Техпаспорта помещения.
    Выписки из домовой книжки.
    При наличии у дарителя супруги(а) заверенного у нотариуса согласия на дарение собственности.
    Кроме вышеперечисленного, придется оплатить государственную пошлину за переоформление имущества по договору дарения.

    Вся процедура дарения производится в строго установленные сроки, следить за этим будет кредитная организация, поэтому затягивать с подачей документации не стоит. Банковское учреждение рассматривает свою часть документации как минимум три рабочих дня, а как максимум пять. В Росреестре процесс переоформления права собственности также займет не больше пяти рабочих дней. Если говорить о продолжительности процедуры от начала до конца, то она занимает около четырех недель времени.

  3. Beazetus Ответить


    Если согласие банка всё же было получено, то важным этапом является составление договора. Эту процедуру необходимо проводить максимально точно, с соблюдением требований закона, в противном случае соглашение может быть признано недействительным, а значит, все последствия автоматически аннулируются и не будут иметь никакой силы. В первую очередь следует сказать о документах, которые понадобятся. К ним относят паспорта как заёмщика, так и лица, которое будет выступать одаряемым, документы на недвижимость, в том числе заёмщика, а также выписки из домовых книг, реестра, согласие супругов или иных собственников, органов опеки (если таковое требуется) и письменное разрешение банка.
    Сама процедура дарения включает в себя лишь три простых шага. Получение согласия банка, составление договора и регистрация права. Придётся также заплатить налог на доходы в размере тринадцати процентов. Эта обязанность ложится на плечи получателя дара. При этом особое внимание следует уделить составлению договора.
    Он должен содержать в себе определённые требования, чтобы мог признаваться действительным:
    сведения о сторонах, от имени до точных реквизитов;
    характеристики объекта, а также отсылка на документ, подтверждающий право на квартиру;
    права и обязанности, а также прямое указание на то, что сделка носит безвозмездный характер;
    сведения о том, что квартира в ипотеке и что одаряемому лицу это известно;
    подписи сторон.
    При этом важно соблюсти форму подобного договора, которая определяется, как письменная. В некоторых случаях важно заверить документ у нотариуса. После подписания договора он направляется в регистрационный орган, который и оформит право на имущество окончательно.

  4. Aufym Ответить

    У плательщиков ипотеки возникает необходимость подарить жилье с обременением.
    Эта операция возможна с позволения банка как кредитора, если возможность дарения прописана в договоре.
    Не следует пытаться дарить квартиру в обход банка, поскольку предпринятые им меры будут неприятностью не только для дарителя, но и для нового владельца, у которого жилье может быть отобрано для уплаты кредита.
    У каждого банка существуют отдельные нюансы относительно предоставления кредита на покупку жилья, но их суть заключается в одном: квартира полностью принадлежит банку до того момента, пока сумма кредита не будет выплачена.
    Права заемщика определяются конкретным банком, однако допускается его прописка, а также регистрация членов семьи.
    Банк строго контролирует операции, связанные со сделками по отчуждению жилья: дарение, аренда с возмездием, купля или продажа.
    Передача в пользование безвозмездно может осуществляться без ведома банка и не противоречит законам.
    На ипотечную квартиру можно составлять дарственную, однако проблемно придать ей юридическую силу.
    Данная операция возможна по разрешению банка. Наиболее доступным вариантом будет выплата оставшейся суммы кредита.
    Заемщик имеет право полновластно распоряжаться собственностью после полной выплаты ипотеки – менять, дарить или продавать.
    Однако не каждый заемщик в состоянии выплатить ипотеку на 10 или 20 лет вперед.
    Поэтому остается возможность дарения квартиры с обременением в виде ипотеки.
    Сложность в том, что смена собственника нежелательна для банковского учреждения: это дополнительный и ненужный риск.
    Заемщик должен требовать от банка указания в договоре права дарения помещения третьим лицам по согласию кредитора.
    Учреждение пойдет на уступки относительно смены собственника.
    Банк проверяет платежеспособность нового собственника до признания договора дарения ипотечного жилья действительным.
    Сотрудники банковского учреждения берут во внимание оставшуюся часть доходов после выплаты взноса ипотеки каждый месяц, количество иждивенцев, стабильность заработка и другие показатели, желание нового собственника выплачивать ипотеку.

    Если банку будет известно о тайном оформлении дарственной, то ответными мерами будут:


    Признание сделки через суд недействительной.
    Закон защищает банк в таких случаях.
    Требование выполнять ипотечные обязательства.
    С этой целью у банка есть право продать квартиру независимо от настоящего владельца.

    Вас может заинтересовать что из себя представляет закладная по ипотеке
    Где узнать кадастровую стоимость квартиры и зачем она нужна: http://nedvicon.ru/kvartira/prodazha/kadastrovaya-stoimost.html

    Наиболее подходящими с точки зрения закона будут следующие этапы:

    Получить согласие от банка. Возможность дарования может быть указана в кредитном договоре. Если ее нет, банк удовлетворяет заявление покупателя и дополняет договор данным условием.
    Оформить дарственный договор письменно. Он не требует нотариального заверения, но обязательно должен быть зарегистрирован в госреестре.

    Необходимые документы:

    удостоверения личности одаряемого и дарителя;
    свидетельство о праве собственности на жилье, договор о кредитовании;
    технический паспорт, обозначающий характеристики жилища и точное название.
    Финансовые затраты на составление договора не предвидятся.

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *