Можно ли снизить ипотечную ставку в сбербанке?

13 ответов на вопрос “Можно ли снизить ипотечную ставку в сбербанке?”

  1. Bakora Ответить

    В последние 2-3 года произошло существенное снижение ипотечных процентных ставок практически во всех серьезных финансовых учреждениях, в том числе и Сбербанке. Поэтому немалое число ипотечных заемщиков организации стало обращаться в банк с вопросом о понижении ставки по оформленным ранее договорам до существующей в настоящее время. В результате Сбербанк разработал специальную программу, предоставляющую клиентам несколько способов снизить ставку по ипотечному кредитованию, в частности, осуществить реструктуризацию или произвести рефинансирование. Кроме того, у заемщика всегда остается возможность обратиться с соответствующим иском в суд.

    Варианты реструктуризации

    Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. Очевидно, что любой заемщик всегда имеет право обратиться с подобным заявлением в банк, с которым у него оформлены отношения. Однако, далеко не всегда кредитная организация идет навстречу клиенту. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в двух случаях.

    Улучшение материального положения заемщиков

    Первый из них связан с улучшением финансового положения клиента, что позволяет увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия ипотеки. Очевидно, что в подобной ситуации главная задача заемщика – доказать реально увеличение доходов. Для этого могут предоставляться подтверждающие размер заработка справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса задолженность клиента заметно сокращается, как и продолжительность ипотеки.

    Снижение доходов заемщиков Сбербанка

    Второй вариант реструктуризации предполагает снижение уровня доходов заемщика. Это может произойти по независящим от него и вполне уважительным причинам, например, при потере работы или снижении заработной платы, а также выявлении заболевания или уходе в декретный отпуск и т.д.
    В подобной ситуации ни в коем случае не стоит прятаться от банка, просто прекратив платежи. Намного правильнее обрисовать реальную картину, подтвердив ее необходимыми документами. Достаточно часто сотрудники Сбербанк России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:
    пролонгация кредита;
    отсрочка выплаты основного долга;
    изменение графика погашения займа;
    кредитные каникулы;
    различные комбинации перечисленных выше вариантов.

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

    В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующий. В этом случае даже не требуется уведомления Сбербанка, однако, лучше все-таки сделать это. Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

    Снижение ставки через суд

    Самым сложным вариантом пересмотреть условия ипотеки является обращение заемщика в суд. В этом случае наверняка потребуются услуги квалифицированного и дорогостоящего юриста, так как соответствующая служба банка укомплектована, как правило, высококлассным специалистами. Важным нюансом, резко увеличивающим шанс выиграть дело в суде, является обнаружение каких-либо нарушений в действующем договоре ипотечного кредитования.

    Снижение ставки по программе «Молодая семья» от Сбербанка

    Намного более реальный способ оформить выгодную ипотеку – воспользоваться программой Сбербанка «Молодая семья». Она предоставляется российским гражданам старше 21 года, при этом одному из супругов не должно исполнится 35 лет. Другие обязательные требования – наличие у семьи определенного уровня доходов и постановка на госучет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

    Другие варианты снижения процентной ставки

    Одним из вариантов снижения ипотечной процентной ставки выступает обращение в специализированную организацию, которая функционирует при государственной поддержке – АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). На сайте агентства можно узнать условия возможного сотрудничества и предъявляемые для этого требования.

    Необходимый пакет документов и общие требования

    При использовании любого из перечисленных вариантов обычно требуется стандартный набор документов. Зачастую не нужно предоставлять те документы, которые уже находятся в Сбербанке после оформления действующей ипотеки.

    Возможные причины отказа

    Наиболее частыми причинами для отказа в пересмотре процентной ставки по ипотеке выступает предоставление заемщиков недостоверных сведений или недостаточное обоснование необходимости реструктуризации или рефинансирования кредита.

  2. Muzilkree Ответить

    Возраст на момент предоставления кредитане менее 21 годаВозраст на момент возврата кредита по договор75 лет*Стаж работыне менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**Привлечение созаемщиковЗаемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо.
    Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
    Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
    наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
    отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
    ГражданствоРоссийская Федерация
    Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.
    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.
    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Требуемые документы

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы
    Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
    Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
    Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
    Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
    Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
    об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
    о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
    Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
    О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:
    Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
    Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
    Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)
    В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Получение и обслуживание кредита

    Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
    по месту регистрации заемщика и созаемщика;
    по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;
    Срок рассмотрения кредитной заявки
    Не более 8 рабочих дней.
    Порядок предоставления кредита
    Единовременно.
    Порядок погашения кредит
    Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
    Частичное или полное досрочное погашение кредита
    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
    Плата за досрочное погашение не взимается.
    Неустойка за несвоевременное погашение кредита
    Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
    *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
    Обратная связь

    Требования к рефинансируемым кредитам

    Отсутствие текущей просроченной задолженности
    Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
    Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
    Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
    Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

    Страхование

    Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
    Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
    Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
    Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
    Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
    При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
    Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик (https://insurance.domclick.ru/), на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

    Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

    Что входит в программу?
    Страхование осуществляется на случай:
    Смерти Застрахованного лица
    Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
    Что вы получаете?
    Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
    Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на http://www.sberbank-insurance.ru/products/insurance-ipoteka.

    Страхование ипотеки3

    Что входит в программу?
    Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
    Дополнительные преимущества:
    1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на https://sberbankins.ru/products/sp-ipoteka.
    *1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
    *2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, http://www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
    *3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, http://www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
    Обращаем Ваше внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на погашение других кредитов и/или на потребительские цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ

    Документы для скачивания

    Анкета для заполнения
    Образец заполнения анкеты
    Общие условия по продукту
    Архив общих условий
    Справка о доходах по форме Банка
    Перечень оценочных организаций Северо-Западного Банка

    Еще по теме

  3. КРУТОЙ-АДМИН Ответить


    С 1 октября 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам. Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,3% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 8,8%.
    Также клиентам других банков доступно рефинансирование ипотеки по ставке от 9,5%.
    Снижение ставок по заявкам, поданным с 01.10.2019 (кроме продукта «Военная ипотека» и программы государственной поддержки для семей с детьми) составит 0,3 п.п. на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.
    Снижение процентных ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков составит 0,6 п.п.
    Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,8% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».
    Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 7,3%.
    «Мы продолжаем работать в направлении повышения доступности жилья и снова снижаем ставки на ипотечные кредиты. Снижение ставок в совокупности с первоначальным взносом от 10% и удобным оформлением ипотеки онлайн на DomClick.ru позволит многим россиянам, которые ранее задумывались о приобретении недвижимости, решить свой квартирный вопрос уже в этом году» — Николай Васев, директор дивизиона ДомКлик.
    Рассчитать условия кредита, подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой, а также рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях можно онлайн на DomClick.ru.

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *