Можно ли взять кредит без первоначального взноса?

15 ответов на вопрос “Можно ли взять кредит без первоначального взноса?”

  1. evil_is_dead Ответить

    Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
    Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
    Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
    Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.

    Как оформить под залог жилья

    Купить в ипотеку без первого взноса под залог собственного имущества: данная схема предполагает, что клиент может не платить первоначальный вклад, но сумма, которую банк может предоставить в ипотеку, будет ограничена стоимостью самого имущества (которое было заложено) на рынке. Другими словами, квартира без первоначального взноса по ипотеке, будет равнозначна той недвижимости, которую планируется приобрести. В каком банке лучше взять ипотеку под залог жилья?

    Газпромбанк

  2. Umril Ответить

    Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».
    Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

    Своё жильё для ипотеки без вложений!

    Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.
    Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.
    Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

    Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

    Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:
    Народный Банк;
    Россельхозбанк;
    АТБ;
    ВТБ 24;
    Промсоцбанк;
    Образование и других.
    Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

    Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

    Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.
    Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.
    Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:
    Жилстройсбербанк;
    Альфа банк;
    Сбербанк;
    ВТБ 24;
    Народный Банк и других.

    Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

    В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.
    Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:
    Сургутнефтегазбанк;
    Запсибкомбанк;
    Росевробанк;
    Жилстройсбербанк;
    Альфа банк;
    Сбербанк и другие.

    Документы и требования

  3. Mr. Limbo Ответить

    Любая финансовая организация заинтересована в долгосрочном сотрудничестве с добросовестным заемщиком. Поскольку уровень ответственности каждого клиента на начальном этапе определить невозможно, банк предпочитает минимизировать свои риски, установив определенный фильтр в виде первоначального взноса. Отказываться от такого способа подбора заемщиков с нужным уровнем платежеспособности финансовой организации не имеет смысла. Поэтому представления об ипотеке без первоначального взноса для банка и для клиента нередко сильно отличаются. В связи с тем, что принимает решение о выдаче средств финансовая организация, стоит учитывать именно ее видение этого вопроса. Для банка ипотека без первоначального взноса является ипотечным кредитом, при котором заемщик не игнорирует внесение собственных средств в счет покупки недвижимости, а использует в качестве первого взноса альтернативные варианты. Основные способы замещения своей части взноса в покупку представлены на схеме.

    Потребительский кредит. На первый взгляд самый простой способ получения определенной суммы, которую можно использовать для получения ипотеки без первоначального взноса. Его можно получить с минимальным пакетом документов в максимально сжатые сроки. Однако такие займы обычно краткосрочны, имеют достаточно высокие процентные ставки и предполагают оформление кредита на не очень большую сумму. Кроме того, при заполнении заявления на ипотеку без первого взноса, нужно будет указывать не только сумму, которую есть возможность внести в качестве первоначального взноса, но и обязательства по всем другим кредитам. При расчете платежеспособности это снизит шансы заемщика на оформление ипотеки на нужных ему условиях, ведь банк будет учитывать в расходах потенциального заемщика ежемесячный платеж по потребительскому кредиту.
    Дополнительное залоговое недвижимое имущество. Такой способ замещения первоначального взноса доступен далеко не всем потенциальным заемщика, т. к. тут предусмотрена выдача кредита под другую имеющуюся в собственности клиента недвижимость. В принципе такой кредит под залог недвижимости можно рассматривать как вариант потребительского, но с меньшей процентной ставкой и большей суммой. В то же время минусов в таком решении вопроса достаточно много, поскольку для банка этот вид кредита связан с большими рисками в части возможности реализации залога, чем обычная ипотека (о принципах взыскания имущества написано в статье 78 Федерального закона об ипотеке ). Для клиента основными недостатками такого варианта являются более высокая процентная ставка, более серьезные требования к заемщику, наличие ряда существенных ограничений по залоговому имуществу, а также вероятность утраты бывшей в собственности недвижимости в случае невозможности своевременного погашения кредита.
    Материнский капитал (с определением этого понятия и особенностями получения и использования таких средств можно ознакомиться на сайте banki.ru ). Этот вариант интересен тем, что многие банки разрабатывают специальную программу в рамках социальной ипотеки, при которой деньги по сертификату перечисляет Пенсионный фонд . Заемщики в этом случае получают возможность подать заявку на оформление кредитов под материнский капитал,используя его для первоначального взноса, и могут рассчитывать на подписание договора на хороших условиях (воспользоваться сертификатом можно и при выборе программы кредитования «ипотека для молодой семьи»). Однако такой способ замещения взноса собственных средств является более трудоемким, поскольку предполагает другую процедуру получения средств банком, и доступным только тем, кто имеет право на подобную форму материальной поддержки российских семей по программе стимулирования повышения рождаемости на уровне государства.
    Жилищный сертификат (специфика этого вида ценных бумаг описана в электронном юридическом словаре на сайте dic.academic.ru ). В банковской сфере в качестве первоначального взноса такой сертификат принимается преимущественно в рамках кредитования военнослужащих, для чего финансовые организации создают отдельный продукт – военная ипотека. Основным недостатком такого способа замещения собственных средств является ограниченный выбор банковских программ. Но некоторые даже крупные банки готовы принять жилищный сертификат в качестве первоначального взноса практически по любому предлагаемому ими ипотечному продукту. В этом случае потенциальный заемщик может не собирать деньги для внесения своей части стоимости недвижимости и при этом получить заемные средства на стандартных условиях.

    Основные виды ипотеки без первоначального взноса

    Типов оформления ипотечного кредита, не предполагающих непосредственного внесения денежных средств потенциальным заемщиком, достаточно много. К самым распространенным видам такого займа можно отнести следующие банковские продукты:
    ипотека с использованием материнского капитала (в качестве взноса при оформлении такого кредита используется государственная помощь для семей, имеющих двух и более детей);
    ипотека для молодой семьи (такой кредит в большинстве финансовых организаций не выделен в отдельный банковский продукт, но предполагает возможность использования материнского капитала и получение денежных средств на более лояльных условиях);
    ипотека для военных (такой кредитный продукт ориентирован на решение жилищных проблем военнослужащих и предусматривает использование в качестве первоначального взноса средств, накопленных на их специальном счете с помощью субсидии) и др.

    Требования к заемщикам

    Каждый банк имеет свой список требований к клиентам, которые хотят оформить ипотеку без первого взноса. Обычно у наиболее крупных и надежных организаций критерии для отбора потенциальных заемщиков намного серьезнее, поскольку у них нет необходимости в массовом привлечении клиентов или продвижении своего бренда любыми доступными способами. То же самое можно сказать и о кредитных продуктах: чем надежнее финансовая организация, тем меньше вероятности, что она будет предлагать оформить ипотеку без первоначального взноса и залога, ипотеку без первоначального взноса и поручителей или ипотеку без первоначального взноса на строительство дома. Если же такой вид кредита все-таки предусмотрен в продуктовой линейке банка, то обычно условия кредитования хуже стандартных, а требований к заемщику намного больше, ведь риски банка по возврату подобного кредита существенно увеличиваются. Базовыми требованиям к заемщику являются:
    возраст (обычно от 21 на момент оформления до 75 на момент полного погашения кредита)
    стаж работы (как правило, необходимы непрерывный стаж за последние полгода на текущем месте работы и не менее года общего стажа в течение последних 5 лет)
    платежеспособность (банк в основном требует наличия постоянных доходов, достаточных для выплаты ежемесячного платежа по кредиту и обычных расходов заемщика).

    Стандартный пакет документов

    Любая финансовая организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, которые позволят ей более четко определить уровень платежеспособности заемщика и предложить максимально соответствующие условия по кредиту. К стандартному пакету относят:
    идентифицирующие документы (обычно паспорт с регистрацией);
    документы, которые подтверждают платежеспособность и занятость потенциального заемщика (копия трудовой, справка о заработной плате, а при наличии также справки о других выплатах и документы, указывающие на дополнительные источники доходов и др.);
    документы по залогу (договор-основание продажи недвижимости, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимое имущество, отчет об оценке стоимости приобретаемого в кредит имущества и т. д.);
    документы, подтверждающие возможность внесения первоначального взноса или его замещения (жилищный сертификат, сертификат на материнский капитал и др.).

    Условия кредитования

  4. =ДеВчУшКа иЗ сНеЖкА= Ответить

    Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:
    предоставление дополнительного залога,
    использование материнского капитала.

    Ломбардный кредит

    Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.
    У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.
    Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.
    Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.
    Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:
    в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
    заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
    процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

    Материнский капитал

    Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.
    Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.
    Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:
    подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
    информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
    документы, подтверждающие личность заемщика,
    заявление о перечислении денег.
    Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.
    Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.
    Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.
    В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

    Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

    На что может рассчитывать заемщик

  5. Thordiris Ответить

    Основные особенности подобного вида кредитования заключаются в том, что банк, который оформляет его именно на вас, нередко запрашивает более объемный перечень документов и выдвигает более серьезные требования по подбору жилья.
    В общем же виде получение ипотеки выглядит так:
    Гражданин находит банковскую организацию, выдающую ипотечный кредит по тем условиям, которые удобны для него, и проводит консультацию с ее сотрудниками. В беседе важно узнать следующее:
    сможет ли он получить ипотеку в данном банке;
    на каких условиях она будет предоставлена;
    какие требования к подбираемому жилью выдвигает банк;
    какие документы необходимы для оформления кредита.
    Окончательно определившись с банком для кредитования, гражданин должен подобрать жилье для приобретения. На данном этапе важно учитывать требования организации к таковому и получить одобрение на приобретение окончательного варианта от банка.
    Подобрав жилье, остается лишь оформить ипотеку. Для этого придется собрать нужный перечень документов и заключить соответствующий договор с банком. После этого оформление ипотеки можно считать законченным.
    В целом, процедура получения ипотечного кредита не столь сложна. Не допустить каких-либо ошибок в процессе ее проведения поможет полное соблюдение указанного выше порядка, поэтому забывать его точно не стоит.

    Какие банки в РФ предоставляют ипотечное кредитование без первоначального взноса

    Финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса. Фото № 4
    На сегодня российские банки, конечно, имеют ряд программ по ипотеке без первоначального взноса, но к ее выдаче относятся очень трепетно. В частности, подбор клиентов на подобное кредитование проходит по определению их соответствия следующим параметрам:
    возраст – от 21 года;
    платежеспособность – не менее полугода на последнем месте работы и официальное трудоустройство на момент получения кредита;
    статус – полная дееспособность;
    погашение кредита – возможность выплатить ипотеку в срок 5-15 лет (реже более) и до достижения пенсионного возраста.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *