Почему не дают кредит если нет кредитной истории?

28 ответов на вопрос “Почему не дают кредит если нет кредитной истории?”

  1. Темная Сущность Ответить

    Положительная кредитная история – важная, но не единственная составляющая успеха в получении займа. Любой потенциальный заемщик, обратившийся в финансовую компанию для получения кредита, подвергается тотальной проверке со стороны кредитора.

    В ходе такой проверки проводится оценка:
    наличия гражданства и постоянной регистрации;
    кредитной истории;
    семейного положения;
    наличия несовершеннолетних детей;
    занятости;
    размера ежемесячного дохода;
    наличия кредитных обязательств;
    наличия собственного имущества.
    Другими словами, нужно подготовить массу документов, подтверждающих вашу благонадежность, как заемщика. Чем больше из этих документов будет предоставлено, тем больше шансов получить кредит.
    Первичное обращение в банк должно быть относительно «скромным». Лучше, если сумма займа будет в 3-4 раза превышать ваш месячный доход. Предварительные расчеты можно произвести на онлайн-калькуляторе.
    Таким образом, при отсутствии кредитной истории, банк может отказать в выдаче займа. Если вы планируете оформлять кредит, позаботьтесь об этом и сформируйте свою кредитную историю: возьмите небольшую ссуду на потребительские нужды и выполните все условия по договору.

  2. owner Ответить

    Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.
    Титульная часть кредитного отчета НБКИ

    Просроченные платежи

    В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.
    Если просрочено больше нуля, в кредите откажут

    Негативные кредиты

    В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.
    Негативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев
    Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.
    Обратите внимание на количество заявок на кредиты:

    Банки негативно относятся к следующим показателям:
    Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора.
    Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.
    Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

    2. Проверяем персональные данные

    Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».
    Фрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

    Достоверность

    Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.
    Проверьте кредитную историю на ошибки в персональных данных. Если найдёте, пишите заявление в бюро, в котором получили кредитную историю. Правила исправления кредитной истории в трёх крупнейших бюро доступны по ссылкам:
    НБКИ;
    БКИ «Эквифакс»;
    Объединённое кредитное бюро.

    Постоянство

    Персональная информация обновляется в кредитной истории по мере её обновления в заявках. И чем чаще меняется эта информация, тем хуже. Банки ценят постоянство. Если вы каждый год меняете адрес или телефон, банки могу счесть вас кредитным мошенником и отказать в кредите.
    Чтобы убедить банк, что вы не мошенник, придите в офис и расскажите о причинах частых переездов: искали работу в разных регионах или жили у родственников.
    Часть персональной информации находится в верхней части первой страницы, часть — в разделах «Идентификация заёмщика» и «Адреса»

    3. Разбираем отдельные кредиты

    Информация по отдельным кредитам находится в разделе «Счета». Этот раздел легко найти по цветным квадратам:
    Квадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

    Активные кредиты

    Найдите активные кредиты и посмотрите на графики платежей. Активные кредиты — те, что вы выплачиваете сейчас.
    Один квадрат — один месяц. Зелёные квадраты — всё в порядке, вы платите без просрочек. Серые квадраты говорят о том, что в какие-то месяцы банк не передавал сведения по платежам.

    Плохо, если среди зелёных и серых квадратов встретятся квадраты других цветов. Они говорят о просрочках.
    Заёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

    Закрытые кредиты с просрочками

    Банки обращают на них внимание, если нет активных просрочек. Важна глубина просрочек и дата закрытия кредита. Если вы полгода назад закрыли кредит с просрочкой больше трёх месяцев, то в новом кредите, скорее всего, откажут. С течением времени шансы на кредит будут увеличиваться.
    Чем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

    Микрозаймы

    Проверьте количество микрозаймов. Банки не доверяют заёмщикам, которые регулярно «перехватывают до зарплаты». Если вы берёте микрозайм раз в полгода — это нормально. Чаще — плохо.
    Отображение микрозаймов в кредитной истории
    Также имейте в виду, что банки более лояльны к активным заёмщикам. Если у вас образцовая кредитная история, но последние пять лет вы не пользовались кредитами, банк может отказать. Поэтому время от времени пополняйте кредитную историю новыми данными.

    4. Изучаем причины отказа

    После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину:
    У каждой отклоненной заявки пишут причину отказа
    Есть пять причин отказа:
    Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
    Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
    Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу кредитную историю и счёл её недостаточно положительной.
    Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
    Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.
    По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

    Чек-лист

    Если вам не дают кредит, получите кредитную историю и проверьте:
    В титульной части — размер просрочки, негативные счета, количество одобренных и отклонённых заявок на кредиты.
    В разделе с персональной информацией — достоверность и «постоянство» (смену адресов и телефонов).
    В разделе «Счета» — графики платежей и количество микрозаймов.
    В «Информационной части» — причины отказа в кредитной истории.
    Чего делать не нужно:
    Закидывать банки заявками на кредиты. Это испортит кредитную историю.
    «Исправлять» кредитную историю микрозаймами.
    Искать специалистов, которые «позвонят куда следует» и молниеносно исправят кредитную историю. Нарвётесь на мошенников.

  3. психота Ответить

    Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.
    Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях. К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:
    уменьшить срок, на который предоставляются средства;
    включить в обязательный список документов подтверждение финансового состояния;
    выдать кредит с участием созаемщика, который имеет положительную кредитную историю;
    уменьшить итоговую сумму кредитных средств.
    Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.

    Почему не дают кредит без кредитной истории?

    При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.
    Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:
    Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
    Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались. Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.
    Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году. Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.
    В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.

    Какие кредиты можно взять без кредитной истории?

    В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:
    Зарплатный банк;
    Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
    Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
    Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
    Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т.к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.
    Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:
    оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
    оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
    микрокредит – может взять небольшой займ.
    Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.

    Кредит без кредитной истории с 21 года

    Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.
    Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.

    Какие банки дают кредит без кредитной истории?

    В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.
    Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.

    Получение кредита без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

    Данная проблема имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такой ситуации относятся:
    Приличное число по-настоящему выгодных программ – из-за высокого уровня конкуренции многие банки предлагают клиентам выполнить кредитование на очень хороших условиях. Поэтому нужно как можно внимательнее изучить нюансы, чтобы взять займ правильно.
    Отсутствие кредитной истории = отсутствие кредитной нагрузки. Это означает, что клиенту гораздо проще осуществлять выплаты.
    Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:
    Недоверие со стороны кредиторов, поэтому бывает сложно оформить заемные средства.
    Организации могут предлагать воспользоваться услугой, которая имеет повышенную ставку или уменьшение срока.
    Необходимо предоставлять большее количество документов, которые помогут подтвердить платежеспособность.
    В определенных банках обязательно привлекать поручителя.

    Советы или как получить кредит без кредитной истории

    Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:
    Постарайтесь обратиться в банк, в котором Вы получаете зарплату. Как правило, такие банки более лояльно относятся к клиентам, не имеющим кредитной истории.
    Чтобы разобраться во всех тонкостях и не совершить ошибку при выборе кредитно-финансовой организации – лучше обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Оставить заявку Вы можете на нашем сайте.
    Подготовьте документы, которые будут «говорить» о Вашей платежеспособности и ответственности.
    Внимательно рассмотрите варианты кредитов с обеспечением, то есть с залогом или привлечением поручителей.
    Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.
    Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *