Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты?

17 ответов на вопрос “Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты?”

  1. Gandis Ответить

    Преимущества потребительских кредитов:
    отличаются простотой оформления
    решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
    выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
    выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
    предусматривают возможность досрочного погашения
    частично защищают от инфляции
    Недостатки потребительских кредитов:
    проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
    погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
    после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

    Преимущества и недостатки кредитной карты

    Преимущества кредиток:
    проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
    кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
    для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
    оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
    ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
    кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
    после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается
    Недостатки кредиток:
    за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
    срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
    кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

    Что выбрать?

    Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.
    Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

  2. Rockbreaker Ответить

    Использование банковских карт сегодня все больше и чаще вытесняет классическое кредитование. В обеих ситуациях рассматривается две разновидности карточек – Visa, Master Card.
    Первый тип относится к американской системе платежей (расчеты осуществляются на базе доллара), а вторая разновидность имеет отношение к Европе, поэтому ключевая единица расчета – евро.
    Все лимиты устанавливаются индивидуально для каждого учреждения и зависят от конкретных условий. Если соблюдать основополагающие правила пользования карточками, есть возможность одновременного сокращения расходов и получения бонусных возможностей.
    Но выбирая этот тип кредитования, не следует забывать о нескольких моментах:
    изъятие комиссии осуществляется за обслуживание, снятие денег;
    немаловажную роль играет место оформления карточек, ведь в настоящее время можно отыскать возможности и в шаговой доступности, но их стоимость, как правило, крайне завышена;
    следует заняться внимательным изучением штрафной системы за просрочки;
    пользователю следует присмотреться к кредитному сервису и заранее осведомиться о количестве терминалов и банкоматов;
    если вы приобретаете карточку в целях путешествий, есть смысл оформления данного продукта в иностранной валюте.
    Далее будет рассмотрено несколько колоссальных различий между этими продуктами. Это позволит осуществить оптимальный и правильный выбор.

    Сумма и ее особенности!

    Потребительское кредитование осуществляется в единовременном порядке целой суммой в форме наличных денег или безналичного перевода. Традиционно размер кредита больше, чем лимит, установленный в рамках кредитной карточки.
    Второй показатель в классическом представлении является небольшим, особенно, если речь идет о начале пользования. Да и тратить его можно не сразу целиком, а по частям.
    Лучшие предложения по кредитным картам>
    В последующем при получении доверия банка лимит карты постепенно растет, для VIP клиентов в некоторых финансовых учреждения возможна уступка процента, а также более длительные без процентный период пользования предоставленной суммой.

    Ставка процента: есть ли разница?!

    Является ли кредитная карта кредитом? Однозначно – да! В рамках первой формы предполагается начисление процентной величины. В кредитных картах часто имеется льготный период.
    Если держателю удастся в него уложиться, то он избавится от уплаты «грабительских» процентов. А по завершении льготного периода начисление процентов будет происходить исключительно за использованную денежную величину.
    В связи с чем начисление процентов возможно в геометрической прогрессией — таким образом при получении карт следует внимательно ознакомиться с условиями договора, и порядком погашения ссуды.
    Таким образом, выгоднее предпочесть карточку, если вы нуждаетесь в небольшой сумме денег на короткий срок. Если же нужна более крупная сумма и на продолжительный временной период, выгоднее всего воспользоваться классическим кредитованием, поскольку проценты будут конкретно прописаны в условиях договора.
    Вы сможете прекрасно контролировать суммы выплаты кредита, также всегда можно применить реструктуризацию либо рефинансирования займ, более подробнее с данными процессами можно ознакомится здесь.

    Комиссионные отчисления!

    Выдача ссуды потребительского характера не предполагает обложение комиссией, а если говорить о снятии наличности в банкомате с карточки, то чаще всего приходится платить немалые суммы комиссии.
    Она составляет от 1% до 5%, а иногда и более. Есть в этой ситуации и исключения. Они касаются ситуаций, когда банками осуществляется выпуск специальных карт, с которыми снятие наличности может происходить и без процентов.

    История по кредитам и лимитное значение

    В отличие от потребительского займа применение «пластика» обладает несколькими достоинствами. По карточке функционирует лимит, и если вы его погасите без проблем, то сможете воспользоваться новой ссудой.
    Если вы получаете потребительский заем, то придется каждый раз заново подавать заявку и ожидать периода ее рассмотрения, который длится от дня до нескольких суток, с картой все происходит в автоматическом режиме, в случае непредвиденных ситуаций всегда можно позвонить тех.поддержку с целью увеличения лимитов либо иной консультации.
    Если принимать во внимание кредитную историю, то она имеет значение в обеих ситуациях. Дело в том, что выдача новой суммы возможна только в том случае, если у клиента имеется официальный статус трудоустроенного лица, определенный возраст, а также отсутствие просрочек и проблем с прежними кредитами.
    Если есть какие-то проблемы, есть вероятность отказа банка в предоставлении платных денег. Это относится и к карте, и к потребительскому займу.

    Применение выданных средств!


    Направления расходования полученных ресурсов – решение непосредственно заемщика, то есть банковского клиента. Оформление потребительского займа свидетельствует о его фактическом использовании.
    За этот процесс происходит начисление процентов. Поэтому вряд ли у вас получится отказаться от наличного кредитования.
    Если же рассматривать карточку, ограниченную лимитом, то с ее помощью можно не тратить средства, а значит и не переплачивать по ставке. В любой моменты Вы сможете установить ограничения на снятие денежных средств с целью недопущения снятия сумм, которых в последующем будет проблематично погасить.
    Единственным платежом будет считаться расход на выпуск и сервис по кредитке, а сами деньги могут быть израсходованы в любое время срока, в течение которого действует пластик.
    Итак, мы рассмотрели, считается ли кредитная карта кредитом, поэтому можно ответить на этот вопрос положительно.
    Кредитная карта – это разновидность потребительского займа, и ее целесообразно применять в ситуации, когда вы не планируете брать деньги на продолжительное время и в крупном размере.
    Если все наоборот, стоит взять классический заем. Грамотное рассмотрение всех предложений позволит получить деньги и тратить их по собственному усмотрению, при этом не боясь остаться ни с чем.

  3. Yokohama Ответить

    Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях. Если кредитная история плохая, то кредит все равно можно получить. Ознакомьтесь с советами экспертов о том, как взять кредит с плохой кредитной историей?

    Правила оформления кредитки

    Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):
    Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
    Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
    Предъявление клиентом паспорта оператору.
    Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
    Выдача продукта и конверта с секретным шифром.

    Управление картой

    Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:
    Устройство самообслуживания.
    Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
    Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
    Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.
    Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:
    во всех платежных устройствах банка;
    на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
    в мобильном приложении;
    с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
    в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

    Как не платить проценты по кредиту

    Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.
    Основные правила пополнения баланса кредитной карты:
    Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
    С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
    Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.
    Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:
    о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
    об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
    о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.
    Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:
    Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
    Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

    Преимущества и недостатки

    Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.
    К минусам кредитной карты относят часто высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

  4. Kirihelm Ответить

    Кредит или кредитная карта – в чем разница?
    Кредитные предложения разнообразны. Что выбрать – потребительский кредит наличными или кредитную карту? В чем отличия? Как правильно оформить кредитную карту?
    Written by: global-finances.ru

    Современный выбор кредитных банковских продуктов действительно огромен.
    Причём, программы отличаются между собой не только по условиям предоставления, наличию обеспечения и возможными суммами, но и по целевому назначению.
    Например, денежные средства нужны для конкретной цели, в частности – на покупку квартиры или оплату обучения.
    В этом случае заемщику необходимо определить для себя наиболее оптимальную программу в предложенных целевых займов.
    Но когда необходимо взять деньги в долг срочно на неотложные нужды, то заемщику приходится задуматься, а что собственно выбрать и что выгоднее: потребительский кредит наличными или кредитная карта?
    Пожалуй, одним из основных отличий потребительского займа от карты является тот факт, что лимит кредитки при пополнении счета возобновляется.
    То есть, в случае необходимости дополнительных средств заемщику нет нужды повторно обращаться в банк.
    Достаточно один раз оформить кредитную карту, и запасные денежные средства всегда будут под рукой (подробнее – http://creditsland.ru/).
    Кроме того, в случае надлежащего исполнения своих обязательств перед кредитно-финансовой организацией и активного использования пластика, лимит по карте может быть увеличен.
    В свою очередь сумма потребительского кредита может быть увеличена в несколько раз при условии предоставления в банк ликвидного залогового имущества.
    Так, например, если в качестве залога выступает объект недвижимости, то сумма займа может составлять до 70% от рыночной стоимости залога.
    Таким образом, если кредитка скорее подходит для ежедневного использования, то кредит наличными актуален в тех случаях, когда планируется крупная покупка.
    Другим отличием кредитной карты от потребительского займа является способ погашения и метод начисления процентов.
    В частности, в ежемесячный платеж потребительского кредита входит собственно тело кредита, а также проценты.
    Платежи могут осуществляться двумя способами: равными суммами или дифференцированными платежами.
    По кредиткам довольно часто банки предоставляют так называемый льготный период, в течение которого клиент имеет возможность внести всю сумму задолженности без уплаты процентов.
    Таким образом, кредитка нередко служит спасительным кругом.
    Когда до зарплаты осталось совсем недолго, деньги от предыдущей получки уже закончились.
    Сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить кредитную карту онлайн (читайте на http://creditsland.ru/).
    Вместе с тем подобная услуга доступна и для потребительских займов.
    Таким образом, потенциальный заемщик имеет возможность не торопясь и в спокойной обстановке определиться с целью получения займа, и как следствие выбором кредитного продукта, а также подобрать наиболее привлекательный вариант для себя.
    Читайте также:
    Лучшие карты рассрочки
    Карта Альфа Банк «100 дней без процентов»
    Где получить микрозайм срочно на выгодных условиях?

    Статьи по теме:

    Кредитная карта «Запаска»
    Премиальная кредитная карта Тинькофф Платинум
    В России – кредитная пирамида?

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *