Рефинансирование кредита что это такое простыми словами?

13 ответов на вопрос “Рефинансирование кредита что это такое простыми словами?”

  1. подсела на жизнь Ответить

    Уменьшение процентной ставки. Причиной является улучшение финансового состояния заемщика, а также более выгодные предложения другого банка;
    Снижение размера ежемесячных взносов. При этом срок действия кредитного договора увеличивается примерно на 1-2 года;
    Объединение долгов перед разными банковскими компаниями в один. Исключает возможность запутаться в последовательности платежей и «приобрести» просрочку;
    Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. Заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника;
    Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.
    Для объективности принятия решения необходимо учесть недостатки перекредитования. В их число входят:
    Дополнительные затраты. Следует учесть все расходы без исключения (комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для подключения услуги);
    Получение разрешения переоформить договор у кредитора. Иногда банки неохотно «отпускают» своих клиентов;
    Максимальное число объединяемых кредитов может достигать 5 шт.;
    Рефинансирование небольших сумм задолженностей невыгодно. Польза заметна только при большой сумме кредита, полученного на долгий период.
    Для большинства клиентов есть смысл оформить услугу, но бывают ситуации, когда это не выгодно.

    В каком случае рефинансирование не подойдет?

    Оформление нового договора кредитования связанно с поточными расходами. По этой причине выгода рефинансирования может оказаться мизерной, сравнительно со старым долгом. Заключение нового соглашения не актуально если:
    Клиент обладает плохой кредитной историей с просрочками, штрафами, судами. Банки предпочитают сотрудничать с добросовестными и платежеспособными заемщиками;
    До окончания выплат задолженности осталось менее полгода;
    Старый кредит выдавался не под залог имущества.
    Кроме того рефинансирование должно гарантировать более выгодные условия займа с меньшей процентной ставкой. Иначе услуга не подойдет пользователю.

  2. СаМыЙ КаЙфОвЫй ЧеЛкАсТыЙ Ответить

    Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.
    Перекредитование или рефинансирование кредита — это услуга, оказываемая банком заемщику, заключающаяся в новом заимствовании с целью погашения задолженности по текущему кредиту. Если говорить простыми словами — это получение новой ссуды в том же или другом банке, чтобы выплатить старую.
    Рефинансирование предлагается на более выгодных условиях (сниженная %-ная ставка), поэтому клиент может с его помощью скорректировать размер и срок прошлого кредита. С юридической точки зрения, рассматривая, что такое перекредитование кредита, можно сказать: «Это целевой кредитный продукт, выдаваемый банковской структурой на погашение имеющегося долга в другой финансово-кредитной организации». Данные условия прописываются в соответствующем договоре.
    Оформление перекредитования в том же банке предлагается редко. За подобной услугой обычно обращаются в другие банковские учреждения. Перекредитование оказывают тем гражданам, у кого не испорчена кредитная история просрочками либо штрафами. Нельзя договориться о рефинансировании сразу после взятия кредита. Как правило, услуга предоставляется после совершения 5-6 платежей по действующему займу. Теперь вы знаете, что такое рефинансировать кредит. Перейдем к достоинствам перекредитования.

    Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

    Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, а когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:
    вам нужно снизить ставку;
    изменить размер платежей, которые уплачиваются ежемесячно;
    продлить срок действия договора (воспользоваться так называемыми кредитными каникулами);
    поменять валюту, в которой первоначально происходило кредитование;
    необходимо заменить одним займом несколько полученных ранее.
    Таким образом, становится понятно, в чем выгода рефинансирования. Участие в этой программе позволит вам сэкономить на затратах, направленных на погашение, и улучшить условия прошлого кредитования. В чем выгода для банков при рефинансировании? Кредитная организация не остается в проигрыше. Во-первых, она обзаводится новым клиентом. Во-вторых, получает прибыль, формирующуюся от %. Нередко банк после перекредитования предлагает другие продукты, и клиент соглашается.
    Напрашивается вопрос, а в чем подвох рефинансирования кредита?
    Перекредитование в любом случае сопряжено с расходами. Самое элементарное – это оплата комиссии за выдачу нового кредита. Если такая не предусмотрена договором, может потребоваться заплатить банку за рассмотрение заявки. Если займ в первой структуре происходил с залоговым обеспечением, снятие залога и предоставление нового также приведет к потере некой суммы (оценка, подготовка документов и прочее).

    Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это

    Отдельно нужно сказать об ипотечном кредите. Его перекредитование выполняется сложнее. Заемщику нужно будет повторно подготовить запрашиваемую документацию для стороннего банка. Потребуются документы на объект недвижимости, результаты оценки. Также переоформлению подлежит страховка. Регистрация недвижимого имущества повлечет за собой дополнительные траты.
    Время уйдет больше, чем с переоформлением других видов ссуды. Однако хлопоты будут не бесполезны, поскольку клиент сможет существенно сократить расходы на выплату ипотеки. Главное, разумно подойти к выбору программы рефинансирования. Не все предлагаемые продукты будут выгодны в вашем случае. Поэтому внимательно изучайте все пункты кредитного договора.

    Что такое перекредитование потребительского кредита: порядок проведения процедуры

    Порядок рефинансирования схож с оформлением обычного кредитования. Поэтому многие не видят разницы между особенностями услуг, недоумевая, чем отличается рефинансирование от кредита. Отличие кроется в пакете документов, нужных в банках. В последнем случае он будет больше. При перекредитовании, кроме стандартных бумаг, придется еще собрать справки относительно первого займа.

  3. Ice-Ice Baby Ответить

    Снижение ставки. Если экономические условия в стране изменились, то есть возможность взять кредит по более низкой ставке. Чаще всего речь идёт о рефинансировании ипотеки. Зачастую это действительно позволяет сэкономить, но далеко не всегда. Чем больше вы заплатили банку его процентов за ипотеку, тем менее интересно Вам становится рефинансирование. Плюс к этому имеется ряд сопутствующих расходов: страхование, переоформление документов, оценка стоимости жилья и т.п.
    Говоря простыми словами, рефинансирование кредита – это целевой кредит, направленный на погашение ранее выданного кредита, который позволяет получить новые условия кредитования: другую ставку и сумму кредита, новый срок и график платежей, более привлекательные условия обслуживания. Но важно понимать одну простую вещь – выгоды не бывает на ровном месте, поэтому, если Вы решитесь на рефинансирование кредита или ипотеки, внимательно ознакомьтесь с процедурой, досконально изучите новые условия и сравните их со старыми. Посчитайте свою выгоду при рефинансировании.
    Стоит отметить ещё один немаловажный факт – получить рефинансирование не так уж и просто. Новый банк хоть и охотно принимает новых клиентов, но получить обузу в виде человека со сложной финансовой ситуацией не желает, Поэтому для рефинансирования кредита нужно подходить под ряд жестких требований. Получение отказа в рефинансировании – довольно распространённая ситуация.

  4. хохол Ответить

    Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он открыт, или обратиться за этой услугой в другой банк. Так как далеко не каждый банк предлагает рефинансирование открытых в нем же кредитов. Это относится в большей мере к ипотечным и залоговым продуктам.
    Топовые банки предлагают все виды рефинансирования как своих, так и сторонних кредитов. В последние годы банки в борьбе за клиентов постоянно расширяют программы такого вида кредитования.
    Схема перекредитования или рефинансирования одинаковая во всех банках, отличаются только условия для клиентов. Для того, что рефинансировать свои долговые обязательства нужно:
    Решить, где вы хотите открыть новый кредит. Будет это тот же самый банк или другой. Сначала проконсультируйтесь о наличии такой программы в вашем банке, узнайте условия и требования.
    Сравнить условия во всех банках, присутствующих в вашем регионе. Это поможет сэкономить часть денег, так как процентные ставки иногда серьезно различаются. Например, Росбанк предлагает рефинансировать сторонние ссуды по ставке от 10,99% годовых, Почта Банк – от 12,9%, а Промсвязьбанк – от 14,9%.
    Оценить экономическую обоснованность перекредитования. Просчитать все потенциальные затраты, так как в некоторых банках существует мораторий на досрочное гашение, то есть придется заплатить комиссию за закрытие кредитного договора ранее срока. Сравните процентные ставки по старому и новому кредиту. Перекредитование целесообразно, если предлагаемая ставка ниже хотя бы на 2%.
    После выбора банка и программы нужно подать заявление на рефинансирование. Требования по этим программам такие же, как и при стандартном потребительском кредитовании. Наличие текущих или даже погашенных длительных просрочек может стать причиной отказа. Многие банки дают возможность отправить заявку онлайн.
    После одобрения заявки банк переведет средства на кредитные счета для погашения задолженности по старым кредитам в соответствии с условиями договора. В случае если рефинансируются залоговые кредиты, то залоги переоформляются на тот банк, который предоставил эту услугу.

    Когда рефинансирование не выгодно?

    Есть ситуации, когда перекредитование экономически не выгодно и будет только тратой времени, а может привести и к убыткам. Случаи, когда в переоформлении нет смысла:
    есть несколько мелких краткосрочных кредитов, а ставка по новому продукту практически такая же;
    существует мораторий на досрочное гашение по старым ссудам или банк взимает за это комиссии;
    разница в процентах не велика, а для рефинансирования требуется перерегистрация залога (придется потратиться на оценку, нотариальное заверение документов, страхование и др.).

  5. Твоямамка Ответить

    Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью. Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано. И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

    Как повторно рефинансировать кредит?

    Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия. Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

    Алгоритм действий

    Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.
    Нужно явиться в офис кредитной организации.
    Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
    Обговорить детали предоставления новой ссуды.
    Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

    Что потребуется?

    Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:
    заполненная анкета (заполняется в банке);
    паспорт с пропиской;
    справки с места работы;
    кредитный договор.
    Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

  6. Grewn Ответить

    Рассмотрим требования к рефинансируемым кредитам. С одной стороны, такой кредит должен уже определённое время обслуживаться, совсем свежие займы перекредитованию, как правило, не подлежат. С другой стороны, не перекредитовываются те займы, до окончания выплат по которым остались считаные месяцы (обычно менее трёх месяцев). Могут быть и другие требования: определённая валюта займа, отсутствие задолженности по займу. Зачастую рефинансируются только займы, взятые в других банковских организациях.

    Какие кредиты можно рефинансировать

    Часто возникает вопрос, какие кредиты можно рефинансировать. Обычно такую операцию применяют к определённым видам займов. Это может быть ипотека, автокредитование, различные потребительские займы, кредитные карточки. Некоторые финансовые организации перекредитовывают лишь отдельные виды займов из приведённого списка.

    Пошаговое руководство по рефинансированию кредита

    Исходя из всего вышеизложенного, на вопрос «реально ли рефинансировать займ?» следует ответить утвердительно. Рассмотрим подробнее порядок действий, которые необходимы для проведения такой операции.

    Выписать все условия вашего кредита

    Чтобы понять, есть ли смысл перекредитоваться, рекомендуется для начала выписать все условия текущего займа для дальнейшего их сравнения с условиями других предложений.

    Изучить предложения банков

    Для определения оптимального предложения необходимо изучить существующие предложения банков по данному направлению кредитования. Нужно обращать внимание не только на условия кредитования, но и на требования, предъявляемые к лицам, претендующим на перекредитование.
    Не нужно торопиться перекредитовываться в другом банке. Прежде чем так поступить, рекомендуется проконсультироваться в той организации, где изначально занимались деньги. Во многих случаях клиенту идут навстречу и меняют условия кредитования в желаемую сторону.

    Посчитать затраты на перекредитование

    Для уяснения всех нюансов рекомендуется посчитать затраты на перекредитование. Существуют отличия по условиям кредитования для физических лиц различных категорий. Это необходимо учитывать при подсчёте предполагаемых затрат на перекредитование.

    Сравнить, как изменятся выплаты

    Важным фактором, влияющим на окончательное принятие решения о реструктуризации долга, является разница между выплатами по текущему и реструктуризированному займам.

    Подать заявление в банк

    Когда заёмщиком принято решение реструктуризировать кредитные обязательства, необходимо подать заявление в банк. Для подачи соответствующей заявки можно лично явиться в банковский офис, а можно воспользоваться интернетом – обычно на банковских сайтах существует возможность подачи онлайн-заявки.

    Какие потребуются документы

    Заёмщику понадобятся определённые документы для рефинансирования кредита. В обязательном порядке потребуется предъявить оригинал кредитного договора, который предполагается перекредитовать. Кроме того, необходима справка от кредитного учреждения, в котором были заняты деньги. В ней должна быть отображена такая информация:
    реквизиты для перечисления средств;
    наличие/отсутствие просроченных платежей, если они есть, то сведения об их количестве, длительности и сумме просрочек;
    сумма, которую нужно внести для переоформления займа.

    Рефинансирование ипотеки

    Одним из наиболее востребованных направлений перекредитования является возможность рефинансировать кредиты по ипотеке. Для лиц, желающих получить такое кредитование, кредитными организациями предлагается несколько схем.
    На реструктуризацию ипотеки обычно идут, когда на рынке заметно снижаются процентные ставки. В этом случае, добившись даже небольшого понижения ставки, можно сэкономить приличные деньги. Кроме того, встречается ситуация, когда материальное положение заёмщика ухудшается, и размер текущих ипотечных платежей становится слишком обременительным.

    Схемы проведения рефинансирования ипотеки

    При рефинансировании ипотеки практикуется несколько стандартных схем кредитования. Как правило, лица, получающие кредитные деньги, используют упрощённую или обычную схему. Рассмотрим подробнее оба этих варианта.

    Упрощённый

    Чем отличается упрощённый способ? В рамках этого варианта берётся нецелевой кредит. Полученные деньги переводятся на счёт банка для погашения первоначально полученного займа. После этого погашается уже не ипотечный, а нецелевой заём. Плюсом является то, что залог (а им обычно является недвижимость) выводится из-под банка. С другой стороны, на такой вариант банки нечасто соглашаются.

    Обычный

    В этом случае банк выдаёт целевой кредит, которым погашаются обязательства по ипотеке. С этим же банком заключается новый ипотечный договор с тем же залогом, но, как правило, на новых условиях. Таким образом, меняются условия обслуживания ипотеки.

    Можно ли рефинансировать микрозайм

    Микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО), получили довольно широкое распространение. Как правило, они берутся под очень высокие проценты, поэтому заёмщики заинтересованы в их перекредитовании на более адекватных условиях. Часто задаются вопросом, через сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита такого типа? В общем-то, это можно сделать ещё на самой ранней стадии. Если заёмщик не обременён долгами, он может просто оформить в обычном банке кредит, который можно использовать по своему усмотрению. Из этих денег погашается микрозайм, остаток, если он есть, можно использовать на другие цели. Есть ещё вариант – перекредитоваться в той же микрофинансовой организации, где и оформлялся микрозайм.

    Отзывы клиентов о рефинансировании кредита

    В целом о данной операции заёмщики высказываются положительно, ведь в большинстве случаев реструктуризация позволяет снизить сумму ежемесячных платежей или оптимизировать обслуживание долга. Приведём характерные отзывы людей, переоформивших займ.
    Nkirzhatskaia, Переславль-Залесский, 2019 г.: Оформляла перекредитование в ВТБ. Выбрала один из предложенных вариантов, со страховкой на год, последующие четыре без страховки. По новым условиям плачу 14% годовых, в другом банке приходилось выплачивать 18% годовых.
    Strontium, Магнитогорск, 2019 г.: При покупке автомобиля оформил кредит под высокие 15,5% годовых. Обратился в Сбербанк для перекредитования. Вначале было отказано, т.к. положено было ждать полгода для получения положительной кредитной истории. Затем правила изменились, и мне до истечения полугода предложили перезаключить кредитный договор со Сбербанком под 12,9% годовых. В конечном счёте без объяснения причин в перекредитовании было оказано, но удалось переоформить договор в другом банке.
    Анна, Москва, 2018 г.: Понадобились средства на лечение, сгоряча взяла в МФО на год под 63% годовых. Поразмыслив и посоветовавшись с дочерью, обратилась в Сбербанк, на карточку которого перечисляется пенсия, и там удалось перекредитоваться под гораздо более низкий процент.

    Ответы на часто задаваемые вопросы

    Нередко у потенциальных заёмщиков возникают вопросы, что значит то или иное понятие, или как действовать при определённых обстоятельствах.  На многие вопросы ответ уже дан выше, но некоторые часто задаваемые вопросы рассмотрим в этом подразделе.

    Сколько раз можно рефинансировать один и тот же кредит

    Теоретически это можно делать сколько угодно – законодательно ограничений на количество реструктуризаций займов нет. Практически же банки обычно оформляют не более двух перекредитований. И, кстати, перекредитовываться более двух раз в большинстве случаев не имеет смысла по финансовым соображениям.
    Точно также можно ответить на вопрос, через сколько можно переоформить кредит на новых условиях. Законодательно не ограничивается, но в реальности банки проводят эту операцию через строго определённое время, обычно от двух-трёх месяцев до полугода.

    Как рассчитать выгоду от рефинансирования кредита

    Нужно рассчитать размер ежемесячных платежей при изменении условий кредитования и сравнить их с текущими платежами. Но выгода определяется не только ежемесячными выплатами. В принципе нужно считать и сравнивать общую переплату за всё время обслуживания кредита.
    Для расчёта платежей и переплаты удобно пользоваться онлайн-калькуляторами, которые часто имеются на банковских сайтах.

    Рефинансирование или новый кредит: что лучше

    Тут нет однозначного ответа, всё зависит от конкретных обстоятельств. Обычно рефинансирование удобнее, когда требуется перевести кредит в другой банк, погасить просрочку, оптимизировать его обслуживание. Но иногда проще взять в банке новый кредит, например, если необходимо погасить микрозайм в МФО.

    Где и как рефинансировать кредит, если везде отказывают

    Бывает, что при попытке перекредитоваться человек раз за разом получает отказ в различных финансовых организациях. Скорее всего, это означает, что он не соответствует каким-то требованиям (к примеру, у него не слишком хорошая кредитная история). В этой ситуации проще всего выяснить, в чём причина отказов и постараться устранить эту причину. Можно также продолжить поиски банка, который невзирая ни на что выдаст желаемый займ. Есть ещё варианты – предложить залог или отыскать поручителя.

    Рефинансирование кредита: преимущества и недостатки

    Описываемая в данном материале финансовая операция имеет множество плюсов и некоторые минусы. Как выгодно рефинансировать кредит? Преимущества данной операции очевидны:
    в большинстве случаев реструктуризированный займ будет выдаваться на новых, более выгодных условиях, что даёт возможность снизить или общую кредитную переплату, или сумму ежемесячных выплат, а иногда и то и другое;
    по желанию может быть сокращено или увеличено время обслуживания кредита;
    при реструктуризации могут быть ликвидированы допущенные ранее просрочки;
    несколько займов могут быть объединены в один, что значительно упростит их обслуживание;
    в некоторых случаях появляется возможность вывести имущество из-под залога.

    Негативных моментов в рассматриваемой финансовой операции практически нет. С некоторой натяжкой в качестве негатива можно назвать необходимость тратить личное время на сбор документов и прочие формальности. Кроме того, в определённых случаях потребуется провести новую экспертизу залогового имущества, за что придётся заплатить.
    Как видим, у операций по рефинансированию кредита множество преимуществ и практически нет недостатков. Множество кредитных организаций предлагают такую услугу, поэтому всегда можно подобрать оптимальный для себя вариант, если, конечно, нет серьёзных проблем с кредитной историей и всё в порядке с доходами.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *