Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница?

23 ответов на вопрос “Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница?”

  1. Garilla46 Ответить


    Рефинансирование кредита представляет собой получение нового займа для оплаты имеющейся задолженности. Потребность в такой процедуре может возникнуть, к примеру, при появлении более выгодных условий кредитования или при желании объединить все займы в один для удобства осуществления платежей. При этом долг у заемщика может быть как перед одним банком, так и перед несколькими кредитными учреждениями. Рефинансирование не предполагает выдачу кредитуемому денежных средств. Погашение задолженности осуществляется безналичными платежами в пользу кредиторов.
    Несмотря на то, что рынок финансовых услуг перенасыщен предложениями о рефинансировании займов, найти действительно выгодный вариант не так уж и просто. Невнимание к условиям нового договора может привести к увеличению суммы задолженности. Поэтому рекомендуется заниматься рефинансированием ипотек, автокредитов и крупных кредитов только тогда, когда новая процентная ставка ниже предыдущей.
    Рефинансирование кредита целесообразно в следующих ситуациях:
    Наличие у заемщика нескольких задолженностей, суммарное выполнение обязательств по которым слишком обременительно. Новый кредит позволит уменьшить размер ежемесячных платежей;
    ЦБ РФ снизил ключевую ставку, в кредитных учреждениях появились кредитные продукты с выгодными условиями получения;
    Переезд заемщика в другой район города, отсутствие поблизости отделений того банка, в котором оформлялся кредит;
    Появление оснований для участия в льготных программах кредитования;
    Ухудшение по тем или иным причинам отношений с прежним кредитором.
    Следует понимать, что одного желания заемщика недостаточно для проведения процедуры рефинансирования. Чтобы получить новый кредит, по старым займам не должно быть задолженностей или просрочек, а срок действия оферты должен укладываться в допустимые границы.
    Имейте в виду, оформление нового займа возможно только в случае Вашего соответствия требованиям, предъявляемых к клиентам кредитного учреждения, и наличия полного пакета необходимых документов. Если Вы решили рефинансировать ипотеку, дополнительно по параметрам кредитора будет проверяться объект недвижимости.
    Примечание: Некоторые банки не запрашивают письменное согласие кредиторов на предоставление их бывшим клиентам нового займа. Но бывают ситуации, когда банковское учреждение не разрешает перекредитовать своего заемщика. Нужно быть готовым и к такой ответной реакции.
    Прежде, чем решиться на рефинансирование кредита, следует ознакомиться с условиями предоставления нового займа. Если окажется, что потребуется оплата комиссий за выдачу ссуды или приобретение страховки, то в совокупности со штрафными мерами предыдущего банка расходы могут превысить сэкономленную сумму.

    Плюсы и минусы рефинансирования


    Несмотря на возможные потери от рефинансирования кредита, зачастую данный способ решения денежных проблем все же оправдывает себя. Основными плюсами процедуры для заемщика являются:
    Получение кредита на выгодных условиях;
    Снижение общей суммы переплаты;
    Уменьшение размера ежемесячной нагрузки (если новый кредитный договор заключен на более длительный срок);
    Изменение даты внесения платежей;
    Объединение нескольких займов в один (больше не будет необходимости вносить оплату по кредитам в разные дни и в разные банки);
    Сохранение положительной кредитной истории;
    Сотрудничество с кредитором, отделения которого удобно расположены.
    Если во время рефинансирования заемщик не меняет кредитора, то банковское учреждение с целью получения прибыли может увеличить срок нового займа. Ведь, кроме сохранения заемщика в роли своего клиента, банк от данной процедуры ничего не получает.
    В ситуации, когда для рефинансирования задолженности заемщик обращается к новому кредитору, последний пополняет ряды своих клиентов и получает прибыль за счет реализации своих банковских продуктов.
    Помимо плюсов во время процедуры рефинансирования кредита заемщик сталкивается с такими минусами:
    Необходимость заново проходить все этапы оформления займа (подавать заявку, собирать справки, тратить время на очереди, ожидать решение);
    Взыскание новым кредитором комиссии за выдачу кредита (у некоторых банков данная операция бесплатная);
    Обязательное подключение дополнительных услуг (применимо не для всех кредитных продуктов).
    На сегодняшний день все крупные кредитные организации оказывают услуги по рефинансированию кредитов. Но положительное решение принимается только по тем заявкам, которые поступили от заемщиков с высокой платежеспособностью и положительной кредитной историей. Идти на неоправданные риски никакой банк не намерен. Поэтому при возникновении желания получить новый кредит для выплаты старых займов, будьте готовы к тщательной проверке Ваших финансовых возможностей.

    Отличия реструктуризации от рефинансирования


    Реструктуризацию и рефинансирование объединяет только их целевое назначение, а именно – изменение условий кредитования. Во всем остальном данные процедуры совершенно разные.
    Реструктуризация отличается от рефинансирования рядом факторов:
    Отсутствием необходимости заключать новый договор;
    Сохранением размера процентной ставки по кредиту;
    Увеличением общей суммы переплаты и срока предоставления займа;
    Снижением размера ежемесячного платежа;
    Инициатором изменений зачастую выступает банк.
    Заявка на рефинансирование поступает от самого клиента, при этом составляется новая оферта, зачастую меняется кредитное учреждение и снижается процентная ставка. Таким образом, рефинансирование позволяет сэкономить деньги за счет уменьшения суммы переплаты, а реструктуризация – решить текущие проблемы с помощью сокращения ежемесячной финансовой нагрузки.
    Проведение реструктуризации целесообразно при отсутствии у заемщика возможности выполнять долговые обязательства по небольшому потребительскому займу, т.к. увеличение срока кредитования из-за уменьшения размера ежемесячных платежей или из-за их отсрочки на непродолжительный период, приводит в итоге к дополнительным расходам. Чем больше сумма займа, тем продолжительнее будет срок его погашения и, как следствие, размер переплаты.
    Рефинансирование принесет наибольшую выгоду тем заемщикам, которые оформили ипотеку или кредит на автомобиль. Такие займы выдаются не на 1 год, а на несколько лет (иногда на десятки лет). Поэтому снижение процентной ставки по новому кредиту даже на 0,1% приведет к сохранению значительной суммы денежных средств.

    Заключение

    И реструктуризация, и рефинансирование кредитов позволяют заемщику уменьшить финансовую нагрузку. Первый вариант направлен на снижение расходов при наступлении неблагоприятных ситуаций. Но за то, чтобы в сложный момент облегчить свои обязательства перед кредитором, придется дополнительно заплатить. Второй вариант лишь отчасти снижает ежемесячную нагрузку, но в общем обеспечивает существенную экономию. Однако и данная процедура не лишена недостатков. Желающим сохранить бюджет не удастся избежать повторной бумажной волокиты для прохождения всех этапов получения нового займа. Какой из описанных вариантов оптимальный, зависит от конкретных обстоятельств. Каждый случай индивидуален, а значит и решение проблемы не может быть универсальным.

  2. Dragon_man Ответить

    Человек нашел более выгодное кредитное предложение с меньшей процентной ставкой в другом финансовом учреждении.
    В текущем банке на тот или иной кредитный продукт начала действовать акция с выгодными условиями (к примеру, при наличии залога или рождении третьего ребенка существенно уменьшается процентная ставка).
    Клиенту по тем или иным причинам неудобно вносить ежемесячные взносы в текущем банке и он хочет перейти на обслуживание к другому банку.
    Человек является заемщиком в нескольких кредитных организациях и не справляется с выполнением обязательств. В результате в каждом банке образуются просрочки, начисляются штрафы и пени.
    Важно понимать, что одного вашего желания и капризов недостаточно, чтобы пройти процедуру рефинансирования, хотя вы имеете на нее полное право. Текущий кредитор может выступить против ваших действий и не дать разрешения перекредитовать вас другой организации, так как ему невыгодно терять клиентов, а вместе с ними и свою прибыль.

    К рефинансированию нужно подходить очень взвешенно и заранее рассчитать, насколько будет выгодной для вас процедура. В процессе необходимо будет заново собирать и подавать документы и пройти полную процедуру оформления нового кредитного договора. В итоге с вас возьмут различные комиссии за оформление, включат сумму страхования, а предыдущий банк наложит штрафы и неустойку за досрочное погашение. Совокупные расходы могут превысить сумму выгоды от пониженной процентной ставки.

    Плюсы и минусы рефинансирования

    Подобные программы также имеют свои преимущества и недостатки как для клиента, так и для банка. Причем в данном случае, если один банк получит выгоду от процедуры, то второй получит убытки.
    ЗаемщикКредиторПлюсы
    Возможность получения других более выгодных условий кредитования
    Экономия на переплате
    Возможность уменьшить ежемесячный платеж (если новый кредит оформят на более длительный срок)
    Возможность изменения изначальных условий кредита, которые уже не удовлетворяют (новый график, другой срок, иная сумма ежемесячного платежа и т.д)
    Возможность избавления от накопленных долгов за просрочки без взыскательных мероприятий (долг включается в новый кредит)
    Возможность сотрудничества с новым кредитором, если старый уже не устраивает
    Возможность объединить несколько кредитов в один
    Возможность сохранения хорошей кредитной истории
    Пополнение клиентской базы
    Получение прибыли
    Минусы
    Процедуру оформления кредита придется проходить заново (собирать документы, отстаивать очереди, ждать решений)
    За оформление нового кредитного договора взыскивается комиссия банка
    При оформлении договора, тем более на выгодных условиях, банк постарается включить страховку
    Выгода данного мероприятия может оказаться совсем незначительной
    Риск неоплаты займа и получения убытков
    Дополнительные проблемы по взысканию вплоть до привлечения судебных инстанций, в случае если заемщик будет нарушать кредитный договор
    * в таблице речь идет о кредиторе, который рефинансировал кредит клиента другого банка

    Несмотря на то, что кредитные организации сами предлагают перекредитование, не факт, что вы получите положительное решение после проверки. Новый банк будет оценивать вашу кредитоспособность по стандартным параметрам.
    Если инициатором рефинансирования выступает сам клиент, ситуация усложняется. Ему нужно найти банк с более выгодными условиями, который одобрит заявку на кредит, а также получить согласие банка, в котором открыт текущий займ. А для этого необходимо доказать, что у него есть веские причины на это. Хотя не исключено, что банк, в котором заемщик неоднократно нарушал кредитные обязательства, пожелает избавиться от такого клиента.

    Отличие рефинансирования от реструктуризации кредита

  3. gridon61 Ответить

    Рефинансирование

    Рефинансирование – это банковский продукт, который предусматривает погашение старого кредита за счет нового. Если обобщить: старый займ вы закрыли, а новый открыли.
    Цель рефинансирования улучшить условия займа. Например, вы взяли кредит, но увидели, что в соседнем банке процентная ставка ниже. Вам выгодно закрыть текущий займ, оформить новый и выплачивать ту же сумму, только с меньшим процентом.
    Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один и выплачивать только его. Часто таким образом можно значительно уменьшить переплаты и снизить кредитную нагрузку.
    Банк, где вы брали кредит, не обязан идти на уступки и снижать ставку по текущим займам. Но вы имеете полное право оформить перекредитование в любом другом финансовом учреждении, которое предоставляет такую услугу. Если у вас хорошая кредитная история и вы подходите под программу, банк закроет текущий займ и откроет новый со сниженной ставкой.
    На что обратить внимание при оформлении:
    срок выплаты кредита;
    размер ежемесячного платежа;
    процентная ставка;
    наличие дополнительных платежей.
    Некоторые организации взымают плату за услугу перекредитования или оформляют договор таким образом, что, на первый взгляд, займ выглядит более выгодным, а по факту ваши расходы только увеличатся.

    Реструктуризация

    Реструктуризация предполагает пересмотр условий займа. Вы не открываете другой кредит, а изменяете условия существующего. Реструктурировать займ можно только в том банке, где вы получили его.
    Если у вас временные финансовые трудности и вы не можете платить кредит в полном объеме кредитор может пойти вам навстречу и изменить некоторые условия договора. Например, снизить кредитную ставку, изменить срок выплаты, в редких случаях – списать проценты, которые уже были начислены.
    Будьте внимательны, реструктуризация – это крайняя мера. Она не всегда выгодна для заемщика. Например, с увеличением срока кредита, увеличиться и размер переплаты.

    Отличия реструктуризации и рефинансирования

    Рефинансирование
    Реструктуризация
    Что это
    Способ экономии с помощью снижения процентной ставки.
    Крайняя мера, к которой стоит прибегать для того, чтоб не ухудшать отношения с банком и не получить судебное уведомление
    Где можно оформить
    В любом банке
    Только в своем банке
    Кто может получить
    Клиент без просрочек
    Клиент с просроченными платежами
    Как влияет на кредитную историю
    Не влияет
    Не влияет, но и не спасет от снижения благонадежности из-за просрочек
    Дополнительные платежи
    Могут быть
    Нет
    Суть
    Чтобы сэкономить
    Чтобы спастись
    Различия между реструктуризацией и рефинансированием существенны. Поэтому очень важно понимать чем они отличаются. Компания «Капитал кредит» профессионально занимается рефинансированием. У нас вы можете рефинансировать кредит или ипотеку любого банка на выгодных условиях. Мы предлагаем снижение процентной ставки, изменение валюты кредита, изменить сумму ежемесячного платежа или объединить несколько кредитов в один.

  4. alshurikov Ответить

    Рефинансирование ипотеки — это перевод ипотеки под текущие рыночные условия.

    Несколько лет назад ставки по ипотеке составляли 12-13%. Сейчас они находятся на уровне 9%. Ввиду того, что платить кредит под 9% выгоднее, многие люди занимаются рефинансированием ипотеки. Обычно рефинансирование сопровождается переходом в новый кредитный банк (это выгоднее), однако бывают случаи когда свой же банк может понизить процентную ставку по ранее полученному кредиту.

    Реструктуризация ипотеки — это изменение условий по ранее выданной ипотеке.

    В среднем ипотека берется на несколько десятилетий. К нам часто обращаются клиенты, у которых ипотека взята на 15-20 лет. За такой продолжительный срок в жизни человека происходит масса изменений. Потеря работы, изменения в составе семьи и тд. Соответственно и платежеспособность клиента меняется и иногда не в лучшую сторону.
    Если ваша платежеспособность ухудшилась, то требуется срочно обратиться в банк пока не возникла просрочка. Обычно пишется заявление, подготавливается пакет документов и подается в банк для рассмотрения возможности реструктуризации.
    При реструктуризации могут увеличить срок кредита, чтобы платеж был меньше. Или могут дать отсрочку платежа например на год, что позволит платить меньше в первый год — это называется кредитными каникулами.

    Отличие реструктуризации от рефинансирования — кратко

    Давайте подытожим.
    Рефинансирование — это когда переводишь ипотеку под меньшую процентную ставку.
    Реструктуризация — это когда есть проблемы с финансами и требуется изменение условий по ипотеке в текущем банке.

    Минусы реструктуризации и проблемы с возможностью дальнейшего рефинансирования

    Главный минус реструктуризации в том, что после реструктуризации сложно взять рефинансирование.
    Банки любят платежеспособных клиентов. И если у клиента была реструктуризация, новый банк думает что у клиента могут вновь возникнуть финансовые проблемы.
    Однако не стоит отчаиваться. Рефинансирование после реструктуризации возможно. Важно только грамотно подобрать банк.
    Если вы уже пробовали рефинансироваться после реструктуризации и не получилось — не отчаивайтесь. Обратитесь к нам за помощью. Мы поможет рефинансироваться.

  5. targrimor Ответить

    Оформляя кредит, каждый заемщик считает, что ему не составит сложностей погасить его вовремя или даже досрочно. Однако, жизнь часто вносит свои коррективы, что вызывает сложности в оплате кредитов.
    При оформлении кредита заемщик также оформляет и полис страхования, но его условия не спасают от всех жизненных невзгод. В период оплаты заемщик может серьезно заболеть, потерять близких людей, стать родителем, потерять работу\источник дохода и пр. Это все сказывается на финансовом состоянии и выплате долга соответственно.
    Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
    Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, статус благонадежного заемщика, многие не тянут до просрочки, а решают проблему вместе с банком. Не совсем охотно, но банки идут навстречу и предлагают варианты решения проблем  с оплатой кредитов. Дело в том, что проблемные кредиты портят качество кредитного портфеля.
    Чтобы не привлекать внимание регулятора плохими показателями, банки стараются улучшить качество выданных кредитов потенциальных должников. Для этого применяют процедуры реструктуризации и рефинансирования. На первый взгляд, это похожие слова, но они имеют существенные отличия в своем толковании. Изначально эти понятия пугали клиентов банка, поскольку об этих процедурах было мало что известно и банки их особо не практиковали.  Сейчас же они являются обыденными.

    Что такое реструктуризация?

    Эта процедура представляет собой внесение изменений в действующий договор в пределах одного банка. Чаще всего на реструктуризацию кредитор выводит клиентов, у которых уже появился просроченный долг, и которые самостоятельно не идут в банк для решения данной проблемы.
    Есть категория людей, которые видят, что их материальное положение значительно ухудшилось, поэтому сразу же предпринимают действия.
    При возникновении финансовых проблем, клиенту стоит подготовить для банка соответствующую документацию. Например, если родился ребенок, то можно предоставить свидетельство о рождении. Если умер близкий человек, то — свидетельство о смерти. Если болезнь\травма\нетрудоспособность, то — справки с мед.учреждений.
    Для того, чтобы снизить долговое бремя заемщика, банк предлагает несколько вариантов реструктурирования кредита:
    Увеличение срока займа. В этом способе остаток ссуды растягивает на определенный срок. Например, клиент взял кредит  на три года с платежом 20 т.р., банк продлил срок до 5 лет и платеж стал 11 т.р. Благодаря этому заемщик не допускает просрочек, качество кредитного портфеля не страдает,  банк получает выданную сумму  и доход в виде дополнительных процентов. При продлении срока ставка обычно не уменьшается. Если смотреть с экономической точки зрения, продление срока невыгодно для заемщика. Это означает, что придется переплатить гораздо больше. С другой стороны, у заемщика будет возможность решить свои денежные проблемы и, по возможности, гасить кредит досрочно. Кредитная история при этом не портится.
    Кредитные каникулы. Часто бывает так, что заемщик теряет работы, стабильный доход и некоторый период не может найти работу, например, 1-3 месяца. Он не отказывается платить, но ему нужна «передышка» от платежей. В таком случае банк готов предоставить каникулы. Они означают, что на оговоренный срок, обычно не более 6 месяцев, клиент не вносит платежи, или платит только проценты или оговоренную сумму. В случае погашения только процентов, тело долга не погашается, а это означает, что после каникул придется платить все проценты заново. При отсрочке оплаты клиент вообще не вносит платежи. Кредит замораживается на некоторый период, обычно не более 3 мес. После отсрочки банк заставляет вносить отложенные платежи в двойном размере вместе с плановыми или распределяет их на оставшийся срок.При этом оставшиеся платежи увеличиваются. В некоторых банках после каникул увеличивается срок кредита на период отсрочки. Кроме отсрочки, клиент может растянуть срок выплаты. Если кредит оформлен на 4 года, а максимальный срок банк допускает до 7 лет, то остаток долга растягивается до размера нужного платежа. Это не экономит деньги заемщика, но снижает кредитную нагрузку.
    Изменение даты платежа. Допустим, дата платежа стояла 12 число. Клиенту работодатель изменил сроки выплат и стал выплачивать аванс 15 числа. Для того, чтобы оставаться в графике выплат и допускать просрочки даже пары дней, заемщик по заявлению  может изменить дату платежа. Пересчитанные проценты будут включены в новый платеж, поэтому он будет больше.
    Вот как Сбербанк видит варианты реструктуризации кредита:

    Изменение валюты кредита также является вариантом реструктуризации. Однако валютных кредитов сейчас практически нет и этот вариант не пользуется популярностью.
    Таким образом, при возникновении сложных финансовых условий, заемщик может рассчитывать на поддержку со стороны банка. Стоит отметить, что не все банки готовы пойти на изменение условий действующего договора.
    Даже если клиенту предлагаются вышеуказанные решения, они финансово невыгодны для него. Но вместе с этим появляется возможность уладить проблемы и потерять свою благонадежность.

    Что такое рефинансирование?

    Это погашение действующего займа путем выдачи нового. Рефинансировать кредиты допускается в пределах одного банка или в другом.
    В последнее время эта услуга приобрела массовый характер. В период 2014-17 гг. кредитные ставки  превышали 25-30% годовых. Сейчас же можно спокойно взять кредит под 10-15%.
    Чтобы уменьшить переплату и снизить нагрузку, заемщики начинают рефинансировать свои кредиты под более низкую ставку. В большинстве случае банки отказывают рефинансировать свои кредиты, мотивируя это тем, что раз заемщик подписал такие условия, то пусть и исполняет их. Другие банки, в целях привлечения новых клиентов, готовы рефинансировать кредиты под более низкую ставку.
    При рефинансировании выдается новый кредит. Процесс рассмотрения заявки на рефинансирование ничем не отличается от стандартного процесса кредитования. Банк также проверяет кредитную историю, документы и пр. Плюсом для заемщика здесь является то, что он уже заемщик другого банка. Это означает, что тот банк его проверил, раз выдал деньги.
    Если реструктуризация априори невыгодна финансово для заемщика, то рефинансирование несет в себе выгоду. За счет снижения действующей ставки значительно сокращается переплата, срок оплаты, размер ежемесячного платежа.
    При рефинансировании банк безналичным путем направляет деньги на счет старого кредита, после чего заемщик пишет заявление на ПДП и предоставляет в новый банк справку о полном погашении и закрытии кредита.
    В случае непредоставления этого документа, новый банк вправе заставить заемщика вернуть всю выданную сумму, поскольку нет подтверждения, что деньги использовались по своему назначению. Иногда банк просто повышает ставку на несколько  пунктов.
    К рефинансированию заемщики прибегают, если:
    Нашли более низкий процент или попали под акцию.
    Неудобно вносить платежи в этом банке. Например, у банка один банкомат в районе проживания и тот постоянно ломается, а до офиса ехать час-два.
    Много кредитных обязательств. Сейчас закредитованность населения достигла своего максимума. Часто люди имеют по 2-5 кредитов, включая кредитные карты. По каждому кредиту стоит своя дата оплаты. Чтобы не платить по 5 раз в месяц, проще объединить все кредиты в один и вносить один платеж один раз в месяц.
    Стоит помнить, что одного желания рефинансировать свои кредиты мало. Поскольку рефинансирование предполагает под собой выдачу нового займа, то заемщику нужно доказать, что он является благонадежным и сможет исполнять свои обязательства по оплате.

    Что лучше: реструктуризация или рефинасирование?

    Все зависит от целей, которые преследует заемщик. Если просрочек пока нет, но финансовое положение уже нестабильное, можно рефинансировать кредит в другом банке, уменьшив процент или платеж.
    Если все же не хочется покидать свой банк, тем более, что он идет навстречу, то можно сделать предлагаемую процедуру реструктуризации.
    Если уже есть просрочки и задолженность, рефинансировать другие банки откажутся, поэтому вся надежда ложится на реструктуризацию.
    Таким образом, в зависимости от желаний и конкретной ситуации, можно выбрать одну из двух процедур. Для этого нужно выяснить, какая цель стоит и какие условия оплаты на текущий момент.

    Подробное сравнение Реструктуризации и Рефинансирования

    Параметр
    Рефинансирование
    Реструктуризация
    Кредитный договор
    Новый
    Прежний
    Срок
    Остается прежним, может быть уменьшен
    Увеличивается
    Ставка
    Уменьшается
    Остается прежней или увеличивается
    Сумма переплаты
    Сокращается
    Увеличивается
    Сумма платежа
    Увеличивается после процедуры
    Уменьшается
    Временные затраты заемщика
    Выше, поскольку процесс проходит в другом банке
    Меньше, т.к. процесс проходит в одном банке
    Экономическая выгода
    Есть
    Нет
    Таким образом, каждая процедура имеет свои преимущества и недостатки. При выборе стоит учесть все «за» и «против».

  6. shmele69 Ответить

    Заключается в том, кто предоставляет услугу. Реструктуризация – это право текущего кредитора изменять условия договора займа. То есть для ее получения необходимо обращаться в свой действующий банк или микрофинансовую организацию (МФО). Рефинансирование предоставляется другой коммерческой структурой. То есть оно фактически является простым целевым кредитом. Выданные в долг средства направляются на погашение действующего долга.
    Эти основополагающие принципы автоматически формируют ситуации, когда может быть актуальна одна услуга, а когда – вторая.
    Рефинансирование применяется исключительно в качестве инструмента по созданию более комфортного варианта выплаты текущего займа. Например, за счет уменьшения итоговой переплаты или сокращения долговой нагрузки посредством снижения размера ежемесячного платежа.
    Реструктуризация применяется не только в качестве поощрения надежного клиента, но и при материальных сложностях.

    Когда и зачем стоит оформлять рефинансирование

    Изначальная цель внедрение этого инструмента в кредитных рынках – привлечение надежных заемщиков за счет предоставления более выгодных условий долгового обязательства. То есть предложение предусматривает уменьшение процентной ставки. Соответственно, это позволяет сократить затраты на итоговой переплате.
    Также популярно увеличение срока действия договора. Например, когда до его окончания остается пару лет. Перекредитование позволяет растянуть выплату на более продолжительный период – до 5-7 лет. Это дает сразу два преимущества для должника.
    Возможность получить дополнительные средства в долг. При рассмотрении заявки на кредит или заем коммерческая структура учитывает затраты на обслуживание текущего долгового обязательства, сопоставляя их с доходами клиента. Если расходы превышают 35-50%, то получить одобрение достаточно сложно. После рефинансирования с увеличением срока действия соглашения уменьшается ежемесячный платеж. Соответственно, повышается вероятность выдачи второго кредита.
    Решить незначительные финансовые сложности. Это достигается все тем же снижением размера ежемесячного платежа после увеличения срока кредитования. Важно учитывать, что применять этот путь для сокращения долговой нагрузки стоит при небольшом уменьшении дохода. Если он полностью утрачен или потеряна его значительная часть, то рефинансирование проблему не решает. Ведь долг все равно необходимо выплачивать своевременно. Пусть и не такими значительными суммами.
    Важно учитывать, что рефинансирование кредитов с просрочкой не производится ни в одном из банков. Только к займам в МФО, невыплаченным в срок, есть возможность применить эту услугу. Причем только в том случае, если просрочка не превышает продолжительность в 30 суток.

    В каких случаях реструктуризация будет актуальна

    Этот инструмент является более универсальным. Он фактически не ограничивается вариантами своего применения. То есть может применяться в качестве:
    кредитных каникул (предоставлении права пропуска одного или нескольких платежей);
    снижения уровня текущей процентной ставки;
    уменьшения ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
    изменение графика выплаты, например, с аннуитетного на дифференцированный;
    перенос даты обязательного платежа.
    Соответственно, реструктуризация позволяет изменить практически любое условие долгового обязательства. Например, при увольнении с работы полностью утрачивается заработок. За счет данного инструмента можно запросить кредитные каникулы. То есть пропуск нескольких платежей. Это позволяет получить время на поиск нового места трудоустройства, не выходя долг в статус просроченного.
    Еще один кардинально отличающий вариант использования реструктуризации – получение преимущества рефинансирования без смены кредитора. Например, если процентные ставки на рынке кредитования значительно уменьшились в сравнении с уровнем, установленным в момент заключения договора. Банк может снизить ее по текущему займу. Правда, такой подход больше присущ ипотеке. Она оформляется на более продолжительный период. Соответственно, за 5-7 лет есть вероятность значительного уменьшения процентной ставки на рынке кредитования. Потребительские займы за этот срок зачастую полностью выплачиваются.

    Как оформляется рефинансирование и реструктуризация

    Рефинансирование оформляется по схожей схеме, как и простой кредит. Единственное отличие – необходимость получения профильной справки об остатке текущего долга. Сама процедура включает пять основных этапов.
    Выбор подходящего предложения и подача заявки. Здесь важно производить индивидуальный расчет. Иногда затраты на перекредитование превышают получаемую выгоду. Первичное обращение в большинстве кредитных организаций можно произвести удаленно – через онлайн-заявку.
    Подготовка документов и предоставление их в отделение коммерческой структуры. Основной нюанс заключается в получении справки об остатке долга у текущего кредитора. Она должна соответствовать требованиям выбранного банка или МФО.
    Одобрение заявки и заключение договоров. Данный этап ничем не отличается от простого оформления долгового обязательства. Получение заемных средств. В зависимости от политики нового кредитора возможно два варианта развития событий. Первый – перевод денег на счет в старом банке или МФО. Более часто встречается именно такой подход. Второй – выдача денег на руки заемщику. Подтверждение целевого применения средств. Здесь применяется только один вариант – справка о полном погашении долгового обязательства в предыдущем банке или МФО.
    Важно учитывать, что при отсутствии факта целевого использования денег, выданных новом кредитором, процентная ставка будет значительно выше, чем по стандартной программе. Поэтому затягивать выполнение этого этапа не стоит. Иначе повышенная комиссия за пользование средствами может свести на нет итоговую выгоду.
    Реструктуризация запрашивается у действующего кредитора. То есть необходимо обратиться в офис банка или МФО. При удаленном обслуживании – в колл-центр. Это выполняется для составления соответствующего заявления. Оно может быть предоставлено в виде бланка. Естественно, если запрашиваемый вариант изменения условий долгового обязательства предусмотрен в коммерческой структуре в качестве услуги из продуктовой линейке. Чаще это касается переноса даты платежа и кредитных каникул.
    В противном случае подготавливается заявление в свободной форме. Дополняется аргументами, подтверждающими необходимость изменения условий кредитования. Например, при утрате работы прилагается копия трудовой книжки с отметкой об увольнении. Срок рассмотрения подобного обращения зачастую составляет 30 суток. Важно учитывать, что реструктуризация – это право кредитора. То есть он может отказать в ее предоставлении независимо от личной ситуации человека. Причем даже без объяснения причины такого решения.

    Вывод

    Если подытожить все отличия вышеуказанных инструментов, то в первую очередь стоит отметить рефинансирование. Оно не направлено на решение материальных сложностей. Применяется для управления долговыми обязательствами клиентами, которые располагает качественным рейтингом заемщика и не испытывают финансовых проблем. Основная цель услуги – сокращение итоговой переплаты. Хотя, она может применяться и для уменьшения долговой нагрузки.
    Реструктуризация в первую очередь направлена на решение сложностей с выплатой долга. Например, при некомфортной дате обязательного платежа. Она смещается так, чтобы получение дохода производилось заблаговременно и не возникало постоянных просрочек в течение нескольких дней. В редких случаях может направляться на сокращение объема переплаты. Правда, по потребительским кредитам добиться этого достаточно проблематично. Поэтому для такого подхода все же лучше применять рефинансирование.

  7. taralezh Ответить

    Процедура выгодна для крупных кредитов – автокредитов или ипотеки, поскольку уменьшается процентная ставка по договору. Рефинансирование проводится как в текущем банке, так и в новом, когда происходит погашение задолженности, и клиент становится заемщиком уже в другом финансовом учреждении. Другими словами, операция предусматривает получение нового займа для погашения предыдущего. Это может быть остаток одного долга или нескольких, взятых в различных банках. Кредит является целевым, то есть, выдача наличных денег не производится. Средства перечисляются на счет безналичным способом, в итоге заем погашается.
    Причины, побуждающие клиента к рефинансированию:
    Появление более выгодного предложения, которое предлагает другой банк.
    Текущий банк запустил акцию, когда процентная ставка по аналогичному кредиту уменьшается после того, как вступили в действие определенные обстоятельства (рождение третьего ребенка, внесение залога и другое).
    Оформление нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях ложится на плечи клиента тяжелым бременем: он сталкивается с просрочками, на которые начисляются пени и штрафы.
    Ежемесячные платежи выгоднее производить в другом банке с точки зрения удобного месторасположения или по другим причинам.
    Одного желания заемщика рефинансировать кредит недостаточно, хотя он имеет на это право. Руководство банка должно подтвердить заявку, прежде чем появится новое соглашение. Нужно признать, что перевод клиента в другое финансовое учреждение связано с потерей прибыли для кредитора, поэтому он неохотно идет на уступки.
    Рефинансирование – это важный шаг, требующий взвешенного подхода. Прежде всего, нужно рассчитать, насколько выгодной будет для вас эта процедура, ведь она предусматривает сбор новых документов и дополнительные траты. Вам придется оплатить комиссию за переоформление договора, страховку, а иногда и неустойку за досрочное погашение кредита. Если суммировать расходы, то они могут не совпадать с пользой, которую вы предполагаете получить от понижения процентной ставки.

    Положительные и отрицательные стороны

    Для банка и для клиента рефинансирование связано с определенными рисками, но сначала о преимуществах, с которыми сталкиваются обе стороны.
    Клиент получает возможность:
    Экономить на переплате.
    Получить более выгодные условия кредитования.
    Вносить ежемесячные платежи в меньшем объеме.
    Соблюдать более лояльный график платежей с другим сроком действия.
    Избавиться от накопленных долгов, образовавшихся вследствие просрочек и штрафов.
    Сотрудничать с новым банком, если прежний не устраивает.
    Объединить несколько долгов в один.
    Сохранить положительную кредитную историю.
    Минусы для него связаны с:
    Приобретением страховки, особенно, если договор предусматривает выгодные условия.
    Оплатой комиссии за переоформление.
    Незначительной выгодой.
    Сбором документов и ожиданием решения.
    Плюсы для кредитора выражаются в:
    Получении дополнительного дохода.
    Пополнении клиентской базы.
    Отрицательные моменты для банка:
    При несоблюдении заемщиком условий соглашения появляются дополнительные проблемы, вплоть до подачи судебного иска.
    Есть риск неоплаты кредита и потеря прибыли.
    Клиент, выступающий инициатором перекредитования, должен самостоятельно найти банк, который бы согласился рассмотреть его заявку в положительном ключе. Необходимо также получить ответ в текущем финансовом учреждении, а сделать это не так-то просто. Будьте готовы к тому, что у вас потребуют пакет документов, доказывающих твердость вашего решения перекредитоваться. Заемщик, регулярно нарушавший условия договора, получит согласие на рефинансирование долга в другом банке гораздо быстрее, так как от него поспешат избавиться как можно скорее.

    В чем состоят отличия?

    Реструктуризация и рефинансирование хоть и преследуют одну цель – изменение условий кредитного договора, имеют существенные различия. Чтобы выбрать подходящий вариант, проанализируйте ситуацию и задачи, которые планируете решить. Заемщик в любом случае остается в выигрыше, банк же рискует столкнуться с теми или иными неприятностями.
    Итак, при реструктуризации прежним остается: кредитный договор, кредитор и процентная ставка. При уменьшении ежемесячного платежа увеличивается срок договора и переплата. Процедура зачастую инициируется банком в отношении заемщика, у которого есть просрочки. При переоформлении на клиента не возлагаются дополнительные расходы, а в период действия нового соглашения он избавляется от повышенной финансовой нагрузки.
    Рекомендуется проводить для потребительских кредитов небольшого объема, когда заемщик столкнулся с трудностями и не может в прежнем режиме вносить ежемесячные платежи. Выгода будет заметной, если программой воспользоваться до наступления «экватора» срока действия договора, позже на долг начнут начисляться проценты и переплата получится существенной.

  8. gladiatorstorm Ответить

    Кредит и кредитные отношения давно стали реальностью нашей жизни. Они могут быть краткосрочными и долгосрочными, потребительскими, коммерческими, ипотечными или на покупку автомобиля. Их может быть так много, что в один прекрасный день, устав от бесконечных сроков и штрафов, вам придется задуматься, необходимо ли вам рефинансирование кредита или его реструктуризация.
    Прежде, чем обратиться в банк с просьбой о рефинансировании или реструктуризации, необходимо четко понимать для себя, какие выгоды вам принесут подобные операции и какие риски могут вас ожидать в случае согласия банка.
    Рефинансирование Допустим, у вас уже приличная кредитная история и в ваших взаимоотношениях с различными банками уже фигурировали:
    ипотека;
    автокредит;
    дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
    коммерческий заем на развитие бизнеса;
    любой из потребительских кредитов.
    В этом случае рефинансирование (получение вместо всех предыдущих одного нового кредита в одном банке на более выгодных условиях) станет вашей палочкой-выручалочкой. Банк при рефинансировании погасит ваши прежние кредиты, и вы с чистого листа начнете гасить свой единственный долг по более низкой процентной ставке, что при наличии хотя бы одного крупного займа, например, автокредита или ипотеки – существенная помощь семейному бюджету.
    Однако и в этой достаточно выгодной схеме есть подводные камни: если условия договоров по прежним займам предполагают штраф за досрочное погашение, рефинансирование – не выход.
    Тогда, если от сумм ежемесячных выплат по всем займам уже голова кругом или становится понятно, что вы взяли на себя неподъемные долговые обязательства, на помощь придет не рефинансирование, а реструктуризация.
    Реструктуризация Самый важный вопрос для любого заемщика: а чем отличается реструктуризация от рефинансирования? Все довольно просто: если ваш банк согласился реструктуризировать долг, вам не нужно заключать новый договор либо переоформлять залоговое имущество. Реструктуризация предполагает, что условия договора в том же самом банке могут быть изменены:
    пролонгирован срок договора;
    снижена процентная ставка;
    объявлены кредитные каникулы;
    отсрочены уплаты штрафов за непогашенный кредит.
    Стоит идти в банк с просьбой о реструктуризации долга сразу, как только наступили тяжелые времена: вы серьезно заболели, потеряли трудоспособность либо вас уволили в связи с закрытием предприятия. Банк, ориентируясь на собственную скоринговую систему подсчета баллов по каждому заемщику, примет решение, идти ли вам навстречу и принять ли во внимание ваш личный экономический кризис.
    Шансы на то, что реструктуризация кредита будет одобрена, будут гораздо выше, если просрочка и штрафы еще не успеют накопиться, а скоринговая система банка не отнесет вас в группу риска по невозврату займов. Однако некоторые банки идут на хитрости и не дают возможности клиентам обращаться с просьбой о реструктуризации, если еще не накопилась двухмесячная просрочка по текущему кредиту.
    На практике чаще всего реструктуризация ограничивается первым пунктом приведенного выше списка, то есть, увеличением срока кредитования при сохранении текущей процентной ставки. Стоит понимать, что в этом случае, несмотря на снижение ежемесячных выплат, общая переплата по кредиту вырастает. В некоторых случаях – довольно сильно.
    В банках разработан ряд условий для клиентов, которые мгновенно отсекают даже возможность реструктуризации кредита. Если на руках нет документов, подтверждающих уважительную причину вашей неплатежеспособности; если уже были просроченные платежи по кредиту либо ваша кредитная история имеет негативные записи; если вы уже оформляли «кредитные каникулы» или рефинансирование долга; а также в том случае, если вам больше семидесяти лет – то шансов на реструктуризацию долга у вас практически нет.
    Чтобы не ломать голову в попытках разобраться во всех хитросплетениях кредитной системы, мы приглашаем вас в компанию «Бинкор». Наши специалисты после самого тщательного анализа финансовой ситуации клиента смогут подобрать действительно оптимальное решение кредитных проблем.

  9. dorohovsergey Ответить

    Ставка – это определенная сумма денег в процентах, которая выдается организациям занимающихся выдачей кредитов, этим занимается Центральный банк.
    Для чего она нужна?
    Эта услуга, которую предоставляет банк или кредитная организация нужна прежде всего для возврата долгов при этом используют ее так:
    Улучшают условия займа.
    Срок выплаты по кредиту увеличивается, если клиент не в состоянии оплатить по ранее оговоренным срокам.
    Происходит объединения долгов и нового займа.
    При этом уменьшается нагрузка на бюджет клиента.
    Что приводит к устранению задолженности.
    Процесс, при котором банк снижает ежемесячный процент и продление срока выплат называется Реструктуризация, но его не делают без весомых причин (уменьшение зарплаты, сокращение или потеря кормильца).

    Необходимые документы и условия рефинансирования

    Для получения этой услуги необходимо выполнить ряд условий и предоставить необходимый минимум документов. Разные банки ставят разные условия, но есть базовый пакет.
    Все банки требуют:
    Паспорт гражданина, той страны где проживаете и где был взят кредит.
    Документ о занятости клиента и его финансовом состоянии.
    Документы по тем кредитам, которые необходимо погасить в случае, когда кредит был взят в другой организации или банке.
    У мужчин в возрасте до 27 лет некоторые банки просят военный билет.
    Условия к клиенту:
    Возраст должен быть от 20 до 70 лет.
    Постоянная регистрация в пределах банка или его филиалов.
    Стаж работы на текущем месте от 3х месяцев и общий не менее 1 года.
    Некоторым требуется наличие мобильного или стационарного телефона.
    Не все банки, но есть и такие, которые не предоставляют эту услугу если ежемесячный процент составляет более 50% от заработка клиента.

    Основные этапы

    После одобрения заявки, клиент должен убедится, что банк разрешает досрочное погашение нового займа. Если новый кредит берется в этом же банке, то необходимо лишь подписать новый документ.
    При оформлении в другой организации необходимо:
    Подать заявку в новом банке и сдать необходимые документы.
    Дождаться положительного решения (от 1 до 5 дней).
    Написать заявление о досрочном погашении долга в том банке где брали кредит.
    С реквизитами вернуться в новый и подписать договор, при этом банк сам переводит сумму по реквизитам. Наличные деньги банк не предоставляет.
    Рефинансирование лучше делать при больших задолженностях, которые взяты на срок более 3х лет, иначе не выгодно.

    Что такое рефинансирование кредита

    За всю историю кредитных отношений между организациями-кредиторами и заемщиками, у банков сложилась статистика, по которой определенный процент клиентов не может выплатить долг вовремя, или они испытывают проблемы с внесением денег в банк. Финансовые организации придумали способ, чтобы избежать лишних проблем с такими заемщиками. Этот способ называется реструктуризация кредита.
    Реструктуризация кредита – это изменение договора между банком и клиентом на условиях, которые выгодны заемщику. Реструктуризация может возникать только в тех случаях, когда заемщик по объективным причинам не может выплатить долг.
    Но даже наличие объективных причин не гарантирует реструктуризацию долга. Самое главное, что необходимо запомнить заемщикам, которые оказались в трудной ситуации – нужно постоянно контактировать с банком. Пусть клиент всегда вносит платеж в финансовую организацию, даже если необходимая сумма далека от той, что написана в договоре. Нужно, чтобы заемщик обратился за консультацией в банк. Тогда банк может предложить отсрочку по кредиту с последующей реструктуризацией.

    Как рефинансировать кредит в банке

    Как оформить реструктуризацию? Как правило, оформление реструктуризации – это очень долгий и сложный процесс. Клиент должен принести в банк несколько документов.
    Во-первых, необходимо написать заявление в виде анкеты, в котором заемщик просит произвести реструктуризацию. Образец заявление должен выдать банк. Затем идут стандартные документы, такие как копия паспорта, трудовой книжки, медицинской книжки, справка о доходах и так далее. То есть нужно снова предоставить те документы, которые клиент уже отдавал в банк для оформления кредита. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация посмотрела документальные изменения.
    После вышеперечисленных документов необходимо предоставить справку от банка, в которой будет указана сумма оставшегося долга, а так же к заявлению необходимо приложить договор кредитования. Эти два документа банк сделает самостоятельно.
    После подачи документов идет рассмотрение заявки. Заявка может рассматриваться от нескольких дней до нескольких месяцев. Желательно, чтобы, пока идет рассмотрение заявки, заемщик вносил сумму в банк. Или хотя бы взял отсрочку до момента оглашения окончательного решения от организации.
    Если заявка на реструктуризацию кредита была одобрена, то сотрудник банка вызывает клиента на беседу, в которой проговариваются различные варианты развития событий. Как правило, банк может предложить изменить график платежей. Сделать его более гибким для заемщика. Кроме этого, банк может пойти на изменение ежемесячного платежа с увеличением общего срока или предоставить кредитные каникулы.
    Для чего нужна реструктуризация? Эта процедура необходима, чтобы заемщик смог сохранить свою чистую кредитную историю и не залезть в долги. Реструктуризация – это способ, который позволяет не только сэкономить деньги, но и остаться в хороших отношениях с банком.

  10. AndrosXXX Ответить

    Что такое реструктуризация кредита? Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего договора.
    Вопрос
    Ответ
    Что такое рефинансирование?
    Рефинансирование – это перекредитование, оформление нового займа для покрытия старого.
    Какие отличия есть у рефинансирования от реструктуризации кредита?
    При реструктуризации корректируется действующий договор, при рефинансировании заключается новый.
    Возможно ли рефинансирование после реструктуризации?
    Возможно, но необходимо найти подходящую программу в банках.
    В каких случаях лучше использовать рефинансирование, а в каких реструктуризацию?
    При правильном подходе рефинансирование даст снижение общей переплаты, реструктуризация — уменьшение ежемесячных выплат.
    Какие выводы можно сделать?
    Можно провести и рефинансирование, и реструктуризацию кредита. Важно понимать их различия, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.
    Финансовая ситуация иногда меняется кардинально, и вчерашний «легкий» кредит может стать непосильным бременем. Рефинансирование и реструктуризация – популярные банковские инструменты, действенные способы снижения нагрузки на заемщика.
    В первом случае оформляется кредит для покрытия старого, во втором составляется новый график погашения, приостанавливается начисление платежей. Подробнее о том, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита и что лучше, читайте далее.

    Что такое реструктуризация кредита

    Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего договора. То есть ни кредит, ни банковское учреждение не меняются. Обычно банк предлагает реструктурировать долг заемщикам, которые не могут рассчитаться по текущим обязательствам. Возможные схемы действий:
    увеличение сроков выплаты кредита (пролонгация) со снижением размеров ежемесячных платежей;
    оформление каникул на срок до 2-3 месяцев;
    изменение графика платежей (ежемесячный взнос вносится в новую дату).
    Процентная ставка всегда сохраняется. Реструктуризацию предлагают не все финансовые учреждения, такие вопросы рассматриваются в индивидуальном порядке.

    Пролонгация кредита


    Пролонгация – популярный вариант. Он предполагает увеличение сроков выплаты займа со снижением ежемесячного платежа. В итоге, кредит может получиться не выгодным, но текущая нагрузка снижается. Вдвое меньше платить не выйдет, но урезать взносы на треть вполне реально. Цена лояльности банка – переплата за весь срок.

    Кредитные каникулы

    Клиент может попросить кредитную отсрочку – каникулы. Платежи он все равно обязан будет вносить, но сделает это позже. Вариант подойдет тем заемщикам, которые уверены, что в будущем смогут рассчитаться по обязательствам. Схема не самая выгодная, но некоторым должникам она подходит.

    Изменение графика платежей

    Заемщик сменил работу, денег для погашения ему хватает, но вносить платежи, например, 5 числа, как раньше, стало неудобно. Чтобы не подчинять график расходов банку и не выходить на просрочку, можно изменить дату платежей в рамках реструктуризации. Сумма корректируется незначительно либо остается неизменной.

    Преимущества и недостатки реструктуризации

    По результатам пересмотра договора клиент банка может:
    уменьшить размеры платежей;
    ничего не платить за переоформление (рефинансирование всегда платное);
    не погашать накопившийся долг, образовавшийся в результате прекращения выполнения обязательств;
    избежать штрафов за просрочки;
    сохранить положительный рейтинг заемщика.

  11. mixasiks Ответить

    Банки охотно соглашаются на реструктуризацию долгов по указанным займам, так как им это выгодно. Отсрочки снижают бремя платежей на бюджет клиента и кажутся более приемлемыми для обслуживания долга. Поэтому, подобная операция будет популярна у заемщиков, испытывающих проблемы с погашением долга.
    Для реструктурирования долгов банки могут совершать следующие операции:
    уменьшать процентные ставки ежемесячных выплат для клиента;
    растягивать выплаты на более длительный срок.

    Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

    Для банка реструктуризация более выгодна, так как она довольно эффективна в следующих случаях:
    помогает решить проблему с должниками;
    предоставляет возможности для получения дополнительной финансовой выгоды.
    Клиент же, несмотря на кажущуюся выгоду и сниженные процентные ставки, понесет убытки – ведь срок выплаты будет увеличен, а следовательно продлится и оплата за кредитование. Кроме этого, факт реструктуризации кредита отрицательно повлияет на кредитную историю.

    Для чего применяется рефинансирование кредита

    Синонимом этой операции является «перекредитование». Заемщик, нашедший банк с более выгодными условиями, может отказаться от старого займа и оформить новый, за счет которого будет погашаться прежний долг. Кредит в этом случае будет целевым, банк рассчитает новый график выплат.
    В результате рефинансирования предыдущая задолженность погасится, а для нового кредита банк откроет специальный счет. Деньги при этом можно будет получить в двух местах: там, где оформлялся прежний заем, либо в другом банке. Если заемщик выберет для обслуживания другой банк, от него потребуют справку о сумме долга по прежнему договору. После этого новый банк перечислит ему на счет необходимую сумму в рамках вновь заключенного договора.

    В каких случаях используют рефинансирование, в каких реструктуризацию

    Перекредитование будет выгодно лишь в том случае, если в новом банке действует уменьшенная процентная ставка. Но, если выгода минимальная и еле-еле перекрывает затраты по новому оформлению, то в этой операции скорее всего нет смысла и заниматься ей не стоит.
    Реструктуризация имеет свои положительные и отрицательные нюансы. Из плюсов для клиентов можно назвать:
    обеспечивает более комфортную оплату задолженности;
    бесплатное оформление документов;
    дает возможность клиенту избежать судебных процессов по взысканию долга.
    Минусами является то, что реструктуризация убыточна для клиента, а также отрицательно влияет на кредитную историю.
    В последнее время появляются новые предложения банков по рефинансированию. Это особенно выгодно для клиентов, когда какой-либо банк проводит акцию с существенным снижением процентных ставок. В таком случае полезно взять в руки калькулятор, взвесить все «за» и «против» и в случае наличия выгоды переоформить старый кредит на новый.
    К сожалению, в связи с малой информированностью в данном вопросе, многие заемщики пытаются рефинансировать свои долги, открывая все новые и новые займы для покрытия предыдущих задолженностей. Полагаясь на «авось», они даже не пытаются просчитать убытки потенциального займа. В результате этих действий их ежемесячные платежи растут и параллельно увеличиваются суммы задолженностей. Пытаясь справиться с нарастающими проблемами, они бездумно оформляют новые кредиты в других организациях, но это не решает их проблем, а лишь усугубляет ситуацию.

    Положительные и отрицательные стороны рефинансирования кредитов

  15. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *