В каких случаях страховая компания может отказать в выплате по осаго?

16 ответов на вопрос “В каких случаях страховая компания может отказать в выплате по осаго?”

  1. Flamedweller Ответить

    Бывают случаи, когда прибывший на место дорожно-транспортного происшествия сотрудник ГИБДД сразу устанавливает виновника. На данного водителя налагается административная ответственность, в связи с чем выписывается специальное постановление.
    Если автомобилист не согласен с такими выводами, он подает жалобу, а страховщик использует это при отказе в выплате страхового возмещения по ОСАГО.
    На деле подача жалобы – это лишь повод для того, чтобы продлить срок рассмотрения убытка и принятия решения о возмещении ущерба. Компенсацию все равно должны выплатить сразу после вступления постановления в силу.

     5. Побег с места ДТП

    Нередки ситуации, когда виноватые в дорожно-транспортном инциденте автомобилисты, скрываются с места аварии.
    В таких случаях может быть два варианта развития событий:
    В справке ДТП виновник не указывается, но если его имя известно, оно указано в постановлении по данному правонарушению. Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО можно считать незаконным, потому что все равно имеется возможность предъявить регресс виноватому в причинении вреда человеку.
    Личность скрывшегося автомобилиста неизвестна. В данном случае есть основание не платить, пока его имя не будет установлено и не появится возможность потребовать с него выплаченную сумму.

    6. Отсутствие страховки на момент аварии

    В качестве основания для отказа  в выплате по ОСАГО рассматривается вариант, когда виновник не имел действующего страхового покрытия, в частности, авария произошла в тот период, который не предусмотрен условиями договора.
    Однако согласно федеральному закону, обязанность компенсировать ущерб сохраняется за страховщиком даже вне страхового периода. Поэтому страховая компания должна выплатить возмещение, а затем требовать с причинителя вреда уплаченную сумму.

    7. Отсутствие лицензии

    В случае, если выдавшая полис компания лишилась лицензии, в получении  компенсации за ущерб, нанесенный в результате дорожно-транспортного происшествия, пострадавшему отказывать не имеют права. Деньги он сможет получить через РСА.

    8. Отсутствие информации о нарушении Правил

    При оформлении убытка пострадавший автомобилист обязан представить справку о дорожно-транспортном происшествии. Некоторые страховщики в качестве причины для отказа в выплате по ОСАГО называют тот факт, что в ней нет информации о нарушении участниками аварии ПДД.
    Однако если имеются другие документы, которые подтверждают вину водителя, то деньги за причиненный ущерб должны выплатить.
    Например, она может подтверждаться:
    постановлением в случае наезда (отказ в возбуждении дела),
    протоколом о нарушении административного характера,
    постановлением по делу о правонарушении.
    Поскольку изменить информацию в справке невозможно, пострадавшему стоит проверить сразу, не забыл ли сотрудник ГИБДД внести в нее имя виновника. Но в любом случае возмещение можно потребовать и на основании других документов, где данные виновника указаны.

    9. Подача заявления другим лицом

    Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО последует и после подачи заявления на возмещение ущерба лицом, не являющимся владельцем застрахованного автомобиля. Это довольно спорный вопрос, который часто решается в судебном порядке.
    С точки зрения закона, ущерб должен компенсироваться тому, кому он причинен. Если человек взял авто в аренду, он должен и вернуть его в прежнем виде, а значит, потратиться на его восстановление.
    Однако в некоторых случаях эта трактовка понимается иначе, поэтому во избежание спорных ситуаций лучше сразу подавать заявление на получение компенсации от имени владельца ТС и требовать перевода возмещения на его счет.

    10. Отсутствие у пострадавшего диагностической карты

    При оформлении убытка пострадавшая сторона не обязана предъявлять диагностическую карту. Ее отсутствие у потерпевшего убытки автомобилиста не может считаться обоснованием  отказа в выплате по ОСАГО.
    Однако виновнику ДТП стоит помнить, что если в момент столкновения данного документа у него не было или карта была недействующей, то ему может быть предъявлен регресс после оплаты причиненных третьим лицам убытков.

    11. Непредставление автомобиля для осмотра

    Если водитель, спровоцировавший аварию, отказывается предоставить страховщику свою автомашину для осмотра, это никоим образом не должно влиять на решение о выдаче компенсации пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии автомобилисту.
    Он не имеет права заставлять виновника показывать свою автомашину и не должен это делать.
    Законом такие ситуации не оговариваются, а возможность отказаться платить по данной причине не предусмотрена.

    Рекомендации

    Мы перечислили самые известные причины для отказа  в выплате по ОСАГО, используемые страховыми компаниями в надежде избежать своих обязанностей по возмещению убытков в рамках «автогражданки».
    На самом деле, их намного больше, и страховщики постоянно ищут лазейки в законах и поводы для отказа от выполнения своих обязательств по полисам. Автомобилистам стоит внимательнее быть на дорогах и при оформлении справок в случае инцидента на дороге.
    Главное, что они должны усвоить если личность виновника аварии известна и ему может быть предъявлен регресс по возврату выплаченных средств, страховщик обязан возместить ущерб, причиненный третьим лицам, независимо от сопутствующих факторов и обстоятельств произошедшей аварии

    Страховой беспредел. Отказ ВСК и самоуправство Росгостраха

  2. Goldenraven Ответить

    Предусмотрительные автомобилисты предпочитают приобрести полис, чтобы быть уверенными в гарантированной защите, оказываемой страховщиком, при возникновении ДТП. Полис ОСАГО получил статус обязательного практически для всех водителей транспортных средств еще с 2003 года. Его наличие позволяет рассчитывать на материальную компенсацию ущерба имуществу, человеческому здоровью, жизни в результате аварийной ситуации, в которую попало авто.
    Однако существует ряд законных причин, при наличии которых компания имеет право отказаться выплачивать полагающуюся водителю сумму. Все они исходят из положений действующего в РФ Гражданского Кодекса (от 21.10.1994 г.) и Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (от 25.04.2002 г.).

    Законные причины отказа в выплатах

    Причины, согласно которым страхователь может отказать в выплате по итогам ДТП, всегда прописаны в договоре страхования ОСАГО. Поэтому, столкнувшись с такой ситуацией, водитель первым делом должен изучить текст этого документа, чтобы сделать выводы о правомерности или неправомерности действий компании.
    В число основных причин отказа в выплатах по ОСАГО входят:
    подача заявления на возмещение с задержкой во времени;
    наличие требований возместить моральный ущерб;
    возникновение ДТП в ходе практических занятий на водительских курсах, спортивных соревнованиях или во время тест-драйва транспортного средства;
    участие в происшествии автомобиля, не вписанного в полис ОСАГО;
    возникновение аварийной ситуации из-за перевозимого в авто груза, его погрузки и разгрузки;
    возникновение ДТП по причине пикета, забастовки, взрывов, гражданской войны и т. д.;
    требование возместить вред, причиненный субъекту во время исполнения его служебных обязанностей, которые застрахованы согласно социальному пакету;
    причинение имущественного вреда памятникам культуры или архитектуры и т. д.
    Кроме основных причин отказа в возмещении, могут иметь место и дополнительные, также являющиеся законными. В большинстве случаев они связаны с наличием установленного и подтвержденного (документами, свидетелями) факта мошенничества, преднамеренного причинения вреда автомобилю водителем или же неправильным оформлением документов при их подаче страховщику.
    К дополнительным законным основаниям отказа выплачивать деньги по ОСАГО относятся:
    предоставление неполного пакета документов во время обращения в компанию (клиент получает право на устранение ошибок и повторную подачу заявления);
    истечение срока исковой давности (эту дату можно найти в тексте договора);
    банкротство страховщика (при возникновении подобной ситуации необходимо обращаться в РСА – именно эта структура будет заниматься дальнейшими выплатами денег);
    выявление фальшивости бланка полиса (в данном случае необходимым действием со стороны водителя является направление личного заявления в РСА и полицию);
    наличие установленного факта личной финансовой выгоды водителя в результате ДТП;
    подтверждение умышленного причинения вреда транспортному средству, а также бездеятельности водителя относительно уменьшения урона от аварии;
    наличие вины обоих водителей (при этом компания может компенсировать меньшую сумму или же не платить деньги совсем).
    Страховщик имеет право на законный отказ, если у него нет возможности убедиться в том, что авария имела место быть, а также произвести оценку убытков, которые необходимо компенсировать. Случается это тогда, когда водитель транспортного средства отремонтировал его или отправил в утиль до подачи заявления и проведения экспертизы.

    Незаконные причины отказа

    На практике в деятельности недобросовестных страховщиков нередко встречаются попытки всячески избежать выполнения своих обязательств. С этой целью сотрудники компаний при возникновении страхового случая пытаются всячески переложить вину за произошедшее на клиента, обвиняя его в несоблюдении условий действующего законодательства.
    Отечественные эксперты регулярно посещают специальные встречи при участии делегатов от страховых компаний для совместного обсуждения возможных причин отказа выплачивать денежные компенсации водителям. Перечень таких обстоятельств регулярно обновляется путем нахождения «лазеек» в законодательстве, а потому может послужить поводом обращения владельца авто в официальные структуры для отстаивания своих прав, предусмотренных полисом ОСАГО.
    К незаконным причинам отказа в компенсации ущерба по ОСАГО относятся:
    умышленное причинение вреда транспорту водителем;
    нахождение виновника происшествия в состоянии аффекта, под воздействием наркотиков или алкоголя;
    отсутствие у водителя прав на управление автомобилем;
    оставление места ДТП;
    истечение срока технического осмотра попавшего в ДТП;
    окончание срока использования транспортного средства по ОСАГО;
    отсутствие виновного в ДТП в реестре водителей, имеющих доступ на управление автомобилем (водитель не вписан в ОСАГО).
    Зачастую объяснения, даваемые представителями страховых компаний в подобных случаях, размытые и неконкретные. Поэтому в случае, когда страховая отказала в компенсации, важно обратить внимание и на формулировку основных причин отказа, и на наличие в самом отказе ссылок на законодательство. После этого нужно не полениться и перепроверить указанные статьи нормативных актов, изучив их содержание.

    Что следует предпринять в случае незаконного отказа?

    Если страхователь выявил факт неправомерного отказа страховщика от выплаты компенсации, ему для начала необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства самой компании. Если ответа не последовало вовсе (в течение пяти рабочих дней) или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.
    И претензия, и судебный иск должны быть оформлены согласно существующим требованиям. В частности, при составлении обращения предусмотрено указание следующих сведений:
    наименование страховой компании / суда, куда направляется документ;
    данные о страхователе без сокращений (фамилия, имя, отчество, адрес) / для иска – плюс полная информация об ответчике;
    основания требований к страховщику с описанием ситуации со ссылками на законодательство / для иска – также указание причин, которые привели к обращению в суд;
    размер компенсации и банковские реквизиты страхователя;
    дата и подпись.
    При подаче обращения в суд разрешено включить в общую требуемую компенсацию не только денежную сумму, установленную экспертами по результатам обследования авто, но и прочие затраты, которые пришлось понести в процессе составления иска. Закон гарантирует, что в результате определения действий страховой компании в судебном порядке как неправомерных, последняя будет обязана выплатить клиенту дополнительную неустойку, начисленную за каждые сутки просроченной материальной компенсации. Возможна также и ситуация, когда суд удовлетворит не все требования истца, уменьшив сумму предполагаемой выплаты.
    В стандартный перечень документов, необходимых для подачи претензии и/или судового иска входят:
    паспорт владельца ТС;
    документы, удостоверяющие права собственности на транспортное средство;
    полис ОСАГО;
    протокол о случившемся ДТП, постановление об административном правонарушении, отказ от возбуждения дела и т. д.;
    акт страховщика, содержащий оценку ущерба;
    отчет экспертов об осмотре пострадавшего в аварии авто;
    при составлении иска в суд – подтверждение направления претензии в страховую компанию.
    Претензию и иск страхователь должен подать в письменной форме лично или же отправив заказное письмо по адресу инстанции. Чтобы быть уверенным в правильности оформления документов, всегда можно обратиться за услугами юристов. Квалифицированной консультацией специалиста не помешает воспользоваться, как только страховая компания отказала в выплате. Это поможет избежать обмана со стороны недобросовестного страховщика.

  3. Ledy Frozen Ответить

    Если вы не хотите получать отказ, нужно соблюдать некоторые правила:
    после аварии сразу уведомляйте страховую, можете позвонить им по телефону и сообщить прямо на месте;
    проверяйте, чтобы все документы были заполнены аккуратно и без помарок инспекторами ГИБДД;
    сверьте паспортные данные обоих водителей в документах;
    подготовьте копии документов в нескольких экземплярах;
    заключайте договор с крупными и проверенными компаниями;
    попросите объяснить каждый пункт, который вам непонятен, при заключении договора.

    Пришел отказ

    Но даже если вы всё сделали правильно, отказ может быть. Если такое произошло, обязательно потребуйте от страховой компании письменного ответа, в котором будут указаны причины.
    Подготовьте претензию и проследите, чтобы на втором экземпляре вам поставили печать о приеме документов.
    После этого пишите исковое в районный или городской суд. Вам понадобятся оригиналы и копии следующих документов:
    извещение об аварии;
    протокол и справку гибдд;
    копия осаго виновника аварии;
    отчет экспертизы;
    копия претензии к страховой;
    само исковое заявление.
    После того как все документы вы передадите в канцелярии, вас известят о дате назначения судебного разбирательства. В суде изложите свои аргументы и доказательства. Если суд примет вашу сторону, то страховую обяжут произвести выплаты.
    Помните, что страховой невыгодно судиться. Если она проиграет, то должна будет возместить вам расходы на адвоката. Также ей придется платить неустойку.

    Вопросы и ответы

    Андрей
    Страховая отказывается платить. Виновником по ДТП был другой водитель. Что теперь делать?

  4. Злодейка Ответить

    адвокат
    адвокат по ДТП в СПб по уголовным делам
    за что могут забрать в полицию
    Как прекратить уголовное дело
    задержание и право на адвоката
    адвокат по административным делам
    Оправдательный приговор
    Что делать, если признали виновным в ДТП
    Как оспорить постановление ГИБДД по делу об административном правонарушении
    адвокат по административным делам в Санкт-Петербурге
    адвокат по административным делам
    адвокат по уголовным делам в Санкт-Петербурге
    встречка
    ч.4 ст.12.15 судебная практика
    Как обжаловать административный протокол при ДТП
    выплаты пешеходам
    Выплаты пешеходам при ДТП
    правила расчёта страховой выплаты при вреде здоровью
    Сколько можно получить за перелом руки в ДТП по ОСАГО
    Образец искового заявления о возмещении вреда здоровью, причиненного в ДТП
    моральный вред
    как взыскать моральный вред с полиции за незаконное привлечение к административной или уголовной ответственности.
    Возмещение морального вреда при ДТП
    Образец иска на дорожников с компенсацией морального вреда
    образец искового заявления о возмещении морального вреда
    образец иска о возмещении морального вреда в трудовом споре
    образец иска взыскания морального вреда с полиции
    возврат прав за пьянку
    С 2014г. права за пьянку не забирают
    Постановление по ст. 12.8 КоАП РФ
    Адреса освидетельствования на состояние алкогольного опьянения
    Как в суде вернуть права за пьянку. Разъяснения Верховного суда.
    Возврат прав за пьянку
    Если лишили прав за пьянку на автомобиле, на лодку с мотором прав не лишат.
    Как забрать права после окончания срока лишения
    Возврат прав за пьянку после лишения
    Как вернуть права за отказ от медосвидетельствования
    Если лишили прав за пьянку на автомобиле, на лодку с мотором прав не лишат.
    Цены
    СУД
    Мировые участки Адмиралтейского района
    Мировые участки Василеостровского района
    Мировые участки Выборгского района
    Мировые участки Калининского района
    Мировые участки Кировского района
    Мировые участки Красногвардейского района
    Мировые участки Красносельского района
    Мировые участки Московского района
    Мировые участки Петроградского района
    Мировые участки Фрунзенского района
    Мировые участки Центрального района
    ОСАГО
    Досудебная претензия по ОСАГО
    когда ремонт вместо денег по ОСАГО
    Какие документы предоставляются в страховую компанию при ДТП по ОСАГО
    страховая мало насчитала
    в каких случаях страховая может отказать по КАСКО
    Страховая не платит ОСАГО
    Страховая не платит? Что делать?
    Страховая не платит. Взыщем штраф.
    Страховая мало заплатила по ОСАГО.
    Страховая отказала в выплате по КАСКО,ОСАГО.
    Страховая отказала в выплате. Пример судебного решения.
    штраф на страховую по ОСАГО, если мало заплатили
    Юрист по страховым спорам
    образец искового заявления

  5. Alsanrad Ответить

    В соответствии с Правилами обязательного страхования устанавливаются ситуации, когда возмещение ущерба не производится. Это касается случаев, которые произошли:
    С умыслом потерпевшей стороны;
    Из-за действия непреодолимых обстоятельств;
    От реакции на ядерный взрыв;
    По причине военных действий, общественных беспорядков.
    Причинами могут стать и более простые ситуации, не признаваемые страховыми. Ущерб не будет возмещен и в случаях, когда:
    Машина, которой причинен вред, не застрахована по ОСАГО;
    Владелец автомобиля произвел с ним какие-либо действия, из-за которых невозможна оценка ущерба;
    Уведомление страховщика несвоевременно;
    Представление неполного перечня документов;
    Причинение исключительно морального ущерба либо упущена выгода;
    Страховая ситуация наступила во время обучения вождению либо во время проведения соревновательного процесса;
    Ущерб нанесен окружающей среде;
    Причинены вредные последствия из-за перемещаемого груза, если вероятность его наступления должна быть застрахована отдельной опцией;
    Нанесен урон работнику, когда такие последствия должны обеспечиваться другим соглашением;
    Водителем причинен вред транспортному средству и перевозимому грузу;
    Работником причинен ущерб работодателю;
    Проведение погрузочных работ повлекло повреждение;
    Пострадали предметы антиквариата и старины, включая недвижимые объекты, драгоценные вещи, произведения искусства и религиозных верований;
    Урон понесли пассажиры, которые должны были быть застрахованы отдельно.
    Надо отметить, что поводов для отказа не так уж и много, а многие из них носят специфический характер.

    Какие причины не могут служить основанием для отказа в выплате возмещения

    Существуют ситуации, когда компания, выдавшая полис, не может отказать в выплате компенсации. Это случаи:
    Умышленного нанесения вреда жизни и здоровью человека виновником происшествия;
    Нахождения виновного участника под воздействие алкогольных, психотропных и иных веществ;
    Отсутствия водительских прав у виновной стороны;
    Отправления с места ДТП причинившим вред лицом;
    Гражданин, управлявший автомобилем, из-за действий которого получены повреждения, не указан в полисе;
    Наступления происшествия в срок, не предусмотренный договором;
    Несвоевременного представления извещения о ДТП страховщику;
    Непредставление машины для проведения экспертизы виновником аварии;
    Лицо, явившееся причиной происшествия, восстанавливал либо совершал иные подобные действия с транспортом до истечения периода в 15 суток с момента совершения аварии;
    Отсутствие действующей карты проведенной диагностики;
    Представления недостоверных данных электронного полиса виновником аварии;
    Подачи неполного пакета документации, установленной для каждой конкретной ситуации;
    Совершения происшествия из-за неисправности авто, не установленной в диагностической карте при проведении техосмотра;
    Отзыва лицензии у страховой организации.

    Когда страховщик отказал в выплате: что нужно делать

    Итак, получен отказ в компенсации ущерба. Необходимо понимать, что при отсутствии законных оснований для этого, компания действует в нарушение законодательства, рассчитывая на бездействие владельца авто, не владеющего необходимыми знаниями. Если водитель уверен, что не совершал никаких нарушений, стоит защищать свои права. Для этого потребуется:
    Получить отказ в письменной форме, который станет основанием для обращения в судебные органы. Надо отметить, что иногда требование о его выдаче помогает страховой организации принять решение о возмещении ущерба.
    Стоит проанализировать причины такого вердикта. Их осознание поможет выработать дальнейшую линию поведения. Если мотивы такой резолюции логичны и вполне законны, нужно попробовать их устранить. Если же доводы спорны, необходимо начать подготовку к их обжалованию.
    Составить жалобу в контролирующий деятельность страховых компаний орган. Ими являются Российский союз автостраховщиков (РСА) и ЦБ России. Обращение может быть подано лично, средствами почтовой связи либо почтой – онлайн. Его рассмотрение может занимать до 30 дней.
    Досудебный порядок решения проблемы. Если обращение в контролирующие организации не принесло желаемого эффекта, необходимо подготовить претензию страховому агенту, отказавшему в возмещении ущерба. Она должна содержать следующую информацию:
    Наименование компании;
    Личные данные владельца авто, включая ФИО, адрес места жительства, его контактные сведения;
    Искомые требования, базирующиеся на нормах права. Помимо страховой выплаты, собственник транспорта вправе потребовать неустойку за просрочку платежа в размере 1% от суммы;
    Реквизиты банковского счета.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *