Что делать если не можешь платить кредит?

19 ответов на вопрос “Что делать если не можешь платить кредит?”

  1. Dalalore Ответить

    Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда. По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана. Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

    Нерекомендуемые способы

    При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком. То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет “скрываться” три года.

    Исчезновение заемщика

    Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

    Рефинансирование

    Данная процедура представляет собой своеобразное ” перекредитование”, в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

    Незаконные способы

    К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

    Последствия

    Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

    Чем грозит невыплата?

    Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику. Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.

    Как вести себя с коллекторами?

    Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе. Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.

    Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

    Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.
    При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

    Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

    У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.
    Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность. При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

  2. Fenaya Ответить

    Признание кредитного договора недействительным

    Чтобы избежать правовых последствий в результате невозврата заемных средств, потребуется сделать следующее:
    заручиться поддержкой опытного юриста;
    заказать экономическую экспертизу, сравнить проведенные независимым экспертом и банком расчеты;
    собрать претензии и документы, подтверждающие обман кредитной организации, умышленное сокрытие информации, что привело к неосведомленности клиента в тех или иных вопросах;
    обратиться с иском в суд;
    получить повестку и посетить судебное заседание в ту дату, которая указана в повестке.
    Кредитный договор признается недействительным судебным решением, которое после вступления в силу предусматривает двухстороннюю реституцию. Это означает, что кредитор и должник обязуются вернуть все полученные средства по кредиту – заемщик возвращает тело займа, банковское учреждение – комиссию, проценты, другие платежи. При этом внесенные заемщиком обязательные платежи могут в несколько раз превышать сумму полученных средств.

    Незаконные способы решения проблемы и возможные последствия

    Если у человека нет денег на погашение займа, и он ничего не хочет делать, чтобы мирно решить проблему с финансово-кредитной организацией, тогда негативных последствий не избежать. Незаконные способы, к которым прибегают заемщики, чтобы не делать взносы по кредиту, следующие:
    смена номера телефона, места проживания, персональных данных, данных паспорта;
    игнорирование предупредительных писем от коллекторов и банков, непосещение судебных заседаний, нарушение предписаний кредитной организации;
    продажа залогового имущества;
    переоформление имущественных прав, депозитов, единовременных пособий на других лиц.
    Если раньше банки часто прощали долги своим клиентам, то в связи со сложной экономической ситуацией они ужесточили условия работы с должниками. Люди, которые отказываются возвращать долги, привлекаются к уголовной и административной ответственности. Их имущество арестовывается и реализуется в принудительном порядке, а вырученные средства идут на погашение кредита.

    Уголовное наказание за намеренное уклонение от погашения задолженности

    Каждый заемщик, который своевременно не делает взносы в счет погашения долга, должен знать, что может понести за свои деяния ответственность, независимо от того, делал он это преднамеренно или нет. В статье 177 УК РФ указано, что за злостное уклонение от погашения задолженности по займу судебный орган вправе применить меру в виде лишения свободы на срок до 2 лет.

    Коллекторские агентства и способы воздействия на неплательщика

    Часто банки переуступают просроченные кредиты посреднику. В его лице выступает коллекторское агентство, задача которого – осуществление работы, направленной на возврат полученных заемных средств. Поскольку деятельность коллекторов до конца не определена и не урегулирована законодательно, единственное, что они могут делать – это оказывать давление на должника, прибегая к психологическим приемам, с целью подтолкнуть его полностью или частично закрыть займ.
    Коллекторы давят не только на должника, но и на его родственников, близких – супруга/супруги, брата/сестры, отца/матери без ограничений. Последние обязаны знать, что могут защитить свои интересы. Имущество родственников подлежит аресту, может описываться и принудительно продаваться только, когда собственники не могут доказать, что все описанные вещи приобретены за личные средства. Если возникают проблемы с агентствами по «выбиванию» долгов, единственное правильное решение – обратиться за помощью к антиколлекторскому учреждению. Стоимость их услуг невысокая.

    Видео

    Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

  3. Fenrilkree Ответить

    Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:
    потери работы;
    по состоянию здоровья;
    незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
    иных случаях, указанных в договоре страхования.
    Но важно, чтобы ваш случай:
    относился к страховым;
    был действительным, реальным;
    наличие документального подтверждения.
    Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.

    Способ 5: Объявляем себя банкротом

    Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:
    реструктуризация;
    реализация имущества.
    В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года. Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом. Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).

  4. method_man Ответить

    Заем, не обеспеченный залогом и поручительством, предоставляет заемщику большую свободу действий в отставании своих прав.
    Прежде чем договариваться с банком о послаблении условий кредита следует побеспокоиться об имуществе, которое может попасть под угрозу взыскания. Обычно должники переоформляют его на “своих” лиц или просто продают.
    Когда же банк узнает о том, что клиенту нечем платить за кредит и должник пытается искать выход из ситуации, то кредитные организации ведут диалоги более охотливее.
    В 2018 году законодателем проведена либерализация правил в области потребительского кредита в пользу заёмщика (установлена выгодная очередность погашения кредитных статей, потребителю дается право на выбор вида займа (дифференцированный или аннуитентный) и пр.).  В этой связи прошлые договоры можно в судебном порядке подвести под новые требования законодательства и, тем самым, ослабить свои обязательства. Эти вопросы нужно решать через юристов/адвокатов, так как самостоятельно, без правовых навыком это сделать сложно.

    Кредиты в нескольких банках

    Когда у заемщика непомерный кредитный аппетит, то получение займов в нескольких банках штатная ситуация. Это и становиться причиной низкой платежеспособности – много кредитов, соответственно, нечем платить.
    В такой щекотливой ситуации не получится платить чуть-чуть каждому в надежде, что это будет сдерживающим фактором. Согласно законодательству при нарушении очередного платежа банк может требовать досрочный возврат суммы кредита и процентов. Будет неприятным сюрпризом, когда от двух банков придут уведомления о досрочном возврате займов.
    При наличии долгов в нескольких банках, следует определиться какой кредит более серьезный с точки зрения наличия залога, поручителей, размера суммы и превратить банк, выдавший такой кредит, в своего союзника. То есть исполнять кредитный договор только этого банка и просить его оказывать содействие в защите от другого банка (юридическая помощь, защита имущества, межбанковский ресурс и пр.). Когда будут возвращены заемные средства союзному банку, можно постепенно разрешать вопрос со вторым банком.

    Что можно ожидать от банков, как действуют кредиторы

    Кто выдает кредиты
    Выдачей кредитов, кроме банков, на профессиональной основе могут заниматься так называемые кредитные организации. К таковым относятся:
    микрофинансовые организации;
    кредитные кооперативы;
    ломбарды;
    юридические лица (ООО, ПАО), получившие специальное разрешение на осуществление кредитного бизнеса.
    Эти организации отличаются от банков тем, что:
    они не такие крупные;
    имеют ограниченный спектр деятельности (в основном только кредиты и займы).
    Но в вопросах выдачи кредитов, оформления залогов, взыскания задолженности их манеры поведения одинаковые. Поэтому всех их вместе можно называть – кредитные организации.
    Что могут кредитные организации
    Кредитные организации щепетильно следят за судьбой, выданных денег. Хоть клиентов много, но рассчитывать, что про ссуду забудут, вряд ли разумно. По каждому кредиту закрепляется отдельный инспектор, который в случае возникновения малейших проблем будет:
    звонить, слать СМС-ки;
    направлять уведомления и напоминания;
    беспокоить начальство на работе;
    посещать место прописки;
    проверять состояние залога (если такой предоставлялся);
    и прочие действия.
    А если детские трудности превращаются во взрослые проблемы, то в ход идут суды, приставы и правоохранительные органы. В случае разногласий в кредитных отношениях банки стремиться:
    привлечь к проблеме как можно больше лиц, которые разделят обязанности с должником (поручители, гаранты, супруги и т.п.);
    накрутить как можно больше штрафов и неустоек;
    изъять залог;
    арестовать имущество заемщика, в том числе деньги, вклады.
    Для достижения таких целей:
    обращаются в суды;
    по решениям судов через приставов организуют исполнительное производство;
    взыскивают залог, в том числе и во внесудебном порядке (если имеются полномочия);
    пишут заявления в полицию (о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество, злостное уклонение от погашения кредита и пр.);
    привлекают специализированные компании по поиску имущества должника;
    если долг подпадает под разряд безнадежных – продают его коллекторам и им подобным организациям;
    банкротят заемщиков.

    Почему нужно решать вопрос по кредиту

    Если ситуацию отпустить и просто бездействовать, то могут наступить ряд неприятных последствий (чаще всего в практике случается):
    внесение негативных записей в кредитную историю;
    запрет на выезд за границу;
    банкротство и, как следствие, запрет на занятие предпринимательством, открывать ООО, занимать  руководящие должности в коммерческих организациях, а также на государственной и муниципальной службе;
    арест и изъятие личного имущества, а также части имущества супруга(супруги);
    блокирование банковских карт, в том числе других банков;
    уголовное преследование за мошенничество, уклонение от погашение задолженности, злостное неисполнение судебного акта и пр.;
    вмешательство в частную жизнь коллекторов, приставов и пр.;
    невозможность оформления на свое имя ценных предметов и вещей (недвижимость, автомобиль, ценных бумаг  и т.п.);
    и прочее.
    Конечно, не в каждом случае такие последствия ждут  должника, но их вероятность имеется. И это зависит от интенсивности работы юристов банка, приставов, коллекторов и т.п.
    Поэтому иногда лучше потратить средства, силы и нервы, что бы за какой-то промежуток времени урегулировать проблему (даже с потерями для себя), чем длительное время ощущать на себе этот прессинг.

  5. flickering Ответить

    Средства нужно вернуть до истечения срока добровольного исполнения обязательств. Если в течение 2 месяцев после окончания этого срока долги не погашены, пристав имеет право снизить порог до 10 тысяч рублей.

    Если с момента просрочки прошло 3 года

    Что будет если не платить кредит 3 года? За это время банк давно предпримет все меры по возвращению задолженности.
    Если этого по каким-то причинам не произошло, наступит время, когда истекает срок давности.
    Он исчисляется отдельно по каждому платежу и только при условии, что за весь период банк ни разу не напомнил о себе заемщику.

    Банкротство физлица, как способ не платить по кредиту

    Объявить себя банкротом и не выплачивать долги банку стало возможным после принятия соответствующего закона. Но есть много нюансов.
    Заемщик приобретает такое право в 2 случаях:
    Задолженность – свыше 500 тысяч, просрочка – более 3 месяцев;
    Задолженность – менее 500 тысяч, но гражданин не в состоянии выплачивать долги и может доказать это в судебном порядке.
    Суть процедуры банкротства:

    После обращения в суд назначается реструктуризация долга – необходимо в течение 3 лет вносить хоть какую-то сумму в счет погашения задолженности при наличии постоянного источника дохода;
    Если за 3 года долг не погашен – инициируется процедура реализации имущества. Исключение – единственное жилье, не обремененное ипотекой. Если вырученных после ее продажи денег не хватит для списания долга – оставшаяся часть средств погашается. С этого момента заемщик освобождается от необходимости выплат.
    В течение полугода пока идет процедура банкротства заемщику нельзя покидать территорию страны. Плюс в течение 3 лет он не сможет занимать руководящие должности в коммерческих организациях.
    Во время последующих заявок на получение кредита финансовую организацию придется информировать о имеющей место в прошлом процедуре банкротстве.

  6. Thordirin Ответить

    Платить кредит нужно в любом случае!
    Главное правило для любого заемщика: необходимо как можно быстрее решать возникшую финансовую проблему, а не ждать, пока к основному долго добавятся пени и штрафы за просрочку взносов. Сложности с получением дохода редко возникают внезапно: если вас предупредили о предстоящем увольнении, необходимо сразу обращаться в банк и решать способ решения проблемы.
    С первой же просрочки должник попадет в «черный список» клиентов банков. Пятно в кредитной истории создаст большие сложности для получения дальнейших займов, и можно будет не рассчитывать на крупную сумму или выгодный процент. Кредитная история проверяется всеми банками, поэтому не стоит портить свою финансовую репутацию.
    Если заемщик не идет на контакт, в течение нескольких месяцев сотрудники будут звонить и требовать вернуть долг. Если выплаты не начались, долг будет передан в коллекторское агентство, Коллекторы чаще всего применяют методы психологического воздействия, которые могут оказаться очень неприятными для должника, о спокойной жизни можно будет забыть.
    Нередко коллекторы прибегают к прямым угрозам, а также совершают хулиганские действия, направленные на психологическое воздействие. Они могут звонить родственникам должника, угрожать, что заберут детей или причинят им вред. Во всех подобных случаях нужно немедленно обращаться в прокуратуру с жалобой на вымогательство. У коллекторов нет никаких полномочий для подобных действий, и они будут признаны уголовным преступлением.
    Долг платить придется, но никто не должен угрожать спокойствию и безопасности должника и членов его семьи.
    В итоге дело будет передано в суд, и долг будет взыскиваться уже по исполнительному производству. Для его уплаты может быть продано ценное имущество должника, списываются средства со счетов либо вычитаются деньги из зарплаты, причем размер этого вычета не может превышать 50% в месяц. Во всех случаях до суда дело лучше не доводить, так как должнику придется платить еще и судебные издержки.

    Способы решения проблемы

    Если нет возможности платить кредит, можно пробовать договориться с банком
    Как только намечается ухудшение финансовой ситуации, необходимо обратиться в банк и вместе с сотрудником выбрать оптимальное решение проблемы. В любом банке должнику может быть предложено несколько самых распространенных вариантов:
    Реструктуризация долга. В этом случае сумма задолженности делится на более мелкие платежи, и выплачиваться она будет дольше. Для банка это самое выгодное решение, так как с увеличением срока выплат увеличиваются и проценты, которые придется платить должнику. После реструктуризации размеры платежа значительно уменьшаются, и должник должен справиться с новыми обязательствами. Поскольку реструктуризация является договором между банком и клиентом, на кредитной истории она никак не отразится.
    Рефинансирование (перекредитование). Если вы получили кредит под высокие проценты, или в банке появилось более выгодное предложение, можно перекредитоваться и таким образом уменьшить размер ежемесячных выплат. Однако это только временное решение: новый долг все равно платить придется, кроме того, новый кредит получится взять только при хорошей кредитной истории. Этот метод подходит тем, у кого несколько долгов: намного проще погасить все задолженности, собрав их в один долг, и не держать в памяти разные суммы и сроки.
    Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей на определенный срок, в течение которого заемщик должен платить только проценты. Это выгодно банку: заемщик будет платить небольшие суммы каждый месяц, при этом тело кредита уменьшаться не будет. Однако для заемщика это часто единственный шанс справиться с обязательствами и избежать просрочки.
    Чтобы воспользоваться любым из этих способов, желательно обратиться банк еще до первого уведомления о просроченном платеже. Заемщик должен прийти в отделение и написать заявление на тот или иной способ изменения кредитного договора. Для банка это рядовая ситуация: обычно есть готовая форма заявления, и оно будет рассмотрено достаточно быстро.
    Чтобы банк согласился на отсрочку платежа, необходимо представить доказательства уважительной причины. Если клиент не может платить долг из-за увольнения, потребуется копия трудовой книжки, если причиной невыплаты является болезнь, потребуется медицинская справка или выписка из истории болезни. Заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке, после чего будет составлен новый кредитный договор или измененный график платежей.
    Задача заемщика после реструктуризации или рефинансирования – строго соблюдать новые правила. Любое отклонение от графика приведет к крупным штрафам, которые все равно придется выплачивать.

    Выплата кредита с помощью страховки

    Страхование кредита как гарантия своей защищенности
    При выдаче крупных займов многие банки убеждают клиента воспользоваться программой страхования от невыплаты, в некоторых организациях помощь страховщика является обязательной.

  7. Ishnlsa Ответить

    Когда заемщик уверен, характер финансовых затруднений – явление временное, но вопрос: «Что делать, если не могу платить кредит?» остается, следует, все же попытаться мирно решить эту проблему с банком. Ваш путь должен быть следующим:
    подать кредитору заявление с такой просьбой;
    предоставить документы об уровне ваших доходов и соглашение о взятии ссуды;
    согласовать новые условия оплаты;
    подписать дополнение к договору либо новый контракт.
    Помните, иногда именно такое решение станет оптимальным выходом из положения, ведь тогда вы получаете некоторые преимущества. Это, безусловно, договоренность о неначислении штрафа и разумное соотношение ежемесячного взноса с вашим доходом. Кроме того, вы при этом не тратите нервы на общение с коллекторами и судебную тяжбу. Однако существенным недостатком станет увеличение срока оплаты долга и как результат, переплата.

    Обжалование кредитного соглашения

    Сегодня нередки ситуации, когда человек признает: «Не могу погасить кредит». Что делать, когда вы заметили в договоре займа пункты, которые могут послужить поводом для пересмотра условий вашего займа? Здесь юристы единогласно утверждают – идите в суд. Несомненно, к такому делу важно привлечь специалиста, который сможет существенно облегчить вам задачу с доказательством своей правоты.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *