Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

13 ответов на вопрос “Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?”

  1. Gardana Ответить

    Реструктуризация

    Реструктуризация долга – один из самых популярных и доступных способов восстановления платежеспособности заемщика. Он состоит в том, что банк изменяет порядок оплаты платежей по кредиту, а также их размер на определенный срок. Главная цель заключается в оптимизации процесса погашения займа. Это выгодно клиенту, ведь он получает дополнительное время для восстановления платежеспособности, и банку, потому что сохраняется приемлемая категория кредита, продолжают поступать проценты, а в результате клиент вернет по крайней мере основную часть долга.
    Принимая решение одобрить или нет реструктуризацию долга, финансовое учреждение берет во внимание несколько моментов: финансовое состояние заемщика, перспективы возврата долга, оценку его готовности к сотрудничеству. Процедуру проводят в несколько этапов: определение целей, диагностика проблем, разработка стратегии и программы платежей, осуществление реструктуризации в соответствии с планом действий. Для банка эта процедура в большинстве случаев более выгодна, чем взыскание, поэтому чаще всего такое прошение от заемщиков, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями и не могут исполнять обязательства по кредиту в полном объеме, удовлетворяют. Период, на который изменяется график платежей во время реструктуризации, называют льготным. До его окончания клиенту нужно исправно вносить платежи.
    Условия в каждом банке разные и оговариваются с заемщиком индивидуально. Для рассмотрения возможности реструктуризации необходимо подать комплект документов, которые подтвердят ухудшение финансового состояния (потеря работы, тяжелая болезнь), и заявление. Финансовое учреждение пойдет навстречу клиенту, если он убедит его в том, что трудности временные, и он не отказывается от выполнения своих обязательств. Немаловажную роль играют статус кредитной истории и размер долга. Кредитор не обязан предоставлять отсрочку, но после внесения изменений в законодательство и введения процедуры банкротства физических лиц банки отказывают в реструктуризации очень редко.

    Рефинансирование

    Часто для оптимизации погашения задолженности банки предлагают воспользоваться процедурой рефинансирования. Это означает перекредитование долга в другом финансовом учреждении с более выгодными для клиента условиями. То есть клиент получает новый кредит на более выгодных условиях для погашения долга в другом банке. Каждое финансовое учреждение, предоставляющее такую услугу, предъявляет индивидуальные требования к максимальному лимиту, характеристикам заемщика, сроку предоставления и процентной ставке. Как правило, рефинансирующий банк самостоятельно договаривается с заемщиком и решает организационные вопросы. Клиенту нужно только собрать документы, а также подать соответствующее заявление (если договором разрешено досрочное погашение займа).

    Кредитные каникулы

    Кредитные каникулы – это отсрочка погашения части платежа по займу на срок до года. В большинстве случаев клиент выплачивает только начисленные проценты или их часть, а срок кредитования на период каникул может как увеличиваться, так и оставаться без изменений. Согласно специальному режиму обслуживания таких займов сначала возвращается основная сумма долга, потом – начисленные проценты, в последнюю очередь взимают штрафы и пеню.
    Кредитные каникулы могут иметь и другой формат: банк предлагает продлить срок возврата, но в то же время увеличивает конечную сумму выплат. То есть, несмотря на уменьшение ежемесячных платежей, клиент переплачивает больше, чем до внесения изменений. Часто кредитные каникулы рассматривают в контексте реструктуризации, а некоторые финучреждения, наоборот, обособляют этот способ оптимизации займа.
    Российские банки предлагают оформление кредитных каникул в нескольких форматах. В рамках:
    реструктуризации (клиенту понадобится подать специальное заявление);
    сотрудничества с конкретным застройщиком – ипотека (в таком случае банк и застройщик вместе создают новую схему платежей, по которой некоторое время должник вообще не гасит задолженность или делает это частично);
    отдельных акций лояльности (чаще всего такой вид кредитных каникул доступен не только должникам, но и тем, у кого нет проблем с текущими доходами, кто заинтересован в увеличении своего бюджета, крупной покупке, то есть в разовом переносе платежа, и готов заплатить за эту услугу).
    Чтобы кредитные каникулы были одобрены банком, клиенту нужно предоставить документальное подтверждение объективных причин, обусловливающих необходимость отсрочки (например, тяжелое заболевание, потеря единственного источника дохода, смерть кормильца, декретный отпуск и т.д.). Также понадобится подготовить специальный комплект документов.

    Оспорить кредитный договор

    Чтобы избежать возврата кредита в полном объеме или частично, клиент может попытаться оспорить кредитный договор. Но важно понимать, что запуск этой процедуры еще не является гарантией освобождения от финансовых обязательств перед банком. Необходимо подготовить качественную доказательную базу, грамотно сформировать правовую позицию и убедить в этом суд. Он в свою очередь руководствуется только законом и не примет во внимание надуманные причины.
    Основаниями для оспаривания кредитного договора могут стать следующие причины:
    неознакомление клиента с полными условиями предоставления кредита, введение его в заблуждение, если клиент докажет, что действовал под принуждением, влиянием обмана, угрозы, не понимал последствий своих действий;
    несоблюдение при заключении договора установленного порядка, например, письменной формы, других требований;
    заключение договора с заемщиком, у которого нет на это права;
    если кредитная организация не имеет лицензии на момент заключения договора;
    нарушение условиями договора нормативно-правовых актов и т.д.

  2. Alina Ответить

    Самый простой из подобных способов пользоваться кредитными средствами и не платить проценты — это кредитная карта со льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются, если вернуть деньги в течение указанного срока. Нужно уточнить правила того, как рассчитывается этот срок. Обычно это какое-то конкретное число следующего месяца, поэтому льготный период являются “плавающим” — от 30 до 50-60 дней. Такие кредитные карты — очень удобный способ перезанять немного денег у банка до следующей зарплаты или какого-то другого ожидаемого дохода. Конечно, большую сумму таким образом одолжить у банка сложно, но по крайней мере на мелкие текущие расходы хватит.
    Еще один способ экономии на процентах — досрочное погашение долга или части долга. Причем, чем раньше происходит это погашение, тем больше вы экономите. Это связано с тем, что особенности аннуитетных платежей в том, что в первые месяцы вы практически не погашаете основной долг, а гасите только проценты по кредиту. И если в этот момент внести больший платеж, чем предлагает банк, вы можете заметно уменьшить основной долг и заметно снизить проценты по кредиту.
    За то, что клиент не вовремя вносит очередной платеж, банк начисляет неустойку. Теоретически можно снизить эту неустойку или вовсе ее отменить, если начать с банком судиться, и суд примет решение о том, что величина неустойки несоразмерна.

    Как не платить кредит банку на законных основаниях

    Если вы озаботились проблемой, как законно не платить кредит, и если еще не успели нажить себе проблем с банком по поводу неуплаты кредита, банк не передал долг коллекторам и т.д., то вот несколько решений такой проблемы.
    Банк может пойти вам навстречу, если вы обратитесь с заявлением, в котором попросите его реструктурировать или отсрочить долг. Если заявление подкрепляется какими-то документами, которые подтверждают, что ваше финансовое положение стало хуже, банк скорее всего пойдет вам навстречу. Но учтите, что это выгодно и самому банку, поскольку при отсрочке долга банк позволит вам несколько месяцев не выплачивать основной долг, но при этом вы должны будете платить проценты. Таким образом, снизится ежемесячный платеж, но итоговая сумма переплаты по кредиту, естественно, увеличится. Поэтому к такому способу нужно прибегать осторожно, на один-два месяца, с тем, чтобы после того, как ваше положение вернется в норму, вы продолжили выплачивать кредит.
    Погашение кредита за счет другого кредита. Можно взять другой кредит в другом банке или даже том же самом, если получится это сделать. Взятым кредитом закрывается старый, но здесь нужно очень хорошо все просчитать. К такому способу будет выгодно прибегать только тогда, когда процент по новому кредиту ниже. Хотя для вас может оказаться удобнее кредит под тот же процент, но с более низкими ежемесячными платежами за счет более продолжительного срока. Как бы то ни было, но нужно очень хорошо изучить условия нового кредита, хорошо просчитать все плюсы и минусы и иметь в виду, что такое перекредитование не избавляет вас в итоге от кредитной кабалы, найти выход из которой крайне желательно.
    Внимательно изучите те документы, которые вы получили, когда брали кредит, особенно страховку. Возможно, вы добровольно согласились на страховку или вам ее навязали, и страховой полис в том числе предусматривает и потерю работы. Если вы лишились рабочего места и не можете платить кредит, имея такую страховку — это ваш страховой случай, обращайтесь в страховую компанию. Конечно же, страховой бизнес построен на том, что компании очень любят продавать страховки, но не любят делать выплаты по ним, поэтому, возможно, придется отстаивать свою правоту в суде. Но, как бы то ни было, если подобное страхование у вас есть, это хороший шанс избавить себя от кредита вовсе.

    Как не платить кредит, переданный коллекторам

    Общение с коллекторами — не самая приятная вещь, особенно если они, вопреки новому закону о коллекторах, переходят некоторые законные методы работы и оказывают на вас огромное давление. Тем не менее, не нужно вести себя в общении с сотрудниками коллекторских агентств как жертва, а стоит разобраться в некоторых нюансах и изучить, есть ли у вас возможность взять верх в противостоянии с коллекторами.
    Изучите ваш кредитный договор с банком на предмет того, имеет ли банк право в принципе уступать ваш долг перед ним коллекторам. Дело в том, что по закону банки имеют право продавать коллекторам долги только если это прямо отражено в договоре с клиентом. Если в вашем договоре такого пункта нет, можно смело давить на это обстоятельство, и, при нежелании банка и коллекторского агентства полюбовно решить этот вопрос, вы можете смело отправляться в суд.
    Не все знают, что на рынке существуют не только коллекторы, но и антиколлекторы. Тем не менее, такие агентства тоже есть. Конечно, придется потратить деньги на их услуги, но все же юристы таких компаний могут досконально изучить именно ваш случай и оказать полную юридическую поддержку, вплоть до направления жалоб в прокуратуру и суд на незаконные действия коллекторов.

    Как быть, если на вас подали в суд

    Хотя судебное разбирательство является крайним случаем вашего конфликта с банком по поводу долга, все же в таком развитии событий есть некоторые выгоды и для вас. С того момента, как банк подал на вас в суд, прекращается действие вашего кредитного договора, а значит, по крайней мере, перестают начисляться проценты по кредиту, что уже неплохо. Плюс ко всему, общение с судебными приставами тоже нельзя назвать приятным, но это все же не коллекторы, зачастую похожие на бандитов. Приставы в своей работе придерживаются законных способов, с ними всегда можно договориться о разумной отсрочке и т.д.
    Итак, первый, формально законный, хотя и сомнительный способ избавиться от проблемы — это переписать все свое имущество на родственников или кого-нибудь из близких, чтобы у вас не могли забрать это имущество за долги. Учтите, однако, что закон предусматривает такие ваши действия как притворные сделки, и эти сделки могут быть обжалованы как ничтожные, а имущество все же заберут за долги.

  3. Lain Ответить

    Проведение процедуры банкротства

    Тяжелое предприятие, которое имеет массу неприятных последствий вроде невозможности распоряжаться собственными финансами и имуществом, зарегистрировать индивидуальное предпринимательство, занимать руководящие посты и прочее.
    Любое более-менее ценное имущество почти наверняка будет пущено с молотка, чтобы все кредиторы имели возможность получить хотя бы незначительную компенсацию, а ограничения коснутся также близких людей должника.
    Однако это единственный способ как не платить кредит законно, позволяющий списать кредиты подчистую, избавляя от обязательств даже перед теми кредиторами, которые не знали о получении статуса банкрота и не получали компенсаций. Это лучший способ, если кредитов слишком много, и никакие рефинансирования и реструктуризации помочь уже не в силах.
    Спокойно жить, имея неоплаченный долг перед банком не получится, так как должнику будет запрещен выезд заграницу, оказываться давление со стороны службы взыскания, а также удерживаться часть официального дохода

    Последствия невыполнения условий кредитного соглашения

    Испытать свою удачу, получая кредиты, которые заведомо не планируется отдавать, в последние годы пробует все больше и больше людей. С одной стороны этому способствует обилие микрофинансовых организаций, которые быстро и без лишней волокиты выдают небольшие потребительские займы.
    С другой стороны, сложная экономическая ситуация в стране толкает некоторых граждан на путь легкой наживы. Как правило, большинство новичков и многие профессионалы подобной мошеннической деятельности переоценивают продуманность своего плана, как не платить кредит банкам, и получают вместо легкой выгоды массу проблем с законом и коллекторскими компаниями.
    Чем грозит невыполнение обязательств по кредитному соглашению:
    штрафные санкции, пени, рост долга;
    испорченная кредитная история и невозможность получить следующий заем;
    ограничение передвижения (посещения заграницы);
    общение с коллекторскими агентствами;
    ответственность по УК РФ, если сумма долга слишком велика или отказ от выполнения кредитных обязательств происходит неоднократно (ст. 159 и 179 УК РФ).

    Заключение

    Большинство клиентов, ставших злостными неплательщиками в силу обстоятельств, не знают, как не платить кредит законно, и уклоняются от обязательств, получая минимум половину последствий из этого перечня. И только после начинаются попытки решить проблему, но с минимальным ущербом от нее избавиться уже нельзя. Знанием, как не платить кредит законно, нужно обладать еще до подписания договора о займе, даже если не планируется пропускать или задерживать платежи. Только так в случае изменения обстоятельств можно будет отреагировать моментально.

  4. Shkan Ответить

    С такой проблемой, как микрозайм, столкнулись наверняка уже многие. МФО – это не банк, но та же кредитная организация, которая выдает деньги в долг под высокий процент, до 1000% годовых, и законом эта деятельность не запрещена. Но не все заемщики в силах оплатить вовремя долг, а проценты нарастают с невероятной скоростью, в итоге сумма становится непосильной.
    Есть способ, как не платить кредиты в МФО законно – обратиться в суд, чтобы признать сделку кабальной. Простыми словами в суде заемщик должен доказать, что договор был заключен на крайне невыгодных для него условиях. По сути, так и есть, микрокредиты берут люди с малым достатком, которым не дают кредит в банке из-за низкого дохода. В МФО справку о доходах никто не попросит, а получить деньги за считаные минуты без документов довольно привлекательная перспектива. Но когда долг нужно отдать, нужной суммы может не оказаться, а проценты начисляются каждый день – единственный выход не платить вообще и идти в суд.
    Согласно новому закону о микрофинансовой деятельности кредитор не может требовать от заемщика возврата долга более чем в 4 раза больше, чем он брал.

    Переуступка права требования

    Последний способ, как не платить проценты по кредиту, штрафы, пени и часть основного долга – это выкупить свой долг у банка. В интересах банка продать проблемные долги и хоть частично возместить свои убытки, сделать это можно по договору цессии, то есть переуступить права требования долга третьему лицу. А ими, как правило, выступают коллекторы, причем они покупают долги со скидкой до 99%, а требуют с должника полную сумму.

    О том, что в качестве третьего лица могут выступать, в том числе, физические лица знают не многие, это крайне невыгодно банкам. Но прежде чем продать проблемный кредит банк письменно уведомляет должника за 30 дней. За этот период можно попробовать договориться с кредитором и выкупить долг самостоятельно, только, естественно, в договоре цессии в качестве цессионария должен выступить не сам заемщик, а, например, его знакомый.
    Цессионарий – это лицо, к которому переходит право требования долга, или простыми словами – покупатель.
    Есть большая вероятность, что банк не согласится продавать должнику долг, поэтому можно пойти другим путем. В настоящее время существуют агентства, которые выкупают проблемные кредиты с огромной скидкой и заключают с должником взаимовыгодный договор о рассрочке платежа. Это платная услуга и за нее добродетель обязательно возьмет вознаграждение.
    Пожалуй, все же лучший способ не платить кредиты и жить спокойно – не брать их вовсе. По закону нашей страны, заемщик обязан отдать долги в любом случае добровольно или принудительно. Кстати, многие полагают, что антиколлекторы – это панацея при проблемном кредите, на самом деле это заблуждение, от и долгов они вас не избавят, и за свои услуги оплату потребуют.

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *