Как не платить мфо законно и начать спокойно жить?

15 ответов на вопрос “Как не платить мфо законно и начать спокойно жить?”

Абрам Линкольн 17-10-2019 Ответить

Не стоит пугаться судов, наоборот, проявите энтузиазм и характер, что позволит законно уменьшить процент. Другим способом решения будет обращение в суд с Вашей стороны на МФО.
Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.
Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.
Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.
А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:
МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
Вести другие деятельности, кроме основной.
Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.
Договора, оформленные в 2019 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.
Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.
При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.
Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.
Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.
Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.
Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:
Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
Если Вы не имеете собственного имущества.
Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.
Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.
В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.
Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов
В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.
На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.
При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.
При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.
Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.
МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.
МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.
Неуплата долгов может нети такие последствия:
Штрафы, пени.
Судебные разбирательства.
Продажа долга и угрозы.
Давление со стороны кредитов.
Лишение имущества.
Удержание заработной платы.
Ухудшение кредитной истории.
Comix 17-10-2019 Ответить

Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.
По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:
Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.
Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Тинькофф-кредитка) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

Как можно не платить проценты по микрозаймам

Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные. Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается. Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.
Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

2. Воспользоваться льготным периодом

Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода. Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки. Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

3. Подать заявление в суд

Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд. При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма. Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.
Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

Что будет с микрозаймом в случае просрочки

Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться. Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков. В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.
В зависимости от предварительных договоренностей возможно несколько способов разрешения сложной ситуации.

Варианты решения проблемы с просроченным заемом

1. Беспроцентная рассрочка

Предоставление рассрочки. Клиенты смогут оплатить микрозайм и проценты с учетом дополнительных дней, когда МФК не взимает штрафы.

2. Пролонгация

В случае, если компания пошла на встречу клиенту, то последний может оплатить лишь проценты или сам микрозайм воспользовавшись пролонгацией.
Полностью не оплачивать задолженность практически невозможно. Ведь по закону клиент, который брал микрозайм соглашается погасить заем в течение определенного времени. Однако, если не оплачивать долги МФО чаще всего передает дело коллекторам. Таким образом, компания исключает возможные потери времени на работу с проблемными клиентами.
TheMoOmer 17-10-2019 Ответить

Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

Данные организации практически никаким образом не проверяют платежеспособность клиента, так как не несут ответственности за то, что выдали заем, к примеру, безработному клиенту. Если человек обращается в такие фирмы, он должен иметь с собой только паспорт гражданина РФ. Не требуется ни справка о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовая книжка, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микрозайм ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении.
Наиболее важная особенность заключается в том, что фирмы из сферы микрофинансирования могут назначать какие угодно высокие проценты. При этом здесь используется политика, которая действует на всех, особенно кто ничего не понимает ни в математике, ни в основах экономики – проценты всегда озвучиваются по дням, а не за год, что на первый взгляд кажется относительно приемлемым условием.
Не существует четких регламентов относительно штрафных санкций. Каждая организация, которая хочет вернуть свои деньги от клиента-неплательщика, назначает взыскания по собственному усмотрению. Довольно редко фирмы, что занимаются микрокредитованием, обращаются с суд. В большинстве случаев разбирательства проходят в частном порядке.
Отсутствуют четкие строки погашения кредита. Нередко случается, что клиенты могут оставлять «тело» кредита не погашенным и вносить выплаты только по процентам. Фирмы также могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, даже мгновенно переезжать, ведь почти всегда собственных зданий у таких организаций нет. Офисные площади используются в торговых центрах.
В итоге можно определить, что главный принцип деятельности подобных организаций основан на непрозрачности. Преобладает закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.
Еще одной особенностью деятельности МФО является то, что их клиенты – это в основном физические лица, люди, которые занимаются наемным трудом за плату. Довольно редко юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решит воспользоваться микрозаймом. Это вызвано тем, что платить проценты по огромным суммам абсолютно невыгодно. При этом предприятия могут обанкротиться, пока будут возвращать долги МФО.

Микрозаймы, взятые через интернет
WAWJAVOH 17-10-2019 Ответить

Микрозаймы — неплохой вариант, когда деньги срочно нужны для решения возникших финансовых трудностей. Особенно актуальны они для тех, кто не работает официально, не имеет постоянных заработков или получил отрицательную кредитную историю в банке. Клиенты МФО соглашаются с предложенными процентными ставками, но далеко не всегда имеют возможность вовремя погасить задолженность в последующем. Ситуации могут быть разными, поэтому вопрос, как не платить микрозаймы законно, остается острым для многих заемщиков.

Законодательная ответственность неплательщиков

МФО полностью подчиняются законодательству РФ. Все договоры составляются на основе статей федерального закона «О микрокредитовании». Микрофинансовые организации выполняют все условия контракта, с которым соглашаются клиенты.
Вовремя непогашенная задолженность влечет за собой наложение штрафных санкций, что делает условия погашения микрозайма трудновыполнимыми. Обращение в МФО с вариантом отсрочки предполагает начисление дополнительной пени. Неуплата долга в целом может привести к судебному иску со стороны кредитора или регулярному посещению должника коллекторами.
Единственный законный способ отсрочить выплату долга — услуга пролонгации, доступная в некоторых организациях. Без проблем можно оспорить штрафные санкции только в том случае, если они не были прописаны в условиях договора, что случается крайне редко. В остальных случаях решить, как не платить микрозаймы законно и без последствий на практике довольно сложно.

Уважительные причины неуплаты долга

При несоблюдении условий сотрудничества никакие доводы и просьбы особого воздействия на МФО не оказывают. Судебного разбирательства, скорее всего, избежать не получится, поэтому постарайтесь собрать все документы. Объясняя, что вы не платили микрозаймы на законных основаниях, предъявите документы, которые могут подтвердить:
Болезнь, которая повлекла за собой длительную потерю трудоспособности. У любого могут возникнуть именно такие непредвиденные обстоятельства, напрямую связанные с финансовыми трудностями. Продолжительный больничный как раз можно отнести к подобным ситуациям.
Несчастный случай, приведший к потере трудоспособности.
Увольнение с работы вследствие сокращения или по другим причинам, не зависящим от заемщика.
Каждая из ситуаций может являться уважительной для пропуска платежа по микрозайму при наличии серьезной доказательной базы.
Касейрон 17-10-2019 Ответить

Если не отдавать микрозайм, то кредитная организация будет пользоваться разными способами, способствующими взысканию с заемщика денежных средств с полностью начисленными процентами. Взыскание проводится при использовании определенных способов:
Первоначально сами работники МФО будут звонить заемщику, чтобы напомнить ему о необходимости уплатить средства по займу, причем они будут информировать о сумме долга, а также о размере начисленных процентов и штрафов.
Если действия работников компании не приводят к нужным результатам, то долг передается в личный отдел такой организации, которая специализируется на взыскании задолженностей. Работники подобного отдела могут звонить родственникам и друзьям должника, оповещать о долгах работодателя и даже приходить лично домой к клиенту.
Одновременно с действиями работников МФО на заемную сумму начисляются огромные пени и штрафы, поэтому сумма подлежащая уплате, в итоге увеличивается в несколько раз.
Компания обычно сначала обращается к коллекторам. Нужно сказать, что в этом случае могут составляться с данными организациями не только посреднические контракты, но и продаваться долги, в результате чего взысканием занимаются уже только работники коллекторского агентства.
В случае когда никакие вышеуказанные действия не помогают, то МФО обращается в суд, после чего занимаются взысканием по решению суда судебные приставы, обладающие большим количеством полномочий и возможностей для воздействия на заемщиков.
Последствия для заемщика могут быть негативными. Правда, в подобной ситуации нет смысла жаловаться на натиск приставов и коллекторов, поскольку при оформлении любого займа важно объективно оценивать свои возможности, чтобы не возникали просрочки и иные проблемы с уплатой заемных средств. Долг придется отдавать в любом случае. Нужно отметить, что даже при прохождении процедуры банкротства заемщик не избавляется от необходимости отвечать по своим обязательствам.

Можно ли не платить микрозайм законно

Многих людей интересует вопрос, как законно не платить микрозайм. Если заемщик планирует вовсе не отдавать денежные средства микрофинансовой организации, то он должен подготовиться к долгой и нудной борьбе. К тому же придется сменить как номер телефона, так и место жительства. Понадобится уволиться. Кроме этого, важно, чтобы в собственности не находилось какого-либо имущества. Будет прекрасно, если у заемщика нет семьи и даже родителей, потому что именно на них будут воздействовать коллекторы и работники МФО, чтобы они вернули деньги за родственника.
Если скрыться от коллекторов и приставов на срок, превышающий три года, то проходит период исковой давности, поэтому прекращаются все претензии к заемщику.
Только в действительности выполнить это очень сложно. Нужно помнить и о том, что в дальнейшем будет испорчена кредитная история, поэтому оформить в будущем даже небольшой микрозайм в разных МФО станет практически нереальной задачей.
Оптимальным выходом считается договориться с МФО.

Как не платить микрозаймы

Существуют некоторые другие способы для этой цели:
Через суд заемщик может доказать, что все условия, которые прописываются в кредитном договоре, являются незаконными и просто кабальными. Мало кто знает, но многие судебные решения принимались в пользу заемщиков, которые обязаны были выплатить только заемную сумму без начисленных процентов и штрафов.
Можно найти доказательства того, что конкретная микрофинансовая организация работает неофициально, поскольку не имеет необходимых документов для подобной деятельности. Это значит, что у компании нет прав на выдачу кредитов частным лицам. После принудительного закрытия фирмы заемщик может не уплачивать средства ей.
Доказывается недееспособность самого заемщика в тот момент, когда подписывался кредитный договор, а также имеется возможность доказать, что подписание было произведено под давлением.
Все эти действия могу быть совершены только через суд, поэтому заемщику придется привлечь адвоката и понести существенные судебные издержки.
Другой законный способ не платить заем, заключается в истечении срока исковой давности, который составляется на три года. После этого времени никакая микрофинансовая организация не имеет права требовать от заемщика уплаты каких-либо денежных средств. Правда, обычно все банковские учреждения после появления нескольких просрочек обращаются в суд или привлекают коллекторские агентства.
В связи с этим лучшим выходом из ситуации для любого гражданина считается непосредственное обсуждение возможных решений проблемы с микрофинансовой организацией. Если лично при посещении компании или по телефону в процессе общения с ее работниками оповестить фирму о том, что заемщик не может далее справляться с кредитной нагрузкой в результате ухудшения финансового состояния, то это позволит найти лучший выход из ситуации.

Некоторые МФО действительно идут навстречу клиентам, предлагая им рефинансирование, кредитные каникулы или даже не начисляют штрафы и пеню, ежели причина просрочек заключается в тяжелой болезни должника или присвоении ему определенной группы инвалидности.

Какими методами могут действовать коллекторы и судебные приставы

Если взятые деньги в МФО не отдаются вместе с начисленными процентами, то в большинстве случаев это заканчивается тем, что организация привлекает к взысканию денежных средств коллекторов. Кроме этого, она может обратиться в суд, в результате чего действовать разными способами начнут уже судебные приставы.
Некоторые коллекторские агентства в процессе работы вовсе нарушают основные требования законодательства, из-за чего прибегают к следующим методам:
угрожают лично или по телефону;
общаются с соседями, родственниками и коллегами по работе, которым коллекторы раскрывают банковскую тайну, оповещает о сумме долга и о других конфиденциальных сведениях, пороча заемщика перед его знакомыми;
угрожают расправой физическими методами, причем они направляются не только в адрес самого должника, но и его близких родственников;
звонят и приходят по адресу проживания в ночное время;
угрожают иными незаконными способами.

За счет вышеуказанных действий создается дискомфорт для должника, поэтому он стремится отдать заем. Нередко даже обращение человека к правоохранительным органам с жалобами и официальными заявлениями не дает нужного результата. Что же касается коллекторов, то они продолжают действовать незаконными способами.
В случае когда эти конторы не могут добиться от должника возвращения долга, МФО вынуждены обратиться в суд. Так происходит потому, что имеются официальные отношения между организацией и должником. Решение суда чаще всего принимается положительно для кредитной компании. По решению начинается исполнительное производство.
Судебные приставы могут накладывать арест на имущество и на счета в банке, а также запрещать кредиторам выезжать за пределы страны. Имущество может быть конфисковано и продано, а вырученные деньги отдаются в счет долгов. Накладывается арест на счет, на который приходит заработная плата гражданина, причем сниматься с этой суммы может до 50% дохода. Удерживаться зарплата будет до того момента, пока полностью не будет погашен займ.
Ежели у должника нет официального места работы, то его имущество может быть конфисковано и распродано на торгах.
Поскольку обычно каждая кредитная организация старается идти навстречу должникам, она может предложить рефинансирование, в соответствии с которым снижается процентная ставка или увеличивается срок, на который предоставляются деньги. Даже большинство современных МФО предлагают такую возможность. Поэтому перед появлением проблем с выплатой займа следует поинтересоваться о таком способе снижения кредитной нагрузки. Для этого достаточно лишь написать соответствующее заявление и подготовить некоторые документы.
Таким образом, каждый человек, который планирует взять заемные средства в каком-либо МФО, должен помнить о необходимости их возврата со всеми начисленными процентами. Если этого не сделать, то компания будет предпринимать разные меры, направленные на взимание долга. Для этого она может обращаться в коллекторские агентства или в суд. Единственной возможностью не уплачивать микрозайм является полное исчезновение человека из города не менее, чем на три года, чтобы прошел срок исковой давности. Однако выполнить это не удается практически никому. Кроме этого, могут быть ситуации, когда должник становится инвалидом, а в этом случае уже МФО может не начислять проценты, но основной долг придется вернуть в любом случае.
Ledi Medi 17-10-2019 Ответить

Проценты — это часть долга, поэтому их придется платить. Кредитор устанавливает процентную ставку в договоре займа. Подписывая его, вы соглашаетесь со всеми условиями.
Уклониться от выплаты процентов можно, если вы решили отказаться от займа. Если такое решение вы приняли в течение 14 дней после заключения договора, то останется вернуть всю сумму и проценты за фактический срок использования средств. Но такую возможность предоставляют далеко не все МФО.
Досрочное погашение кредита уменьшит выплаты по процентам.

Можно ли уменьшить долг по микрозайму?

Прежде всего, постарайтесь оспорить неустойку. Пеня начисляется со дня, следующего за датой внесения очередного платежа. Для оспаривания нужно обратиться в суд. Он вправе снизить размер пени, если она несоразмерна последствиям просрочки платежа.
Чтобы оспорить неустойку — обратитесь в суд.
Если вы решили вовсе не платить по кредиту, помните, что срок исковой давности по таким делам — 3 года.
В течение этого времени вам придется скрываться, менять места работы и жительства, не отвечать на звонки МФО и коллекторов, не встречаться с ними лично. Любое взаимодействие приведет к обнулению срока исковой давности.
В любом случае, внимательно читайте условия договора перед подписанием. Не покупайтесь на низкую ставку — она установлена за каждый день. Имейте в виду, что защититься от произвола МФО очень сложно.
Goldenseeker 17-10-2019 Ответить

Также граждане часто пользуются таким продуктом, как «займ до зарплаты«, то есть займ на небольшую сумму и на короткий срок.
Оформление кредита в такой ситуации нецелесообразно, так как средства требуются небольшие, к тому же, скорее всего, срочно.
Только вот вернуть такой займ не всегда удаётся сразу. Виной тому высокие проценты, а также возможные финансовые трудности, которые не позволили выполнить взятые обязательства в срок.
Невыплата микрозайма имеет свои определённые последствия, которые заключаются не только в принудительном взыскании и начислении штрафных санкций.
У кредитора возникает несколько вариантов возможного воздействия на должника с целью выплаты им образовавшейся задолженности.

Необходимые термины

Микрофинансовая организация
Это юридическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью в сфере выдачи займов как населению, так и бизнесу. Такая организация должна правильно оформить свой статус, в противном случае деятельность будет считаться незаконной
Коллекторское агентство
Это организация, деятельность которой заключается во взыскании задолженности с должников. Такие фирмы действуют или по агентскому договору от лица первоначального займодавца, получая комиссию за свою работу, или посредством договора цессии, то есть покупая задолженности у кредиторов и взыскивая суммы уже с вою пользу
Пролонгация договора
Продление его действия, то есть срок возврата займа переносится на более позднюю дату
Перекредитование
Это заключение нового договора займа или кредита с целью погашения ранее начисленных задолженностей. То есть фактически закрываются старые долги, но открываются новые. Смысл данного договора заключается в том, что условия по новому займу могут быть более выгодны. Также договор заключается с целью отодвинуть дату возврата средств, если пролонгация была недоступна

Ответственность клиентов

Просрочка микрозайма не проходит бесследно. В любом случае наступает некоторая ответственность, пределы которой оговариваются в тексте договора и законодательно.
Фактически, ответственность может выражаться в гражданско-правовых мерах, а также в соответствии с административными и уголовными нормами.
Ответственность условно можно разделить на три группы:
Гражданско-правовая.
Административная.
Уголовная.
Каждый тип ответственности может наступать только при определённых обстоятельствах. Так, например, уголовная может возникнуть только в случае злостного уклонения от оплаты долгов.
То есть фактически лицо должно скрываться лично, скрывать или приуменьшать свои доходы, предлагать подложные документы.
Гражданская наступает при нарушении договорных обязательств, то есть фактически сразу (например, штраф может быть начислен в первый день просрочки).
Самый распространённый тип ответственности заёмщиков — это начисление штрафных санкций. Однако на данный момент штрафы МФО были существенно ограничены законодателем.
Они не могут превышать 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки. При это не допускается начисление двойных штрафов, то есть одновременно неустойки и фиксированного штрафа за факт просрочки.
Ещё про одно последствие невозврата долга не стоит забывать. Это негативная запись в кредитную историю.
В такой базе данный фиксируются все моменты и если в дальнейшем планируется получение кредитов, то лучше не допускать просрочек или невыплат.
Поэтому граждане, которые задаются вопросом «я не плачу микрозаймы, что делать?» должны осознавать, что задолженность может стать причиной отказа в выдаче иных займов и кредитов.

Действующие нормативы

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется множеством правовых актов, но главными можно назвать три:
Гражданский Кодекс РФ.
ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Они составляют основу правовой базы в данной сфере, определяют права и обязанности МФО и прочие моменты.
На этом правовое регулирование не заканчивается. Так, касательно вопроса ответственности должников, дополнительно можно выделить Гражданско-Процессуальный Кодекс.
Который определяет правила судебного разбирательства, а также ФЗ «Об исполнительном производстве», который регулирует порядок принудительного взыскания задолженности с должников МФО.
Также важное значение имеют некоторые подзаконные акты, которые дополняют законы, заполняют имеющиеся проблемы, а также материалы судебной практики, которые позволяют определить перспективность дела и выстроить правильную тактику с учётом уже имеющихся судебных мнений.

Что происходит, если не платишь за микрозаймы

В случае невыплаты задолженностей заёмщик должен быть готов к наступлению следующих последствий:
Начисление штрафов, неустойки и иных санкций гражданско-правового характера
Данные последствия должны быть оговорены в тексте договора, но при этом не должны противоречить действующему законодательству. На данный момент неустойка ограничена в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако стоит иметь в виду, что по целевым займам таких ограничений нет
Применение мер административного характера
Чаще всего они применяются уже в рамках исполнительного производства. Это может быть штраф, административный арест или работы
Уголовная ответственность
Меры уголовной ответственности наступают в тех случаях, когда должник злостно уклоняется от выполнения своих обязательств, а также скрывает свои доходы или использует поддельные или подложные документы. Выражается в начислении уголовного штрафа, назначении исправительных работ или даже в реальном сроке заключения
Ещё одно последствие, которое может настигнуть должника — это использование кредитором услуг коллекторских агентств.
Многие МФО не занимаются взысканием самостоятельно, а продают по договору цессии задолженности.
Деятельность коллекторов, в принципе, не является противозаконной, передача долга не запрещена законом (при соблюдении установленной процедуры).
^_^BioSferA^_^ 17-10-2019 Ответить

Если вовремя не закрывать займы, то следует ожидать, что микрофинансовая организация начнет применять действия по его взысканию. Порядок действий МФО при взыскании долга может отличатся, но в целом сводится к нескольким действиям:
Заемщика предупреждают о неуплате долга СМС-сообщением. Напоминают сумму возврата и уведомляют о начислении процентов в случае неуплаты.
За каждый день просрочки начисляются штрафные санкции и проценты за использование.
С заемщиком связываются по контактному номеру телефону, разъясняют проценты по кредиту и рост суммы долга, а также последствия в случае неуплаты. Звонить могут также поручителям, по месту работы, знакомым, чей номер фиксировался при выдаче кредита.
На адрес регистрации заемщика отправляется официальное письмо с требованием уплатить долг, указанием суммы долга, процентами и общей суммой к оплате с учетом неустойки.
МФО обращается в коллекторскую компанию, которая помогает стянуть долг с должника. После этого звонить уже будут коллекторы, они также могут приходить для личной встречи по месту жительства или работы.
Если никакая из мер не помогла, то МФО стягивает сумму долга через исковое заявление в суд, при этом сумму будут дополнительно включены судебные издержки.
Что будет, если не платить микрозаймы, всецело зависит от действий кредитора. Многие МФО стараются не доводить дело до судебных разбирательств, поскольку это существенно затягивает возвращение долга по времени и несет в себе дополнительные расходы. Поэтому, в случае неуплаты продают долг коллекторам и дальнейшие методы взыскания долга зависят от купившей долг организации.
Для заемщика такая ситуация грозит существенным увеличением суммы долга за счет начисления штрафных санкций и пени. МФО передаст информацию по кредиту в бюро кредитных историй, что испортит кредитную историю и не позволит в дальнейшем пользоваться услугами кредитования. Кроме того, МФО имеет право подать в суд, что грозит судебными разбирательствами, в случае проигрыша которых потребуется оплатить не только сумму долга, но и издержки истца и работу адвоката. Имеет место быть также арест счетов и имущества, запрет на выезд из страны.

Не могу платить микрозайм. Что делать?

Первым делом следует внимательно изучить договор на выдачу кредита, а именно пункты описывающие процедуры взыскания. МФО не выгодно доводить дело до суда и обычно предусмотрен вариант выхода из ситуации. Этот пункт может быть вписан в договор или следует обратиться на горячую линию компании. Со стороны МФО для выхода из сложившейся ситуации может быть предложено несколько вариантов:
Реструктуризация — это пересмотр условий договора. МФО может предложить изменить срок договора или разбить его на ежемесячные платежи. Такая мера, как правило, увеличивает конечную сумму выплат, но предоставляет более удобные условия для выплаты.
Пролонгация — разновидность кредитных каникул, при которой заемщик обязуется выплачивать только проценты по договору, а по истечению срока оплатить основную сумму кредита.
Рефинансирование — получение нового кредита для оплаты старого. Некоторые МФО сами предоставляют такие услуги, другие сотрудничают с партнерами, которые сразу перечисляют необходимую сумму на счет для погашения. Добиться этой меры можно и самостоятельно, обратившись в другую финансовую организацию для получения средств, правда в случае, если кредитная история уже испорчена, шансы на получение нового займа минимальны.
Что будет, если не отдавать онлайн займ? Если МФО не желает идти на встречу, то исход дела может решать и сам заемщик. Ведь пересмотреть условия договора можно в судебном порядке. Для реструктуризации долга в судебном порядке потребуется предоставить справку о доходах. Если суд признает заемщика неплатежеспособным, то можно рассчитывать на пересмотр процентов, а также деление кредита на платежи, сумма которых не превышает 10% от ежемесячного дохода или прожиточного минимума.
Обязательно следует просить суд заморозить кредит минимум до вступления решения суда в силу, аргументируя это тем, что судебные разбирательства могут затянуться на длительный срок. При заморозке кредита проценты за его использование не начисляются. Для всех действий через суд рекомендуется запастись поддержкой юриста, который поможет отстаивать права.
Юристы рекомендуют ни в коем случае не пускать дело на самотек. У должника всегда есть несколько способов выйти из затруднительного положение и остановить начисление штрафов и процентов. При замалчивании сумма долга будет только увеличиваться и отсутствие содействия может негативно отразиться на судебном разбирательстве.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн?

Закон Украины “Об электронных документах и электронном документообороте” регламентирует, заключение договоров в Интернете. При заключении сделки онлайн заемщик соглашается с публичной офертой и по закону, подтвержденное согласие имеет такую же юридическую силу, как и подписание бумажного договора. Соответственно микрозаймы онлайн ничем не отличаются от кредитов оформленных на бумажном договоре.
В данной ситуации учитываются только согласие с офертой компании, ведущей лицензированную деятельность на территории Украины. Если в реестре микрофинансовых организаций Украины отсутствует компания, с которой был заключен договор, то он не имеет юридической силы и будет признан судом недействительным.
Кроме того, юристы отмечают некоторые неточности в договоре. В частности, статья 1 указывает на то, что договор признается недействительным, если в нем отсутствуют необходимые элементы. Статья 6 указывает, что обязательными элементами электронного договора должны быть ЭПЦ или другие элементы подтверждающие согласие с условиями, которые в законе не прописаны четко и определяются по договоренности сторон, то есть, согласием можно назвать клик по кнопке “Подтверждаю/Принимаю” внизу оферты. В то же время, статья 7 указывает на то, что обязательным элементом электронного договора должна быть электронная цифровая подпись обеих сторон. Поскольку ЭПЦ не используется в большинстве договоров МФО, то онлайн займы, не подписанные цифровой подписью, могут быть признаны недействительными через суд.

Как законно не платить микрозайм в Украине?

Единственными законными методами не возвращать микрозайм является признание договора недействительным или признание себя банкротом. Но даже отмена и признание банкротом не снимает ответственности полностью. В любом случае потребуется составить исковое заявление в суд и запастись поддержкой юриста, который будет защищать права заемщика.
Причины, по которым суд может признать договор недействительным:
пункты договора расходятся с законами, расходятся с интересами государства (ч. 1, ст. 203 Гражданского кодекса Украины);
лицо заключившее договор не имеет должной дееспособности (ч. 2 ст. 203 ГК);
договор заключался не по собственной воле (ч. 3 ст. 203 ГК);
договор был заключен в несоответствующей форме (ч.4 ст. 203 ГК);
валютой договора не является гривна (ст. 99 Конституции Украины);
компания кредитор не имеет лицензии на ведение финансовой деятельности в Украине;
договор заключен с умышленным обманом или сокрытием условий (ч. 1 ст. 230 ГК).
Признать договор недействительным можно также в случае, если условия договора кабальные. Кабальной сделка признается, если заемщик пребывал в затруднительном положении, которое вынудило его принять договор на максимально невыгодных для себя условиях. Данная норма прописана в ч.1 ст. 223 Гражданского кодекса Украины. Тяжелыми условиями признаются:
тяжелая болезнь или смерть родных;
смерть основного кормильца;
угроза банкротству;
угроза потери жилья.
Рассматриваться могут и другие обстоятельства, которые ввели заемщика в тяжкие условия и вынудили подписать его договор на невыгодных условиях.
В случае, если договор признается недействительным, поскольку его условия были нарушены с обеих сторон, то стороны обязуются вернуть и предмет сделки. В частности, заемщик возвращает взятую сумму, МФО — оплаченные проценты по кредиту. Если договор признан неправомерным по вине МФО, то сумма долга может быть списана в пользу заемщика.
Второй способ законно не платить кредит — признать себя банкротом в судебном порядке. Юристы утверждают, что банкротство наиболее цивилизованный способ защиты должника. Физическое лицо может потребовать признать себя банкротом в случае если:
размер долгов на 50% больше, чем стоимость всех активов и имущества должника;
доход за последние полгода сократился наполовину;
в течении последних двух месяцев заемщик не вносит платежи по кредитам или платит половину взносов;
существует угроза неплатежеспособности, которая не может быть урегулирована.
Стоит обратить внимание, что запустить инициацию банкротства можно только при сумме долга более, чем в 100 минимальных зарплат. Вопреки расхожему мнению, в случае признания заемщика банкротом, с него не списываются задолженности. После решения суда и объявлении физического лица банкротом суд назначает ему арбитражного управляющего, которые составляет план и контролирует процесс реструктуризации долга и оплаты долгов.
Если по истечению трех лет с момента окончания договора МФО не смогло найти рычаги и не подало в суд, то долг можно не выплачивать поскольку срок исковой давности прошел и кредитор не имеет право претендовать на имущество должника.
Malafym 17-10-2019 Ответить

И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.
Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:
Для себя составить график погашения кредита. Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
Уменьшить растраты.
Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
Оплатить долг.
Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.

Пролонгация

Пролонгация кредита – это продление срока действия кредита. За это время платиться только проценты за фактическое время пользования кредита.
Для этого варианта следует подписать дополнительное соглашение с МФО о продлении соглашения по кредитованию.

Реструктуризация

Реструктуризация долга. В чем суть данной услуги. Чаще всего продлевают срок кредита, уменьшают минимальный платеж, но конечная сумма будет намного больше, чем до реструктуризации.
При данной услуге списываются сумма просрочки и штрафы. Некоторые организации, которые не могут предложить пролонгацию кредита своим клиентам, предлагают такой вариант как реструктуризация.
Немало компаний идут на уступки клиентам, если у тех появляются серьезные финансовые проблемы, и могут доказать это документально.
Видео: что будет, если платить кредиты по чуть-чуть
Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.

Рефинансирование

Рефинансирование – другими словами, перекредитование, когда оформляется один кредит для погашения другого. Отличный вариант если МФО отказывают в пролонгации и реструктуризации.
Для рефинансирования можно обратиться в любое МФО. МФО просто выдает другой кредит, и с этих денег заемщик оплачивает проблемный кредит.
Это будет новый кредит, новый договор, с новым графиком платежей, и с иными процентными ставками. Один МФО «Рускомфинанс» делает передачу денег по реквизитам кредита, который нужно оплатить.

Если звонят каждый день

В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.
Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.
При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.
При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.
Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.
Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.
Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.
При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.
В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.
Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.
И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.
Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.
Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.
Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.

Способы выплат

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.
Сделать это можно такими способами:
Одолжить денег у родственников, друзей.
Найти дополнительную работу.
Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
Оформить рефинансирование в банке.
VideoAnswer 17-10-2019 Ответить
VideoAnswer 17-10-2019 Ответить
VideoAnswer 17-10-2019 Ответить
VideoAnswer 17-10-2019 Ответить

Как не платить мфо законно и начать спокойно жить?

15 ответов на вопрос “Как не платить мфо законно и начать спокойно жить?”

Добавить ответ Отменить ответ