Как правильно погасить ипотеку досрочно в сбербанке?

22 ответов на вопрос “Как правильно погасить ипотеку досрочно в сбербанке?”

  1. gasm Ответить

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – удобная возможность для клиентов сэкономить средства на погашении взятого кредита. Экономия производится за счет сокращения размеров начисляемых процентов, составляющих значительную часть тела кредита. Как показывает практика, данной возможностью, в конечном счете, пользуется абсолютное большинство клиентов. Как использовать данное право и сэкономить собственные средства, рассмотрим подробней.

    Варианты предлагаемые клиентам

    Что собой представляет досрочное погашение кредита? Это внесение средств, сверх стандартного ежемесячного платежа. Для этой цели можно использовать как личные накопления или личные деньги, появившиеся любым другим способом, так и деньги, полученные в качестве субсидий. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, прочие выплаты со стороны государства.
    Клиенту предлагается два способа расчета:
    Частичный – вноситься определенная часть от общего объема тела долга и в зависимости от выбранного способа кредитования сокращается размер процентов по платежам или тело кредита, сокращаются сроки или уменьшается размер регулярных перечислений;
    Полный – выплачивается все тело кредита, включая начисления банка, добавленные на данный момент. В данном случае, все зависит от общего объема оставшегося долга и правил расчета по программе.
    Произвести оплату можно как в офисе, так и через онлайн приложение. Нужно помнить, что досрочные платежи не фиксируются автоматически. Если просто перевести деньги в приложении, то данная сумма будет вычтена из объема процентов и в дальнейшем, клиент будет также платить средства ежемесячно за исключением размера начисляемых надбавок, и так, до момента пока не закончиться внесенная предоплата.

    Контакты
    Для того чтобы деньги были зачтены в качестве предварительного погашения, нужно в обязательном порядке составить заявление  и передать его в банк.

    Условия при аннуитетной системе

    Если при получении ипотеке выбрано аннуитетная система платежей, то при досрочном погашении для клиента будут доступны два следующих варианта:
    Уменьшение срока – внесенная сумма отнимается от общего объема задолженности и сокращается конечный период платежей. Так, если внесенная сумма составит по своему объему сумму равную 10 ежемесячным платежам, то на этот срок уменьшится и период задолженности;
    Уменьшение объема ежемесячных выплат – сроки погашения остаются прежними, но производиться перерасчет с учетом остатка.
    Возможность выбора предоставляется непосредственно клиенту. Делать выбор стоит исходя из собственных финансовых возможностей. Если регулярные платежи не ложатся бременем на семейный бюджет, лучше всего выбрать уменьшение сокращение сроков. Если же Вы хотите сократить ежемесячную нагрузку, то выберите уменьшение суммы. Лучше дополнительно проконсультироваться с представителем банка, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.

  2. Huntervl Ответить

    Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом. Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита. Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.
    Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

    Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

    Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:
    Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
    Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.
    Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

  3. HungryBear Ответить

    В появившемся окне Подтверждение частичного досрочного погашения в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить. В результате Ваша заявка на частичное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.
    Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.
    Информацию об операции частичного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

    Полностью погасить кредит

    Для полного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:
    На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Полностью погасить кредит. В результате откроется страница Полное досрочное погашение.
    Укажите параметры полного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
    В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
    В поле Дата платежа при необходимости измените дату платежа. По умолчанию указана дата ближайшего платежа по кредиту.

  4. pvlal Ответить

    Досрочное погашения кредита в организации предполагает следующие особенности:
    Отсутствие необходимости досрочного уведомления, так как достаточно оформления заявления на текущую дату за день до планируемого события;
    Минимальная сумма для досрочного погашения не ограничена правилами банка;
    Клиент вправе указать любую дату в заявлении, в том числе приходящуюся на рабочий, праздничный или выходной день;
    Уплата процентов производится на основании фактического срока пользования заемными средствами;
    Отсутствуют комиссии и иные виды сборов за погашение кредита ранее положенного срока.
    Сегодня возможность досрочного закрытия кредита предполагает несколько вариантов взаимодействия клиента и Сбербанка. Помимо традиционного способа обращения в виде личного посещения отделения организации, клиент вправе выбрать способ удаленного общения и подачу документов через специальные сервисы.

    Как правильно сделать перерасчет

    Вопросы досрочного погашения ипотечного кредита регламентируется ГК и ФЗ №284-ФЗ. Нормы действующего законодательство говорят о том, что клиент обязан уведомить организацию о своем намерении за 30 дней, если иное правило не определено пунктами договора. Для соблюдения процедуры заемщику достаточно обратиться в банк и оформить заявление, а специалисты организации обязаны принять и зарегистрировать документ.

  5. sergedeg Ответить

    В соответствии с действующим законодательством кредитор не может устанавливать плату за досрочное аннулирование финансовых обязательств. Это право закреплено ст. 809 – 811 ГК РФ. В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ за погашение долга не взимаются ни дополнительные комиссии, ни штрафные санкции. Исключение составляют проценты за фактический срок использования заемных средств.
    Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в любую дату. В соответствии с новыми правилами обслуживания долга заемщик может не уведомлять банк о своем решении, если регулярные платежи в счет погашения долга списываются с карты.
    Итак: Любой кредит разрешено погашать досрочно, минимальный размер платежа не ограничен и плата не взимается.
    При полном погашении кредита должны соблюдаться следующие 2 условия:
    наличие всей суммы долга на карточном счете;
    отсутствие приостановления операций по карте (блокировки, ограничения судебными приставами и т.д.).
    Если регулярные взносы на ипотеку списываются со сберегательной книжки, то клиенту необходимо посетить банк для подачи соответствующего заявления. Это нужно сделать за 3 рабочих дня до планируемой даты погашения кредита. Также заемщик может внести наличные на ссудный счет в кассе без взимания комиссии.
    Если кредит привязан к карте, то погасить ипотеку можно через Сбербанк Онлайн. Пользователю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
    войти в личный кабинет;
    перейти в раздел «Кредиты»;
    выбрать вкладку «Полное погашение»;
    указать планируемую дату;
    подтвердить действия одноразовым кодом.

  6. Элерон Ответить

    Для того, чтобы ответить на вопрос, можно ли заранее погасить ипотеку в Сбербанке необходимо разобраться в существующем алгоритме действий. На деле, все действия, которые требуются от клиента простые, но их требуется выполнить, опираясь на все правила. Помимо этого, опираясь на то, какой алгоритм погашения кредита был выбран, используются различные способы погашения.   Для осуществления полного досрочного погашения ипотеки необходимо:

    Прийти в отделение банка, обратиться за помощью к специалисту, который занимается решением кредитных вопросов.
    От сотрудника банка нужно получить документ, в котором будет указана сумма, которую требуется погасить для полного закрытия кредита. Также такую информацию можно получить с помощью сайта, зайдя в Личный кабинет.
    По выданному сотрудником образцу требуется составить заявление. В написанном документе требуется указать сумму и примерный день, когда будет произведен перевод. Заявление может быть написано и в электронном формате, но подать его желательно за месяц до того, как будет осуществляться перевод.
    До указанного в заявлении дня необходимо перевести на счет банка прописанную ранее сумму.
    Такой порядок действий установлен Сбербанком, от клиента требуется соблюдать регламент, чтобы не произошло путаницы. При зачислении на счет банка средств без предварительного уведомления они могут быть попросту не засчитаны. Также это касается перевода сумм, меньших по размеру, чем регулярный платеж.

    Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

    Каждый банк отличается друг от друга программами, условиями, процентными ставками. Также важно учитывать, какой вид платежей был выбран при подписании договора. В основном используются два вида:

    аннуитетный;
    дифферинцированный.
    При использовании аннуитетного способа размер платежей четко регулируется – каждый месяц должна выплачиваться фиксированная сумма. В первой половине всего срока будет производиться начисление процентов и их погашение. Поэтому при выборе такого вида кредитования, имея желание досрочно погасить задолженность, нужно совершать регулярные выплаты с увеличенной суммой. Только в таком случае удастся избежать переплаты.

    Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно: сроки и ограничения по выплатам


    Ранее, до 2011 года, банки имели полное право устанавливать сроки и сумму выплат – заемщик не мог самостоятельно изменить условия, на которых он проводил платежи. Но все изменилось, на сегодняшний день можно вернуть полученные от банка деньги хоть на следующий же день. Как таковых ограничений не существует, но есть пару интересных моментов, которые стоит учитывать, обдумывая то, как выгодно погасить ипотеку в Сбербанке:

    В первой половине срока почти все регулярные платежи будут уходить на то, чтобы погасить набежавшие проценты. Осуществление дополнительных взносов в такое время поможет уменьшить общую сумму кредита и сами проценты.
    Во второй половине установленного срока будет начинаться оплата именно основной суммы.
    Можно задать логичный вопрос, а стоит ли после того, как прошло половина указанного срока, и была осуществлена оплата всех процентов, выплачивать остаток быстрее?
    Читайте также статью Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

    Другие способы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

    Для того, чтобы полностью погасить ипотеку досрочно в Сбербанке необходимо разобраться с существующими способами изменения суммы и срока платежей. Досрочное погашение представляет собой увеличение размера ежемесячных платежей, тем самым опережая сроки, указанные в договоре и уменьшая общее количество процентов и итоговую сумму, что придется переплатить по кредиту.
    В случаях, когда у клиента не хватает денег, чтобы полностью закрыть ипотечный займ, то можно воспользоваться следующими способами:

    Уменьшение размера ежемесячных выплат – такой вариант подходит для людей, которые столкнулись с ситуацией, когда не хватает средств для совершения взносов. Договориться об уменьшении регулярного платежа можно в рамках реструктуризации договора. Используя такой способ необходимо помнить о том, что увеличится срок выплат и придется переплатить большую сумму.
    Изменение срока кредитования – обычно клиенты хотят его уменьшить, чтобы повысить сумму ежемесячного перевода, тем самым сэкономив на начислении процентов.
    Получение помощи от государства – так как Сбербанк является государственным банком, то он, совместно с правительством, постоянно разрабатывает все новые условия и ипотечные программы. Принимая участия в подобных программах можно найти весьма выгодную процентную ставку, использовать материнский капитал в качестве первого взноса.

    Комиссия за досрочное погашение ипотеки Сбербанк

    Придя в банк для написания заявления на досрочное погашение, клиент может быть уверен в том, что никакие штрафы или комиссия за желание увеличить сумму выплаты не поступит. Подача заявления в банк, переплата по регулярному платежу не облагается дополнительным комиссионным сбором.

    Как написать в Сбербанк заявление на погашение ипотеки


    Нередко заемщики задаются вопросом,  а зачем вообще необходимо писать заявление, нельзя ли просто перечислить деньги и забыть о платеже еще на месяц? Такая система продумана для того, чтобы меньшее количество клиентов, из-за нежелания заниматься бумагами, не занимались досрочным погашением кредитов.
    В заявлении заемщик должен прописать следующие пункты:

    паспортные данные;
    номер договора, который подписывался при выдаче кредита;
    номер счета в банке, с которого ежемесячно списывается сумма;
    требуется указать дату, когда должен быть списан платеж;
    сумма, которую необходимо списать и перечислить в банк.
    Документ можно написать как лично в отделении, так и через онлайн банкинг.
    Если не будет написано заявление, то даже при пополнении дебетового счета, к которому привязан обязательный платеж, на большую сумму, чем требуется, никакого дополнительного списания не произойдет. То есть будет списана фиксированная сумма, и заплатить больше не получится, а значит, будут начислены еще проценты.

    Как погасить ипотеку в Сбербанке частично


    Частичное погашение ипотечного кредита – это последовательное увеличение ежемесячных платежей. С помощью такой системы можно значительно сократить срок погашения и сумму будущей переплаты. Выбирая такой способ, заемщик должен понимать, что нагрузка на его финансовое положение будет утяжеляться с каждым месяцем.
    Также досрочные частичные платежи не меняют того факта, что оплата должна производиться каждый месяц. Будет изменяться только фиксированная сумма. Необходимо внимательно следить за состоянием своего дебетового счета – если на нем не будет указанной суммы, то операция будет отменена банком. В случае отмены потребуется заново писать заявление в отделении или заказывать списание через Личный кабинет на сайте Сбербанка.

    Порядок частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

    При изменении графика выплат необходимо убедиться в том, что в банке все пересчитали и указали правильно, чтобы впоследствии не возникло дополнительных проблем. Частичное досрочное погашение поможет уменьшить итоговые расходы, но в первой половине срока кредитования будет достаточно сложно.
    К основным условиям частичного погашения относятся:

    В договоре изменяется только сумма будущих выплат – сроки остаются нетронутыми.
    После написания заявления досрочное списание может произойти уже на следующий день – важно следить за балансом карты.
    Начинать досрочно погашать кредит можно спустя месяц, после выдачи средств на руки.
    Минимальные платежи по кредиту определяются в зависимости от оставшейся суммы, у них нет верхнего предела.
    Деньги списываются с привязанного к кредиту дебетовой карты, если на не нет средств, то операция будет отменена.
    После того, как будет сделан дополнительный платеж, сумма может быть скорректирована.
    Выплаты свыше установленной суммы в основном будут влиять на размер ипотечного займа.
    Осуществить перевод можно с помощью кассы в отделении банка, через терминал или онлайн банкинг.
    Используя частичное погашение можно не волноваться о штрафах или дополнительной комиссии – их не существует.
    Опираясь на такие условия можно сделать вывод, что досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке – это выгодное решение с заботой о будущем. Клиент может сам выбрать, насколько хочет увеличить сумму, главное – предупредить о своем решении банк. Выплаты необходимо совершать каждый месяц, в зависимости от выбранного вида платежа может изменяться способ оплаты.
    Перед оформлением займа важно ознакомиться со всеми существующими нюансами и подобрать программу с хорошим процентом и условиями обслуживания.

  7. april435 Ответить

    Раздумывая о том, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, примите во внимание следующий факт: платить вперед графика выгодно в первые месяцы с момента получения кредита. Именно в этот период сумма возвращаемых банку процентов достигает максимума.
    Поскольку вариантов 2, при заполнении заявления заемщику требуется указать, что именно: срок или размер ежемесячной выплаты предстоит пересчитать после списания внесенных денег. Первый вариант подходит тем клиентам, кто стремится расплатиться быстрее. Если в приоритете снижение ежемесячной финансовой нагрузки, стоит выбрать изменение размера платежа.
    Существуют некоторые нюансы. Так при частичном закрытии оформленного в рамках программы «Военная ипотека» кредита возможен только пересчет срока. Снизить платеж невозможно. Кроме того, денежные средства в счет частичного гашения ипотеки при данном виде кредитования клиент вносит на счет Росвоенипотеки.
    После того, как списание денег средств в счет частичного досрочного погашения произошло, менеджер банка подготовит и направит клиенту новый график внесения платежей.

    Правила досрочного погашения

    Закрыть ипотеку частично можно лишь в том отделении банка, где он был оформлен. В целях снижения бюрократии, подать заявление на досрочное гашение можно через мобильный банк.
    Поэтапно процедура выглядит следующим образом:
    внесение на счет для списания по кредиту денежных средств;
    оформление заявления на досрочное погашение в банковском офисе или через мобильный банк;
    получение нового графика после перерасчета.
    Есть возможность частично закрыть ипотечный кредит в Сбербанке через мобильное приложение. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и выполнить следующие действия:
    нажать кнопку «погасить кредит частично»;
    выбрать счет списания и дату платежа, указать сумму;
    оформить заявку и подтвердить ее полученным в СМС сообщении кодом.
    Схема через мобильное приложение актуальна лишь в том случае, если вы хотите уменьшить платеж. Изменение срока кредитования возможно лишь при частичном закрытии обязательств по кредитному договору в отделении банка.
    Если вас интересует не частичное погашение ипотеки в Сбербанке, а полное закрытие ссуды, действовать нужно следующим образом:
    узнать по телефону горячей линии точную сумму остатка;
    обеспечить ее наличие на счете для гашения кредита;
    оформить заявление на досрочное закрытие обязательств;
    после списания денежных средств взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.
    После того, как ипотека погашена, необходимо проконтролировать подачу сотрудниками банка документов на снятие обременения в Росреестр.

    Государственная поддержка

    В период нестабильной экономической ситуации государство стремится всеми силами поддержать ипотечных заемщиков. Частичное и полное погашение возможно с участием денежных средств, подученных в рамках программы по материнскому капиталу, региональному капиталу, «Молодая семья».
    В перечисленных случаях денежные средства направляются в счет закрытия обязательств на основании соответствующего заявления от заемщика. С целью снижения финансовой нагрузки также можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием кредита.
    Контакты

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *