Можно ли в альфа банке погасить досрочно кредит?

12 ответов на вопрос “Можно ли в альфа банке погасить досрочно кредит?”

  1. waxman Ответить


    Довольно часто потребительские займы оформляются на максимально длительный срок. Во-первых, это выгодно банку, т.к. за несколько лет по кредиту набегает значительная сумма процентов. Во-вторых, в этом заинтересован клиент, ведь чем дольше период пользования заёмными деньгами, тем меньше размер обязательных платежей. Но по прошествии нескольких месяцев финансовое положение физического лица может позволить ему преждевременно рассчитаться по имеющимся долговым обязательствам. Для таких случаев в «Альфа-Банке» предусмотрено досрочное погашение кредита. При этом существует два варианта:
    Частичное досрочное погашение займа представляет собой внесение гражданином денежных средств в объеме, превышающем сумму ежемесячной оплаты по кредиту. В результате такой финансовой операции происходит пересчет остатка долга и изменение условий договора. Новый график удастся получить у сотрудника «Альфа-Банка».
    Полное досрочное погашение займа, т.е. перечисление в пользу кредитора всей суммы задолженности с учетом начисленных процентов. Данная мера позволяет клиенту банка раньше времени полностью избавиться от финансовой нагрузки и, как следствие, сэкономить на получившейся разнице.
    Примечание: За предоставление услуг по досрочному погашению кредита «Альфа-Банк» не взимает комиссию, а также не начисляет дополнительные пени или штрафы.
    Чтобы частичное досрочное погашение кредита было предельно эффективным, следует придерживаться нескольких правил:
    При написании заявления о сумме списания средств обязательно учитывайте размер ежемесячного платежа.
    Не копите большую сумму. При выполнении долговых обязательств сначала вы оплачиваете проценты банку, а затем возвращаете основной долг. Поэтому, чем дольше вы откладываете деньги для внесения крупного платежа, тем больше переплачиваете.
    Имейте в запасе финансовую подушку. Не нужно переводить все имеющиеся у вас деньги на кредитный счет для частичного погашения займа. В следующем месяце могут возникнуть непредвиденные обстоятельства (потеря работы, утрата трудоспособности, продолжительная болезнь, дополнительные расходы и пр.), из-за которых не будет возможности осуществить обязательный платеж. Начисленная неустойка сведет к минимуму выгоду от проделанной операции.
    При полном досрочном погашении займа не забывайте получить справки об отсутствии задолженности перед кредитором. Документальное подтверждение закрытия счета позволит вам защитить свои интересы в случае возникновения недоразумений или поступления претензий от банка.

    Способы погашения задолженности


    Оба варианта погашения задолженности не встречают препятствий со стороны «Альфа-Банка». Но без предварительного уведомления кредитора о желании закрыть счёт или уменьшить размер обязательств ничего не получится.
    Для полного досрочного погашения задолженности необходимо выполнить следующие действия:
    Не позднее, чем за 5 дней до ближайшей даты списания ежемесячного платежа, лично обратиться в отделение банка.
    Запросить у менеджера по работе с клиентами или у оператора горячей линии информацию о точном размере имеющейся задолженности.
    Написать заявление, указав в нем размер и дату списания оплаты.
    Внести на кредитный счет требуемую сумму денежных средств.
    Проверить выполнение финансовой операции.
    Получить справку об отсутствии долга.
    Примечание: Полное досрочное погашение кредита возможно по прошествии 5 дней с даты его оформления.
    Частичному погашению задолженности также должно предшествовать написание заявления и пополнение кредитного счета до нужной суммы. На следующий день после указанной в графике платежей дате целесообразно проверить, была ли осуществлена желаемая операция. В случае остатка на балансе средств, предназначенных для списания, следует обратиться к специалистам банка.
    Внести деньги для полного или частичного погашения кредита в «Альфа-Банке» можно несколькими методами:
    Посредством банкомата. Устройства широко распространены и представлены не только в отделениях, но и в крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах. Найти вариант в шаговой доступности от дома или места работы не будет проблемой.
    В кассе банка. Данный способ хорош тем, что позволяет получить сдачу. Но по условиям некоторых договоров за данную услугу взимается комиссия.
    С использованием мобильного приложения или интернет-банкинга. Данные сервисы позволяют осуществить перевод средств с дебетового/зарплатного счета на кредитный. Операции осуществляются круглосуточно.
    С помощью партнеров банка. На сегодняшний день договорные отношения заключены с отделениями «Почты России», магазинами «Эльдорадо», салонами «Связной», «Мегафон» и «Билайн», а также платежными терминалами «Qiwi», «Киберплат», «Европлат». Для внесения денег потребуется двадцатизначный номер счета, а в некоторых случаях ещё и паспорт. Услуги сторонних организаций обойдутся в 1-2% от суммы перевода.
    Имейте в виду, что моментальное зачисление средств происходит в банкоматах, терминалах, «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайле». Другие варианты предполагают совершение операции в срок до 5-ти рабочих дней.

    Условия предоставления услуги

  2. b1g_bro Ответить

    Многие заемщики, которые не внимательно пользуются информацией, заблуждаются в том, когда говорят, что преждевременное возвращение кредита влечет за собой дополнительные растраты. Это не всегда так.
    Вам совершенно не нужно доплачивать, если возможность раннего возврата денег прописана в вашем договоре с кредитором. В таком случае учреждением не взимаются никакие дополнительные проценты.
    Наоборот, ответственные клиенты, которые возвратят долг в полном размере, имеют от этого только плюсы. Главное в этом деле следовать всем условиям договора.
    Ниже приведен ряд обязательных условий, которые необходимо выполнить заемщику перед тем, как осуществить досрочное погашение кредита.
    Уведомить сотрудников о внесении всей ссуды необходимо за месяц. Довременное закрытие возможно только в том случае, если этот пункт прописан в договоре. Если это условие учреждением не предлагается, с плательщика могут быть изъяты штрафные санкции. Это делается для того, чтобы банк не потерпел убытки, при заработке на своих клиентах. Передать заявление об оплате всей суммы в отделение банка необходимо не позднее, чем за 3 дня до следующей даты ежемесячного платежа.
    График закрытия кредита оговаривается на основе подписанного договора. Единоразовая, последняя выплата вносится не ранее чем через 30 дней, с даты подачи заемщиком заявления. Кратчайшие сроки по-раннему внесении ссуды могут быть назначены только в том случае, если это прописано в документе заключенном между клиентом и кредитором.
    Способ возврата займа клиент выбирает самостоятельно.
    Заемщики, которые раньше срока выплачивают всю сумму долга, полностью освобождаются от ответственности и получают финансовую свободу.

    Заявление на досрочное погашение


    Заявление на довременное закрытие долга — это специальный документ, бланк, для заполнения которого можно получить в отделении финансового учреждения.
    Заполняется на основе паспортных данных должника, с обращением к кредитору, название которого необходимо вписать в полной форме, без сокращений.
    Плательщику необходимо предоставить данные договора по полученной ссуде, дабы уточнить дату и номер кредитного документа, а также пункт, связанный с преждевременным возвратом займа.
    Стоит отметить, что раннее закрытие распространяется только на потребительские долги, и не касается займов связанных с предпринимательской сферой.
    Согласно нюансам прописанных в договоре между кредитором и заемщиком, клиент имеет право потребовать возвращение средств, которые были уплачены в качестве комиссий, штрафных санкций и т.д.

    Способы внесения средств для закрытия ссуды

    Погасить взятую ссуду в можно несколькими способами:
    в кассе отделения;
    в терминалах, а также других точках приема платежей, которые являются партнерами Альфа-банка;
    через онлайн-сервис, с карты на карту и т.д.;
    регулярными отчислениями из заработной платы, когда клиент имеет соответствующую карту в отделении.
    Более подробную информацию о способах внесения средств для закрытия ссуды смотрите на в разделе Альфа-Платеж.
    Многих людей интересует вопрос: как досрочно погасить кредит в Альфа банке через Альфа клик?
    Этот способ оплаты можно назвать одним из самых простых и удобных, так как это фактически работа с личным кабинетом, где указаны ваши счета, график платежей, а также подробная информация по займу.
    Перечислить платеж можно с любого банковского счета, карты, а также с баланса мобильного телефона. Преимуществом пользования сервисом “Альфа клик” можно назвать тот факт, что оплата осуществляется с любой карты, любого банка.

    Калькулятор раннего закрытия кредита

    Для регулировки графика ежемесячных выплат по займу, а также с целью расчета суммы платежей по преждевременному закрытию кредита, клиентам Альфа банка предоставляется возможность воспользоваться специально разработанным калькулятором.
    В онлайн-режиме Вы можете заполнить следующие поля сервиса:
    когда Вы взяли деньги?;
    сумма долга;
    процентная ставка;
    срок кредита;
    тип платежа;
    сумма досрочного погашения?;
    когда будет преждевременная выплата?;
    и получить расчет довременного закрытия долга без комиссии.
    Таким образом, еще до прямого обращения к сотрудникам банка Вам предоставляется возможность быть проинформированным практически во всех денежных вопросах.

    Преимущества и недостатки досрочного погашения

    Каждый клиент мечтает освободиться от долговой ответственности в кратчайшие сроки. Когда появляется такая возможность, многие сталкиваются с тем фактом, что данная процедура может быть невыгодной и имеет свои недостатки.
    Минусы, как правило, связаны с ипотекой на жилье, а именно с инфляцией, когда деньги взяты под совершенно низкий процент, и в случае возвращения подоходного налога, сумма выплаты значительно сокращается.
    Плюсы преждевременного расчета:
    финансовая и моральная свобода от графика платежей;
    экономия на комиссиях и т.д.;
    хорошая кредитная история;
    возможность беспроблемного оформления нового займа и т.д.
    Таким образом, данная уплата долга освобождает Вас от всех обязательств и превращает в полноправного владельца совершенной покупки.

    Рекомендации после погашения

    Получив займ на потребительские нужды, автомобиль или ипотеку, большинство финансовых учреждений в обязательном порядке требуют от плательщика оформления страховки, которая стоит немалых денег.
    Одним из главных советов после преждевременного закрытия ссуды, является уточнение вопроса о возврате страховых средств.
    Как, оказалось, вернуть свои деньги удаётся не каждому, это касается и клиентов Альфа банка. Все дело в том, что страховые сделки, заключенные между плательщиком и кредитором могут носить как коллективный, так и индивидуальный характер.
    В случае, когда финансовая организация выступает юридическим лицом и пункт со страховкой прописан изначально в договоре, заемщик имеет право на возврат денег.
    Если возврат страховых средств не прописан в пунктах документа, надеяться на страховую премию не стоит. Эти вопросы решаются с каждым кредитующимся в индивидуальном порядке.

  3. Arashizil Ответить

    Освобождая себя от обязательств перед банком, заемщик платит за период пользования суммами и не переплачивает проценты. Если имеются накопления, выгоднее раньше оплатить задолженность.

    Условия закрытия займа

    Банки предлагают кредиты с условиями возвращения равных взносов. Получая 1млн р. на 5 лет, клиент выплачивает сумму с процентами, внося каждый месяц одинаковые платежи. Преждевременное погашение изменяет остаток и пересчитывает проценты.

    Для закрытия кредита разумно и без лишних последствий соблюдаются определенные правила. Для клиентов Альфа-банка созданы два способа возврата заемных средств на ранних условиях. Это погашение обязательств ежемесячными оплатами согласно датам по графику. В случае несоблюдения правила возникает просроченная задолженность, на которую начисляются ежедневные суммы неустойки. Данная ситуация грозит затягиванием процесса погашения долга и отрицательными последствиями для клиента.
    Деятельность любого банка предполагает выплату процентов за пользование заемными средствами, кроме основной суммы. Изначально платеж состоит из крупной части переплаты. Первые месяцы заемщик погашает проценты банку и малую часть от общего долга.
    Принципы предоставления кредитов выстроены таким образом, что в день погашения списывается только ежемесячная оплата. Оставшаяся доля средств блокируется на счете и погашается согласно графику оплат. При ежемесячном превышении взносов уточняется сумма переплаты в call-центре или у специалистов.
    В кредитном договоре банка заемщик читает информацию о годовой процентной ставке использования займа.

    Способы преждевременного погашения кредита:
    Полное. Выплачивается вся сумма долга.
    Частичное. На персональный счет вносится сумма, превышающая минимальный платеж.
    Необходимо соблюдать условия погашения кредита. Если ко времени списания средств их не хватит, досрочное закрытие счета отменяется.
    В соответствии с нормативными документами Центрального банка РФ коммерческие банки не могут запрещать досрочное погашение кредитов. На протяжении 14 дней заемщик оплачивает пользование кредитом за текущее количество дней, не уведомляя банк, если был выдан наличный нецелевой кредит.
    В течение 30 дней возвращается основной долг и переплата при потребительском целевом кредитовании.
    Условия для досрочного частичного погашения кредита Альфа-банка:
    Предупреждение сотрудника минимум за 5 дней.
    Сумма платежа не должна быть менее 3000 р.
    Составление заявления.
    Проведение операции в дату платежа по договору.

    Предупреждение сотрудника минимум за 5 дней.
    Сумма платежа не должна быть менее 3000 р.
    Составление заявления.
    Проведение операции в дату платежа по договору.
    Частично выплатить долг можно в двух вариантах: перерассчитать ежемесячный платеж и погашать меньшими суммами такой же период, или вносить крупные суммы за короткий срок.
    После частичного погашения клиент обращается в кредитную организацию для получения измененного графика последующих выплат.
    Договор содержит общие и индивидуальные условия. Эти пункты описывают принцип погашения обязательств между кредитной организацией и заемщиком. В общих правилах указываются права и обязанности сторон, их ответственность, принцип списания и зачисления средств, а также частичное и полное погашение задолженности.
    Способы уточнения суммы выплат:
    Договор.
    Интернет-банкинг.
    Мобильное приложение Альфа-Мобайл.
    Распечатанная выписка по счету.

    Договор.
    Интернет-банкинг.
    Мобильное приложение Альфа-Мобайл.
    Распечатанная выписка по счету.
    Важно помнить, что сумма платежа рассчитывается на дату зачисления. Во время проведения операции с помощью онлайн-сервисов период поступления денег занимает от 5 минут до 48 часов.
    Произвести досрочное погашение в Альфа-Банке позволено в любое время после заключения договора на ссуду. Клиент закрывает долг или вносит разово крупную сумму, отчего сокращает время оплаты долга и снижает проценты.

    Составление заявления и оплата

    При любой форме досрочного погашения заемных средств клиент пишет заявление по специальной форме. В документе указывается номер кредитного договора, дата платежа, сумма досрочного погашения, способ и дата оплаты. Бланк предоставляют сотрудники банка. Заполненный документ рассматривается специалистами в течение суток.

    Заемщик пишет заявление в Альфа-банк о преждевременном возврате кредита. После его подписания вносится оплата наличными средствами через банкомат или в отделении банка. При переводе денежных средств через электронные кошельки, банкоматы различных банков взимается дополнительная комиссия.
    При полном досрочном закрытии кредита клиент удостоверяется в достаточности собственных средств. Для этого заемщик применяет сервис «Альфа-клик» и изучает состояние своего счета. Для уточнения можно позвонить по телефону горячей линии 88002000000. Выплатить долг по кредиту с помощью банкомата можно после внесения третьего ежемесячного взноса.
    Полное погашение кредита, в том числе и потребительского, не требует написания заявления. Все происходит просто и быстро через личный кабинет. Клиент выбирает параметр «Полное досрочное погашение кредита» и вносит средства.
    Дополнительным методом погашения в Альфа-банке является онлайн-калькулятор. Заполняются необходимые поля, в которых содержится информация об общей сумме кредита, процентах и сроке выплат долга. Далее указывается количество месяцев до закрытия кредита и сервис предоставит точную сумму.
    Каждый клиент использует эту возможность и погашает задолженность досрочно, пересчитав проценты и снизив переплату.

    Преимущества и недостатки

    Клиенты банка желают поскорее освободиться от финансовых обязательств. Альфа-банк положительно относится к досрочному возврату заемных средств. При существующей возможности выхода из долговой ситуации возникает ряд споров относительно преимуществ и недостатков.

    Плюсами преждевременного расчета с кредитом являются материальная и психологическая свобода от графика платежей, экономия на переплате за комиссию и проценты, положительная кредитная история.
    Если заемщик досрочно возвращает кредитные деньги, это обеспечивает ему будущую надежность. Например, при потере работы или прочих финансовых трудностях не придется искать средства для погашения кредита. Специалисты рекомендуют создать неприкосновенный запас средств, излишки которого направляются на досрочный возврат кредита.
    Однако, банкам невыгодно досрочное закрытие кредита, ведь заемщик платит минимальную сумму процентов. Договором определяется минимальная сумма взноса для погашения, указывается процедура оповещения банка о досрочном возврате.
    Альфа-банк считает досрочное закрытие кредитного договора положительной чертой заемщика и своим клиентам без ограничений предлагает новые услуги кредитования.
    Например, клиент Альфа-банка оформил кредит в июле 2017 г на сумму 1 млн р. Срок погашения составляет 5 лет по ставке 17,5% в год. Ежемесячный взнос составляет 25122 р., а общая переплата — 507333 р. Заемщик полностью возвращает денежные средства до июня 2022 г. Если через 6 месяцев досрочно погасить часть средств суммой в 100000 р., тогда уменьшается срок кредитования, а дата возврата переносится на ноябрь 2021 г. Период кредитования сократится на 8 месяцев, а переплата снизится на 100000 р.
    Если при тех же условиях частично погасить кредит со снижением ежемесячных взносов, платеж составит 22400 р. Общая переплата уменьшится незначительно — на 50000 р. В первом варианте финансовая выгода будет больше, однако этот способ используется только в начале кредитования, когда проходят небольшие возвраты основного долга и максимальные выплаты процентов. Второй вариант рекомендуется использовать как приоритетный всем заемщикам.

    Прочие условия

    Коммерческие банки специализируются на выдаче кредитных средств гражданам и юридическим лицам. Финансовые организации не осуществляют страховой деятельности, а являются только посредниками.

    Возвращение застрахованной суммы

    Для того чтобы обезопасить свои активы и снизить риски неуплаты займов, банки предлагают клиентам оформить страховку различного плана (страхование жизни, потери трудоспособности и рабочего места).

    Условия предоставления услуг зависят от типа договора — коллективного или индивидуального. Во втором варианте заемщик является физическим лицом, поэтому здесь происходит возврат премии за страхование в соответствии с нормами Центрального банка. По законодательству, кредитные организации не могут предлагать одну услугу в дополнение к другой. Поэтому возвращение страховой суммы является правомерным действием.
    Заемщик обращается в страховую организацию с просьбой аннулировать договор в течение пяти рабочих дней после оформления всех бумаг. Если это коллективный договор, и страхователем выступает Альфа-Банк (организация Альфастрахование), тогда правило не действует, так как банк является юридической организацией. Возвратить средства можно, если это указано в договоре. Страховщиков защищает Гражданский кодекс РФ.
    По кредитным картам условия немного отличаются: страховая премия делится на одинаковые части, начисляется в персональном порядке на сумму долга и включается в ежемесячный платеж.
    Если в договоре не указан возврат премии за страховку, то деньги не возвращают и при досрочном закрытии долга.

    Заключительные рекомендации

    Осуществив полное досрочное погашение потребительского кредита Альфа-банка, удостоверяются в полном закрытии счета. Возникают ситуации, когда из-за наличия небольшого остатка или по причине сбоя заемщику, по факту не имеющему задолженности, начислялись проценты и штрафы за несоблюдение графика.
    Чтобы избежать отрицательных последствий, рекомендуется запросить справку о завершении кредитования в банке. Документ выдается в офисе через 2?3 дня после отправления запроса. В справке о закрытии счета указываются персональные данные клиента, информация о кредите, номер договора, общая сумма и срок действия. А также указывается информация о том, что кредитный счет на имя клиента закрыт, и обязательства перед кредитной организацией отсутствуют. Потратив немного времени на эту процедуру, можно не сомневаться в полном погашении обязательств перед банком.

    Заблаговременное погашение займа или кредита — один из способов скорейшего освобождения от задолженности по займу. Банк предлагает разные варианты для осуществления этой операции, каждый из которых обладает рядом правил, обязательных для соблюдения.
    При частичном погашении не обойтись без посещения офиса банка, однако выбирается подходящий способ перерасчета платежей. При раннем погашении для возврата страховки по кредиту обращаются к кредитному специалисту. Он разъяснит принципы процедуры расторжения страхового договора.
    При самостоятельной процедуре закрытия кредитного долга через банкомат заемщик сохраняет все чеки и может распечатать выписки по счету.
    Каждый банк страхуется от риска непогашения клиентских обязательств процентами, поэтому любому клиенту необходимо продумать — стоит ли гасить кредит досрочно или разумнее будет выждать время.

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *