Можно ли погасить ипотеку досрочно в сбербанке?

13 ответов на вопрос “Можно ли погасить ипотеку досрочно в сбербанке?”

  1. Guliver Ответить

    Полное досрочное погашение имеет существенные отличия от частичного. Здесь ипотечный договор полностью прекращает своё действие. Поэтому инструкция, как досрочно погасить ипотеку, предусматривает следующие действия:
    Получить в банке справку о задолженности перед ним. Здесь должны быть указаны остаток основного кредита, сумма процентов, комиссионные, затраты на обслуживание счета, страховые платежи;
    Положить на кредитный счет требуемую сумму. Специалисты банка советуют в таких случаях не доверять онлайн-сервисам. Ошибка на 1 копейку, если ее не хватит, не прекратит действие договора. Досрочный платеж банк проведет, но ипотеку не закроет. На недостающую сумму будут начисляться проценты, продолжит списываться плата за ведение счета;
    Лично подать письменное уведомление о прекращении кредитного договора (оформляется аналогично частичному погашению);
    В день закрытия ипотеки убедиться в отсутствии долга;
    Закрыть привязанный к ипотеке счет (срочный или кредитный);
    Берется справка банка об отсутствии задолженности по кредиту (о полном погашении). Справка выдается в срок от двух недель до месяца после закрытия ипотеки.
    Снять обременение с квартиры. В течение 5 дней Росреестр обязан внести изменения в свои базы и выдать заемщику справку об отсутствии задолженности.
    Аннулировать страховой полис на ипотечный договор и жизнь заемщика. В течение 1 месяца страховая компания обязана вернуть 100% платежей по страховому договору. Если прошло не более 6 месяцев с момента действия договора ипотеки, страховщики возвращают 50% внесенных сумм. В остальных случаях возврат средств представляется проблематичным.
    Хранить справку следует 3 года. Такое время предусмотрено ГК для предъявления финансовых претензий банком заемщику.

    Погашение ипотеки с помощью Сбербанк Онлайн

    Как частично досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн? Операция проводится через личный кабинет. Пройдя по дереву меню к странице с досрочным погашением займов, выбираем вид погашения: полное или частичное.

  2. Kathrizel Ответить

    Скопить определенную сумму в течение нескольких месяцев и выплатить ее сразу – раз в квартал, раз в полгода или раз в год. Таким образом, Вы будете избавлены от необходимости каждый раз обращаться в офис.
    Выгоднее, конечно, первый вариант — так как при нем банк ежемесячно будет пересматривать график платежей, и сумма переплаты по кредиту будет существенно сокращаться. Стоит помнить, что Сбербанк не предусматривает оплаты комиссий либо штрафов при досрочном внесении средств в счет погашения долга, поэтому можно пользоваться данной возможностью без ограничений.
    Внимание! При оформлении договора в любом банке уточняйте, есть ли мораторий на досрочное погашение. Если он установлен, то в течение определенного срока при внесении дополнительных сумм на погашение перерасчет произведен не будет.
    Если же Вы планируете полностью погасить долг досрочно, то порядок действий будет несколько иным.
    Для начала, обратитесь в отделение, где заключался кредитный договор, и попросите рассчитать полную итоговую сумму долга. Уточните, что собираетесь погасить займ полностью — тогда ее пересчитают.
    Затем подготовьте и подайте соответствующее заявление.
    Внесите требуемую сумму в счет оплаты.
    Получите справку о том, что Ваши обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
    Расторгните с банком кредитный договор.
    Закройте счет, чтобы на него не начислялась комиссия за ведение и обслуживания.
    Снимите с квартиры обременение. О том, как это сделать, читайте в отдельной статье.
    Верните уплаченную часть страховки по кредиту в страховой компании.
    После этого Вас можно только поздравить с освобождением от ипотечного бремени. Не забудьте проверить спустя месяц свою кредитную историю, чтобы убедиться в закрытии счета.
    Поздравляем с успешным закрытием ипотеки!

  3. Toktilar Ответить

    В статье разберемся, как погасить ипотеку в Сбербанке досрочно. Узнаем условия частичного и полного погашения, порядок перерасчета графика платежей. Мы подготовили для вас инструкцию подачи заявки через Сбербанк Онлайн и собрали отзывы клиентов.
    Содержание
    Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
    Частичное досрочное погашение
    Полное досрочное погашение
    Калькулятор досрочного погашения ипотеки
    Порядок досрочного погашения
    Как погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция
    Выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке
    Отзывы о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

    Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

    В Сбербанке можно досрочно выплатить основной долг по ипотеке без ограничений.
    Основные особенности данной операции:
    Дата проведения платежа должна приходиться на рабочий день.
    Минимальная сумма погашения не предусмотрена.
    Для проведения досрочного погашения надо уведомить Сбербанк минимум за 1 день, написав заявление.
    Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

    Частичное досрочное погашение

    Сумма частично досрочного погашения (ЧДП) по стандартным правилам направляется на уменьшение платежа, после чего формируется новый график выплат. Для досрочного погашения основного долга с сокращением срока ипотеки нужно указать данное условие в заявлении. При этом график сохранит аннуитетные платежи — каждый месяц вы будете вносить одну и ту же сумму.

    Полное досрочное погашение

    Закрыть ипотеку досрочно можно в любой рабочий день, но надо заранее подать заявление в отделении или через онлайн-банк. Если на дату досрочного погашения на счете будет недостаточно денег, заявление аннулируется.
    После досрочного погашения ипотеки необходимо обратиться в Сбербанк для получения справки о закрытии долга. В этом случае закладываемая недвижимость больше не является залогом банка и переходит в вашу собственность без каких-либо ограничений.

    Калькулятор досрочного погашения ипотеки

    С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка не получится рассчитать остаток по ипотеке. Если вы хотите узнать новый график платежей, рекомендуем сделать выписку через банкомат, обратиться к сотрудникам отделения или войти в Сбербанк Онлайн.
    График платежей с учетом досрочного погашения будет сформирован на следующий рабочий день. Его можно просмотреть в онлайн-банке или распечатать в отделении.

    Порядок досрочного погашения

    Для досрочного погашения ипотеки недостаточно просто заплатить необходимую сумму. Процедура досрочного погашения строго регламентирована и проводиться согласно правилам.
    Она включает 4 шага:
    Расчет суммы досрочного погашения. При ЧДП вы определяете самостоятельно, сколько хотите заплатить. Сумму для полного погашения можно посмотреть в Сбербанк Онлайн или узнать у сотрудников Сбербанка.
    Уведомление банка. Заявление на досрочное погашение можно подать в отделении или в личном кабинете.
    Внесение суммы на счет. Если не хватит даже 1 копейки, досрочное погашение не будет выполнено.
    Получение документов. При ЧДП подготавливается новый график выплат, при полной выплате формируется справка об исполнении обязательств перед Сбербанком.

    Как погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

    Ходить в отделение для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необязательно. Всё можно сделать в Сбербанк Онлайн:
    Войдите в систему онлайн-банкинга.
    Перейдите на страницу «Кредиты» и выберите ипотеку.
    На странице ипотеки выберите досрочное погашение (полное или частичное).
    Заполните заявление, указав в нем дату, сумму досрочного погашения и счет для списания средств.
    Подтвердите заявку СМС-кодом.
    Также прочитайте: Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн с телефона: регистрация в приложении и 4 способа оплаты

    Выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

    Чем быстрее вы погасите долг по ипотеке, тем меньше будет переплата. Даже при небольшой сумме, выплаченной досрочно, Сбербанк пересчитает проценты.
    Пример. Ипотечный кредит оформлен 01.07.2017 на 2,8 млн р. под 10,4% со сроком 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 37 626 р., а общая переплата при условии соблюдения графика — 1 715 841. При проведении досрочного погашения 01.08.2018 на сумму 550 000 р. платеж составит 29 634 р., а общая переплата сократится до 1 425 498 р.

    Отзывы о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

    Лопатина Ольга:

    Чистяков Александр:
    «Оформлял ипотеку в Сбербанке на 10 лет, хотя знал, что рассчитаюсь за 3 — 5. Просто перестраховался. Каждый месяц делал досрочное погашение, просто формируя заявку в Сбербанк Онлайн. Всегда все проходило гладко».
    Рябинин Михаил:

    Наумова Анастасия:
    «Мы брали ипотеку в Сбербанке 2 года назад, и уже 2 раза делали досрочное погашение по 200 тысяч. Обращались в отделение и оставляли заявление. А через несколько дней приходили и получали пересчитанный график. Менеджеры всегда подсказывали, как правильно все сделать».

  4. LONEWOLF Ответить

    Есть частичное и полное досрочное погашение, т.е. вы либо понемногу вносите платежи в большем размере чем нужно, либо сразу же полностью закрываете свой долг перед банком. Оба способа весьма выгодны для заемщика, т.к. они уменьшают сумму основного долга, а значит и сумму процентов, которая начисляется на нее.
    Если мы обратимся к официальному сайту Сбербанка (ссылка здесь), то там мы найдем следующую информацию: любой кредит разрешено погашать досрочно, минимальный размер платежа не ограничен, плата не взимается.
    Как оформить досрочное погашение жилищного кредита?
    Данная услуга осуществляется по заявлению, в котором должны содержаться следующие сведения:
    Номер кредитного договора,
    ФИО заемщика,
    Счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств,
    Дата досрочного погашения – она должна обязательно приходиться на рабочий день,
    Сумма, которую вы планируете внести.
    Обратите внимание, что с таким заявлением нужно приходить минимум за 2-3 дня до даты внесения очередного платежа по ипотеке. Делается это для того, чтобы банковский работник смог зарегистрировать ваше заявление и провести все необходимые расчеты.
    Вот образец заявки:

    Как правило, дальнейшие ваши действия выглядят следующим образом:
    После подачи заявления вы пополняете ваш счет на сумму, указанную в заявке.
    После этого в тот же день или в день внесения платежа по договору вы обращаетесь в отделение банка, указываете специалисту на то, что сделали платеж в большей сумме, и просите составить вам новый график платежей. Очень важно проверить правильность нового графика, там должны быть верно указаны все данные кредита, а также ваши личные данные. Если вы заметили ошибку – необходимо делать график заново.

  5. НаЦЕпила_КорОнУ_И_нЕ_ЕпёТ Ответить

    Согласно Федеральному Закону №284, банки не имеют права ограничивать клиентов в досрочной выплате ипотечного кредита. Если же такой пункт был внесён в договор, он не будет иметь юридической силы.
    Как известно, получив от банка займ, мы обязуемся выплачивать ему проценты по этому займу. График выплаты задолженности может составляться в двух видах: аннуитетными платежами или дифференцированными платежами.
    Если выбрана схема дифференцированными платежами, то проценты равномерно распределены по всей сумме выплаты. Большая выплата уменьшит как общую сумму выплачиваемых процентов, так и последующие платежи. При таком виде выплат целесообразно будет вносить большие суммы и в конце, и в начале выплат, поскольку всё это уменьшает общую сумму выплат: дополнительная сумма гасит основной долг, снижая переплату на остальные платежи.
    Если оплата производится аннуитетными выплатами, Вы погасите проценты в первой части выплаты ипотеки. Исходя из этого, досрочное погашение кредита будет не таким уместным, поскольку главной его целью является уменьшение общих выплат путём снижения выплат по процентам.
    Тем не менее, при аннуитетных платежах погашение может быть на особых условиях:
    Сохранение суммы ежемесячных выплат, но снижение срока выплаты кредита. Сокращение срока выплаты ведёт к уменьшению размеров выплачиваемых процентов;
    Сохранение срока выплаты, но уменьшение суммы ежемесячного платежа. Меньше выгоды, но сокращение финансовой нагрузки на семейный бюджет.

    Калькулятор досрочного погашения ипотеки “Сбербанка”


    Для получения полной картины досрочного погашения ипотеки советуем воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте “Сбербанка”. С его помощью Вы сможете расчитать будущие расходы на ежемесячные платежи и узнать полный график выплат.
    Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно ввести следующие данные:
    Цель ипотеки;
    Срок ипотеки;
    Размер первоначального взноса;
    Стоимость недвижимости и другие необязательные пункты.

    Как проходит процедура досрочного погашения в “Сбербанке” – общий алгоритм

    Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в “Сбербанке”. Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте “Сбербанка”. Или попросите специалистов ближайшего отделения.
    Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.
    Пополните свой кредитный счет.
    В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
    Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.
    При полном досрочном погашении ипотечного кредита просите выдать Вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.

    Заявление на досрочное погашение ипотеки

    Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в “Сбербанке” – это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в “Сбербанке”.
    В него будет нужно вписать такие данные:
    ФИО заемщика;
    номер договора ипотечного кредитования;
    сумму к оплате;
    дату платежа;

    Как правильно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

    Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

    Правила досрочного частичного погашения ипотеки в “Сбербанке”

    Если Вы решились досрочно погасить кредит, то у Вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма. Помните, что процедура требует Вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором Вы оформляли ипотеку. Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в “Сбербанке” с помощью частичного досрочного погашения, Вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

    Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в “Сбербанке”

    Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту. После того, как Вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и Вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного Вами жилья. Также Вам придется уведомить о полном досрочном погашении Вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

  6. простой_ник Ответить

    «Сбербанк» активно оформляет займы на покупку недвижимости. Такое положение обусловлено сравнительно невысокой процентной ставкой, которую данное финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам. Также популярность ипотеки повышает готовность банка и в 2019 году работать с материнским капиталом и инструментами господдержки.
    В связи с этим очень многих интересует вопрос, возможно ли и целесообразно ли досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке».
    Желая досрочно гасить кредит, заемщики надеются понизить расходы на выплату процентов.
    При этом возможны два варианта:
    полное погашение,
    частичное погашение.
    Чаще всего в первом случае клиент банка или реализует какой-либо свой актив для того, чтобы получить требуемую сумму, или накапливает деньги несколько лет, существенно ограничивая личные расходы. Во втором случае заемщик осознанно идет на увеличение регулярных платежей, чтобы понизить процентные выплаты. Это уже заставляет задуматься о том, стоит ли досрочно гасить ипотеку. Ведь долгосрочное финансовое самоограничение – это непросто.

    Досрочное погашение кредита: три взгляда на процесс

    С точки зрения закона

    Несколько лет назад желание преждевременно выплатить свой долг банку могло быть ограничено пунктами кредитного договора. Ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, законодательством не регламентировался. Многие финансово-кредитные учреждения предлагали своим клиентам в этом случае крайне невыгодные условия и налагали штрафные санкции. Все изменилось в 2011 году.
    Федеральный Закон №284 прямо указывает на недопустимость ограничения досрочной уплаты долга банку. Даже при включении данного пункта в контракт, юридической силы он не будет иметь.
    Единственная обязанность заемщика – уведомить кредитора за тридцать дней до уплаты. При согласии сторон можно избежать и этого.

    С позиции банка

    Для банка ипотечный кредит – долговременный источник дохода. На его оформление затрачиваются ресурсы и время, также возникают расходы на рекламу. При досрочном погашении займа данный источник перестает функционировать и не оправдывает вложенных усилий.
    Второй важный аспект заключается в том, что банк привлекает деньги (которые позднее выдает в виде ипотечного кредита) на основе платности. Получая их обратно, банк не перестает за них платить, в то же время данные средства не приносят ему дохода какое-то время. Именно по этим причинам досрочное погашение кредита может стать причиной возникновения негативных отметок в кредитной истории заемщика.

    С точки зрения здравого смысла

    Если заемщик задумался о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку, он должен понимать несколько моментов:
    Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения – это снижает целесообразность досрочной выплаты кредита, так как на ранних стадиях действия кредитного договора заемщик выплачивал преимущественно проценты, а не тело кредита,
    При высоких темпах инфляции досрочно гасить ипотечный кредит бессмысленно, целесообразнее потратить имеющиеся средства на покупку активов, а задолженность обесценится сама,
    Если проводится частичное досрочное погашение, то при размышлениях, что выгоднее – перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока действия кредита – целесообразнее выбирать второе. Расчет досрочного погашения ипотеки показывает, что в таком случае переплата по кредиту будет меньше.
    Еще один немаловажный момент – прогноз заемщиком собственных доходов. Если молодой человек поднимается вверх по карьерной лестнице и зарабатывает все больше, то торопиться с уплатой долга банку не нужно. В будущем это можно будет сделать с меньшей степенью самоограничения.

    Видео: Имеет ли смысл досрочного гасить ипотеку?

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *