Какая разница между картой дебетовой и овердрафтной?

22 ответов на вопрос “Какая разница между картой дебетовой и овердрафтной?”

  1. ondrey777 Ответить


    Два основных типа пластиковых карт имеют целый ряд разновидностей. К примеру, кредитные карты могут быть студенческими или пенсионными, а дебетовые – накопительными, бонусными и даже детскими. Овердрафт назначается только по тем картам, которые предназначаются для использования собственных средств. Наличие овердрафта на кредитной карте противоречит всякому практическому смыслу, так как карта изначально выпускается с кредитным лимитом.
    Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.
    После назначения этой опции ничего кардинально для пользователя не меняется. Он также продолжает пользоваться своей картой, только теперь банк ему предоставляет своеобразную подстраховку на случай нехватки средств.
    Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки. После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.
    По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств. Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет. Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:
    по карте с овердрафтом предусматривается определенный резерв средств;
    при отсутствии такой услуги держатель использует только собственные средства;
    по простой дебетовой карте задолженность образование задолженности исключается;
    по карте с овердрафтом возможно образование задолженности.
    Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги. При этом и само назначение овердрафта является спорным с точки зрения правомерности.

    Возможное образование задолженности


    Теоретически по дебетовой карте не может образоваться задолженности, так как банк не размещает на ее счету кредитные средства, поэтому проценты клиенту уплачивать не за что. Это правило не действует, если по карте назначается овердрафт. За эту опцию пользователю придется платить месячную плату, размер которой зависит от величины овердрафта.
    Сумма овердрафта рассчитывается и назначается только с учетом индивидуальных показателей самого держателя. Наименование карты при этом не имеет никакого значения. Здесь используется правило: чем больше клиент тратит, тем значительней будет овердрафт по его карте. Каких-либо других схем расчета не предусматривается.
    Такие резервные суммы назначаются банком с целью возможного начисления процентов, размер которых превышает стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Используется следующая схема: назначается что-то вроде льготного периода (как правило, 30 дней), в течение которых лимит овердрафта должен быть восстановлен.
    Если это не произойдет в течение месяца или другого установленного срока (информация уточняется в банке), то на потраченную сумму начисляются проценты. Таким образом, счет карты уходит все в больший минус, и, в итоге, достигает нескольких зарплат держателя карты.
    Чтобы не возникало разногласий, банки назначают овердрафт только по тем картам, на которые периодически поступают денежные средства. Самый подходящий вариант — зарплатные карты. Клиент дважды в месяц получает заработную плату, поэтому банк может быть уверенным в том, что на его счету не образуется существенной задолженности. Зарплатные карты также является одной из разновидностей дебетовых карт, по которым овердрафт назначается чаще всего.

    Как узнать дебетовая карта или овердрафтная


    Даже при внимательном изучении договора не всегда получается уточнить подобную информацию, так как в большинстве случаев банки не прописывают вероятность назначение этой дополнительной опции по своим картам. Если карта в условном банке оформляется не впервые, и кредитная организация хорошо знает своего клиента, то овердрафт в его отношении может назначаться сразу — еще до выдачи карты.
    В этом случае можно найти соответствующий пункт в договоре или пользовательском соглашении. Внешне два типа дебетовых карт ничем не отличаются. Наличие овердрафта на физическом носителе никак не отражается.
    Если в договоре нет никакой информации, указывающей на тип карты, единственным действенным методом является обращение в банк. По телефону такая информация предоставляется не всегда, а если и предоставляется, то не всегда корректно.
    Нужно с паспортом и картой отправиться в ближайшее отделение банка и уже на месте запросить искомую информацию. В устной форме или в виде выписки банк предоставит информацию относительно размера возможного овердрафта и платы, которая списывается за его наличие в месяц.
    Отличие дебетовой карты от овердрафтной у Сбербанка заключается именно в перечисленных моментах. У Сбербанка размер резервных средств может достигать 2-3 заработных плат клиента. При этом размер годовой процентной ставки здесь может достигать 30%. Если клиент не нуждается в такой опции, то отключить ее он может путем подачи соответствующего заявления.
    Бробанк.ру: Следовательно, овердрафтная карта всегда является разновидностью дебетовой. Более того, любая дебетовая карта при определенных условиях может стать овердрафтной без соответствующего уведомления ее владельца. Эти условия следует согласовывать еще при оформлении карты, так как если клиент заранее откажется от овердрафта, в одностороннем порядке кредитная организация не сможет его установить.

  2. RESONOID Ответить

    Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

    Что значит овердрафтная карта?

    Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина “овердрафт”, что собой представляет данная услуга.
    Овердрафт – краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

    Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

    Сбербанк России – крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

    Условия оформления и требования к заёмщику

    Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить “Экспресс-овердрафт” на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

  3. vadik2299 Ответить

    Если сравнивать все банковские продукты между собой, прикрепленные к текущему счету клиента, то, пожалуй, лишь три из них имеют больше всего сходств, как и индивидуальных особенностей
    Речь, конечно же, про дебетовые, с овердрафтом и кредитные карты, которые есть сегодня практически у каждого дееспособного человека. Если говорить про дебетовую карту, всё её предназначение сводится к одному:зачислению зарплат, пенсий, иных социальных выплат, то есть, хранению собственных средств и накоплений. Овердрафтная карта сродни дебетовой, разница в одном:она дополнена кредитным лимитом. Совсем другое дело, карта кредитная, у которой куда шире потенциал. Так все же, какие есть особенности у кредитных карт? И что должен знать пользователь, заводя такой денежный инструмент?

    Что такое кредитная карта

    Кредитная карта — это инструмент, который дает возможность расплачиваться в местах общественного пользования:магазинах, супермаркетах, на заправках, также в виртуальной сети, указав платежные данные.
    – Времена, когда люди брали в долг у соседа, давненько канули в лету. Сегодня бытовые займы практически вытеснили удобные банковские предложения. В первых рядах кредитки, на которых есть одобренный лимит определенной суммы. Обычно у такой пластиковой карточки существует льготный период – срок, когда деньгами пользоваться можно, не выплачивая проценты. Стоит учитывать тот факт, если не расплатиться во время, приходится отдавать как “тело” долга, а сверху все это плюсуется штрафными санкциями.

    Отличия кредитной карты от дебетовой и карты с овердрафтом

    Дебетовая карта и карта с овердрафтом, в принципе, одно и тоже. Это своего рода, хранилище, правда, пластик овердрафта ещё помогает “уйти в минус”, расходуя кредитные деньги.
    – “Кредитка” оформляется собственноручно. Лишь написав заявление, клиенту выдадут карту с определенным сроком использования;
    – В отличии от овердрафта, где задолженность выплачивается полностью, кредитная карта предусматривает платеж ежемесячно, при этом он обязательный. Сумма приблизительно 5-10% от общей задолженности перед банком;
    – Кредитная карта может похвастаться льготным периодом, чего нет у овердрафта.
    Как оформить “кредитку”, условия получения
    Существует ряд условий для положительного решения банка о выдачи кредитной карты. Главные из них:
    1. Наличие гражданства той страны, где планируется оформить карту;
    2. Возрастная категория от 21 года и до 60 лет включительно, это требования обычные. Есть и исключения из правил;
    3. Все текущие траты клиента, в том числе и на погашение долга по кредитке, не превышают рамок 30%. Имеется в виду лишь официальный доход, который заемщик может подтвердить документами.

  4. Wowa.by Ответить

    Дебетовая карта – это ваша персональная карта, по которой совершаются платежи для покупки и оплаты товаров и услуг, и которая позволяет распоряжаться своими финансами в пределах их доступного остатка. Овердрафт — это кредит, который применяется, если клиенту необходимо пополнить счет, когда на его дебетовом счету не хватает средств для проведения платежа за покупку. В таком случае указанная в чеке часть суммы снимается с основного счета, а остаток выдается банком в качестве кредита, который можно будет погасить одним из любых удобных вам способов. Для овердрафтных карт часто действует льготный период, в течение которого не начисляются проценты.
    При этом необходимо знать, что не существует отдельной овердрафтной карточки – это лимит, который подключается именно к вашей дебетовой карте при вашем на то желании. При этом размер этого лимита непосредственно зависит от способности заемщика к выплатам – как правило, в пользование заемщику предоставляют сумму, равную двум или трем его заработным платам. Чаще всего такие предложения доступны для тех, что получает свою ежемесячную заработную плату на карту какого-либо банка. При совершении покупки, сумма которой превышает ваши накопления, банк предоставит вам кредит под достаточно высокий процент, а дальнейшие условия будут рассказаны уже в отделении вашего банка.
    Чтобы подключить к своей дебетовой карте кредитный лимит, вам необходимо обратиться именно в тот банк, где вы получали свою кредитную карту, и оформить письменное заявление. Однако стоит учитывать тот факт, что данная услуга оказывается не всеми банками и подходит не ко всем картам.
    Пользование такой картой может быть не только удобным, но и выгодными Например, БИНБАНК предлагает своим клиентам сочетание выгодных условий и дебетовой, и кредитной карт: и начисление процента на остаток по счету (5% годовых), и возврат средств с покупок до 5%. Если не выходить за рамки льготного периода пользования заемными средствами (55 дней), то такая карта сможет приносить ощутимую дополнительную выгоду.

  5. Folya1305 Ответить

    Граждане, у кого есть зарплатная карточка, в частности Visa Classic, часто могут стать пользователями заёмных средств. Такие заёмщики признаются самыми добросовестными заёмщиками с подтверждённой способностью платить по своим финансовым обязательствам. Зачисление дохода каждый месяц на зарплатный депозит даёт почти стопроцентную гарантию возврата кредиторской задолженности в указанный в соглашении временной отрезок. Основное отличие овердрафтной карты от дебетовой карты заключается в том, что дебетовая карта, к примеру, системы Виза, согласно своему назначению предназначена для накопления и использования персональных ресурсов, без права совершать расчёты в минус. Собственник карточки не может потратить денег более чем имеется на персональном карточном счёте.

    Отличие кредитной от овердрафтной карты Сбербанка

    Перечислим отличия овердрафтной карты от кредитной:
    Карточка с объёмом заимствования в отличие от овердрафтной карты имеет беспроцентный период заимствования денег, в течение которого гражданин может использовать заёмные ресурсы бесплатно. Плата за применение овердрафта начисляется моментально, после начала использования заёмных денег.
    Карточка с овердрафтом позволяет производить снятие наличных средств без уплаты комиссионного сбора, что для кредитной карточки возможно при оплате с её использованием. У кредитных карточек нет ограничения для произведения расчётов по безналу.
    У овердрафтной карточки есть оговорённый период заимствования. Задолженность по карточке с кредитным лимитом можно погашать долями, платя исключительно проценты по кредиту. Гашение краткосрочного займа происходит моментально в момент зачисления средств на клиентский депозит. Вносить взносы гражданину требуется самостоятельно.

    Как оформить овердрафт в Сбербанке

    Чтобы дебетовые карты стали овердрафтными требуется:
    Российским гражданам быть владельцами дебетовой карточки Сбербанка, юридическим организациям счета для расчётов.
    Финансовая организация на основе сведений об оборотах по карте, счету принимает решение о величине лимита заимствования.
    Как запросить краткосрочный заём в Сбербанке частному лицу:
    При вручении дебетовой карточки в колонке контракта с желаемым объёмом лимита требуется отметить, указать желаемую величину.
    При наличии дебетовой карты подать запрос в банковский офис, представив специалисту удостоверяющий документ, подтверждающую заработки справку (персональный документ о доходах), оформить запрос через специализированное виртуальное приложение. Второй способ доступен только действующим клиентам. Если у вас настроено виртуальное приложение, то управлять опцией «краткосрочный заём» можно на персональной странице.
    Специалисты Сбера часто предлагают участникам зарплатных проектов подключить овердрафт к зарплатной карте. Наибольший объем овердрафта при этом согласуется в персональном режиме, как правило, сумма овердрафта составляет объем дохода за один месяц. В дальнейшем отменить услугу кредитное учреждение может с клиентского согласия.

    Как отключить овердрафт на карте Сбербанка

    Практически прекратить предоставление овердрафта нет способа. Дебетовая карточка по природе признаётся овердрафтной. Расход ресурсов сверх персонального объёма по ней может возникнуть по непредвиденным обстоятельствам, не входящим в зону контроля ни собственника карты, ни финансового учреждения.
    Отказаться от овердрафта при предоставлении расчётных услуг клиентам почти невозможно. Хотя клиент может ограничить снятие с карточки денег более того, что на ней хранится.
    Технический овердрафт имеет свои особенности, которые не всегда понятны пользователям дебетовых карточек. Многие люди не могут отказаться от возможности истратить заёмные средства, некоторые граждане испытывают неудобства при проверке остатка своего депозита, так как в колонке доступного объёма значится величина, включая средства, согласованные по краткосрочному займу. Многие клиенты попадают в некомфортные жизненные обстоятельства из-за непонимания, какие условия предоставления овердрафта и какая плата за овердрафт. Граждане интересуются, как отключить овердрафт. Существует несколько путей:
    Написать отказ от возможности займа в момент вручения карточки. Требуется тщательно обдумать, принять решение, необходим ли вам краткосрочный заём. В момент вручения карточки можно отказаться от услуги, написав ноль в колонке, где должен прописываться размер лимита по краткосрочному займу.
    Написать отказ от возможности займа посредством письменного заявления.
    Отключить по номеру карты овердрафт можно через персональный виртуальный кабинет. Требуется поставить ноль. После совершённых действий использовать заёмные деньги свыше находящихся на карточке гражданина не представится возможным.
    Отключить по номеру карты овердрафт можно позвонив в центр поддержки клиентов.
    Овердрафт даёт шанс использовать ресурсы в настоящий момент на возвратной основе, а это значит, что через оговоренный временной период их требуется вернуть в стопроцентном объёме.
    Правила получения займа требуют тщательного изучения. Подключив возможность пользования займом к карточке, гражданин всегда может рассчитывать на определённый денежный резерв в самых сложных жизненных перипетиях. И всё-таки никогда лишним не будет знать, как отключить овердрафт.

    Как проверить овердрафт на карте

    Клиент может узнать лимит краткосрочного кредита следующими путями:
    Объем средств, который можно снять с карточки, возможно узнать в персональном кабинете виртуальных сервисов. Здесь же можно в режиме онлайн узнать и статус карты.
    Объем средств, который можно снять, узнается при помощи платёжного терминала, запросив остаток по карте.
    Третий способ заключается в звонке по телефону в контактный центр кредитного учреждения.
    Узнать, подключён ли овердрафт для физических лиц, можно вышеперечисленными способами.

    Итоги

    Овердрафт считается займом на короткий период, объем которого согласуется с заёмщиком при выдаче дебетовой карточки. Можно использовать заёмные ресурсы, вернуть их через какое-то время, внеся плату за овердрафт. Повысить объем краткосрочного займа можно, если повысился доход, был размещён вклад.
    Перед тем как согласиться на подключение или отключение краткосрочного займа, следует познакомиться с условиями его применения:
    заём спасает в сложных ситуациях;
    можно потратить ресурсы сверх имеющихся собственных денег на бесплатной основе;
    минусом признаётся непродолжительный период займа.
    Овердрафтная карта Сбербанка с включённым краткосрочным займом предполагает своевременное погашение кредиторской задолженности.

  6. ilyunchik Ответить


    На своем опыте знаю, как строго рассматривает банк предложения по овердрафту. Если карта уже Вами была оформлена, нельзя потом   к ней подключить овердрафт, это делается при выпуске. И если Вы отказались от него, то подключить снова на эту карту его уже врят ли   удастся. Даже если Вы оформите другую карту и попросите  овердрафт на нее, то банк может отклонить просьбу.

    Из  личных впечатлений по пользованию картой — много раз выручала в свое время. Если брать понемногу,  и например приходит через неделю аванс, долг гасится, а проценты не чувствуются, ведь прошла всего неделя. Надо стараться не расходовать весь лимит. Долг гасится зарплатой каждый месяц, поэтому проценты за превышение границ никогда мне не начислялись.
    Правда, бывало и так, что потом вспоминал, сколько снимал, где мои деньги, где чужие. От овердрафта я отказался, когда пришло время. Баланс меньше нуля, » в минус» перестал меня беспокоить. Всегда было видно, сколько  у меня «в минусе», это и отличает овердрафтную карту. Но, этим она и выручала. Денег я ни у кого не занимал.

    Что такое овердрафт к расчетному счету(для юридических лиц)?

    Изначально овердрафт и был придуман как  услуга для юридических лиц, только потом это все «перешло» и на «физиков».  Если у Вас есть расчетный счет в банке, то Вы в случае необходимости можете оформить к нему овердрафт. Таким образом, на расчетном счете всегда будут деньги (например в течение пяти лет). Многие банки предлагают сегодня эту услугу.

    Конечно, это в некоторых случаях  хорошая страховка. Но, начисляется процент за пользование деньгами —  15 — 18 процентов на используемую сумму. При отсутствии средств на счете  деньгами можно пользоваться «в долг», как по овердрафтной карте. При этом не тратить время на оформление кредитов.
    Одной из разновидностей такой услуги является так называемая «корпоративная карта». Это аналог расчетного счета, но  в виде  банковской карты. Ей удобно расплачиваться за бензин например. Теоретически, к такой карте тоже может быть «прикручен» овердрафт.

    Как получить овердрафт по карте сбербанка?

    Сейчас в Сбербанке  частным лицам не предлагают  карты с овердрафтом. Это официальный ответ консультанта, с которым я специально связался. Она предложила мне целую линейку продуктов на любой вкус, но это были только дебетовые и кредитные карты.

    Насколько  известно, овердрафтных карт сбербанк частным лицам не выдает. Нельзя подключить эту услугу, например через сбербанк онлайн на свою карту. В рамках зарплатного проекта еще может быть. Но, это должна быть с точки зрения Сбера очень надежная контора. Если Вы директор такой конторы, может быть Сбербанк и пойдет Вам  на встречу.
    Исходя из собственного опыта могу сказать, что в Сбербанке сейчас проще отключить овердрафт, нежели подключить.  Как уже упоминалось, такие карты могут выдаваться  при заключении зарплатного договора, заполнении соответствующего заявления, в котором клиент сам ставит отметку что карта овердрафтная. Заключается дополнительный договор с физическим лицом, который прикладывается к заявлению на выпуск карты. Дальше окончательное решение принимается по каждому заявлению, устанавливается идивидуальный лимит.

    Как отключить овердрафт на карте сбербанка?

    Если  вы  вышли в минус, то конечно вначале Вы должны погасить задолженность. После этого  овердрафт можно аннулировать. В заявлении на изменение лимита на овердрафт  можно поставить нулевой размер лимита.

    Можно и  полностью отказаться от овердрафта, выпустив другую (дебетовоую) карту и использовать ее для начисления заработной платы. Дается заявление в бухгалтерию и она начисляет на указанную Вами карты зарплату.
    У меня есть знакомые, которые до сих пор пользуются овердрафтными картами. Есть так же знакомые которые отключили себе лимит. Ни разу не наблюдалось у них проблемм с лимитом. Не было таких случаев, чтобы им самовольно банк подключал, изменял, отключал офердрафтный лимит. Наоборот. Всегда заполнять надо было и подписывать много бумаг, для того чтобы такую карту выпустить, изменить или аннулировать лимит.

    Известны случаи, когда из организации увольняют человека, а в банк об этом информацию вовремя не предоствляют. Человек уходит с овердрафтной картой, а потом его ищет банк, бухгалтерия. Теоретически возможно, что при устройстве на работу человеку не рассказали и не ознакомили с условиями овердрафта. Но, это теоретически. Дело это добровольное. Если человек в заявлении на выпуск карты не указывает лично  необходимой информации, никакого лимита не будет.
    Поэтому, все разговоры о том что людям самовольно банки подключают овердрафт по их картам, -это вброс, сделанный непонятно с какой целью. Во первых, все расчеты идут через платежную систему Visa или Master Card. Их центры расчетов находятся в Америке. Когда Вы вводите ПИН на клавиатуре банкомата, решение о снятии денег одобряется в Америке.
    Для того, чтобы изменить статус карты нужна целая цепочка документов подтвержденных электронными подписями на различных уровнях их обработки. Начиная от консультанта, который принимает от Вас заявления, заканчивая процессинговыми центрами, которые одобряют Ваши операции по карте. Наши уже запустили национальную платежную систему «Мир».

  7. NicRim Ответить

    Лимиты

    Лимит стандартного овердрафта для дебетовых карт рассчитывается по экспресс-формуле:
    L = B * R,
    где L — лимит;
    Среднемесячный доход B рассчитывается по формуле:
    B = (Р1 + Р2, + Р3) / 3,
    где Р1, Р2, Р3 — поступления на дебетовый счет соискателя за три месяца, предшествующие оформлению;
    R — % овердрафта, зафиксированный в договоре.
    Для организаций и частных предпринимателей Сбербанк предложил услугу Экспресс-овердрафт на 360 дней, с лимитом до 2,5 млн руб. и процентной ставкой 14,5% в год. Кредитная линия составляет до 50% среднемесячных оборотов и рассчитывается по другой схеме: выручка от продаж за 3 месяца уменьшается на сумму дебиторской задолженности за товары и услуги, а также кредиторские обязательства по налогам и ежемесячным платежам.

    Погашение

    По условиям Сбербанка, обычный период действия овердрафтного лимита составляет 30 дней. Это время, в течение которого сумма кредита должна быть восстановлена на счете держателя карты. Банк оставляет за собой право пересматривать установленный лимит. При увеличении суммы составляется дополнительное соглашение к договору на обслуживание. При уменьшении кредитной линии держателя карты уведомляют через выбранные средства коммуникации: SMS-информирование, Сбербанк-онлайн.
    Проценты по овердрафту начисляются следующим образом:
    в первые 25 календарных дней от использования займа проводится начисление процентов по установленной ставке;
    в последующие 5 дней — начисленные % должны быть погашены до истечения 30-дневного периода.
    Обратим внимание, что использованная сумма по овердрафту становится срочной к погашению. Это значит, что деньги, поступающие на счет, банк будет зачислять в счет закрытия образовавшейся задолженности.
    Если день погашения овердрафта приходится на выходной, сумма на счете восстанавливается в первый рабочий день, следующий за нерабочим. При нарушении сроков возмещения, проводится начисление платежей по повышенной ставке.

    Преимущества и недостатки овердрафта

    Держатели карт Сбербанка отмечают возможности, которые предоставляет овердрафтное кредитование:
    простое оформление и выгодные условия подключения услуги;
    шанс оплатить покупку в магазине или через интернет, снять наличные, оформить перевод при недостатке денег на счете.
    Но отмечают и недостатки такого способа заимствования:
    сравнительно небольшой кредитный лимит для физических лиц и высокая процентная ставка;
    краткосрочность предоставления кредита, отсутствие льготного периода;
    в договоре с банком правила пользования кредитом прописаны сложно для понимания обывателя. Людям старшего возраста трудно разобраться в специфике образования процентных платежей и внесения оплаты;
    отсутствие функции для карт Моментум.
    Отметим: несмотря на перечисленные «минусы», овердрафтное кредитование успешно используется клиентами Сбербанка.

    Как отключить

    Предусмотрено несколько способов отключения услуги овердрафта:
    подать личное заявление в отделение банка, где открывался счет;
    воспользоваться возможностями приложений Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный и в соответствующем поле поставить отметку о минимальном или нулевом значении лимита;
    позвонить в call-центр с просьбой отключить услугу.
    Учитывая, что овердрафт подключается на основе соглашения со Сбербанком, первый способ кажется наиболее правильным.

    Сбербанк перевел карты на овердрафт

    В сентябре 2017-го общественность взбудоражили жалобы, что Сбербанк самовольно перевел дебетовые карты в овердрафтные. Появились пугающие сообщения о возможном образовании на счете без ведома клиента минусовых остатков, начислении необъявленных процентов. Основой слухов стало изменение в системе Сбербанк-онлайн статуса дебетовых носителей.
    Банк опроверг необоснованные претензии и домыслы, объяснив, что новый признак карточным носителям необходим для удобства расчетных операций. «Нельзя по дебетовой карте потратить больше, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой проценты не начисляются».
    Другими словами, речь идет о техническом овердрафте, который образуется вследствие неправильного закрытия дебетовых носителей. Но отметим, что банк умалчивает о начислении штрафных санкций на техническую задолженность.

    Анализ отзывов

    Большинство держателей дебетовых карт положительно характеризуют возможность овердрафтной ссуды. Действительно, в сложной ситуации удобно «перехватить» деньги в банке, а не обращаться за помощью к родным, друзьям.
    Негативные отзывы связаны, прежде всего, с технической стороной: некоторые клиенты не разобрались с особенностями начисления процентов и возврата кредитных денег, «ушли в минус надолго», и банк вынужден насчитать финансовые санкции по повышенной ставке.

    Заключение

    Овердрафтная карта Сбербанка для физических лиц — бесспорный шаг в будущее в обслуживании клиентов. А для держателей премиальных карт — это еще один способ укрепления статуса.

  8. 16dro Ответить

    Физические лица

    Обычные граждане могут оформить дебетовую карту с овердрафтом при подключении пакета услуг “Сбербанк Первый”. Сделать это можно в отделении банка. Так как оформление карт VISA Infinite с овердрафтом не является обязательным условием, то для подключения самого пакета услуг достаточно иметь при себе только паспорт.
    Однако для граждан, которые хотят иметь возможность перерасхода на дебетовой карте потребуется также справка о доходах.Заявку на получение карты и оформление пакета услуг “Сбербанк Первый” можно оставить в виде сообщения на сайте. После этого с пользователем свяжется персональный менеджер и пригласит в офис для оформления договора. Карту с овердрафтом не обязательно оформлять сразу после подключения ВИП-пакета услуг. Это можно сделать в любой момент пользования.

    Отключение овердрафта на дебетовой карте Сбербанка

    Отключить услугу овердрафта на действующей дебетовой карте нельзя. Из-за волны недовольства и подозрений эта услуга практически исчезла из перечня Сбербанка в 2016 году. Фактически, на данный момент овердрафт могут использовать только граждане, которые ранее подключили эту опцию.
    В сентябре 2017 года по сети прокатилась волна недовольства, так как многие пользователи заметили, что в приложении Сбербанк Онлайн дебетовые карты перешли в статус “Овердрафтные”. В последствии этот недочет был убран, а руководство банка сообщило о том, что смена статуса была этапом технической проверки.
    Для граждан, которые обладают овердрафтными картами и хотят отключить услугу, рекомендуется закрыть текущую дебетовую карточку. Сделать это необходимо по правилам кредитки, чтобы не осталось никаких долгов. После этого можно оформить новый пластиковый прямоугольник со стандартными условиями.

  9. Sokolow Ответить

    Оформление

    Для подключения овердрафта в большинстве случаев достаточно оставить
    заявку на сайте банка, искать поручителя не придётся. От Сбербанка ответ
    на заявку приходит в течение 8 дней.

    Обязательные выплаты

    После подключения овердрафта нужно платить:
    Процент за фактическое использование услуги (возможен
    льготный период);
    Комиссию за открытие лимита овердрафта.
    У Сбербанка — 1 % от суммы займа за годовой лимит;
    Штрафы за просрочку, технический овердрафт и т. п.
    (в зависимости от условий банка).
    Условия овердрафта могут меняться в зависимости
    от суммы, которую вы тратите, или от времени, в течение которого возвращаете
    деньги банку. Если вовремя не покрыть задолженность, банк увеличит основную ставку. Если
    зарекомендуете себя как надёжного клиента, ставку, наоборот, снизят, а в критической
    ситуации могут пойти навстречу и реструктуризировать кредит.

    Сроки

    Овердрафт — это более краткосрочный заём, чем кредит. На погашение
    задолженности дают в среднем от 30 до 60 дней.

    Объём средств

    Лимит по овердрафту рассчитывается, исходя из доходов компании. Обычно это
    сумма в размере до 50 % от среднемесячного оборота
    по расчётному счёту.

    Возврат средств

    При пополнении расчётного счёта средства автоматически
    идут в счёт задолженности по овердрафту, пока не покроют её. Если
    не вернуть средства в установленный срок и вообще не платить проценты
    по овердрафту, банк отключит услугу.

    Виды овердрафта

    Есть четыре вида овердрафта.

  10. Capture Ответить

    Карта с овердрафтом: что это
    Преимущества и недостатки
    Как получить овердрафт
    Пример расчета
    Условия по овердрафтам в банках

    Карта с овердрафтом: что это

    Чтобы разница стала очевидной, разберемся в двух понятиях: кредитная и (дебетовая) расчетная карта с разрешенным овердрафтом.
    Кредитная является платежным инструментом. Ее задача – одалживание денег клиенту у банка на постоянной основе.
    А теперь разберемся, что такое дебетовая карта, а что такое овердрафт.
    Дебетовая (расчетная) – пластик, на который зачисляются любые выплаты. Цель – сохранять личные средства человека.
    Дебетовая карта с овердрафтом – это тот же «‎пластик»‎, но банк разрешил клиенту занимать небольшие суммы. Опускание ниже нулевого баланса и называют овердрафтом.

    Выделяют 2 главных отличия между ними:
    Кредитные средства нужны клиенту. Он сам их просит.
    Овердрафт дают чаще с подачи и разрешения банковской организации.
    Хранить свои деньги на кредитке можно, но это будет дополнительной услугой. Расчетная карта с разрешенным овердрафтом изначально выдавалась для пользования личными средствами. Позже «‎в нагрузку»‎ добавили новую возможность.
    Читайте также: Куда смотреть в кредитном договоре: скрытые комиссии
    Обратите внимание: овердрафтом можно пользоваться месяц или два. Потом нужно полностью погасить сумму. На кредитку можно вносить ежемесячные платежи не меньше 5% от суммы задолженности.
    Овердрафты часто добавляют к зарплатным картам. Это позволяет финучреждению сразу получать оплату за использованные средства.
    Рисуя портрет потенциального клиента для пластиковых карт с разрешенным овердрафтом, можно сказать, это человек не нуждающийся в заемных средствах. Но при особых обстоятельствах он может воспользоваться банковскими деньгами. По сути, овердрафт является страховкой от форс-мажорных обстоятельств.

    Преимущества и недостатки

    Как и любой продукт в банке, карта с овердрафтом имеет свои «‎плюсы»‎ и «‎минусы»‎.

    Преимущества

    Деньги всегда «‎под рукой»‎‎. Выручает при непредвиденных обстоятельствах.
    Отсутствие большого количества карт. У клиента всего лишь один пластик, который обладает функциями зарплатной и кредитной. Это удобно.
    Автоматическое погашение задолженности после зачисления средств.
    При оформлении не требуется залог или дополнительных документов.
    Процентная ставка за пользование ниже, нежели при снятии денег с кредитной.

    Недостатки

    Часто есть ежемесячное или годовое обслуживание. В кредитных плата за обслуживание отсутствует.
    Овердрафт рассчитывают исходя из зарплаты клиента. В основном это 50–200% от ежемесячных поступлений. В то же время, кредит или кредитный лимит можно получить на сумму, превышающую 200% от зарплаты.
    Штрафы, если задолженность не была погашена вовремя.
    Льготный период почти всегда отсутствует.
    Вся сумма должна быть погашена полностью до конечной даты погашения одним или несколькими платежами. Ежемесячного платежа нет.
    Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это кошелек с потайным карманом. При необходимости можно взять часть денег, которой не хватает до зарплаты.

    Как получить овердрафт

    Чаще всего овердрафт дают на зарплатные карты. Отсюда обязательными условиями будут:
    стабильная работа;
    хорошая кредитная история.
    Бывает, выдавая зарплатную карту, банк сразу устанавливает сумму овердрафта. По мере пользования пластиком она может меняться. Если у вас есть зарплатная карта, но овердрафт не подключен, обратитесь в ближайшее отделение финучреждения, в котором обслуживаетесь. Там вы подпишете заявление на подключение услуги. Банк проанализирует все поступления и примет решение о возможной сумме.
    Часто клиенту присылают смс с информацией об установленном лимите.

    Пример расчета

    Отличия продуктов рассмотрим на примере IdeaBank.
    ПоказательКредитная карта Card Blanche WhiteОвердрафтЛимит1000–200 000 грнопределяется банкомЛьготный периоддо 92 днейнетПроцентная ставка, годовых
    0,01% по торговым операциям и погашении на протяжении 92 дней;
    48% при снятии наличных или торговым операциям после окончания 92 дней
    35% от долга (т.е. 2,92% в месяц)Минимальный платеж5%нет, погашается 100% долга
    Предположим, 1 сентября Марья Ивановна рассчиталась кредиткой в магазине на сумму 1000 грн. У нее есть еще около 92 дней для погашения этой суммы без комиссии. Если она не успевает положить задолженность полностью, то может внести 5% от нее (50 грн). На остальную сумму (950 грн) в следующем месяце будет рассчитываться 4% и через месяц составит 988 грн. Итого банку она отдаст 1038‬ грн.
    Читайте также: Топ-3 кредитки с максимальным грейс-периодом
    Теперь рассмотрим случай, когда Марья Ивановна одновременно сняла деньги с овердрафта и кредитки по 1000 грн:
    1000 + (1000 * 2,92%) = 1029,2 грн – долг по овердрафту;
    1000 + (1000 * 4%) = 1040 грн – задолженность по кредитке.
    Это расчеты за весь первый месяц пользования снятыми денежными средствами. По мере пользования лимитами задолженность изменяется. Процент рассчитывается за конкретный период. Задолженность за 1 день и 1 месяц будет отличаться. При этом долг по дебетовой карте Марье Ивановне придется погасить полностью. А вот по кредитной нужно внести минимальный платеж – 5%.

    Условия по овердрафтам в банках

    Сравним овердрафты в трех крупных украинских банках.
    Название продукта и банкаОвердрафт от Ощадбанка«‎Свободные деньги‎»‎‎ от ПУМБ«‎Щедрий тато‎»‎ от ГлобусЛимитустанавливается индивидуально, но не больше 50% от начислений за последние 3 месяца45% от заработной платы, но не более 8000 грн5000–100 000 грнПроцент за пользованиеустанавливается индивидуально3,5% в месяцЛьготный периоднет30 дней для расчетов в магазинах
    Теперь вы знаете разницу между кредитной картой и овердрафтом и можете сами решить, какой из финансовых инструментов является для вас более выгодным.

  11. mazepa2000 Ответить

    Кстати, владельцы дебетовой карты могут столкнуться с таким явлением, как овердрафт, даже при том условии, если они за данной услугой в банк не обращались, и не подключали. В данном случае, речь идет о том, что пользователь без своего ведома уходит в минус, и получает оповещение от банка списание платы за овердрафт. Такая ситуация действительно может случиться в некоторых случаях:
    При конвертации валюты, когда пользователь оплачивал товар или услуги в иностранной валюте, конвертация осуществилась через несколько суток по другому курсу.
    При снятии денег в банкомате до их поступления на пластиковую карту. Такое иногда бывает, когда пользователь получил СМС-сообщение о зачислении средств, но на самом деле транзакция прошла несколькими часами позже, банк взимает плату за неразрешенный овердрафт.
    При получении наличных через банкоматы стороннего банка, то есть пользователь получил запрошенную сумму, а размер комиссии при этом не учел, она будет отражена на вашем счете в качестве минуса.
    При несвоевременной оплате сервисов банка, например, услуги SMS-оповещения вашей карты, баланс также может уйти в минус, а вам придется заплатить за неразрешенный овердрафт.
    Последняя причина возникновения такого явления – это технический сбой, например, при проведении транзакции продавец списал с вашей карты сумму покупки дважды, затем вернул лишне списанные средства обратно на счет, а вот банк за это время уже успел насчитать вам комиссию за неразрешенный овердрафт.
    Обратите внимание, что пользователь обязан полностью оплатить комиссию за неразрешенный овердрафт, потому что в данном случае спорить с банком бесполезно, а за потраченное время придется заплатить процент.

    Что будет если не заплатить за овердрафт

    Всем известно что если не вносить платежи по кредитной карте, то банк насчитает проценты пени и штрафы, в данном случае этих санкций пользователю тоже не избежать, при чем основной нюанс заключается в том, что процент по краткосрочному кредиту намного выше, нежели по кредитной карте, и он определяется не в годовых, а по месяцам. Например, плата за овердрафт особенно неразрешенный, может достигать 40%, а то и выше, поэтому задача каждого владельца такого пластика оплатить его как можно быстрее, в противном случае, оплата будет происходить в несколько этапов.
    сначала пользователь оплатит неустойку;
    затем взимается оплата штрафов;
    после производится оплата процентов;
    и только в завершение списывается плата за пользование краткосрочным кредитом.

    Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

    Итак, теперь можно ответить на вопрос, в чем заключается отличие дебетовой карты от овердрафтной. В первую очередь, владельцы пластика без кредитного лимита могут не переживать о том что им придется заплатить проценты и плату за пользование заемными средствами. В ситуации с овердрафтом все обстоит несколько по-другому, потому что за несколько дней пользования заемными средствами банк может насчитать большой процент.

    Соответственно, из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что овердрафтную карту скорее можно сравнить с кредитной, но никак не с дебетовой. Кстати, если у вас стоит выбор между кредитной картой и овердрафтной, то разумнее выбрать первый вариант. Во-первых, здесь будет ниже процент. Во-вторых, вы сможете оплатить свой долг в несколько этапов.
    Подведем итог, что такое овердрафтная карта? На самом деле это что-то среднее между кредитным и дебетовым пластиком. То есть ее владелец, сначала использует собственные средства, а затем заемные, вернуть которые можно в любое время в полном объеме.

  12. Gardil Ответить

    Дебетовая карта -это платежная карта банка,которая используется для оплаты услуг и товаров и для снятия наличных денег в банкоматах. Сумма используемых денег равна сумме доступного баланса на карте.Суть карты -замена наличной суммы способом безналичной оплаты ограниченной количеством денег на карте.
    Кредитная карта – это платежная карта банка на которую зачисляется сумма утвержденных кредитных денег банка, устанавливается срок когда необходимо пополнить кредитную карту на сумму произведенного расхода, часто это срок 55 дней (льготный период, когда не начисляются проценты), но кроме этого бывают и промежуточные обязательные выплаты, скажем 25 числа каждого месяца надо погасить 5% от произведенного расхода.Кредитная карта очень удобна и выгодна если человек аккуратно вносит деньги на карту и не допускает просрочек, так как штрафы и проценты банка очень велики, к тому же портится кредитная история.
    Овердрафтная карта – позволяет использовать заемные деньги банка на определенный срок. Существует лимит овердрафта и срок погашения овердрафта. По сути это краткосрочная ссуда на определенный срок. В отличии от кредитной карты у карты овердрафтной нет льготного периода. Проценты начисляются сразу, в случае просрочек – штрафы, увеличенные проценты банка и пени.
    В настоящее время часто дебетовая карта имеет и возможность получения овердрафта.

  15. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *