В чем разница между кредитной и дебетовой картой?

16 ответов на вопрос “В чем разница между кредитной и дебетовой картой?”

  1. Shadrian Ответить

    При выборе дополнительных услуг для счёта стоит помнить, что каждая из них оплачивается владельцем. Следовательно, чем выше функционал, тем больше ежемесячная сумма за обслуживание карты.

    Обращение в банк

    Самым надёжным способом является обращение в банк. Если вы покажете сотруднику договор, то он расскажет вам подробно об особенностях пользования, типе, преимуществах данного продукта. Если нет возможности посетить финансовую организацию, можно связаться и узнать всю информацию по телефону.

    При оформлении дебетового продукта необходимо предоставить только некоторые персональные данные (идентификационный код, Ф.И.О. и т. д.). Чтобы получить кредитку с желаемым лимитом денег, обязательно нужно предоставить справку о доходах. Таким образом человек подтверждает свою способность выполнять обязательства перед банком. Поэтому на этапе обращения в банк сразу можно понять, какой вид карты – дебетовую или кредитную – лучше заказывать. Однозначно для последнего вида требования к клиенту намного больше.

    Посмотреть в договоре

    Самый простой способ – изучить содержание договора. Если в нём будут указаны: размер кредитного лимита, льготный период, дата обязательного ежемесячного взноса, то перед вами кредитная карта. Если же можно найти только сумму овердрафта, то вы владелец дебетовой карточки.

    Дизайн карты

    На многих носителях банк сам указывает его тип. Это может быть название на английском или отечественном языке. Также, если карточки работают с международной платёжной системой, пишется их название – Visa или MasterCard.

    Некоторые банки, выдающие специальный пластик с программами для отдельных категорий населения, разрабатывают уникальный дизайн и указывают её название. Например, слово «пенсионная» точно указывает на дебиторский тип.
    Узнать вид также можно по первым 4 цифрам номера. Существуют специальные программы, которые в режиме онлайн определяют, какая финансовая организация выдала карту, и её особенности. Однако распознать программа может «пластик» не каждого банка.

    Услуга интернет-банкинга

    Практически каждый банк позволяет своим клиентам зарегистрироваться и управлять счетами онлайн с помощью специальных приложений. В личном кабинете можно найти всю информацию, включая транзакции. Если есть данные о кредитном лимите, льготном периоде, то клиент – обладатель кредитной банковской карточки.

    Найти имя и фамилию владельца на карте

    Часто банк наносит фото, имя и фамилию владельца на банковский «пластик». При предоставлении такой карточки не требуется дополнительное подтверждение личности. Если мошенник попытается рассчитаться, то продавец может определить по фотографии, что он не является владельцем. Какая карта будет иметь такую информацию, зависит только от правил банка и желания клиента. Чаще всего имя и фамилия наносится на кредитку.

    Плюсы и минусы кредитки

    Кредитку можно добавить к дебетовой карте как вариант в экстренной ситуации. Человек может снять или расплатиться кредитными деньгами, не оформляя займ. К плюсам относится то, что клиент может воспользоваться довольно большим кредитным лимитом на выгодных условиях (большой льготный период). Некоторые банки позволяют снимать наличные в банкоматах без процентов и могут насчитывать кешбэк на покупки или остаток средств.

    Минусом кредитки может быть большая процентная ставка. Пользователь не всегда может получить кредитный лимит в желаемом размере. При снятии наличных может сразу сниматься определённый процент за использование кредитных средств. В отдельных случаях кредиткой выгоднее оплачивать товар, а не снимать деньги в банкомате. Все нюансы необязательны для всех кредитных карт и зависят от правил конкретного банка.

    Преимущества и недостатки дебетовых карт

    Если анализировать, какая разница между кредиткой и дебетовой картой, то последняя – это удобный способ хранения личных средств. Преимуществом являются разные бонусы банка для клиентов. На покупки или остаток также может насчитываться кешбэк. Снятие денег в банкомате часто проходит без комиссии. Карта быстро оформляется и дешевле в обслуживании. Несмотря на то что пользователь может хранить только свои средства, есть возможность пользоваться деньгами банка или подключить услугу овердрафта. Преимуществом также является то, что оплачивать покупки можно в интернете и магазинах.

    К минусам можно отнести невозможность получения крупного займа от банка. Снять наличные без комиссий можно только в банкомате банка, который выдал карту.
    Кредитка намного выгоднее потребительского займа, поскольку «пластик» позволяет без процентов пользоваться деньгами на протяжении льготного периода. При обычной ссуде проценты начисляются с первого дня.

    Вывод

    Оба типа банковских карт расширяют возможности клиентов банка. Тем, кто может обойтись без заёмных средств, вполне достаточно дебиторской карты. При нуждаемости в небольшой дополнительной сумме можно воспользоваться овердрафтом. Пользователь может хранить деньги и получать начисления от банка (например, переводя определённую сумму на депозит). Кредитка является отличным средством для решения незапланированных ситуаций. Клиент может при необходимости быстро снять деньги или рассчитаться безналичным способом. Оформление потребительского займа может затянуться на несколько дней. Поэтому многие граждане предпочитают вместе с дебетовой оформить кредитную карточку.

  2. Perfectly user Ответить

    Основные недостатки:
    Завышенная процентная ставка по кредиту. Разница между процентной ставкой по обычному потребительскому кредиту в банке и процентной ставкой по кредитке может достигать до 15 процентов. Так что, если вы не способны погасить задолженность в льготный период, то выгоднее будет оформить обычный кредит.
    Плата за выпуск и годовое обслуживание. Практически все кредитки обладают определённой платой за выпуск и обслуживание.
    Комиссии за снятие наличных денежных средств. Кредитки, прежде всего, предназначены для совершения безналичных покупок, именно поэтому на них присутствует комиссия за снятие денежных средств, которая может достигать размера — от одного до пяти процентов от снимаемой суммы.
    Зависимость от банка. На сегодняшний день существуют такие категории граждан, которые оформляют на своё имя сразу по несколько кредитных карт. Таким образом, они становятся зависимыми от банка, так как они вынуждены постоянно погашать имеющуюся задолженность. При этом, если они пропустят платёж, то им будут начислены штрафные проценты.

    Что такое карта рассрочки (Халва, Совесть, Хоум-Кредит)

    В России относительно недавно появились карты рассрочки. Именно они стали настоящим прорывом года в банковской сфере. Однако такой банковский продукт не является новшеством, так как карты рассрочки используются во многих странах уже довольно давно.
    Что же такое карта рассрочки? Такие карты позволяют своим владельцам совершать любые покупки в магазинах-партнёрах банка в рассрочку до одного года без переплаты, комиссий и первого взноса. Таким образом, с помощью такого продукта можно приобретать товары в беспроцентный кредит.
    Как осуществляется покупка в рассрочку:
    Клиент оформляет карту рассрочки в банке.
    Далее он совершает покупку в магазинах-партнёрах.
    Сумма покупки равномерно распределяется на каждый месяц (так, если покупка оформлена в рассрочку на 12 месяцев, то сумма покупки будет поделена на 12).
    Каждый месяц в установленный день, покупатель перечисляет ежемесячный платёж, пока полностью не погасит долг. В случае если платёж будет просрочен, то банк начисляет клиенту штрафные проценты.
    Читайте также: чем отличается ипотека от любого другого кредита, и что выгоднее?
    Созаемщик, поручитель и заемщик по кредиту — в чем отличия? Ответ здесь.
    В чем отличие овердрафта от кредита или кредитной карты: gderaznica.ru/ecomonica/overdraft-kredit-i-kreditnaya-karta.html
    Какие существуют карты рассрочки в России?
    В России особой популярностью пользуются следующие предложения:
    Совесть. Данный продукт представлен банком Киви.
    Халва. Выпускается Совкомбанком.
    Карта рассрочки. Выпускается в Хоум Кредит банке.

    В чем отличия карт?

  3. )(Милашка-Какашка)( Ответить

    Особенность кредитной карты — наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.
    Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.

    Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт

    Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:
    Комиссия за снятие наличных. Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
    Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
    Лимит по карте — это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
    Бонусы и проценты. Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
    Проценты на остаток по счету. Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.
    Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт — это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов. Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.

    Как отличить кредитную карту от дебетовой

  4. Huginin Ответить

    Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.
    Дебетовая карта (ДК) – банковский продукт, на котором хранятся ваши личные сбережения. Это либо те деньги, которые вы сами положили на счёт, либо вам их перевёл туда работодатель, государство, социальная служба, добрый волшебник, папа или мама.
    За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается, если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.
    В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта» и «зарплатная». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.
    Кредитная карта (КК) – это карта, на которой лежат деньги банка в пределах установленного лимита. Если вы пользуетесь ими, вы за это платите. Исключение составляет льготный период, который сейчас устанавливает для своих продуктов большинство банков.
    Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.
    Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое, особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств.
    Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:
    на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
    с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта;
    за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
    на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
    за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

  5. е-ленка Ответить

    Закрывая счет, клиент на собственном опыте поймет, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Закрытие кредитки требует обязательной проверки на наличие задолженностей. Дополнительно пишется заявление на закрытие счета. Дебетовая карта закрывается при наличии паспорта и мобильного номера. Также закрыть счет кредитной карты можно в личном кабинете пользователя на сайте банка онлайн.
    Полезная информация! Гражданин РФ имеет право владеть несколькими кредитными картами от разных банков. Иногда банки предлагают выгодные условия по отдельным направлениям. Например, оплата авиабилетов. Клиент может держать несколько банковских карт. В таких ситуациях нет различия между дебетовыми и кредитными картами.

    Подведение итогов

    Дебетовые и кредитовые карты – банковские предложение, выполняющие различные функции. Перед выбором определитесь с требованиями, которые ставите перед картой:
    Если в приоритете оплата собственными средствами и постоянное использованное наличного расчета, то стоит обзавестись дебетовой картой.
    Если человек желает пользоваться дополнительными средствами банка, получать большие бонусы в виде кэшбэка, а вид оплаты преимущественно безналичный расчет, и самое главное — есть необходимость в дополнительных финансовых средствах, которые можете вернуть банку за короткий период — то стоит выбирать кредитку.
    Большинство кредитных карт обладают льготным периодом, позволяющим использовать денежные средства без процентов за использование.

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *