В чем разница дебетовой карты и овердрафтной?

11 ответов на вопрос “В чем разница дебетовой карты и овердрафтной?”

  1. Kandis Ответить

    Основная особенность дебетовой карты в том, что она позволяет пользоваться только собственными средствами, в пределах имеющейся на счете суммы. Иногда она предусматривает привилегии (кэшбек, скидки, бонусы) и начисление процентов на остаток суммы. Процедура оформления такой карты максимально простая — нужно лишь ваше заявление и паспорт. Овердрафтная карта дает возможность, помимо собственных, использовать и банковские средства, если суммы личных средств недостаточно. Фактически такая карта — это некий «микс» дебетовой и кредитной карты, а овердрафт — это тот же кредит, за пользование которым начисляются проценты.

    Лимит по овердрафту на дебетовой карте

    Обычно банки устанавливают лимит по овердрафту в размере двух минимальных заработных плат. С одной стороны, это довольно удобно — вам не придетс оформлять отдельный кредит каждый раз, когда требуются средства сверх уже имеющихся. С другой стороны, может образоваться крупная задолженность с учетом процентов. Погашается она автоматически — при зачислении средств на карту.
    Заявление на овердрафтную карту
    При оформлении дебетовой карты уточните в банке, в каком порядке и в какие сроки на карту возвращаются средства в случае аннулирования операции. Причиной может стать реализация некачественного товара или каких-либо другие нарушения со стороны продавца. Это особенно актуально, если товар вы получаете через некоторое время после оплаты.

    Может ли дебетовая карта стать овердрафтной?

    Если вы держатель дебетовой карты банка, то можете написать соответствующие заявление с просьбой подключить в рамках тарифа овердрафт. Самостоятельно это сделать в личном кабинете нельзя. Банк тоже не может самостоятельно активировать услугу овердрафта по карте без согласования с клиентом. Услуга подключается бесплатно. Если у вас зарплатный проект, то для подключения овердрафта по дебетовой карте нужен минимум документов, для других категорий необходимо предоставить копию трудовой и справку и размере зарплаты за последние 6 месяцев.

  2. блоггер_кз Ответить

    Софья Кадочникова
    284
    Люди так устроены, что лишние обязательства им не кажутся особенно привлекательными. Примерно такую позицию занимают клиенты финансовых учреждений, заинтересованные в оформлении дебетовых карт. Определиться с типом платёжного элемента позволяет именно то обстоятельство, что люди не планируют иных мероприятий, кроме как ограничиться использованием лишь собственных средств. Но у некоторых банковских сотрудников своё мнение по этому поводу. Как раз потому, многие пользователи обнаруживают, такой сюрприз, как назначение банком овердрафта по его карте. Притом, согласия относительно ввода этой опции, спросить никто не удосужился. Вот так, без предупреждений и уведомлений дебетовая карта трансформируется в оведрафтную.
    Чем же подобные изменения обернутся для держателя банковского продукта? Всё, что случилось, никак не отразится на правилах пользования картой. Правда, человек, сам того не желающий, становится заёмщиком, так как банк предоставляет ему нечто вроде небольшого краткосрочного кредита.
    В данном случае, начисленная сумма считается резервной. Притом, появление таких средств на счёте клиента обходится без подписания разных бумаг и хождений по офисам. Каким же образом финансовое учреждение определяет потенциальных претендентов на предоставление овердрафта? Да их просто выбирают из числа тех, кто особенно активен в использовании собственной карты.

    В чем отличие дебетовой от овердрафтной карты


    Основными типами пластиковых карт является кредитная и дебетовая. В первом случае, предусматриваются варианты типа студенческого и пенсионного аналога. А вот дебетовый платёжный элемент может подразделяться на такие типы, как накопительный, бонусный или детский. Вероятность получения овердрафта имеется только у тех из них, что предназначены для пользования собственными деньгами. Для кредитной карты, такой возможности просто не может быть. Дело в том, что владение этим банковским продуктом заранее предвидит наличие кредитного лимита. А когда речь идёт об овердрафтной карте, то пользование заёмными средствами возможно и при нулевом балансе.
    С точки зрения банковских правил, нет никаких оснований считать овердрафт кредитом. Как раз потому, за ним не обращаются в финансовое учреждение. Также нет никакой возможности добиваться изменения его объёма. Сам клиент нередко даже не подозревает, что в момент оформления карты банком уже назначена данная опция. А так как это мероприятие производится без предупреждения пользователя, то съём некой суммы в качестве месячной платы за подобную услугу становится для человека полной неожиданностью.
    Правда, никаких других кардинальных изменений человек не обнаруживает. Правила использования карты остаются прежними. Но в случае нехватки средств на счету, клиент может рассчитывать на чудесное решение своей проблемы.
    Действенность такого рода подстраховки особенно заметна, когда нужно сделать срочную оплату товаров или услуг, а денег на счету не достаточно. Вот здесь спасительной соломинкой и станет овердрафт. Правда, нужно быть готовым к уходу в минус ровно на ту сумму, что истрачена. Погашение долга производится автоматически сразу же, как только зарплата, пенсия или другие начисления поступают на карту.
    Владельцам дебетовых карт без опции овердрафта не приходится и не мечтать о такой возможности. Эти лица вынуждены ограничиваться только собственными средствами. Именно в этом и состоит различие обычной дебетовой карты и аналога с овердрафтом. Разницы между ними нет больше ни в чём. А так как быстрота и удобство подключения этой опции гарантируется для всех держателей дебетовой карты, то для них доступны такие возможности:
    Дополнение данной опцией, как шанс рассчитывать на некий денежный резерв;
    Платёжеспособность даже при нулевом балансе на счету;
    Автоматическая ликвидация задолженности сразу же после поступления средств на счёт;
    Гарантии сохранения всех дополнительных услуг, что и до назначения овердрафта.
    Правда, к правомерности подобных изменений есть масса вопросов. Но радует то, что другие услуги, не согласованные с клиентом, одновременно с указанной опцией банк назначить не может.

    Возможное образование задолженности


    Много найдётся аргументов ЗА и ПРОТИВ относительно овердрафта. С одной стороны, обычная дебетовая карта исключает риск неожиданной задолженности. Соответственно, не будет необходимости тратиться на проценты. С другой стороны, назначение офердрафта, хоть и тянет за собой долги и месячную плату в соответствии с его величиной, но даёт дополнительные возможности.
    И не думайте, что объём овердрафта чем-то связан с наименованием карты. Расчёт суммы производится сугубо индивидуально для каждого владельца банковского продукта. Кредит по карте будет тем больше, чем значительнее расходы клиента. Иных схем начислений здесь не бывает.

    Выгоды для банка


    Заинтересованность финансового учреждения в охвате, как можно большего числа клиентов овердрафтом, состоит в начислении солидных процентов. Дело в том, что их размер способен заметно превысить стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Правда, пользователь встанет лицом к лицу с необходимостью платить большие суммы лишь в том случае, когда истекают все сроки оплаты по долгам. До этого момента, людям предоставляется возможность льготного периода (обычно – это 30 дней). В противном случае, помимо потраченной суммы придётся раскошелиться и на проценты. В результате этого, уход карты в минус может стоить заинтересованному лицу нескольких зарплат.
    Конечно, банк не хочет рисковать и портить отношения с пользователями. Именно потому, овердрафт назначается только по тем картам, на которые регулярно производятся денежные перечисления. Одним из вариантов, наиболее предпочитаемых финансовыми учреждениями, признаются зарплатные карты. Так как, практически всегда поступления совершаются 2 раза в месяц, то у банка имеются все шансы взимания денег по долгам. В таких случаях, громадной задолженности не предвидится. А поскольку зарплатные карты относятся к категории дебетовых, кредитные организации не упустят возможности назначения овердрафта.

    Способы опознания дебетовых и овердрафтных карт


    Чтобы не спугнуть клиента раньше времени, банки не спешат обращать его внимание на возможность подключения данной опции. Так что, даже самое тщательное изучение договора не всегда даёт свои результаты. Правда, в этом документе или в пользовательском соглашении вполне может присутствовать соответствующий пункт. Это обычно касается проверенных клиентов, уже не раз пользовавшихся услугами учреждения. Как раз им банк и может назначить овердрафт ещё до момента выдачи карты.
    И не думайте различить одну и другую карту по внешнему виду. На физическом носителе факта подобного назначения не будет видно. Не так-то просто найти подобную информацию и в графах договора. Единственным безошибочным способом будет обращение в банк. Притом, лучше это сделать не по телефону, а при личной встрече с сотрудниками учреждения. Данное обстоятельство объясняется необходимостью предоставления паспорта и карты клиента.
    Запрошенные сведения могут быть выданы устно или письменно. В любом случае, обязательно будет присутствовать информация о размере овердрафта и суммах, взимаемых за каждый месяц.
    Что касается величины возможного денежного резерва, то Сбербанк готов предоставить клиенту даже 2-3 суммы, равные его зарплате. Разумеется, испортить настроение заинтересованного лица может процентная ставка – 30%. И если кто-то вздумает избавиться от данной опции, её отключение возможно только по его собственному заявлению.

  3. Star Gerl Ответить

    Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

    Что значит овердрафтная карта?

    Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина “овердрафт”, что собой представляет данная услуга.
    Овердрафт – краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

    Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

    Сбербанк России – крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

    Условия оформления и требования к заёмщику

    Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить “Экспресс-овердрафт” на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

  4. Gatilar Ответить

    Кстати, владельцы дебетовой карты могут столкнуться с таким явлением, как овердрафт, даже при том условии, если они за данной услугой в банк не обращались, и не подключали. В данном случае, речь идет о том, что пользователь без своего ведома уходит в минус, и получает оповещение от банка списание платы за овердрафт. Такая ситуация действительно может случиться в некоторых случаях:
    При конвертации валюты, когда пользователь оплачивал товар или услуги в иностранной валюте, конвертация осуществилась через несколько суток по другому курсу.
    При снятии денег в банкомате до их поступления на пластиковую карту. Такое иногда бывает, когда пользователь получил СМС-сообщение о зачислении средств, но на самом деле транзакция прошла несколькими часами позже, банк взимает плату за неразрешенный овердрафт.
    При получении наличных через банкоматы стороннего банка, то есть пользователь получил запрошенную сумму, а размер комиссии при этом не учел, она будет отражена на вашем счете в качестве минуса.
    При несвоевременной оплате сервисов банка, например, услуги SMS-оповещения вашей карты, баланс также может уйти в минус, а вам придется заплатить за неразрешенный овердрафт.
    Последняя причина возникновения такого явления – это технический сбой, например, при проведении транзакции продавец списал с вашей карты сумму покупки дважды, затем вернул лишне списанные средства обратно на счет, а вот банк за это время уже успел насчитать вам комиссию за неразрешенный овердрафт.
    Обратите внимание, что пользователь обязан полностью оплатить комиссию за неразрешенный овердрафт, потому что в данном случае спорить с банком бесполезно, а за потраченное время придется заплатить процент.

    Что будет если не заплатить за овердрафт

    Всем известно что если не вносить платежи по кредитной карте, то банк насчитает проценты пени и штрафы, в данном случае этих санкций пользователю тоже не избежать, при чем основной нюанс заключается в том, что процент по краткосрочному кредиту намного выше, нежели по кредитной карте, и он определяется не в годовых, а по месяцам. Например, плата за овердрафт особенно неразрешенный, может достигать 40%, а то и выше, поэтому задача каждого владельца такого пластика оплатить его как можно быстрее, в противном случае, оплата будет происходить в несколько этапов.
    сначала пользователь оплатит неустойку;
    затем взимается оплата штрафов;
    после производится оплата процентов;
    и только в завершение списывается плата за пользование краткосрочным кредитом.

    Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

    Итак, теперь можно ответить на вопрос, в чем заключается отличие дебетовой карты от овердрафтной. В первую очередь, владельцы пластика без кредитного лимита могут не переживать о том что им придется заплатить проценты и плату за пользование заемными средствами. В ситуации с овердрафтом все обстоит несколько по-другому, потому что за несколько дней пользования заемными средствами банк может насчитать большой процент.

    Соответственно, из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что овердрафтную карту скорее можно сравнить с кредитной, но никак не с дебетовой. Кстати, если у вас стоит выбор между кредитной картой и овердрафтной, то разумнее выбрать первый вариант. Во-первых, здесь будет ниже процент. Во-вторых, вы сможете оплатить свой долг в несколько этапов.
    Подведем итог, что такое овердрафтная карта? На самом деле это что-то среднее между кредитным и дебетовым пластиком. То есть ее владелец, сначала использует собственные средства, а затем заемные, вернуть которые можно в любое время в полном объеме.

  5. ABYTU Ответить

    Физические лица

    Обычные граждане могут оформить дебетовую карту с овердрафтом при подключении пакета услуг “Сбербанк Первый”. Сделать это можно в отделении банка. Так как оформление карт VISA Infinite с овердрафтом не является обязательным условием, то для подключения самого пакета услуг достаточно иметь при себе только паспорт.
    Однако для граждан, которые хотят иметь возможность перерасхода на дебетовой карте потребуется также справка о доходах.Заявку на получение карты и оформление пакета услуг “Сбербанк Первый” можно оставить в виде сообщения на сайте. После этого с пользователем свяжется персональный менеджер и пригласит в офис для оформления договора. Карту с овердрафтом не обязательно оформлять сразу после подключения ВИП-пакета услуг. Это можно сделать в любой момент пользования.

    Отключение овердрафта на дебетовой карте Сбербанка

    Отключить услугу овердрафта на действующей дебетовой карте нельзя. Из-за волны недовольства и подозрений эта услуга практически исчезла из перечня Сбербанка в 2016 году. Фактически, на данный момент овердрафт могут использовать только граждане, которые ранее подключили эту опцию.
    В сентябре 2017 года по сети прокатилась волна недовольства, так как многие пользователи заметили, что в приложении Сбербанк Онлайн дебетовые карты перешли в статус “Овердрафтные”. В последствии этот недочет был убран, а руководство банка сообщило о том, что смена статуса была этапом технической проверки.
    Для граждан, которые обладают овердрафтными картами и хотят отключить услугу, рекомендуется закрыть текущую дебетовую карточку. Сделать это необходимо по правилам кредитки, чтобы не осталось никаких долгов. После этого можно оформить новый пластиковый прямоугольник со стандартными условиями.

  6. gossip Ответить

    Дебетовая карта – это ваша персональная карта, по которой совершаются платежи для покупки и оплаты товаров и услуг, и которая позволяет распоряжаться своими финансами в пределах их доступного остатка. Овердрафт — это кредит, который применяется, если клиенту необходимо пополнить счет, когда на его дебетовом счету не хватает средств для проведения платежа за покупку. В таком случае указанная в чеке часть суммы снимается с основного счета, а остаток выдается банком в качестве кредита, который можно будет погасить одним из любых удобных вам способов. Для овердрафтных карт часто действует льготный период, в течение которого не начисляются проценты.
    При этом необходимо знать, что не существует отдельной овердрафтной карточки – это лимит, который подключается именно к вашей дебетовой карте при вашем на то желании. При этом размер этого лимита непосредственно зависит от способности заемщика к выплатам – как правило, в пользование заемщику предоставляют сумму, равную двум или трем его заработным платам. Чаще всего такие предложения доступны для тех, что получает свою ежемесячную заработную плату на карту какого-либо банка. При совершении покупки, сумма которой превышает ваши накопления, банк предоставит вам кредит под достаточно высокий процент, а дальнейшие условия будут рассказаны уже в отделении вашего банка.
    Чтобы подключить к своей дебетовой карте кредитный лимит, вам необходимо обратиться именно в тот банк, где вы получали свою кредитную карту, и оформить письменное заявление. Однако стоит учитывать тот факт, что данная услуга оказывается не всеми банками и подходит не ко всем картам.
    Пользование такой картой может быть не только удобным, но и выгодными Например, БИНБАНК предлагает своим клиентам сочетание выгодных условий и дебетовой, и кредитной карт: и начисление процента на остаток по счету (5% годовых), и возврат средств с покупок до 5%. Если не выходить за рамки льготного периода пользования заемными средствами (55 дней), то такая карта сможет приносить ощутимую дополнительную выгоду.

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *