Можно ли в сбербанке уменьшить срок ипотеки?

12 ответов на вопрос “Можно ли в сбербанке уменьшить срок ипотеки?”

  1. Aurus Ответить

    Если клиент запланировал полный или частичный возврат кредитных средств, то ему следует придерживаться некоторых правил:
    Чтобы процедура принесла выгоду, стоит как можно раньше выбрать дату.
    Выгодно вносить достаточно крупную сумму.
    Если вы решили для выплаты воспользоваться имеющимися на счете средствами, просчитайте, что окажется выгоднее – внести средства на ипотеку или на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов. Может оказаться, что экономия по сокращению размера платежа окажется меньше, чем прибыль после закрытия вклада.
    Молодым родителям не стоит забывать, что для частичного или полного гашения ссуды можно воспользоваться материнским капиталом.
    Для снижения переплаты по процентам не обязательно досрочно гасить ссуду, можно воспользоваться другими способами – воспользоваться государственными субсидиями, социальными программами.
    Ознакомившись со списком рекомендаций для заёмщика, каждый может найти для себя несколько реализуемых вариантов

    Плюсы и минусы процедуры

    Полное и частичное погашение дает возможность снизить расход по уплате процентов банку. Но не всегда полный возврат средств выгоден клиенту. Выгода зависит от того, каким методом происходит начисление ежемесячных взносов: дифференцированным или аннуитетным. При первом ежемесячные платежи уменьшаются с каждым месяцем, при втором – заемщик оплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

  2. Mezizuru Ответить

    Сначала поговорим о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в «Сбербанке». Чтобы получить однозначный ответ, обратимся к положениям, прописанным на сайте самого финансового регулятора.

    Банк предлагает нам два варианта действий:
    Погасить ипотеку в отделении банка
    Воспользоваться возможностями «Сбербанк Онлайн».
    С первым вариантом все понятно, достаточно прийти в банк и написать соответствующее заявление. Поэтому подробно остановимся на том, как уменьшить срок ипотечного кредитования через интернет.
    Схема проста:
    Авторизируемся в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
    Переходим в раздел «Переводы и платежи».
    Щелкаем по пункту «Погашение кредита в «Сбербанке».
    Заполняем указанную форму.
    Освобождаемся от кредитной «кабалы».
    Обратите внимание! Если вы решили погасить кредит частично, желая уменьшить именно срок платежей, вам необходимо лично (или по доверенности) обратиться в филиал банка и написать соответствующее заявление.
    Если же частичная выплата будет произведена через «Сбербанк Онлайн», система автоматически уменьшит размер оставшихся платежей, но временной период останется таким же.

    Как продлить период выплат

    Теперь давайте поговорим о том, можно ли увеличить срок ипотеки в «Сбербанке». Необходимо понимать, что банк – не благотворительная организация, и, принимая решение по этому вопросу, будет пытаться извлечь для себя максимальную выгоду. На практике возможны три варианта развития событий:

    Клиенту продлевают срок ипотеки, соразмерно уменьшая ежемесячные выплаты

    Этот процесс называется реструктуризацией и направлен на облегчение обслуживания долга. Процентную ставку банк может оставить без изменений или уменьшить по своему усмотрению.
    Клиент же должен привести веские основания для пролонгации (продления) ипотеки и, что немаловажно, документально обосновать их.
    Большая часть положительных решений банка приходится на случаи, когда:

    Заемщика увольняют с работы, и он активно занимается поисками новой. Немалую роль играют причины увольнения (сокращение или собственная проф. непригодность заемщика).
    Происходят форс-мажорные обстоятельства (потоп, землетрясение, пожар), существенно ухудшающие финансовое положение или здоровье заемщика.
    Заемщик теряет работоспособность на длительный срок или начинает ухаживать за тяжело больным родственником, при условии, что случилось это уже после оформления ипотеки.
    Работодатель заемщика задерживает тому выплату заработной платы.
    Умирает близкий родственник заемщика или один из его созаемщиков.

    Клиенту предоставляют «ипотечные каникулы»

    В рамках этого варианта клиент получает отсрочку на 1-2 года и может либо вообще не платить банку в этот срок, либо выплачивать только проценты.
    Применяется такая схема для поддержки:
    Молодых семей и семей, где недавно родился ребенок.
    Людей, внезапно оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации (смерть близкого, потеря имущества, серьезная болезнь, сокращение на работе).
    Клиенты, покупающие жилье у определенных застройщиков. Полный перечень застройщиков – партнеров «Сбербанка» представлен на сайте «ДомКлик». Подробные условия можно узнать у их представителей.
    Учтите, что воспользоваться «ипотечными каникулами» для каждого кредита на покупку жилья можно лишь единожды. Поэтому перед тем, как увеличить срок выплат таким способом, убедитесь, что момент для этого подходящий.

    Клиенту отказывают в продлении/отсрочке по ипотечным выплатам

    Возможна и такая ситуация, что клиент обратился в банк, написал заявление, предоставил необходимые документы, а его прошение осталось без удовлетворения.
    Учтите, если в договоре не указано иное, решение об увеличении срока ипотечного кредитования банк выносит на свое усмотрение.
    Поэтому, если вы получили отказ, единственная возможность добиться своего – повышение лояльности со стороны «Сбербанка».

    Полезные советы заемщикам

    Теперь, когда вы имеете представление об основных способах изменения графика ипотечных выплат, рассмотрим частные ситуации, с которыми клиенты «Сбербанка» нередко сталкиваются на практике:

    Невыгодная экономия. Получая на руки крупную сумму, многие люди стремятся быстрее рассчитаться с долгами. Однако далеко не всегда это решение является экономически верным. Нередко банки и другие финансовые организации предлагают населению краткосрочные вклады с привлекательными процентами и условиями. Возможно, вложившись в одну из таких программ, вы получите больше, чем сэкономите, досрочно погасив кредит. Поэтому перед тем, как уменьшить период выплат, просчитайте все возможные варианты и убедитесь, что не прогадаете.
    Неправомерный отказ. Выше мы расписали действующие способы изменения сроков ипотечного кредита. Однако на практике люди продолжают сталкиваться с отказами при попытках досрочно погасить ипотеку через банк. Связано это с негласной внутренней системой штрафов и поощрения «Сбербанка». Пользуясь юридической неграмотностью клиента, сотрудники должны навязывать ему невостребованные услуги и отговаривать от невыгодных банку решений. Однако такие действия неправомерны, поэтому, если и в 2019 году вы столкнулись с отказом, действуйте по следующей схеме:
    Укажите сотруднику банка, с которым работаете, что ипотека относится к числу займов для «личного использования», а значит, согласно ФЗ №284 от 19 октября 2011 г, вы имеете полное право на ее досрочное погашение.
    Откройте на мобильном устройстве сайт «Сбербанка» и покажите консультанту раздел о досрочной выплате кредита.
    Если в вашем договоре ипотечного кредитования имеется пункт о досрочном погашении, можете сослаться и на него.
    Как правило, этого хватает, чтобы нерадивые сотрудники пошли на попятный. Если же и это не помогло, оставьте жалобу любым из предложенных по ссылке способом, после чего погасите ипотеку через «Сбербанк Онлайн».

    Положительное впечатление. Право на досрочное погашение ипотеки закреплено на законодательном уровне. С увеличением срока ситуация иная. Если клиент хочет изменить график выплат, ему придется убедить банк, что финансовые трудности временны, а его платежеспособность скоро будет восстановлена. Помогут в этом:
    Наличие у заемщика хорошей кредитной истории.
    Отсутствие текущих займов в другом кредитно-финансовом учреждении.
    Наличие материальной базы (вкладов в «Сбербанке», жилья в собственности и т.п).
    На этом мы завершаем данную тему. Если у вас еще остались вопросы относительно того, можно ли изменить срок ипотеки в «Сбербанке» после подписания договора, задавайте их в комментариях, обсудим.

  3. Argon Ответить

    Российское законодательство предусматривает досрочное погашение ипотечного займа на любом сроке кредитования. Однако банкам такой расклад невыгоден, ведь чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем больше размер переплаты, и соответственно выше доход кредитора. Для привлечения благонадежных клиентов и поддержания конкурентоспособности банки дают добро на досрочное погашение. Допускается как полная досрочная оплата задолженности, так и частичное погашение.

    Разрешается ли сократить срок кредитования по ипотеке в Сбербанке

    Для снижения кредитной нагрузки есть два варианта: уменьшение срока кредитования или размера ежемесячных взносов. Сбербанк позволяет клиентам сокращать только размер ежемесячных платежей с сохранением срока кредита. Данное условие прописано в условиях кредитора. Также существуют определенные ограничения по сроку, когда можно подавать заявку на досрочное погашение. В среднем этот срок составляет от 3 месяцев до 2 лет.

    Основные условия досрочного погашения

    Во-первых, заемщик должен подать заявление на досрочное полное или частичное погашение ипотеки не позднее 1 рабочего дня до даты очередного взноса. В этом отношении Сбербанк проявляет лояльность к своим клиентам. Многие кредиторы требуют предоставлять заявление за 30 дней до планируемой даты досрочного погашения. Заявление содержит сведения о номере кредитного договора, дате и размере денежных средств для досрочной выплаты.
    Во-вторых, должны быть соблюдены дополнительные условия:
    заемщик подает лично заявление о досрочном погашении в офисе, где производилась выдача кредита;
    денежные средства списываются со счета в дату платежа по графику кредитного договора;
    большую часть денег кредитор направляет на погашение основной задолженности, затем – на проценты;
    отсутствуют ограничения по сумме вносимых средств;
    формируется новый график платежей с измененными суммами;
    досрочное погашение осуществляется без взимания комиссий и штрафов.
    Таким образом, сократить срок ипотечного кредита возможно только при полной выплате задолженности. Частичное досрочное погашение влияет на уменьшение размера ежемесячных взносов, но срок кредитования остается прежним. Некоторые кредитные программы имеют свои ограничения, с условиями можно ознакомиться на официальной интернет-странице Сбербанка.

    Советы клиентам

    Для внесения досрочной платы по ипотечному кредиту заемщику необходимо следовать установленным правилам:
    вносить сумму для досрочного погашения на раннем сроке кредитования с целью извлечения наибольшей выгоды;
    вносить крупные суммы;
    если клиент планирует погасить задолженность средствами, хранящимися на счету, то необходимо просчитать выгоду от досрочного погашения или вложения средств по инвестиционной программе;
    молодые семьи для досрочной выплаты ипотеки могут использовать средства материнского капитала;
    существуют другие способы снизить итоговую переплату по кредиту, например, использование государственных субсидий, сертификатов, социальных программ.

    Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотеки

    Полная или частичная досрочная выплата задолженности позволяет значительно сэкономить на переплате. Однако полное досрочное погашение не всегда приносит выгоду заемщику. Стоит учитывать схему оплаты ежемесячных взносов – дифференцированную или аннуитетную. При дифференцированной схеме размер взносов ежемесячно сокращается, аннуитетные платежи представляют собой равноценные взносы на протяжении всего срока ипотеки.
    Для досрочного погашения выгодна дифференцированная схема платежей. Данная система подразумевает начисление процентов на фактический остаток задолженности. При аннуитетной схеме платежи в первой половине графика преимущественно направляются на уплату процентов, только в конце срока большая часть взноса уходит на погашение основного долга. Поэтому досрочная выплата кредита при аннуитетной системе оправдана на начальном сроке ипотеки.
    Заемщик, несмотря на некоторые нюансы, может извлечь выгоду от досрочной выплаты задолженности:
    снять обременение с объекта недвижимости, стать полноправным собственником, получить возможность совершать сделки с приобретенной жилплощадью;
    уменьшить размер итоговой переплаты по кредиту;
    получить возможность оформить новый кредит для покупки недвижимости на привлекательных условиях;
    без дополнительных комиссий и штрафов произвести досрочное погашение долга.
    Закрытие кредита раньше указанного срока станет выигрышным вариантом для заемщиков ипотеки в иностранной валюте. По займам в национальной валюте выгода будет не столь ощутимой, учитывая скачки инфляции, размеры взносов постепенно становятся менее обременительными.

    Заключение

    Сбербанк идет навстречу своим заемщикам, и позволяет погашать досрочно долг в полном или частичном размере на любом этапе кредитования. Однако потребители должны учитывать, что уменьшить срок ипотеки возможно только при полном возврате средств. При внесении частичных погашений, уменьшаться будет сумма обязательных платежей. Перед проведением процедуры пользователю необходимо рассчитать целесообразность и выгоду. Данная услуга осуществляется без взимания штрафов и комиссий.
    ?

  4. VideoAnswer Ответить

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *