Как избавиться от кредита реальные способы выхода из долгового тупика?

17 ответов на вопрос “Как избавиться от кредита реальные способы выхода из долгового тупика?”

  1. Spellwood Ответить

    Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.
    Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.
    Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:
    Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
    До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
    Займ не был ранее реструктурирован;
    По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.
    Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

    В чем смысл реструктуризации долга?

    Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.
    Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:
    Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
    В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
    В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
    Большая нагрузка на семейный бюджет;
    Смерть заемщика.
    Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.
    Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.
    При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.
    Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

  2. Yozshugami Ответить

    Как поступает коллектор, если выясняется, что должник работает вахтовым методом на Севере или в другой стране? В подобной ситуации он не тратит время на установление с ним непосредственного контакта. Даже если это получится, заемщик вряд ли исполнит свои долговые обязательства. Коллектор займется поиском родителей, членов семьи, ближайших родственников, друзей и коллег – это намного эффективнее.
    В розыскной работе очень информативны интернет-сайты. Приведу простой пример.
    Установить контакт с должником невозможно. Квартира, где он зарегистрирован, сдается в наем, а арендаторы на контакт не идут. В беседе с соседями удается выяснить лишь имя и отчество матери должника, а также место ее работы – Государственный университет. Зайдя на сайт этого учебного заведения, коллектор узнает точное место работы – факультет квантовой механики. Далее по информационным базам данных он находит адрес ее регистрации. После визита коллектора к матери домой оплата поступила незамедлительно.
    В розыске забывчивых должников хорошо себя зарекомендовали известные сайты «Одноклассники», «В контакте» и даже «Love Planet». Если коллектору повезет, он может найти там координаты и фотографию самого должника. Если нет, что-нибудь узнает о его родственниках и друзьях. Например, позвонив другу «под легендой», коллектор оставит ему свой номер телефона для передачи самому должнику. Таких вариантов великое множество.
    На практике встречаются и особо тяжелые случаи, когда должник целенаправленно избегает исполнения своих обязательств, продает квартиру и уезжает в другой город (страну). В этом случае установить контакты с ним или с его окружением весьма затруднительно. Но в запасе у коллекторов есть как минимум три варианта розыскных мероприятий.
    1. Воспользоваться дружескими отношениями с коллегами из правоохранительных структур (если таковые имеются) и по адресно-справочному бюро установить новое место прописки должника.
    2. Опросить новых хозяев квартиры и, если это возможно, получить у них копию договора купли-продажи недвижимости. В договоре обычно указываются контактные телефоны всех сторон, участвующих в сделке. Новые собственники не заинтересованы в укрывательстве должника и поэтому охотно сотрудничают с коллектором. К тому же в беседе они могут обронить пару слов о приблизительном месте жительства прежнего хозяина или о его месте работы. 3. Прибегнуть к помощи риелтерской фирмы, которая оформляла сделку. Часто у риелтера остаются какие-либо данные о предыдущем хозяине квартиры. В этом случае коллектор действует очень осторожно, «под легендой». Лишь так можно получить необходимые сведения.
    Должник в течение трех месяцев не выходит на контакт; продал свою квартиру и скрылся в неизвестном направлении. Сотовый телефон отключен. Поиски родственников и друзей результата не дали. Новые хозяева квартиры по месту его прописки рассказали, что купили жилье три месяца назад (как раз в это время перестали поступать платежи по кредиту). Информацией о новом месте жительства и работы должника они не располагают. Изучение договора купли-продажи тоже ничего не дало. Только при личной встрече с риелтером, который оформлял сделку по продаже квартиры, коллектор смог выяснить домашний телефон родственников должника, а через них выйти на него самого.
    Если поиски должника через риелтерское агентство оказываются напрасными, коллектор прибегает к помощи адресно-справочного бюро (в карточке прибытия/убытия его сотрудники проставляют отметку). Может оказаться полезной и Государственная регистрационная служба, которая фиксирует все сделки с недвижимостью.
    Должник долго уклоняется от оплаты, на связь не выходит, новое место работы неизвестно, родителей и других близких родственников не имеет. Приехав по адресу прописки, коллектор обнаруживает там новых жильцов. Они говорят, что должник собирался купить квартиру в этом же городе, но где именно, не знают. Благодаря связям в Государственной регистрационной службе коллектор установил, что несколько дней назад на должника была зарегистрирована новая недвижимость. Встреча получилась эмоциональной. Должник понял, что лучше заплатить свой долг, чем продавать еще одну квартиру.
    Периодически коллекторы сталкиваются с оформлением кредита мошенническим путем. Например, заемщик может указать несуществующий адрес или предоставить сведения о прописке, полученной за вознаграждение. Дать координаты выдуманного офиса, подделать справку о доходах, принести липовую копию трудовой книжки. Установить контакт по таким анкетным данным невозможно. Поэтому обычно коллекторские агентства не берутся за подобные долги. Они считаются бесперспективными. Но это мнение ошибочно.
    Если в работу поступает кредитный договор, оформленный с помощью мошенничества, до начала розыскных мероприятий необходимо выяснить, какой вид мошенничества использовался. От самого распространенного – ложная прописка в паспорте, несуществующее место работы и т. п. до более сложного – получение кредита по фальшивым документам. Наиболее перспективны в плане возврата долга ложные прописки (рис. 4.4). А взыскание долгов по кредитам, обналиченным, например, с использованием высоких технологий, – работа совершенно других структур.

    Рис. 4.4. Схематичное изображение алгоритма розыска должников, оформивших кредит по фиктивным пропискам
    Прежде чем приступить к розыску, коллектор выясняет, как должник оформил прописку. В большинстве случаев услуги по прописке за вознаграждение предоставляют владельцы частных домов и собственники комнат гостиничного типа, используются и общежития. Процедура регистрации в таких жилых помещениях не требует присутствия прописываемого лица. Этой лазейкой охотно пользуются дельцы. А должник преследует свою цель и оформляет по ложной прописке кредит. При этом конкретную норму закона он не нарушает (кроме случаев дачи ложных сведений о месте работы), а найти его при необходимости трудно.
    Обычно в коллекторских агентствах ведется реестр подобных квартир, частных домов и общежитий, который оперативно пополняется. Владельцам такого жилья и прописанным в нем лицам взять новый кредит в банке будет непросто.
    Какие розыскные действия проводит коллектор, если должник преднамеренно не известил кредитора о смене места жительства? Например, развелся с женой и уехал в другой город, надеясь скрыться от оплаты долга?
    Должник в возрасте 48 лет; ни одной оплаты по кредитной карте; по домашнему адресу, указанному в кредитной анкете, не проживает. Бывшая супруга заявляет, что испытывает сильную неприязнь к мужу, и категорически отказывается о нем говорить. Соседи по лестничной площадке сказали, что должник не живет по данному адресу несколько лет, но отношения с женой и сыном поддерживает. Проанализировав ситуацию, коллектор приходит к выводу, что телефонные переговоры бессмысленны. Единственный шанс – надавить на родственников. Во время следующего визита дверь открыл сын должника. Коллектор заранее предполагал, что он может видеться с отцом, и решил проверить свою гипотезу. Он представился давним другом должника и сказал, что ищет его, чтобы вернуть крупную сумму денег. Сначала сын не поверил гостю, стал язвить. К счастью, профессионалы умеют общаться с молодым поколением. Оказав определенное психологическое давление, коллектор склонил юношу к нужному ответу и узнал сотовый телефон должника. Далее он связался с коллегами из другого города, и они установили адрес и место работы должника. Через несколько дней долг был погашен.
    Другая сложность в плане розыска возникает, если в штампе «Место прописки» паспорта указано общежитие без номера комнаты. Общежитие – огромный муравейник, где все друг друга знают. Главный источник информации здесь – комендант или вахтер. Как правило, они помнят всех жильцов и прописанных в общежитии. Поэтому первым делом коллектор обращается именно к ним. Если вдруг получить нужную информацию не удается (такое бывает крайне редко, но все-таки случается), коллектору придется самому обойти все комнаты и попытаться найти должника или его соседа.
    Разыскивая должника, коллектор выяснил, что тот сдал свою комнату в общежитии в аренду и уехал в неизвестном направлении. Тем не менее коллектор не поленился и приехал в общежитие. Здесь он вежливо переговорил с вахтером и получил от него ценную информацию о родителях должника, месте их жительства и контактный телефон. Побывав у родителей и объяснив им последствия неоплаты, коллектор вскоре получил желаемое – через несколько дней напуганный и взволнованный должник сам приехал в офис и погасил задолженность.
    В практике нередки случаи, когда жилой дом снесен или произошло переселение, а прописка в паспорте осталась. Чтобы уклониться от исполнения обязательств, должник преднамеренно не известил кредитора о смене места жительства.
    В городе есть печально известный микрорайон «Водники» с многочисленными деревянными бараками. Постепенно их сносят, а жильцов переселяют в новые квартиры. Приехав по месту регистрации должника, коллектор увидел руины дома, снесенного два месяца назад. С работы, указанной в анкете, должник уволился. Опросив людей из соседних домов, коллектор выяснил, что всех жильцов перевели в новостройку неподалеку. В ТСЖ он узнал номер квартиры, закрепленной за должником. Встреча состоялась, и оплата долга не заставила себя ждать.
    В коллекторской практике бывают и другие случаи. Например, выясняется, что квартира, в которой еще месяц назад проживал должник, сдана в аренду. Какие розыскные мероприятия коллектор проводит в этом случае?
    Во-первых, он обязательно спросит арендатора: как происходит оплата жилья? известны ли реквизиты арендодателя и его сотовый телефон? Во-вторых, коллектор никогда не представляется сразу и не озвучивает истинную цель своего визита. Чаще всего опрашивает «под легендой». Может использовать уже описанную выше историю про старого друга, желающего вернуть долг. А может представиться дальним родственником, приехавшим на несколько дней из другого города в командировку. Если по реакции арендаторов видно, что истории не вызывают у них доверия, коллектор представляется более солидно. Скажем, налоговым инспектором или даже участковым милиционером. Он объясняет, что должнику грозят серьезные проблемы из-за неуплаты налога на доходы от сдачи в аренду жилья: придут судебные приставы, наложат арест на квартиру и выселят жильцов. Обычно такая перспектива пугает, и арендаторы в конечном итоге называют коллектору все известные им контакты должника.
    Если квартирантам ничего неизвестно о должнике, коллектор старается переговорить с соседями. Если повезет и удастся выяснить, когда должник приходит за оплатой, можно устроить «засаду». Однако это – не самый эффективный способ розыска; его используют в последнюю очередь, когда все остальные подходы исчерпаны.
    Еще должник может сам съехать со съемной квартиры в неизвестном направлении. Выяснив данный факт, коллектор в первую очередь разговаривает с хозяином, сдававшим жилье. Все просто: тот, кто в принципе не любит исполнять обязательства, уклоняется не только от оплаты долгов, но и от арендной платы. Нередко должники сбегают вместе с ключами от квартиры, не заплатив за последний месяц проживания. В данном случае информация, полученная от разозленного арендодателя, будет весьма полезной.
    Другое дело, если прописка должника не проходит по регистрационным базам миграционной службы. Он мог договориться с мошенниками и поставить в паспорте поддельный штамп прописки, указать ложные сведения о месте работы. В этом случае действия должника являются нарушением закона, санкции за которое предусмотрены статьями 159 и 327 Уголовного кодекса РФ. В таком случае досудебное взыскание долга маловероятно.
    Выяснив, как была оформлена прописка, коллектор переходит к следующему этапу розыскных мероприятий – определяет место получения гражданского паспорта. Решив этот вопрос, он прибегнет к уже известным инструментам: работа с информационными базами данных, адресно-справочными бюро, Государственной регистрационной службой. Постепенно поиск сужается: опросы родителей, близких родственников, соседей и прочее. В 90 случаев из 100 описанный алгоритм приносит ощутимые плоды.
    Особые трудности возникают при работе с так называемыми «должниками-гастролерами» – людьми, переезжающими из одного региона РФ в другой. Их отличительные признаки:
    1. Место получения гражданского паспорта – другой регион России.
    2. Прописка оформлена за вознаграждение в частном секторе или общежитии.
    3. Представленные сведения о работе – ложные.
    4. Контакт невозможен.
    Налицо все признаки мошенничества. В розыске «гастролеров» могут оказать поддержку коллеги из регионального представительства коллекторского агентства, на территории которого получен паспорт. Вероятно, им повезет и они установят родственников должника, а через них выйдут и на самого «путешественника». Конечно, гарантировать стопроцентный результат в данном случае невозможно, но упускать шанс коллектор просто не имеет права.

  3. picselar Ответить

    Для всех он свой, главное, что вы решили его сделать.

    Человек, живущий с горой долгов знает, что заемные деньги это пустышка, пыль. Как же найти выход?
    Самая сложная задача – сделать первый шаг к свободе от кредитного рабства.

    Зачастую, должно произойти что-то сверхъестественное, чтобы понять, что долги создали аварийную ситуацию в жизни — что пришло время меняться. Но с чего начать? Как избавиться от долгов если нет денег.
    Когда финансовая сторона жизни трещит по швам, едва можно удержать ситуацию под контролем. Выяснение, что делать в первую очередь — это наиболее трудная задача, ведущая к победе. Иногда, сложность ситуации парализует.
    Когда есть долг, легко засунуть голову в песок и надеяться, что все пройдет.
    К сожалению, это не работает.

    Первый шаг к жизни без долгов: для каждого он будет своим.

    Любой, кто когда-либо планировал, как избавиться от долгов если нет денег, точно знает, что сложно создать работающий план по погашению кредита. Как же тогда быть?
    Чтобы найти лучшие работающие «первые шаги» для выхода из долговой ямы, вашему вниманию истории нескольких западных блоггеров, бывших в кредитном рабстве. Они делятся, как действовали в самом начале, также я расскажу о своем первом шаге по погашению долларовой ипотеки.
    Вот что они говорят:

    Ранжируйте долги по процентной ставке или эмоциональной составляющей.

    «Первое, что я сделала, чтобы выбраться из кредитов – посчитала, сколько должна и посмотрела на процентные ставки по займам», — говорит Мелани Локерт из DearDebt.com.
    Она начала свое бездолговое путешествие, подробно изучив все, что задолжала, и записав все данные по кредитам. Расположила их списком в порядке уменьшения процентной ставки.
    Этот метод позволил ей увидеть ситуацию в целом и позволил создать отличный план решительных действий.
    «После того, как я увидела, что ставки по одному из кредитов были значительно выше, чем займы на учебу, я решила сосредоточиться и избавиться от задолженности с самой высокой процентной ставкой», — говорит она.
    «Для меня было важно экономить деньги даже во время погашения кредита, так что я знала, решение погашать долг с более высокой процентной ставкой будет работать на меня».
    Это один из вариантов действий как избавиться от долгов если нет денег, необходимо понять, где вы находитесь, чтобы разделаться с долгами.
    Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения кредитов: метод лавины, снежного кома или другой способ, увидеть, сколько вы переплачиваете процентов, может быть достаточным, чтобы начать действовать, не смотря ни на что.

    У Паулы Пант из AffordAnything.com был совершенно иной подход, в оплате кредитов.
    Для того чтобы быстрее избавиться от долгов, помимо ежемесячных платежей она начала вносить дополнительные суммы по тому займу, который наиболее эмоционально ее раздражал.
    Это не был ни кредит с самой большей процентной ставкой, ни с самой маленькой задолженностью, это был тот долг, от которого она сильнее всего хотела избавиться. «Для меня именно эта стратегия мотивирующая», — говорит она.
    Другими словами, вы можете погашать любой кредит, какой хотите. Выберите что-то одно и начните действовать.

    Я создал бюджет

    «Первый шаг, который я сделал, чтобы выбраться из долгов — я создал бюджет», — говорит Джон Сшмолл из FrugalRules.com. «Я понятия не имел, куда уходят мои деньги это и привело к текущим проблемам.
    Он понял, что использовал кредитные карты, для образа жизни, который, на самом деле, не мог себе позволить. Сшмолл решил, что пришло, время выяснить, куда уходят деньги и создать бюджет, который будет все фиксировать. Для Сшмолла это означало отслеживание расходов и составление бюджета, которого будет придерживать его семья.
    Мне нравится нулевой бюджет. Тем не менее, существует несколько других методов популярных для ведения бюджета, каждый из которых со своим собственным набором плюсов и минусов.
    Независимо от вашего выбора, в итоге вы будете в выигрыше. Для Сшмолла и его семьи составление бюджета было «началом путешествия, в котором с долгами было покончено раз и навсегда».
    Но создание бюджета не всегда хватает, считает Крис Пич из MoneyPeach.com. В то время, пока разумно звучит, что вы собираетесь погасить долги, Крис заявляет, что разумно этого не делать.
    «Вы должны направить свои деньги, сказать им, что делать, или они испарятся. Нужно создать бюджет и начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать «.
    Крис обращает внимание, что в бюджете надо не только распределить, сколько и на что идут траты (на рестораны Х ?, на еду Y ?, а на одежду Z ?).
    Речь идет о том, что обязательно должны быть выделены такие статьи расхода, как инвестирование, финансовая подушка безопасности, благотворительность, мечта (или отпуск, или и то и другое) и т.п. Что расходы на еду, развлечения и транспорт должны быть сопоставимы с тем, сколько вы тратите на досрочное погашение кредита и на увеличение активов.
    Вы не только записываете из месяца в месяц, сколько потратили, а анализируете  расходы, направляете денежные потоки.

    Я сделал снимок всей нашей финансовой картины

    Для Дикона Хэйса из WellKeptWallet.com и для меня, выбраться из долгов означало изучить финансы своей семьи и выяснить точно, «где они (финансы) были».
    «Первое, что мы сделали, чтобы выбраться из долгов — сделали снимок общей финансовой картины» — говорит он. «Мы создали электронную таблицу, которая не только отслеживала наши доходы и расходы, но также включала наши активы и долги».
    Пристальное изучение финансов позволило увидеть Дикону и его жене точную денежную картину. Они также получили четкое представление о том, где сейчас находятся (точка А), чтобы создать реалистичный план действий по избавлению от кредитов (точка В), говорит он.
    Тоже самое сделала и я, когда в 2008 году взяла валютную ипотеку, валютный потреб, у меня была задолженность по кредитной карте и я решила еще откладывать деньги.
    Как избавиться от долгов если нет денег было актуальным вопросом в то время. Общая картина доходов, расходов, активов и моих долгов приоткрыла занавес, для дальнейших действий.
    Составление ваших активов и пассивов, является одним из наиболее важных шагов на пути к улучшению ситуации с деньгами и избавлению от кредитов.
    Почему?
    Потому что вы не можете выяснить, где будете, если не знаете, где находитесь сейчас. Вы также не можете исправить то, что не считаете необходимым исправить, сделать это можно только записав ваше финансовое положение.
    Тай и Талаат Макнили — эксперты по финансам, которые рассуждают о семейных финансовых делах на «Его и Ее деньги»
    считают, что первым шагом должен стать анализ финансовой ситуации с помощью «большой картины всех долгов».
    «После, систематизации всех долгов, вы будете иметь четкое понимание своей кредитной нагрузки. Организуйте постоянный контроль за списком долгов, и работайте с ним» — объясняют они. «Теперь у вас есть точное представление, что существует дыра, которую нужно заделать. Есть долги и вы знаете, свою цель, поэтому можете создать соответствующий план действий».

    Я признала, что у меня есть проблема

    Выбраться из долгов невозможно, если вы не признаете, что у вас есть проблемы. Именно это происходило с Шеннон Макклей из The Financial Gym, прежде чем она разобралась с финансами.
    «Я использовала кредитку, и ожидала получения бонусов или cashback (возврата части потраченной суммы)» — сказала она. «Я никогда не думала, что у меня есть проблема, хотя все время платила кредитной картой».
    В конце концов, Шеннон поняла, что она сама себе создает проблемы, и что использование кредитов это костыли которые помогают ходить, но не ноги.
    Когда вы в состоянии делать минимальные ежемесячные платежи, легко думать, что все в порядке. Но это иллюзия.
    Позволяя нам жить за пределами наших средств, кредитные карты и кредиты маскируют реальную проблему, пока она окончательно не выйдет из-под контроля и тогда вопрос как избавиться от долгов если нет денег встанет ребром на повестке дня.
    «Как только я поняла, что мои расходы создают ненужные долги и, что именно я являюсь частью этой проблемы, я смогла начать поиск решения для изменения ситуации» — говорит она.

    Я в шоке от своих расходов

    О важности отслеживания расходов было сказано много, важно отметить, почему этот шаг имеет столь мощное значение. Иногда, чтобы ситуация изменилась, вы должны испытать шок. Если вы довольно долго опустошали кошелек и тратили деньги не понятно на что то, анализируя расходы, вы можете сделать первый шаг для изменения ситуации.
    Это именно то, что случилось с Джейкобом Ваде из iHeartBudgets.net в самом начале.
    После изучения материалов Дэйва Рамси он взял выписки с банковских счетов за последние три месяца, чтобы оценить происходящее с его деньгами.
    «Я взял все расходы и распределил их по категориям, чтобы увидеть, куда уходят деньги. У меня чуть не случился сердечный приступ, когда я понял, что тратил $ 600 в месяц на еду в торговом центре!» — говорит Джейкоб. «Это открыло мне глаза, и с тех пор я сразу же создал бюджет и стал отслеживать каждый доллар».
    Это может быть немного трудно, но не столь болезненно, как если позволить расходам оставаться без контроля. Такой же шок испытаете и вы, если осмелитесь изучить банковские выписки.
    Прекратите бояться того что вы увидите, это реальность, действуйте. Прятать голову в песок – посмотрите, что из этого получается (в конце статьи в мультике на эту тему).

    Мысли напоследок

    Проживать жизнь в долгах так же легко, как есть яблоко, понимая это, можно изменить ситуацию. Тем не менее, перемены всегда начинаются с первого шага — в один момент, когда вы принимаете решение действовать. Как избавиться от долгов если нет денег? Все тоже самое, примите решение и ваша жизнь поменяется именно в это мгновение.
    Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать.
    Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать. Начнёте сейчас решать финансовые задачи и жизнь изменится к лучшему. Проверено.
    Каким был ваш первый шаг из долгов? Какого прогресса вы достигли с тех пор?

  4. Morn Ответить

    Часто
    (всегда) банковские проценты по кредитам превышают депозитный процент. И тогда,
    когда появляются «лишние» деньги, их следовало бы потратить на частичное
    погашение кредитов в досрочном порядке. Избавление от долговой нагрузки — одна
    из первых финансовых целей.
    Вы
    поддерживаете эту мысль? Если да, то приступайте к составлению плана «как избавиться от
    кредитов».
    Что же
    получается в жизни? Люди запутываются в долгах, как в настоящей паутине.
    Покупают автомобили, бытовую технику, телефоны, берут займы на отпуск… И только уже когда оказываются в настоящем
    долговом болоте задумываются о том, как
    избавиться от кредитов.
    Приняли
    твердое решение встать на истинный путь? Грезите о финансовом оздоровлении? Хотите
    раз и навсегда избавиться от долгов по кредитам? Начинайте погашать свои
    задолженности. Конечно, вряд ли получится закрыть все обязательства разом. Возникает
    логичный вопрос: а за что хвататься в самую первую очередь?

    Как избавиться от кредитов, когда
    их много
    Современные
    финансисты предлагают следующие способы, с помощью которых можно избавиться от
    долгов по кредитам:
    Как
    избавиться от кредитов: способ № 1
    МЕТОД
    СНЕЖНОГО КОМА – погашение кредитных долгов в порядке увеличения общей суммы
    долга. То есть, сначала погашаете мелкие кредиты, затем – все более крупные.
    Для использования данного алгоритма надо отсортировать свои долги по
    возрастанию суммы. По всем долгам (за исключением самого маленького) следует
    платить минимальные платежи. Свои же дополнительные средства нужно пустить на
    погашение первого долга. Когда первый долг будет погашен, освободившиеся средства
    можно направить на выплату второго по величине долга и т.д.
    Представленный
    метод пользуется наибольшей популярность среди финансовых консультантов. Он
    прост и понятен. С его помощью можно существенно сократить долги. И главное —
    этот метод психологически воспринимается легко.
    Интересно
    другое: выбирая кредит, принято считать сумму общей переплаты. Часто так
    случается, что «долгоиграющие» обязательства имеют меньшие месячные платежи, но
    большую общую переплату. И если вам комфортнее платить меньше каждый месяц, не
    нужно сильно переплачивать. Получается, что психологический эффект от
    уменьшения количества задолженностей может перекрыть главное: предлагаемый
    финансистами «метод снежного кома» — не самый оптимальный из всех возможных,
    если речь идет об общей сумме выплат. Выбор за вами. Вы сами определяете,
    поможет ли этот метод избавиться от кредитов.
    Как
    избавиться от кредитов: способ № 2
    МЕТОД
    РАВНОМЕРНОГО ПОГАШЕНИЯ – одновременное погашение всех имеющихся долгов равными
    частями. То есть, вы осуществляете выплаты по всем задолженностям одинаковыми минимальными
    суммами. Дополнительные средства следует
    поделить на количество долгов.
    Когда
    полностью избавитесь от одного из кредитов, дополнительные средства нужно будет
    поделить на новое количество долгов. Так и продолжайте действовать до тех пор,
    пока не закроете все задолженности.
    Очевидными
    плюсами представленный способ не обладает. По факту значение переплат
    получается усредненным. В итоге вы заплатите меньше, чем использовали бы «снежный
    ком».
    Как
    избавиться от кредитов: способ № 3
    МЕТОД
    СНЕЖНОЙ ЛАВИНЫ – погашение кредитных долгов в порядке уменьшения %-ой ставки. Сразу
    закрываете самые дорогие долги, потом – более дешевые. Речь идет не о
    номинальной ставке по кредиту, а об эффективной ставке, которая учитывает все
    дополнительные комиссии и платежи. Проранжируйте свои долги по убыванию %-ой ставки.
    Все дополнительные средства направьте на погашение самого большого долга, а по
    всем остальным платите минимальные платежи.
    Когда закроете первый долг,
    освободившиеся средства направьте на оплату второго по дороговизне кредита и так
    далее.
    Данный
    метод считается наиболее логичный. С его помощью вы минимизируете сроки выплат
    наибольших процентов.
    Психологический
    минус заключается в следующем: если у вас первый по списку долг очень крупный, на его погашение уйдет много
    времени. Человек же, не видя долго результатов, может разочароваться. Просто
    помните это и не впадайте в уныние.
    Итак, вы
    узнали про «арифметические» методы погашения долгов, знаете, как избавиться от
    кредитов.
    Как
    избавиться от кредитов: способ № 4
    Важно
    подчеркнуть, что в способах, представленных выше, не используются такой важный параметр, как штрафы за досрочное погашение, не учитываются сроки возврата,
    уменьшение месячных платежей из-за внезапного изменения суммы кредита и пр. Тот
    же метод, в котором все вышеназванные параметры учитываются, называется оптимизационным.
    Он позволяет уменьшить общую сумму выплат с учетом всех ограничений. Здесь без
    детального анализа не обойтись. Порой логичнее и выгоднее пропустить некоторые
    платежи по одному долгу и нарваться на несущественный штраф, чем не выплатить
    другой более серьезный долг. В данном методе формул нет. Куда разумнее
    обратиться за помощью к специалисту.
    Если же
    намерены решать вопросы со своими долгами самостоятельно, если для вас важно
    как избавиться от кредитов законно, выбирайте любой из предложенных
    «арифметических» методов.
    Прощайтесь
    с кредитами грамотно! И тогда вам не придется ломать голову над тем, как
    избавиться от долгов по кредитам.

  5. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *