Можно ли оформить ипотеку на земельный участок?

17 ответов на вопрос “Можно ли оформить ипотеку на земельный участок?”

  1. az777777 Ответить

    Стать собственником частной земли, где можно построить дом, организовать прибыльное дело или фермерское хозяйство, мечтают многие граждане нашей страны. Осуществить эту мечту помогут банки, где предоставляется выгодная ипотека на земельный участок в Ростове-на-Дону. Предусмотренные финансовым учреждением условия кредитования приемлемые, срок погашения задолженности составляет от одного года до 30 лет, что обговаривается заранее и учитывается в договоре.

    Ипотека в Ростове-на-Дону: программы кредитования и условия для клиента

    Каждое финансовое учреждение разрабатывает определенные программы для кредитования в Ростове. Самая востребованная ипотека на участок в Ростове-на-Дону:
    программа для военнослужащих России 2020 (военная ипотека);
    госпрограмма молодым семьям (ипотека на дом с земельным участком в Ростове-на-Дону).
    Как оформить ипотеку в Ростове:
    заявитель должен предъявить в банк легальные документы, подтверждающие факт официального трудоустройства и стабильного дохода, сумма которого превышает ежемесячный платеж установленной задолженности перед банком;
    личные документы с пропиской РФ.
    Во многих банках Роcтова также оформляется быстрая ипотека на покупку земельного участка в Ростове-на-Дону под залог недвижимости или транспортного средства, находящегося в собственности заявителя.

    В каких банках города можно оформит ипотеку за земельный участок

    Гражданин, желающий купить участок в ипотеку в Ростове-на-Дону, может обратиться за кредитованием в любое банковское учреждение города:
    Сбербанк;
    Россельхозбанк;
    Тинькофф;
    Бинбанк;
    Росгосстрах Банк и др.
    Оформить ипотеку на приобретение жилого дома с земельным участком с учетом материнского капитала можно в Фора-Банке.

  2. xam5310 Ответить

    При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.
    Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.
    Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:
    Кадастровая выписка на земельный надел;
    Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
    Выписка из ЕГРЮЛ;
    Справки о доходах, получаемых заемщиком;
    Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.
    Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.
    Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

    Специфика договора

    В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.
    В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

    Подводные камни

    Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.
    Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.
    Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

    Документы для обращения за ипотекой на участок

    Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:
    Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
    Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

  3. salem8 Ответить

    Приводим перечень основных требований к объекту залога:
    целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;
    месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
    коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
    размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.

    Порядок ипотеки на земельный участок

    Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.
    Рассмотрим этапы получения ипотеки:
    выбор банка. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные структуры, предоставляют гражданам ипотеку на покупку участков. Заемщику нужно проанализировать предложения, и выбрать банк по своим предпочтениям. Оценить надежность структуры и условия кредитования вам помогут банковские рейтинги, советы экспертов и отзывы пользователей;
    выбор программы. На этом этапе нужно оценить условия программы и свои возможности. Например, если заемщик планирует погасить ипотеку материнским сертификатом, нужно получить согласие банка и пр.;
    выбор участка и оценка. Подобрать земельный участок и оценить его технические и рыночные параметры помогут специалисты. Оценочную компанию могут порекомендовать в банке;
    заявка в банк и сбор документов. На данной стадии заемщик готовит полный комплект документов о своем финансовом положении и состоянии приобретаемой недвижимости. Если на приобретаемом участке есть строение или заложено основание, потребуются технический паспорт на жилой дом, кадастровый план и пр.;
    согласование условий и подписание договора. Банк рассчитывает сумму кредита и тарифы на основе аудита всех документов. После согласования всех параметров, заемщик подписывает договор, вносит первый платеж;
    оформление свидетельства и передача залога. Завершающим этапом является получение свидетельства о праве собственности на участок и регистрация залога.
    Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

  4. Cporim Ответить

    Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.
    Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.
    А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.
    Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

    Требования к земельному участку:
    Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
    Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
    Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
    Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
    Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.
    Требования к заёмщику:
    Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
    Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
    Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
    Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

    Правила и порядок получения

  5. Snowy88 Ответить

    Приобретение земельного участка под строительство частного дома – перспективное решение с массой преимуществ. На территории разных городов РФ и в пригородах есть немало интересных вариантов для покупки. Проблема лишь в одном: не каждый среднестатистический житель РФ имеет необходимую сумму денег для быстрого оформления выбранного участка.
    Решить этот вопрос помогут ответственные представители банковских учреждений, где предоставляется выгодная ипотека на покупку земельного участка. Воспользоваться этой возможностью могут люди разных возрастов и социальных статусов, имеющие гражданство и постоянную работу, обеспечивающую гарантии на проведение регулярных выплат кредитору.

    Ипотека на земельный участок: преимущества

    Ипотека на участок – выгодное решение, имеющее немало преимущественных сторон:
    возможность быстрого получения необходимой суммы для приобретения выбранного объекта;
    выплаты производятся частично, то есть, клиенту не нужно отдавать значительную часть собственного бюджета, а лишь заранее обозначенную сумму, четко соблюдая сроки распланированного графика погашения долга;
    ипотека на покупку дома с земельным участком предоставляется всем желающим трудоспособным гражданам с постоянным доходом, а также молодым семьям с маленькими детьми;
    оформить ипотеку можно с применением материнского капитала (многие банки проводят сделки с данным документом);
    также большой популярностью пользуется военная ипотека с выгодными условиями для семей военнослужащих России.

    Какие банки РФ оформляют ипотеку на земельный участок

    В нашей стране функционирует достаточно много банковских учреждений, где оформляется быстрая ипотека на земельный участок под небольшой процент. Получить необходимую сумму можно при наличии всех необходимых документов:
    Паспорт РФ с обязательной пропиской;
    Справка о доходах за последние 6-12 месяцев, а также документ, удостоверяющий постоянную занятость клиента.
    Дополнительные документы для предоставления на оформление ипотеки указывает официальный представитель финансового учреждения в зависимости от индивидуальных требований кредитора.
    Граждане, принявшие решение купить участок в ипотеку в РФ могут обратиться в банки страны:
    ВТБ;
    Сбербанк;
    Тинькофф Банк;
    Фора-Банк;
    Бинбанк и др.
    Условия кредитования можно изучить на официальных сайтах финансовых учреждений. Сотрудники банков готовы проконсультировать клиента по всем интересующим вопросам и помочь в принятии верного решения, позволяющего в самые быстрые сроки стать счастливым владельцем земельного участка в РФ.

  6. vladseverrr Ответить

    Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:
    Сбербанк — от 12,75%;
    Альфабанк — от 14,5%;
    Тинькофф — от 10,2%;
    Россельхозбанк — от 12,9%;
    Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.
    Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:
    После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
    Срок кредитования не менее одного года;
    Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
    Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

    К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

    Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.
    Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.
    Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.
    Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.
    Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

  7. ryz- Ответить

    Временное отсутствие бюджета для приобретения подходящего по всем параметрам участка земли в Ростове – не повод для отказа от запланированной идеи! Решить финансовую проблему помогут лучшие банки Ростова.
    Быстрая ипотека на участок в Ростове оформляется на определенных условиях. Клиенту необходимо представить в банк комплект документов для заключения договора и личное заявление. После рассмотрения заявки приходит ответ. При соблюдении всех требований банка, результат положительный почти во всех случаях!

    Программы ипотечного кредитования в Ростове

    Финансовые учреждения разработали несколько программ для граждан, желающих купить участок в ипотеку в Ростове на выгодных условиях.
    Военная ипотека. Минимальная процентная ставка. Срок погашения от 5 до 30 лет, по согласованию с заявителем.
    Доступная ипотека на дом с земельным участком в Ростове, для молодых семей, с участием материнского капитала.
    Ипотечное кредитование для предпринимателей, фермеров, госслужащих и пенсионеров.
    Выгодная ипотека на покупку земельного участка в Ростове с минимальным процентом годовых оформляется при внесении первоначального взноса, который может составлять от 10 до 20 % и более, что зависит от выбранной программы кредитования.

    В каких банках Ростова можно оформить ипотеку на участок земли

    Доступная ипотека на земельный участок в городе оформляется в надежных банках Ростова:
    Сбербанк России;
    Тинькофф;
    ВТБ;
    Россельхозбанк;
    Бинбанк;
    Левобережный и др.
    Условия ипотечного кредитования в Ростове можно уточнить в выбранном банке.

  8. kil1977 Ответить

    Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

    Необходимые документы

    В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:
    правоустанавливающие документы на надел;
    выписка из ЕГРП;
    кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
    если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
    если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
    акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
    отчет об оценке участка;
    справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

    Составление договора

    Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
    В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
    Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

    Порядок действий

    Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:
    одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
    оценка участка;
    вынесение решения о ликвидности земли;
    определение размера ставки и срока выплат по кредиту.
    Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.
    Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

    Банки, в которых можно получить заем

    Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.
    На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.
    Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

  10. VideoAnswer Ответить

Добавить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *